હેલ્થ અને ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ વચ્ચેનો તફાવત

સારી નાણાકીય વ્યૂહરચના બનાવવી માટે મજબૂત પાયો જરૂરી છે અને વીમા એ મહત્વપૂર્ણ સ્તંભોમાંનું એક છે, ખાસ કરીને આરોગ્ય અને ટર્મ વીમા. જ્યારે આરોગ્ય વીમા તબીબી ખર્ચને આવરી લેતા અને હોસ્પિટલના બિલોથી તમારી બચતને સુરક્ષિત કરીને જીવંત લોકો માટે ઢાલ તરીકે કાર્ય કરે છે, ત્યારે ટર્મ વીમા તમારા પરિવાર માટે સલામતી જાળ તરીકે સેવા આપે છે, જો તમે ત્યાં ન હોવ તો તમારી આવકને બદલીને એકમુશ્ત ચુકવણી પૂરી પાડે છે.

એના બદલે કે કોઈ એક પસંદ કરવું, એના વચ્ચેનો તફાવત સમજવો તમને સમજવામાં મદદ કરશે કે કેવી રીતે તેઓ પરસ્પર પૂરક ભાગીદાર છે, એક તમારી વર્તમાન સંપત્તિને સુરક્ષિત કરે છે, જ્યારે બીજું તમારા પરિવારના ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરે છે. આ લેખ દરેકની યાંત્રિકતાઓને તોડશે, જે તમને તમારી સંપત્તિની આસપાસ કિલ્લો બનાવવામાં મદદ કરશે.

મુખ્ય મુદ્દા

• વિશિષ્ટ ભૂમિકાઓ: આરોગ્ય વીમો તમારા જીવિત હોવા દરમિયાન તબીબી ખર્ચ માટે ચૂકવણી કરે છે; ટર્મ વીમો તમારા મૃત્યુ પછી તમારા પરિવારને એકમુશ્ત રકમ ચૂકવે છે.

• સંપત્તિ સુરક્ષા: આરોગ્ય વીમો તબીબી આકસ્મિક ઘટનાઓ દ્વારા તમારી અસ્તિત્વમાં રહેલી બચતને ખાલી થવાથી સુરક્ષિત કરે છે.

• આવક બદલ: ટર્મ વીમો ભવિષ્યની આવકને બદલે છે જે તમે કમાઈ હોત, તમારા પરિવારના નાણાકીય જીવનને સુનિશ્ચિત કરે છે.

• કર કાર્યક્ષમતા: બંને નાણાકીય બચતને મહત્તમ કરવા માટે આવક કર અધિનિયમના વિવિધ વિભાગો હેઠળ કર કપાતો આપે છે (આરોગ્ય માટે વિભાગ 80D, ટર્મ માટે વિભાગ 80C).

આરોગ્ય વીમો શું છે?

આરોગ્ય વીમો શું છે તે સમજવાનો સરળ માર્ગ એ છે કે તેને તમારી બચત માટે ઢાલ તરીકે વિચારવું.

આજના વિશ્વમાં, તબીબી મોંઘવારી ચિંતાજનક દરે વધી રહી છે, જે સામાન્ય મોંઘવારીના દર કરતાં ઘણી વખત બમણું છે. એક જ હોસ્પિટલમાં દાખલ થવું અથવા મોટી સર્જરી માટેનો ખર્ચ ₹5 લાખથી ₹20 લાખ સુધી હોઈ શકે છે. સરેરાશ મધ્યમ વર્ગના પરિવાર માટે, આ ખર્ચ વર્ષોની બચતને ખતમ કરી શકે છે અથવા તેમને દેવામાં ધકેલી શકે છે.

આરોગ્ય વીમા પોલિસ એ એક કરાર છે જેમાં વીમાકર્તા પ્રીમિયમના બદલે તમારા તબીબી ખર્ચ ચૂકવવા માટે સંમત થાય છે. આમાં હોસ્પિટલમાં દાખલ થવાના ખર્ચ, ડોક્ટરની ફી, નર્સિંગ, સર્જરી, દવાઓ અને ક્યારેક તો હોસ્પિટલમાં દાખલ થવા પહેલા અને પછીના ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે.

મુખ્ય લક્ષણો:

• કેશલેસ સારવાર: જો તમે નેટવર્ક હોસ્પિટલમાં જાઓ છો, તો વીમાકર્તા સીધા હોસ્પિટલ સાથે બિલ સેટલ કરે છે. તમારે રોકડ ચૂકવવાની જરૂર નથી.

• યોજનાઓના પ્રકારો:

• વ્યક્તિગત યોજનાઓ: એક વ્યક્તિને આવરી લે છે.

