જોઇન્ટ ડીમેટ એકાઉન્ટ શું છે અને તેને કેવી રીતે ખોલવું?

જોઈન્ટ ડીમેટ એકાઉન્ટ ખોલવાથી, તમે એક શેર કરેલ નાણાકીય વાહન બનાવો છો. કારણ કે તે તમારા શેર, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, બોન્ડ અને વધુને રાખવા માટે ડિજિટલ સેફ ડિપોઝિટ તરીકે કાર્ય કરી શકે છે. આ તેને દંપતિઓ, વ્યવસાય ભાગીદારો, અથવા માતા-પિતા અને બાળકો માટે એક શક્તિશાળી સાધન બનાવે છે જે તેમના સંસાધનોને એકત્રિત કરવા, તેમના ટ્રેકિંગને સરળ બનાવવા, અને સૌથી મહત્વપૂર્ણ, તેમના ધનને કાયદાકીય ઘર્ષણ વિના આગામી પેઢી સુધી સરળતાથી સ્થાનાંતરિત કરવા માટે સુનિશ્ચિત કરવા માંગે છે. 

આ માર્ગદર્શિકા ડીમેટ જોડણી એકાઉન્ટની યાંત્રિકતાઓ, તેની અનન્ય ફાયદા, અને તમે કેવી રીતે સરળતાથી એક સેટ કરી શકો છો તે તોડશે. 

મુખ્ય મુદ્દા

• હોલ્ડર મર્યાદા: જોઈન્ટ એકાઉન્ટમાં મહત્તમ ત્રણ વ્યક્તિઓ હોઈ શકે છે, એક મુખ્ય હોલ્ડર અને બે સેકન્ડરી (જોઈન્ટ) હોલ્ડર્સ સુધી. 

• કર નિયમો: મૂડી નફા અને ડિવિડન્ડની પ્રાપ્તિ માટે કરની જવાબદારી માત્ર મુખ્ય એકાઉન્ટ હોલ્ડર પર પડે છે. 

• ઓપરેશન મોડ્સ: તમે એકાઉન્ટને "જોઈન્ટલી" (બધા હસ્તાક્ષરોની જરૂર હોય) અથવા "કોઈપણ/જીવીત" (કોઈપણ હોલ્ડરને સ્વતંત્ર પ્રવેશ આપવો) તરીકે ચલાવવાનું પસંદ કરી શકો છો. 

• એસ્ટેટ પ્લાનિંગ: સૌથી મોટો ફાયદો સરળ ટ્રાન્સમિશન છે; જો હોલ્ડરનું અવસાન થાય છે, તો જીવતા હોલ્ડર્સ આપમેળે શેરના માલિક બની જાય છે. 

જોઈન્ટ ડીમેટ એકાઉન્ટ શું છે? 

જોઈન્ટ ડીમેટ એકાઉન્ટ એ માત્ર એક માનક ડીમેટ એકાઉન્ટ છે જે એકથી વધુ વ્યક્તિના નામે નોંધાયેલ છે. એક જ માલિકના બદલે, એકાઉન્ટ સહ-માલિક છે. ભારતીય નાણાકીય સિસ્ટમમાં, આ એકાઉન્ટ માટેના નિયમો CDSL અને NSDL જેવા ડિપોઝિટરી દ્વારા ખૂબ જ રચનાત્મક છે: 

• મહત્તમ મર્યાદા: તમે તમારા સમગ્ર વિસ્તૃત પરિવારને ઉમેરી શકતા નથી. કાયદો મહત્તમ ત્રણ એકાઉન્ટ હોલ્ડર્સને મંજૂરી આપે છે. 

• હાયરાર્કી: કરદાતા માટે હોલ્ડર્સ સમાન નથી. અરજી પર પ્રથમ વ્યક્તિને મુખ્ય હોલ્ડર તરીકે સૂચિબદ્ધ કરવામાં આવે છે. બીજી અને ત્રીજી વ્યક્તિઓ જોડણી હોલ્ડર્સ (અથવા સેકન્ડરી હોલ્ડર્સ) છે. 

• બેંક લિંકેજ: ડિવિડન્ડ પ્રાપ્ત કરવા અથવા ટ્રેડ્સને ફંડ કરવા માટે આ ડીમેટ એકાઉન્ટ સાથે જોડાયેલ બેંક એકાઉન્ટ મુખ્ય હોલ્ડરનું હોવું જોઈએ (અથવા એક જોડણી બેંક એકાઉન્ટ જ્યાં મુખ્ય ડીમેટ હોલ્ડર પણ મુખ્ય બેંક એકાઉન્ટ હોલ્ડર છે). 

