परिवारों के भीतर पैसे के फैसले अक्सर स्पष्टता की कमी के कारण प्रभावित होते हैं। हाल ही में एक मामला दिखाता है कि कैसे अपने EMI (ईएमआई) का उपयोग करके प्रमुख वित्तीय नुकसान से बचा जा सकता है।
एक परिवार के सदस्य ने अनजाने में 18% पर ₹8 लाख का उच्च लागत वाला ऋण लिया, जबकि एक अन्य परिवार के सदस्य के पास 7% पर ₹5 लाख की फिक्स्ड डिपॉजिट निष्क्रिय पड़ी थी। इस असंगति ने एक साधारण लेकिन महत्वपूर्ण प्रश्न को जन्म दिया:
क्या आपको महंगे ऋण को पूर्व भुगतान करना चाहिए या EMI जारी रखते हुए FD (एफ़डी)को बनाए रखना चाहिए?
यह लेख उस निर्णय के पीछे के सटीक गणित को तोड़ता है।
एक उधारकर्ता ने एक NBFC (एनबीएफसी) से ₹8 लाख का ऋण लिया, जबकि उसे केवल ₹3 लाख की आवश्यकता थी। इस पर, ऋणदाता ने बीमा के लिए ₹20,000 और प्रोसेसिंग फीस के रूप में ₹30,000 जोड़े। शेष ₹5 लाख, जिसकी आवश्यकता नहीं थी, को ऋण राशि को कम करने के बजाय एक फिक्स्ड डिपॉजिट में रखा गया।
स्थिति और जटिल हो गई जब ऋणदाता ने उधारकर्ता को बताया कि ऋण के लिए पूर्व भुगतान दंड लगभग ₹50,000 है। इसने उसकी वित्तीय चिंताओं को बढ़ा दिया।
यह समझने के लिए कि क्या वित्तीय रूप से समझदारी है, ऋण लागत और FD रिटर्न की तुलना करना मददगार होता है।
| आइटम | परिणाम |
| ऋण पर देय ब्याज (3 वर्ष @ 18%) | ₹2,40,000 |
| FD पर प्राप्त ब्याज (3 वर्ष @ 7%) | ₹1,10,000 |
| शुद्ध नुकसान | ₹1,30,000 |
| पूर्व भुगतान दंड | ₹50,000 |
| ऋण बंद करने पर शुद्ध बचत | ≈ ₹80,000 बचत |
यह स्पष्ट है कि यदि उधारकर्ता EMI जारी रखने का विकल्प चुनता है, तो वह ₹1,30,000 खो देगा। हालांकि, यदि वह पूर्व भुगतान दंड का भुगतान करने और ऋण बंद करने का विकल्प चुनता है, तो वह अपने नुकसान को ₹80,000 (₹1,30,000-₹50,000) तक कम कर सकता है।
भुगतान करने से पहले, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि ऋण स्वीकृति पत्र में सटीक पूर्व भुगतान शुल्क की पुष्टि की जाए। बजाज फाइनेंस आमतौर पर करों सहित 4.72% तक शुल्क लेता है। ₹8 लाख के ऋण पर, यह लगभग ₹37,760 होता है, जो कि प्रारंभ में अनुमानित ₹50,000 से कम है।
ऋण निपटाने के बाद, एक को नो ड्यू सर्टिफिकेट प्राप्त करना चाहिए, जो पुष्टि करता है कि सभी दायित्व साफ हो गए हैं।
इस स्थिति में ऋण का पूर्व भुगतान वित्तीय रूप से समझदारी है। ऋण पर ब्याज लागत फिक्स्ड डिपॉजिट से मिलने वाले रिटर्न से कहीं अधिक है, और दंड इस लाभ को मिटा नहीं सकता। ऋण बंद करने से भविष्य के ब्याज नुकसान को रोकने में मदद मिलती है और परिवार की वित्तीय स्थिति से एक अनावश्यक बोझ हट जाता है।
अस्वीकरण: यह ब्लॉग विशेष रूप से शैक्षिक उद्देश्यों के लिए लिखा गया है। उल्लिखित शेयरों केवल उदाहरण हैं और सिफारिशें नहीं हैं। यह व्यक्तिगत सिफारिश/निवेश सलाह का गठन नहीं करता है। इसका उद्देश्य किसी व्यक्ति या संस्था को निवेश निर्णय लेने के लिए प्रभावित करना नहीं है। प्राप्तकर्ताओं को निवेश निर्णयों के बारे में स्वतंत्र राय बनाने के लिए अपनी खुद की शोध और मूल्यांकन करना चाहिए।
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प्रकाशित: 24 Nov 2025, 9:39 pm IST
Team Angel One
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