ભારતીય નાણાંકીય બજાર શરૂઆતકર્તાઓ અને અનુભવી રોકાણકારો માટે વિવિધ રોકાણ વિકલ્પો સાથે જોડાઈ રહ્યું છે. આજે ઉપલબ્ધ ઘણી પરંપરાગત રોકાણ માર્ગોમાં, હવે ઘણા દશકોથી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) આસપાસ રહી છે. રોકાણકારોની પેઢીઓએ તેમના ભંડોળને સુરક્ષિત રાખવા અને વધારવા માટે એફડી પર ભરોસો રાખ્યો છે.
આ લેખમાં આપણે એફડી શું છે, ઉપલબ્ધ એફડીના પ્રકારો, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના કરવેરા અને કર લાભો અને વધુને નજીકથી જોઈશું.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) શું છે?
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો માર્ગ છે જેમાં નિર્દિષ્ટ સમયગાળા માટે એકસામટી રકમ જમા કરવાનો સમાવેશ થાય છે. એફડીની મુદત દરમિયાન તમે એકાઉન્ટમાં જમા કરેલ મૂળ રકમ પર વ્યાજ મેળવો છો. આ વ્યાજ એકાઉન્ટમાં ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરી શકાય છે અથવા તો નિયમિત સમયાંતરે તમને ચૂકવી શકાય છે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની મુદતના અંતે, જો કોઈ હોય તો તમે સંચિત વ્યાજ સાથે મુદ્દલ ઉપાડી શકો છો. આ સુવિધા બેંકો અને એનબીએફસી અને હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ જેવી વિવિધ નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવે છે.
ઉપલબ્ધ એફડીના પ્રકારો
વિશેષતા, લાભો અને યોગ્યતાના માપદંડોના આધારે તમે બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં ઉપલબ્ધ વિવિધ પ્રકારની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાંથી પસંદ કરી શકો છો. તમે પસંદ કરી શકો છો તે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના સામાન્ય પ્રકારો પર એક નજીક નજર આપી છે.
સ્ટાન્ડર્ડ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
નિયમિત અથવા સ્ટાન્ડર્ડ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ છે જ્યાં તમે બેંક અથવા ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થા સાથે એકસામટી રકમ ડિપોઝિટ કરો છો અને રિટર્નમાં વ્યાજ કમાઓ છો. આ એફડીની મુદત 7 દિવસથી 10 વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ હોઈ શકે છે. તમે વ્યાજને (સંચિત એફડીની સાથે) ફરીથી રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો અથવા નિયમિત વ્યાજની ચુકવણી મેળવવાનું પસંદ કરી શકો છો (બિન-સંચિત એફડીની જેમ જ).
વરિષ્ઠ નાગરિક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
આ નિયમિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની જેમ જ છે, સિવાય કે તેઓ ખાસ કરીને 60 વર્ષથી વધુ ઉંમરના વ્યક્તિ માટે હોય છે. વરિષ્ઠ નાગરિક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર એફડી વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે પ્રમાણીત એફડી પરના દરો કરતાં કેટલાક આધારે વધુ હોય છે. વરિષ્ઠ નાગરિક એફડીની અન્ય તમામ સુવિધા નિયમિત એફડી જેવી જ છે.
ટૅક્સ-સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
ટૅક્સ-સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ આવકવેરા અધિનિયમ, 1961ની કલમ 80સી હેઠળ ટૅક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે. આ એફડીમાં તમે રોકાણ કરી શકો છો તે મહત્તમ રકમ રૂપિયા 1.5 લાખ છે. વધુમાં, આ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનો લૉક-ઇન સમયગાળો 5 વર્ષનો હોય છે. આ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના કર લાભો ફક્ત જૂની કર વ્યવસ્થા હેઠળ જ ઉપલબ્ધ છે.
કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ બેંકોની બદલે કોર્પોરેટ એકમો દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવે છે. આ એકમો નાણાંકીય અથવા બિન-બેન્કિંગ નાણાંકીય કંપનીઓ હોઈ શકે છે. આ ડિપોઝિટ પરના એફડી વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે બેંક એફડી દરો કરતાં વધુ હોય છે. આ રોકાણોના જોખમને ઘટાડવા માટે, તમે તમારી ડિપોઝિટ કરતા પહેલાં કોર્પોરેટ એફડીની ક્રેડિટ રેટિંગ તપાસવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
ફ્લૅક્સી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
ફ્લેક્સી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ ફ્લેક્સિબલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માર્ગ છે જે તમારા બેંક સેવિંગ એકાઉન્ટ સાથે લિંક કરેલ છે. જો તમારા સેવિંગ એકાઉન્ટમાં બૅલેન્સ થ્રેશહોલ્ડ મર્યાદાથી વધુ હોય, તો વધારાના ફંડ તમારા એફડી એકાઉન્ટમાં સ્વીપ કરવામાં આવે છે. તેવી જ રીતે, જો તમારા સેવિંગ એકાઉન્ટમાંના ફંડ થ્રેશહોલ્ડની નીચે આવે છે, તો એફડી એકાઉન્ટમાંથી ખામી લેવામાં આવે છે.
એફસીએનઆર ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
વિદેશી કરન્સી બિન-નિવાસી (એફસીએનઆર) ડિપોઝિટ એ ભારતમાં એફડી જાળવવા માંગતા બિન-નિવાસી ભારતીયો માટે એક યોગ્ય વિકલ્પ છે. જો તમે એક એનઆરઆઈ છો અને તમારી બચતને ભારતમાં વિદેશી ચલણમાં લઈ જવા માંગો છો અને સુરક્ષા નેટ બૅક હોમ બનાવવા માંગો છો તો આ ઉપયોગી છે. એફસીએનઆર ડિપોઝિટ દ્વારા ભારતમાં પ્રત્યાવર્તન કરી શકાય તેવી કરન્સી માટે વિવિધ બેંકો અલગ-અલગ શરતો ધરાવે છે.
ટોચની 16 બેંકો અને તેમના વ્યાજ દરો
ભારતની ટોચની બેંકો અને તેઓ સ્ટાન્ડર્ડ અને વરિષ્ઠ નાગરિક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે એફડી વ્યાજ દરો પર નજીક નજર કરો.
| બેંકનું નામ | નિયમિત એફડી માટે વાર્ષિક એફડી વ્યાજ દરો | વરિષ્ઠ નાગરિક એફડી માટે વાર્ષિક એફડી વ્યાજ દરો |
| સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા | 3.00% થી 7.29% | 3.50% થી 7.82% |
| એચડીએફસી બેંક | 3.00% થી 7.20% | 3.50% થી 7.75% |
| ઍક્સિસ બેંક | 3.00% થી 7.30% | 3.50% થી 7.80% |
| આઈસીઆઈસીઆઈ બૈન્ક | 3.00% થી 7.25% | 3.50% થી 7.65% |
| કોટક મહિન્દ્રા બેંક | 2.75% થી 7.25% | 3.25% થી 7.75% |
| ઇંડસઇંડ બૈંક | 3.50% થી 7.85% | 4.25% થી 8.25% |
| આઈડીબીઆઈ બેંક | 3.00% થી 7.30% | 3.50% થી 7.80% |
| આઈડીએફસી ફર્સ્ટ બેંક | 3.00% થી 7.75% | 3.50% થી 8.25% |
| ઇંડિયન બૈંક | 2.80% થી 7.25% | 2.80% થી 8.00% |
| ઇન્ડિયન ઓવર્સીસ બૈન્ક | 4.00% થી 7.25% | 4.75% થી 8.00% |
| બેંક ઑફ બડોદા | 3.00% થી 7.25% | 3.50% થી 7.75% |
| પંજાબ નેશનલ બેંક | 3.50% થી 7.30% | 4.00% થી 8.10% |
| કેનરા બેંક | 4.00% થી 7.25% | 4.00% થી 8.00% |
| બેંક ઑફ ઇન્ડિયા | 3.00% થી 7.25% | 3.00% થી 7.25% |
| સેન્ટ્રલ બેન્ક ઓફ ઇન્ડીયા | 3.50% થી 7.25% | 4.00% થી 7.75% |
| યસ બેંક | 3.25% થી 7.50% | 3.75% થી 8.00% |
એફડી એકાઉન્ટની વિશેષતા
હવે તમારી પાસે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શું છે અને ભારતમાં ટોચની બેંકોની એફડી વ્યાજ દરો વિશે યોગ્ય વિચાર છે, ચાલો એફડીની મુખ્ય વિશેષતાઓ પર નજીક નજર રાખીએ.