તેને કોર્પોરેટ બોર્ડ તરીકે વિચારો. તમારી પાસે એક ચેરમેન (મુખ્ય હોલ્ડર) અને બોર્ડ સભ્યો (જોઈન્ટ હોલ્ડર્સ) છે. તેઓ બધા કંપનીના માલિક છે, પરંતુ ચેરમેન સત્તાવાર પત્રવ્યવહાર સંભાળે છે. 

જોઈન્ટ ડીમેટ એકાઉન્ટ પર વિચાર કરવા માટેના કારણો 

બીજું નામ ઉમેરવાની તકલીફ કેમ કરવી? રોકાણકારો સામાન્ય રીતે બે ખૂબ જ વ્યવહારુ કારણો માટે આ માર્ગ પસંદ કરે છે. 

1. બુલેટપ્રૂફ ઉત્તરાધિકાર આયોજન આ મુખ્ય ડ્રાઈવર છે. એક જ એકાઉન્ટમાં, જો માલિકનું અવસાન થાય છે, તો નામાંકિત વ્યક્તિએ શેરનો દાવો કરવા માટે વ્યાપક દસ્તાવેજો સબમિટ કરવા પડશે. જો કોઈ નામાંકિત નથી, તો કાનૂની વારસદારોને કોર્ટમાંથી ઉત્તરાધિકાર પ્રમાણપત્ર રજૂ કરવું પડશે, જે પ્રક્રિયા વર્ષો લઈ શકે છે અને કાનૂની ફીમાં ભાગ્ય ખર્ચ કરી શકે છે. જોડણી એકાઉન્ટમાં, "જીવીત" નો નિયમ લાગુ પડે છે. જો એક હોલ્ડર મરી જાય છે, તો શેર આપમેળે અને સરળતાથી જીવતા હોલ્ડરને ઓછામાં ઓછા દસ્તાવેજો સાથે પસાર થાય છે. 

2. પરિવારના સંસાધનો એકત્રિત કરવી ઘણા પતિ-પત્નીઓ તેમના રોકાણોને એકમ તરીકે સંચાલિત કરવાનું પસંદ કરે છે, બે અલગ અલગ પોર્ટફોલિયોને ટ્રેક કરવા કરતાં. જોડણી એકાઉન્ટ પતિ અને પત્નીને તેમની બચત એકત્રિત કરવા, સાથે શેર ખરીદવા, અને તેમના પરિવારની કુલ નેટ વર્થને એક એકત્રિત ડેશબોર્ડમાં ટ્રેક કરવાની મંજૂરી આપે છે. તે એકથી વધુ લોગિન ક્રેડેન્શિયલ્સ જાળવવાની અને એકથી વધુ વાર્ષિક જાળવણી ચાર્જ (AMC) ચૂકવવાની તકલીફને દૂર કરે છે. 

જોઈન્ટ ડીમેટ એકાઉન્ટની મુખ્ય વિશેષતાઓ

ડીમેટ જોડણી એકાઉન્ટની રચના ચોક્કસ નિયમો સાથે આવે છે. આ વિશેષતાઓને સમજવાથી તમે પછીથી આશ્ચર્યમાં નહીં આવો. 

1. ઓપરેશનના મોડ્સ જ્યારે તમે એકાઉન્ટ ખોલો છો, ત્યારે તમારે ઘોષણા કરવી પડશે કે નિર્ણય કેવી રીતે લેવામાં આવશે. તમારી પાસે બે મુખ્ય પસંદગીઓ છે: 

• જોઈન્ટલી: દરેક એકલ વ્યવહાર (જેમ કે શેર વેચવા અથવા તેમને ટ્રાન્સફર કરવો) માટે બધા એકાઉન્ટ હોલ્ડર્સની મંજૂરી અને હસ્તાક્ષરો (અથવા ઇ-મંજૂરી)ની જરૂર હોય છે. આ ખૂબ જ સુરક્ષિત છે પરંતુ ઓછું અનુકૂળ છે. 