• ફેમિલી ફ્લોટર યોજનાઓ: એક જ રકમ આખા પરિવારને આવરી લે છે (પતિ, પત્ની અને બાળકો). જો એક વ્યક્તિ પૈસા વાપરે છે, તો બાકીની બેલેન્સ અન્ય લોકો માટે ઉપલબ્ધ છે.

• ક્રિટિકલ ઇલનેસ યોજનાઓ: જો તમને કેન્સર અથવા હૃદય નિષ્ફળતા જેવી ગંભીર બીમારીઓનું નિદાન થાય તો આ નક્કી કરેલી એકમુશ્ત રકમ પૂરી પાડે છે, જે માત્ર હોસ્પિટલમાં દાખલ થવાના ખર્ચને જ નહીં પણ અન્ય ખર્ચને પણ આવરી લે છે.

• "જીવંત" લાભ: સૌથી મહત્વપૂર્ણ પાસું એ છે કે આ વીમો તમને જીવિત હોવા દરમિયાન લાભ આપે છે. તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે ખર્ચની ચિંતા કર્યા વિના શ્રેષ્ઠ તબીબી સારવાર મેળવો.

ટર્મ વીમો શું છે?

હવે, ચાલો જોઈએ કે ટર્મ વીમો શું છે. જો આરોગ્ય વીમો ઢાલ છે, તો ટર્મ વીમો સલામતી જાળ છે.

ટર્મ વીમો જીવન વીમાનો શુદ્ધ અને સૌથી સસ્તો સ્વરૂપ છે. "એન્ડોમેન્ટ" અથવા "મની બેક" નીતિઓ જે વીમાને રોકાણ સાથે મિશ્રિત કરે છે તેનાથી વિપરીત, ટર્મ વીમાનો એક જ લક્ષ્ય છે: જોખમ સુરક્ષા.

હેતુ અને યાંત્રિકતા:

તમે નક્કી કરેલી અવધિ (ટર્મ) માટે મોટી "સમ એશ્યોર્ડ" (જીવન કવર) ખરીદવા માટે નાનો પ્રીમિયમ ચૂકવો છો.

• ઘટના: જો પોલિસીધારક આ અવધિ દરમિયાન મૃત્યુ પામે છે, તો વીમા કંપની સમગ્ર સમ એશ્યોર્ડ નોમિની (પરિવાર)ને ચૂકવે છે.

• જીવંતતા: જો પોલિસીધારક ટર્મને જીવંત રહે છે, તો સામાન્ય રીતે કોઈ ચુકવણી નથી (જો તે "રિટર્ન ઓફ પ્રીમિયમ" પોલિસી નથી, જે વધુ મોંઘી છે).

તે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

તમારા પરિવાર માટે તમારી નાણાકીય કિંમત વિશે વિચાર કરો. જો તમે દર વર્ષે ₹10 લાખ કમાઓ છો અને તમે વધુ 20 વર્ષ માટે કામ કરવાની અપેક્ષા રાખો છો, તો તમારી "હ્યુમન લાઇફ વેલ્યુ" અંદાજે ₹2 કરોડ છે. જો તમે આજે મૃત્યુ પામો છો, તો તમારો પરિવાર માત્ર તમને જ ગુમાવતો નથી; તેઓ તે ₹2 કરોડની ભવિષ્યની આવક ગુમાવે છે.

ટર્મ વીમો તે ખાલી જગ્યા ભરે છે. ચુકવણીનો ઉપયોગ તમારો પરિવાર કરી શકે છે:

• લાયબિલિટીઝ ચૂકવવા (ઘર લોન, કાર લોન).

• માસિક આવક પેદા કરવા (કોર્પસમાં રોકાણ કરીને).

• ભવિષ્યના લક્ષ્યોને નાણાકીય સહાયતા (બાળકોની શિક્ષા, જીવનસાથીની નિવૃત્તિ).

તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે જો તમે ત્યાં ન હોવ, તો પણ તમારા પરિવાર માટે આપેલા નાણાકીય વચનો પૂરા થાય છે.

ટર્મ વીમો Vs આરોગ્ય વીમો

આરોગ્ય અને ટર્મ વીમા વચ્ચેનો તફાવત સાચે સમજવા માટે, આપણે તેમને બાજુ-બાજુ સરખાવવું પડશે. તેઓ નાણાકીય હાઇવેના અલગ માર્ગોમાં કાર્ય કરે છે.

આરોગ્ય વીમા અને ટર્મ વીમા યોજનાઓના લાભો

નાણાકીય આયોજનકારો બંને રાખવા માટે શા માટે આગ્રહ કરે છે? કારણ કે તેઓ અલગ સમસ્યાઓ હલ કરે છે. એકને બીજાનું કામ કરવા માટે નિર્ભર રહેવું આફત માટેનું નુસખું છે.