ફ્લેક્સિબલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની મુદત
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ 7 દિવસથી 10 વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ સુવિધાજનક ઇન્વેસ્ટમેન્ટની મુદત સાથે આવે છે. તમારું ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ ખોલતી વખતે, તમે જે સમયગાળા પર ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો તે પસંદ કરી શકો છો.
કમ્પાઉન્ડેડ રિટર્ન
જો તમે સંચિત એફડી વિકલ્પ પસંદ કરો છો, તો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની મુદત પર સંયુક્ત રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. આનો અર્થ એ છે કે મુદ્દલ પર તમે જે વ્યાજ કમાઓ છો તે એફડી એકાઉન્ટમાં ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે, જેથી તમે વ્યાજ પર વ્યાજ મેળવો છો.
વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે પસંદગીની શરતો
ભારતમાં લગભગ તમામ અગ્રણી વ્યવસાયિક બેંકો વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે પસંદગીની એફડી વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે. દરો સામાન્ય રીતે લગભગ 50 આધાર બિંદુઓથી વધુ હોય છે, પરંતુ તેઓ એક બેંકથી બીજા બેંકમાં અલગ હોઈ શકે છે.
કોલેટરલ તરીકે ગિરવે રહેવા માટે યોગ્ય
જો તમે સુરક્ષિત લોન મેળવી રહ્યા હોવ તો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને કોલેટરલ તરીકે ઑફર કરી શકાય છે. કોલેટરલ તરીકે એફડીને ગીરવે મૂકવાના નિયમો અને શરતો ધિરાણકર્તા પર આધારિત છે. જો કે, મોટાભાગના કિસ્સામાં, લોનની રકમ પ્લેજ કરેલ ડિપોઝિટના લગભગ 80% થી 90% છે.
સમય પહેલા ઉપાડ
તમે રોકાણની મુદત સમાપ્ત થાય તે પહેલાં તમારા કૉલેબલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટમાં પણ રકમ ઉપાડી શકો છો. જો કે, ધિરાણકર્તા આવા ઉપાડ પર દંડ વસૂલ કરી શકે છે. નોંધ કરો કે ટૅક્સ-સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને સમય પહેલા ઉપાડી શકાતી નથી.
ડીસીજીસી કવરેજ
કમર્શિયલ બેંકો તેમજ નાની ફાઇનાન્સ બેંકોમાં આયોજિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ અને ક્રેડિટ ગેરંટી કોર્પોરેશન (ડીઆઈસીજીસી) દ્વારા ઇન્શ્યોર્ડ કરવામાં આવે છે, જે આરબીઆઈનો વિશેષ વિભાગ છે. અનન્ય એફડી એકાઉન્ટ દીઠ મહત્તમ કવરેજ રકમ રૂપિયા 5 લાખ છે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ રોકાણ માટે પાત્રતાના માપદંડ
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ ખોલવા માટેના ચોક્કસ યોગ્યતાના માપદંડ એક ધિરાણકર્તાથી બીજા ધિરાણકર્તા માટે થોડા અલગ હોઈ શકે છે. જો કે, એફડી એકાઉન્ટ માટે પાત્ર વ્યક્તિની કેટેગરીમાં નીચેની બાબતોનો સમાવેશ થાય છે:
નિવાસી ભારતીયો
અનિવાસી ભારતીયો (એનઆરઈ/એનઆરઓ/એફસીએનઆર ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે)
હિન્દુ અવિભાજિત પરિવારો (એચયુએફએસ)
એકલ માલિકી
ભાગીદારી પેઢીઓ
મર્યાદિત કંપનીઓ
સોસાયટીઓ, એસોસિએશન્સ, ટ્રસ્ટ્સ વગેરે.