• કોઈપણ અથવા જીવીત: કોઈપણ એકલ એકાઉન્ટ હોલ્ડર સ્વતંત્ર રીતે ટ્રેડ્સ કરી શકે છે. જો એક મરી જાય છે, તો જીવીત વ્યક્તિ એકાઉન્ટને ચાલુ રાખે છે. આ લગ્નિત દંપતિઓ માટે સૌથી લોકપ્રિય અને અનુકૂળ પદ્ધતિ છે. 

2. સંચાર અને કર સ્ટોકબ્રોકર અને આવક કર વિભાગને સરળતા ગમે છે. તેથી, તમામ સત્તાવાર સંચાર, કરાર નોંધો, અને કરની જવાબદારીઓ (મૂડી નફા કર) માત્ર મુખ્ય હોલ્ડરને જ નિર્દેશિત કરવામાં આવે છે. મુખ્ય હોલ્ડરના પાન કાર્ડને કર ફાઇલિંગ માટે મહત્વ છે. 

3. ડીમેટ વિરુદ્ધ ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ ન્યુઅન્સ જ્યારે તમે ડીમેટ એકાઉન્ટને જોડણી રાખી શકો છો, ત્યારે ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ (એક્સચેન્જ પર ખરીદી/વેચાણ ઓર્ડર મૂકવા માટે વપરાય છે) સામાન્ય રીતે મુખ્ય હોલ્ડર સાથે નકશામાં મૂકવામાં આવે છે. જોડણી હોલ્ડર્સ વોલ્ટમાં સંપત્તિના સહ-માલિક છે, પરંતુ મુખ્ય હોલ્ડર સામાન્ય રીતે ટ્રેડ્સને ટર્મિનલ પર અમલમાં મૂકવા માટે "કી" રાખે છે. 

જોઈન્ટ ડીમેટ એકાઉન્ટના ફાયદા 

જોઈન્ટ ડીમેટ એકાઉન્ટ માલિકીના ફાયદાઓનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે, ફાયદા માત્ર અનુકૂળતાથી આગળ વધે છે. 

1. કાનૂની વિવાદોનો ટાળો: ધન ઘણીવાર પરિવારોને વિભાજિત કરે છે. તમારા જીવનસાથી અથવા બાળકને જોડણી હોલ્ડર બનાવવાથી, તમે તમારા નાણાકીય સંપત્તિના માલિક કોણ છે તે વિશે શૂન્ય અનિશ્ચિતતા છોડી દો છો. તે લાંબા વિલ-પ્રોબેટ પ્રક્રિયાઓને વટાવે છે. 

2. ખર્ચ કાર્યક્ષમતા: દરેક ડીમેટ એકાઉન્ટ વાર્ષિક જાળવણી ચાર્જ (AMC) આકર્ષે છે, જે ₹300 થી ₹1000 પ્રતિ વર્ષ સુધી હોય છે. બે અલગ અલગ પોર્ટફોલિયોને એક જોડણી એકાઉન્ટમાં એકત્રિત કરવાથી, તમે તમારા વહીવટી ખર્ચને અડધામાં કાપી નાખો છો. 

3. અવિરત પ્રવેશ: જો એક જ એકાઉન્ટ હોલ્ડર ગંભીર રીતે બીમાર પડે છે અથવા અક્ષમ થાય છે, તો તેમનો પોર્ટફોલિયો સ્થગિત થાય છે કારણ કે અન્ય કોઈને તબીબી બિલ માટે રોકડ એકત્રિત કરવા માટે શેર વેચવાનો કાનૂની અધિકાર નથી. "કોઈપણ અથવા જીવીત" જોડણી એકાઉન્ટમાં, સ્વસ્થ ભાગીદાર તાત્કાલિક તાકીદના ખર્ચને આવરી લેવા માટે સંપત્તિનું વિલય કરી શકે છે કોર્ટની મંજૂરી વિના. 

જોઈન્ટ ડીમેટ એકાઉન્ટ ખોલવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

જોડણી એકાઉન્ટ માટેના દસ્તાવેજો માત્ર હોલ્ડર્સની સંખ્યાથી ગુણાકાર કરેલા માનક દસ્તાવેજો છે. દરેક હોલ્ડર KYC (જાણો તમારો ગ્રાહક) અનુરૂપ હોવો જોઈએ. પ્રત્યેક અરજદાર માટે તમને શું જોઈએ છે (મુખ્ય, બીજો, અને ત્રીજો): 

• પાન કાર્ડ: ભારતમાં તમામ નાણાકીય બજારના ભાગીદારો માટે આ ફરજિયાત છે. 

