RBI ने बैंकों के लिए CRAR गणना और IFR आवश्यकताओं को आसान बनाया

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बैंकों के लिए पूंजी-से-जोखिम भारित संपत्ति अनुपात (CRAR) गणना और निवेश उतार-चढ़ाव आरक्षित (IFR) आवश्यकताओं में महत्वपूर्ण बदलावों की घोषणा की है।

ये बदलाव बैंकों को अधिक लचीलापन प्रदान करने और परिचालन चुनौतियों को कम करने का उद्देश्य रखते हैं।

CRAR गणना में बदलाव

बुधवार, 8 अप्रैल, 2026 को, RBI ने CRAR गणनाओं में त्रैमासिक लाभों को शामिल करने की सीमा को हटाने का प्रस्ताव दिया, जो गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (NPA) प्रावधान स्तरों पर आधारित है।

पहले, बैंक केवल त्रैमासिक शुद्ध लाभों को शामिल कर सकते थे यदि NPA के लिए वृद्धिशील प्रावधान पिछले वित्तीय वर्ष के सभी 4 तिमाहियों के औसत प्रावधान से 25% से अधिक विचलित नहीं होता था।

इस बदलाव के साथ, बैंक अब अपने CRAR गणनाओं में त्रैमासिक लाभों को शामिल कर सकते हैं बिना प्रावधान स्तरों में उतार-चढ़ाव की चिंता किए।

यह समायोजन कुछ बैंकों के लिए पूंजी पर्याप्तता अनुपात को बढ़ाने की उम्मीद है, जिससे उन्हें अपनी पूंजी प्रबंधन में अधिक लचीलापन मिलेगा।

IFR आवश्यकता समाप्त

RBI ने अधिकांश वाणिज्यिक बैंकों के लिए IFR आवश्यकता को समाप्त करने का प्रस्ताव दिया है, जिसमें छोटे वित्त बैंक, भुगतान बैंक और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक शामिल नहीं हैं।

IFR निवेशों के मूल्य में गिरावट के खिलाफ एक अतिरिक्त बफर के रूप में कार्य करता है, जो मार्क-टू-मार्केट (MTM) आवश्यकताओं के अधीन है।

अधिकांश वाणिज्यिक बैंक पहले से ही बाजार जोखिम के लिए पूंजी रखते हैं और RBI द्वारा निर्धारित निवेशों के वर्गीकरण, मूल्यांकन और प्रबंधन के लिए अद्यतन मानदंडों का पालन करते हैं।

इसलिए, IFR को एक अतिरिक्त और कुछ हद तक अनावश्यक बफर के रूप में देखा जाता है। इस आवश्यकता को हटाने से इन बैंकों के लिए संचालन को सरल बनाने की उम्मीद है।

अन्य बैंक श्रेणियों के लिए संशोधन

RBI अन्य बैंक श्रेणियों के लिए मौजूदा दिशानिर्देशों को संशोधित कर रहा है ताकि परिचालन चुनौतियों का समाधान किया जा सके और बैंक श्रेणियों के बीच निर्देशों को समन्वित किया जा सके।

ये संशोधन नियामक स्पष्टता और स्थिरता को बढ़ाने का उद्देश्य रखते हैं। सार्वजनिक परामर्श के लिए मसौदा निर्देश जल्द ही जारी किए जाएंगे।

निष्कर्ष

CRAR गणना को आसान बनाने और IFR आवश्यकता को समाप्त करने के लिए RBI के हालिया प्रस्ताव बैंकों को अधिक परिचालन लचीलापन प्रदान करने की दिशा में एक कदम दर्शाते हैं। इन बदलावों से अधिकांश वाणिज्यिक बैंकों के लिए पूंजी प्रबंधन में सुधार और नियामक आवश्यकताओं को सरल बनाने की उम्मीद है।

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