એફડી માટે લૉક-ઇન સમયગાળોનો અર્થ શું છે?
આપણે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટના લાભો અને મર્યાદાના સાહસ અગાઉ, એફડીના લૉક-ઇન સમયગાળાને સમજીએ. સ્ટાન્ડર્ડ કૉલેબલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે સેક્શન દીઠ કોઈ ચોક્કસ લૉક-આ સમયગાળો નથી. એફડી એકાઉન્ટ ખોલતી વખતે તમે પસંદ કરેલી રોકાણની મુદત મહત્તમ અવધિ છે જેના પર તમે રોકાણ કરી શકો છો. જો કે, જરૂર પડે તો તમે તમારા ફંડને સમય પહેલા ઉપાડવા માટે સ્વતંત્ર છો (કોઈપણ દંડને આધિન).
તે કહે છે, એક વિશિષ્ટ પ્રકારની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ છે જે પૂર્વનિર્ધારિત લૉક-આ સમયગાળા સાથે આવે છે. આ કર બચાવનાર એફડી છે, જે 1961ના આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80સી હેઠળ કર બચત પ્રદાન કરે છે. આ ટેક્સ-સેવર ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે લૉક-આ સમયગાળો 5 વર્ષનો છે. આ સમયગાળો પૂર્ણ થાય તે પહેલાં તમે તમારા ફંડને ઉપાડી શકતા નથી.
એફડી પર લોનનો અર્થ શું છે?
આ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની અન્ય એક સુવિધા છે જેના વિશે તમારે વધુ સ્પષ્ટતાની જરૂર પડી શકે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન મૂળભૂત રીતે એક ક્રેડિટ સુવિધા છે જેમાં તમે તમારી એફડીને કોલેટરલ તરીકે ગણતરી કરીને લોન લઈ શકો છો. તમે ધિરાણકર્તા દ્વારા લેવામાં આવતી મહત્તમ રકમ ગીરવે મુકવામાં આવેલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની ટકાવારી તરીકે નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે. આપણી સમજ માટે આ સુવિધાને સરળ બનાવવા એક ઉદાહરણ વિશે ચર્ચા કરીએ.
કહો કે તમારી પાસે બેંક સાથે રૂપિયા 5 લાખની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ છે. આ એફડીનો સમયગાળો 3 વર્ષ છે. બીજા વર્ષના અંતે, તમારી પાસે તમારા પરિવારમાં તબીબી મુશ્કેલી છે અને તાત્કાલિક રૂપિયા 2 લાખની જરૂર છે. તમને એફડીને ફોરક્લોઝ કરવાનો પ્રયત્ન કરવામાં આવી શકે છે, પરંતુ તેનો અર્થ એ છે કે તમે ત્રીજા વર્ષ દરમિયાન કમાયેલ વ્યાજ ગુમાવશો.
તેના બદલે, તમે એફડી પર લોન મેળવી શકો છો. તમે જે મહત્તમ રકમ ઉધાર લઈ શકો છો એટલે કે એફડી રકમના 90% લોન લઈ શકો છો. એટલે કે તમે રૂપિયા 4.5 લાખ સુધી ઉધાર લઈ શકો છો. જો કે, તમને ફક્ત રૂપિયા 2 લાખની જરૂર હોવાથી તમે તે રકમને એફડી પર લોનરૂપે ઉધાર લઈ શકો છો અને તમારા રોકાણને અકબંધ રાખી શકો છો.
એફડી કમાણી પર કરવેરા
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર કરવેરા તમે ખોલેલા એફડી એકાઉન્ટના પ્રકાર પર આધારિત છે. ચાલો વિગતો પર નજીક નજર રાખીએ.