• ઓળખનો પુરાવો: આધાર કાર્ડ, પાસપોર્ટ, અથવા મતદાર આઈડી. 

• સરનામાનો પુરાવો: આધાર કાર્ડ, યુટિલિટી બિલ, અથવા બેંક સ્ટેટમેન્ટ (3 મહિનાથી જૂનું નહીં). 

• ફોટોગ્રાફ્સ: બધા હોલ્ડર્સના પાસપોર્ટ સાઇઝના ફોટોગ્રાફ્સ. 

• હસ્તાક્ષરનો પુરાવો: સફેદ કાગળ પર હસ્તાક્ષરોની સ્કેન કરેલી નકલ. 

• બેંકનો પુરાવો (માત્ર મુખ્ય હોલ્ડર માટે): મુખ્ય હોલ્ડરને પેઆઉટ એકાઉન્ટ સાથે લિંક કરવા માટે વ્યક્તિગત રદ કરેલ ચેક અથવા તાજેતરની બેંક સ્ટેટમેન્ટ. 

જોઈન્ટ ડીમેટ એકાઉન્ટ કેવી રીતે ખોલવું તે માટે પગલું-દર-પગલું પ્રક્રિયા 

ઇતિહાસમાં, જોડણી એકાઉન્ટ ખોલવા માટે બ્રોકરના ઓફિસમાં જવું અને 40 પાનાની પુસ્તિકા પર હસ્તાક્ષર કરવું આવશ્યક હતું. આજે, ટેકનોલોજીએ આને સરળ બનાવ્યું છે. અહીં કેવી રીતે ઓનલાઇન જોડણી ડીમેટ એકાઉન્ટ ખોલવું તે છે: 

પગલું 1: સાચા સ્ટોકબ્રોકર પસંદ કરો બધા આધુનિક ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર્સ ઓનલાઇન જોડણી એકાઉન્ટ ખોલવાનું સમર્થન આપતા નથી. પરંપરાગત સંપૂર્ણ સેવા બ્રોકર્સ (જેમ કે HDFC સિક્યુરિટીઝ અથવા ICICI ડાયરેક્ટ) અને કેટલાક અદ્યતન ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર્સ આ સુવિધા આપે છે. પ્રથમ તેમની જોડણી એકાઉન્ટ નીતિઓને ચકાસો. 

પગલું 2: અરજી શરૂ કરો બ્રોકરના વેબસાઇટ પર જાઓ અને "ડીમેટ એકાઉન્ટ ખોલો" પસંદ કરો. "જોઈન્ટ એકાઉન્ટ" વિકલ્પ પસંદ કરો. તમને હોલ્ડર્સની સંખ્યા (બે અથવા ત્રણ) સ્પષ્ટ કરવા માટે પૂછવામાં આવશે. 

પગલું 3: મુખ્ય હોલ્ડર KYC મુખ્ય હોલ્ડરને પ્રથમ તેમની ડિજિટલ યાત્રા પૂર્ણ કરવી પડશે. તમારું પાન દાખલ કરો, ડિજિલોકર દ્વારા તમારું આધાર લિંક કરો, તમારું બેંક પુરાવો અપલોડ કરો, અને તમારા વેબકેમ અથવા ફોન દ્વારા એક ટૂંકા વિડિઓ રેકોર્ડ કરીને ઇન-પર્સન વેરિફિકેશન (IPV) પૂર્ણ કરો. 

પગલું 4: જોઈન્ટ હોલ્ડર KYC એકવાર મુખ્ય હોલ્ડરના વિગતો સાચવવામાં આવે છે, સિસ્ટમ બીજા (અને ત્રીજા) હોલ્ડરને એક જ પ્રક્રિયા કરવા માટે પ્રેરિત કરશે. તેમને તેમનું પાન, આધાર દાખલ કરવું પડશે, અને તેમનો પોતાનો IPV વિડિઓ રેકોર્ડ કરવો પડશે. 

પગલું 5: ઓપરેશનનો મોડ પસંદ કરો તમે એક મહત્વપૂર્ણ ડ્રોપડાઉન મેનુ પર પહોંચશો. તમે એકાઉન્ટને કેવી રીતે ચાલાવવું છે તે પસંદ કરો (જેમ કે, "કોઈપણ અથવા જીવીત"). 