આરોગ્ય વીમાના લાભો

1. ગુણવત્તાયુક્ત આરોગ્યસેવાઓનો પ્રવેશ: મજબૂત આરોગ્ય યોજનાથી, તમારે નાણાંની અછતને કારણે ડોક્ટરો અથવા હોસ્પિટલોની ગુણવત્તા પર સમાધાન કરવાની જરૂર નથી.

2. બચતનું સંરક્ષણ: તે તમને ટૂંકા ગાળાના આકસ્મિક ઘટનાઓ માટે ચૂકવણી કરવા માટે તમારા લાંબા ગાળાના સંપત્તિ (જેમ કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તોડવી અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વેચવું) લિક્વિડેટ કરવાથી અટકાવે છે.

3. કર કાર્યક્ષમતા: વિભાગ 80D હેઠળ, તમે તમારા માટે (અને પરિવાર માટે) ₹25,000 સુધી અને વરિષ્ઠ નાગરિક માતાપિતાને માટે વધારાના ₹50,000 સુધી કર કપાતનો દાવો કરી શકો છો. આ તમારા કરપાત્ર આવકને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડે છે.

4. નો-ક્લેમ બોનસ: જો તમે સ્વસ્થ રહો છો અને એક વર્ષમાં દાવો નથી કરતા, તો વીમાકર્તાઓ ઘણીવાર તમારા કવરેજ રકમને મફતમાં વધારતા હોય છે.

ટર્મ વીમાના લાભો

1. ઓછી કિંમતમાં ઊંચું કવર: આ મોટી સલામતી જાળ ખરીદવાનો સૌથી સસ્તો માર્ગ છે. યુવાન વ્યક્તિ માટે, ₹1 કરોડનું કવર મહિને પિઝા ડિનર કરતાં ઓછું ખર્ચી શકે છે.

2. વારસદારો માટે નાણાકીય સ્વતંત્રતા: એકમુશ્ત ચુકવણી તમારા પરિવારને દેવું મુક્ત જીવન જીવવા માટે સક્ષમ બનાવે છે. તેઓ તરત જ ઘર લોન ચૂકવી શકે છે, જેનાથી તેઓ હંમેશા તેમના માથા પર છત ધરાવે છે તે સુનિશ્ચિત થાય છે.

3. માનસિક શાંતિ: જાણીને કે તમારા પરિવારને તમારી ગેરહાજરીમાં સંબંધીઓ અથવા ચેરિટી પર નાણાકીય રીતે નિર્ભર રહેવું નહીં પડે તેનાથી વિશાળ માનસિક રાહત મળે છે.

4. કર બચત: પ્રીમિયમ્સ વિભાગ 80C હેઠળ પાત્ર છે (₹1.5 લાખની મર્યાદા), અને, મહત્વપૂર્ણ, નોમિની દ્વારા પ્રાપ્ત મૃત્યુ લાભ સામાન્ય રીતે વિભાગ 10(10D) હેઠળ કર મુક્ત છે.

નિષ્કર્ષ

ટર્મ વીમા અને આરોગ્ય વીમાના વિવાદમાં, કોઈ વિજેતા નથી. તેઓ વિકલ્પ નથી; તેઓ એક જ સાયકલના બે પૈડાં છે.

જો તમારી પાસે ટર્મ વીમો છે પરંતુ આરોગ્ય વીમો નથી, તો મોટી બીમારી તમારા જીવિત હોવા દરમિયાન તમારા બેંક ખાતાને ખાલી કરી શકે છે, જેનાથી તમારે ટર્મ વીમા પ્રીમિયમ્સ ચૂકવવા માટે પૈસા નથી રહેતા.

જો તમારી પાસે આરોગ્ય વીમો છે પરંતુ ટર્મ વીમો નથી, તો તમે જીવિત હોવા દરમિયાન સુરક્ષિત છો, પરંતુ જો તમે અચાનક મૃત્યુ પામો છો તો તમારો પરિવાર નાણાકીય વિનાશ માટે અશક્ત રહે છે.

એક મજબૂત નાણાકીય યોજના માટે સંતુલિત દૃષ્ટિકોણ જરૂરી છે.

1. આરોગ્ય વીમો ખરીદો તમારા વર્તમાન સંપત્તિને ડોક્ટરો અને હોસ્પિટલોથી સુરક્ષિત કરવા માટે.

2. ટર્મ વીમો ખરીદો તમારા પરિવારના ભવિષ્યના સંપત્તિને જીવનની અનિશ્ચિતતાઓથી સુરક્ષિત કરવા માટે.

તમારી જરૂરિયાતોનું મૂલ્યાંકન કરો, જો જરૂરી હોય તો નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લો, અને બાકીનું રોકાણ પોર્ટફોલિયો બનાવતા પહેલા આ બંને સ્તંભો મજબૂત રીતે સ્થિત છે તે સુનિશ્ચિત કરો.