નિયમિત એફડી પર કરવેરો
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની આવક ડિપોઝિટ કરેલ મુદ્દલ પર ઑફર કરેલ વ્યાજના રૂપમાં છે. આવકવેરા અધિનિયમ મુજબ આ વ્યાજ ‘અન્ય સ્રોતો પાસેથી આવક’ તરીકે કરપાત્ર છે. તેથી, તે તમારી કુલ આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે અને તમને લાગુ સ્લેબ દર મુજબ ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે.
તે કહે છે, બેંકો આજે સ્રોત પરના વ્યાજ પર ટેક્સ કપાત કરે છે. જો તમારી કુલ કરપાત્ર આવક મૂળભૂત મુક્તિ મર્યાદાથી ઓછી હોય, તો તમે ફોર્મ 15જી (અથવા ફોર્મ 15એચ જો તમે વરિષ્ઠ નાગરિક હોવ તો) બેંકને સબમિટ કરી શકો છો. આ ટીડીએસ કાપવાની વિનંતી છે કારણ કે તમારી પાસે કોઈ કરપાત્ર આવક નથી.
ટેક્સ-સેવર એફડી પર ટેક્સ
ટેક્સ-સેવર એફડીમાં જમા કરેલી રકમ આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80સી હેઠળ કપાત માટે પાત્ર છે. ઉપલબ્ધ કપાતની મહત્તમ રકમ રૂપિયા 1.5 લાખ છે. આ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનો અગાઉ ઉલ્લેખ કર્યા મુજબ 5 વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો હોય છે. વધુમાં, આ એફડી પર તમે જે વ્યાજ કમાઓ છો તે તમારા આવકવેરા સ્લેબ મુજબ કરપાત્ર છે.
એફડીના ફાયદા
હવે તમે જાણો છો કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શું છે અને તેની મુખ્ય વિશેષતા શું છે, આ નાણાંકીય પ્રૉડક્ટના લાભો જોવાનો સમય આવી ગયો છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઘણા ફાયદા પ્રદાન કરે છે, જેમ કે નીચેના:
ગેરંટીડ રિટર્ન
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માર્કેટ સાઇકલ અને આર્થિક સ્થિતિઓને ધ્યાનમાં લીધા વિના ડિપોઝિટ કરેલી રકમ પર ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. આ સુરક્ષા કન્ઝર્વેટિવ ઇન્વેસ્ટર્સ માટે ફરીથી ખાતરી આપી શકે છે જેઓ કોઈ જોખમ વગર લેવાનું પસંદ કરે છે.
ફ્લેક્સિબલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ રોકાણકારોને પણ અનુકૂળતાની શ્રેષ્ઠ ઑફર આપે છે. તમે રોકાણ કરવા માંગો છો તે રકમ, રોકાણની મુદત અને જો જરૂર પડે તો પહેલા જ રકમ ઉપાડી શકો છો. આ તમારા રોકાણના લક્ષ્યો સાથે તમારી એફડીને ગોઠવવાનું સરળ બનાવે છે.
ઉચ્ચ લિક્વિડિટી
જોકે નિશ્ચિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટની મુદત હોય, પરંતુ જો તમને ઇમરજન્સી ફંડની જરૂર હોય તો મોટાભાગની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને ફોરક્લોઝ કરી શકાય છે. તમારે કોઈપણ લાગુ દંડની ચુકવણી કરવી પડશે, અલબત્ત, પરંતુ આ સુવિધા એફડીની લિક્વિડિટીમાં વધારો કરે છે.
ઓછું-જોખમનું રોકાણ
કારણ કે રિટર્નની ગેરંટી છે અને માર્કેટ પરફોર્મન્સ સાથે જોડાયેલ નથી, તેથી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં સામેલ જોખમ ખૂબ ઓછું છે. વધુમાં, ડીઆઈસીજીસી ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજનો ઉમેરો તમારા ફંડમાં અન્ય સુરક્ષાનું સ્તર ઉમેરે છે.