પગલું 6: દસ્તાવેજ પર ઇ-સાઇન કરો આ અંતિમ પગલું છે. બધા એકાઉન્ટ હોલ્ડર્સને તેમના આધાર-લિંક કરેલ મોબાઇલ નંબર પર OTP મળશે. દરેક હોલ્ડરે અંતિમ અરજી ફોર્મને ડિજિટલ રીતે સાઇન (ઇ-સાઇન) કરવું પડશે. એકવાર બધા OTP ચકાસવામાં આવે છે, એકાઉન્ટ 24 થી 48 કલાકની અંદર સક્રિય થાય છે. 

(નોંધ: જો તમારો પસંદ કરેલ બ્રોકર મલ્ટી-પાર્ટી ઇ-સાઇનને સમર્થન આપતો નથી, તો તેઓ તમને PDF ઇમેઇલ કરશે. તમારે તેને છાપવું, બધા હોલ્ડર્સને શારીરિક રીતે સાઇન કરાવવું, અને તેને તેમના હેડ ઓફિસમાં કુરિયર કરવું પડશે). 

જોઈન્ટ ડીમેટ એકાઉન્ટમાં જોખમ વહેંચણી અને જવાબદારી 

જ્યારે ધન વહેંચવું આનંદદાયક છે, ત્યારે નાણાકીય એકાઉન્ટ વહેંચવાનો અર્થ જોખમ વહેંચવું છે. સામેલ જવાબદારીઓને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. 

1. કરની જવાબદારી વહેંચવામાં નથી: જો જોડણી એકાઉન્ટ ₹5 લાખનો નફો કરે છે, તો સેકન્ડરી હોલ્ડર દાવો કરી શકતા નથી કે અડધો નફો તેમને કર બચાવવા માટે છે. આવક કર વિભાગ મુખ્ય હોલ્ડરને એકાઉન્ટમાં ઉત્પન્ન થયેલા તમામ મૂડી નફા કર અને ડિવિડન્ડ કર માટે 100% જવાબદાર રાખે છે. 

2. "જોઈન્ટ" ઓપરેશનમાં સંમતિ: જો તમે "જોઈન્ટ" ઓપરેશન મોડ પસંદ કરો છો, તો કોઈ શેર વેચી શકાતો નથી અથવા ટ્રાન્સફર કરી શકાતો નથી જો સુધી કે દરેકની સ્પષ્ટ મંજૂરી ન હોય. જો તમારું જોડણી હોલ્ડર સાથે વિવાદ થાય છે, તો તમારું પોર્ટફોલિયો અસરકારક રીતે સ્થગિત થાય છે. તમે બંને અન્યની સંમતિ વિના સંપત્તિનું વિલય કરી શકતા નથી. 

3. માર્જિનની ખામી: જો મુખ્ય હોલ્ડર ડેરિવેટિવ્સ માર્કેટમાં (F&O) જોડણી ડીમેટ એકાઉન્ટમાં શેરને ગિરવે રાખીને ટ્રેડ કરે છે, તો કોઈપણ વિશાળ નુકસાન અથવા માર્જિનની ખામી જોડણી ધરાવેલી સંપત્તિને જોખમમાં મૂકે છે. બ્રોકર કાનૂની રીતે ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ દ્વારા થયેલા દેવાનો પુનઃપ્રાપ્ત કરવા માટે શેર કરેલી સંપત્તિનું વિલય કરી શકે છે. 

નિષ્કર્ષ 

જોઈન્ટ ડીમેટ એકાઉન્ટ સાથે રોકાણ સંચાલિત કરવાનો એક વ્યવહારુ માર્ગ છે જ્યારે માલિકીની સતતતા અને સ્પષ્ટતા સુનિશ્ચિત કરે છે. તે પોર્ટફોલિયો ટ્રેકિંગને સરળ બનાવે છે, સંપત્તિના સરળ ટ્રાન્સમિશનને સપોર્ટ કરે છે, અને તે જીવનસાથી અથવા નજીકના પરિવારના સભ્યો માટે શ્રેષ્ઠ કાર્ય કરે છે જે નાણાકીય લક્ષ્યો શેર કરે છે. જ્યારે સ્પષ્ટ ભૂમિકા અને યોગ્ય ઓપરેશન મોડ સાથે સેટ કરવામાં આવે છે, ત્યારે તે અનુકૂળતા અને મનની શાંતિ બંને પ્રદાન કરે છે.