કર લાભો
ટૅક્સ-સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પણ તમારી એકંદર કરપાત્ર આવકને રૂપિયા 1.5 લાખ સુધી ઘટાડીને ઇન્કમ ટૅક્સનો ભાર ઘટાડવામાં મદદ કરે છે. જો તમારી પાસે સૌથી વધુ કર સ્લેબમાં રજૂ કરતી આવક હોય અને જૂની કર વ્યવસ્થા પસંદ કરે તો આ લાભદાયી છે.
એફડીની મર્યાદા
તેના ઘણા ફાયદા હોવા છતાં, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની પોતાની મર્યાદાઓ પણ છે, જે નીચે દર્શાવેલ છે.
એકસામટી રકમની જરૂરિયાત
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની મુખ્ય મર્યાદાઓમાંથી એક એ છે કે તમારે સારા રિટર્ન કમાવવા માટે એકસામટી રકમની જરૂર છે. જોકે બેંકો હવે તમને રૂપિયા 5,000 જેટલી ઓછી ડિપોઝિટ સાથે એફડી એકાઉન્ટ ખોલવાની મંજૂરી આપે છે, પરંતુ જો તમે નોંધપાત્ર વ્યાજ કમાવવા માંગો છો તો સામાન્ય રીતે વધુ રકમ ઇન્વેસ્ટ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
ફિક્સ્ડ રિટર્ન
એફડીના વ્યાજ દરો રોકાણના સમયગાળા દરમિયાન નક્કી કરવામાં આવે છે. આ તબક્કા દરમિયાન લાભદાયી હોઈ શકે છે.જો કે, તે તમને તબક્કાઓ દરમિયાન ઉચ્ચ વળતર મેળવવાથી પણ રોકે છે જ્યાં અન્ય રોકાણો બજારમાં વધારો કરે છે.
લાંબા ગાળાનું રોકાણ
જો તમે તમારી એફડી ને સમય પહેલા ઉપાડવા માટે દંડ ચૂકવવા માંગતા નથી, તો તમારે રોકાણની મુદત દરમિયાન રોકાણ કરવું પડશે. આ ઘણા વર્ષો હોઈ શકે છે, જે તમે એફડી ખોલવાના સમયે પસંદ કરેલી મુદતના આધારે હોઈ શકે છે.
એફડી ખાતું કેવી રીતે ખોલવું?
એકવાર તમે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના ફાયદા અને નુકસાનને વજન આપો છો, તો તમે એફડી ખોલવા વિશે માહિતગાર નિર્ણય લઈ શકો છો. જો તમે આગળ વધવાનું નક્કી કરો છો, તો તમારે નીચે દર્શાવેલ મુજબ એફડી ખોલવા માટે સામાન્ય પ્રક્રિયાને અનુસરવાની જરૂર પડી શકે છે.
ઑનલાઇન એફડી ખોલી રહ્યા છીએ:
તમારી બેંકના ઇન્ટરનેટ બેંકિંગ પોર્ટલમાં લૉગ ઇન કરો.
નવી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ખોલવાનો અને તેને પસંદ કરવાનો વિકલ્પ જુઓ.
એફડીની વિગતો અને તમારી વ્યક્તિગત માહિતી જેવી જરૂરી વિગતો સાથે ઑનલાઇન એફડી ખોલવાનું ફોર્મ ભરો.
જરૂરી હોઈ શકે તેવા કોઈપણ અન્ય દસ્તાવેજોની સોફ્ટ કૉપી અપલોડ કરો.
નામાંકનની વિગતો ભરો.
તમારી એફડી ખોલવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો સાથે અરજી ફોર્મ સબમિટ કરો.
ઑફલાઇન એફડી ખોલી રહ્યા છીએ:
તમે જે બેંક સાથે એફડી ખોલવા માંગો છો તેની શાખાની મુલાકાત લો.
એફડી એકાઉન્ટ ખોલવાનું ફોર્મ પૂછો અને તેમાં જરૂરી વિગતો ભરો.
આ ફોર્મ સાથે, જરૂરી હોઈ શકે તેવા અન્ય કોઈપણ દસ્તાવેજો અને પુરાવાઓ જોડો.
તમે ડિપોઝિટ કરવા માંગો છો તે રકમ માટે ઉપરોક્ત પેપરવર્ક સાથે કૅશ અથવા ચેક સબમિટ કરો.
એફડી કેલ્ક્યુલેટર
તમે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ખોલતા પહેલાં, તમારે એફડી વ્યાજ દરો તપાસવાની જરૂર છે અને સમજવાની રહેશે કે ડિપૉઝિટ કરેલી રકમ સમય જતાં કેવી રીતે વધશે. એક એફડી કૅલ્ક્યૂલેટર તમને આ માટે મદદ કરી શકે છે. આ ફ્રી ઑનલાઇન ટૂલનો ઉપયોગ કરવા માટે તમારે માત્ર નીચેની વિગતો દાખલ કરવાની જરૂર છે:
રોકાણની રકમ
વાર્ષિક એફડી વ્યાજ દર
રોકાણની મુદત
કમ્પાઉન્ડિંગ ફ્રીક્વન્સી
એકવાર તમે આ વિગતો સબમિટ કરો પછીએફડી કૅલ્ક્યૂલેટર તમને મેચ્યોરિટીની રકમ અને પસંદ કરેલી મુદત દરમિયાન ડિપૉઝિટથી તમને કમાયેલ કુલ વ્યાજ બતાવશે. આ તમને તમારા એફડી ઇન્વેસ્ટમેન્ટને સરળતાથી પ્લાન કરવામાં અને સુનિશ્ચિત કરવામાં મદદ કરશે કે તે તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો સાથે મેળ ખાય.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ આ સમયે તમારા માટે સૌથી યોગ્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ હોઈ શકે છે કે નહીં તેની ખાતરી તમે કરી શકો છો. આ સંકટને ઉકેલવા માટે, જો તમે એફડીમાં કોને ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ તે જાણવામાં મદદ કરે છે. વ્યાપકપણે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ધ્યાનમાં લેવા યોગ્ય હોઈ શકે છે કે:
તમે સુરક્ષિત અને ઓછા જોખમવાળા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ શોધો છો
તમે તમારી બચત પર ફિક્સ્ડ અને અનુમાનિત રિટર્ન મેળવવા માંગો છો
તમે જોખમથી મુક્ત છો
તમારું લક્ષ્ય મૂડી સંરક્ષણ છે
તમે કોઈ ચોક્કસ લક્ષ્ય માટે બચત કરવા માંગો છો
તમે ટૅક્સ લાભો સાથે સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માર્ગ ઈચ્છો છો
| વિગતો | ટૅક્સ-સેવર એફડી | ઈએલએસએસ |
| અર્થ | એકસામટી રકમનું રોકાણ જે ચોક્કસ સમયગાળા માટે જમા કરવામાં આવે છે જેથી તમે મૂળ રકમ પર વ્યાજ મેળવી શકો | ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો એક પ્રકાર જ્યાં રિટર્ન બજારની કામગીરીને આધિન છે |
| સામેલ જોખમ | ઓછું જોખમ | ઉચ્ચ જોખમ |
| રિટર્ન | વ્યાજના રૂપમાં ગેરંટીડ રિટર્ન | રિટર્ન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટના એનએવીમાં સંભવિત પ્રશંસા પર આધારિત છે |
| લૉક-આ સમયગાળો | 5 વર્ષ | 3 વર્ષ |
| કર લાભો | જમા કરેલી રકમ કલમ 80સી હેઠળ રૂપિયા 1.5 લાખ સુધીની કપાત માટે યોગ્ય છો | કલમ 80સી હેઠળ રૂપિયા 1.5 લાખ સુધીની કપાત માટે પાત્ર રકમ |
| વળતરની કરપાત્રતા | એફડી પરનું વ્યાજ લાગુ આવકવેરા સ્લેબ દર પર કરપાત્ર છે | રિડમ્પશન પર લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ (રૂપિયા 1 લાખથી વધુ) પર 10% કરવામાં આવે છે |
| લોનનો વિકલ્પ | એફડીની રકમ સામે ઉપલબ્ધ | ઉપલબ્ધ નથી |
તમે તમારા રોકાણો માટે લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે આરામદાયક છો
તમારે ગેરંટીડ નિયમિત આવકની જરૂર છે
એફડી અથવા ઇએલએસએસ – શ્રેષ્ઠ શું છે?
જો તમારો મુખ્ય હેતુ ટૅક્સ બચાવવાનો છે, તો તમારે ભારતમાં ઉપલબ્ધ વિવિધ ટૅક્સ-સેવિંગ વિકલ્પોમાંથી પસંદગી કરવી પડી શકે છે. આ પૈકી બે – ટેક્સ-સેવર એફડી અને ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ્સ (ઈએલએસએસ) – આ વચ્ચે પસંદ કરવા માટે મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. તેમ કહે છે, નીચેના ટેબલમાં દર્શાવેલ અનુસાર તેમની પાસે ખૂબ જ વિશિષ્ટ સુવિધાઓ છે.
નીચેની લાઇન એ છે કે જો તમે ટૂંકા રોકાણ ક્ષિતિજ શોધી રહ્યાં છો અને વધુ જોખમ પર આરામદાયક હોય તો ઈએલએસએસ એક યોગ્ય વિકલ્પ હોઈ શકે છે. જો કે, જો તમે જોખમથી દૂર છો અને લાંબા સમય સુધી લૉક-ઇન સમયગાળા માનતા નથી, તો તેના બદલે ટૅક્સ-સેવર એફડી યોગ્ય હોઈ શકે છે.
નિષ્કર્ષ
આ એક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શું છે, ઉપલબ્ધ વિવિધ પ્રકારની એફડી અને આ ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટની તમામ વિશેષતા અને લાભોની વિગતો સમાપ્ત કરે છે. જો તમે હમણાં જ તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ યાત્રા શરૂ કરી રહ્યા છો, તો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોમાં ઉમેરવા માટે સૌથી મૂળભૂત વિકલ્પો પૈકી એક છે. વૈકલ્પિક રીતે, જો તમે ભારે ઇક્વિટી રોકાણોવાળા અનુભવી રોકાણકાર હોવ, તો પણ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તમારા પોર્ટફોલિયોમાં સ્થિરતાની ડિગ્રી લાવી શકે છે.
જો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની સાથે, તમને સ્ટૉક માર્કેટમાં પણ રુચિ છે, તો ઇન્વેસ્ટમેન્ટની દુનિયાને શોધવા માટે એન્જલ વન સાથે મફત ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો.
FAQs
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે વ્યાજ દરો કેવી રીતે નક્કી કરવામાં આવે છે?
એફડી વ્યાજ દરો બેંક અથવા નાણાંકીય સંસ્થા દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે જે સુવિધા પ્રદાન કરે છે. તેઓ રેપો રેટ, બેંકની આંતરિક નીતિઓ અને સામાન્ય આર્થિક સ્થિતિઓ જેવા કેટલાક પરિબળો પર આધારિત છે.
કયા પ્રકારની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઉપલબ્ધ છે?
વિવિધ પ્રકારની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં નિયમિત એફડી, વરિષ્ઠ નાગરિક એફડી, કોર્પોરેટ એફડી અને ટૅક્સ-સેવિંગ ડિપોઝિટનો સમાવેશ થાય છે. બિન-નિવાસી ભારતીયો માટે વિવિધ એફડી પણ છે, જેમ કે એનઆરઇ અને એનઆરઓ એફડી અને એફસીએનઆર ડિપોઝિટ.
શું ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સરળ અથવા કમ્પાઉન્ડ વ્યાજ ઑફર કરે છે?
જો તમે તમારી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાંથી માસિક ચુકવણી પસંદ કરો છો, તો રિટર્ન મૂળ પર ગણતરી કરેલ સરળ વ્યાજના રૂપમાં રહેશે. જો કે, જો તમે વ્યાજનું રિઇન્વેસ્ટમેન્ટ પસંદ કરો છો, તો તમને કમ્પાઉન્ડિંગનો વધારાનો લાભ મળે છે.
