RBI ने बैंक उत्पाद बिक्री में बंडलिंग और डार्क पैटर्न पर प्रतिबंध लगाया

भारतीय रिजर्व बैंक ने 2026 के लिए ड्राफ्ट जिम्मेदार व्यापार आचरण निर्देश जारी किए हैं जो वाणिज्यिक बैंकों द्वारा वित्तीय उत्पादों के विज्ञापन, विपणन और बिक्री के लिए नए नियम निर्धारित करते हैं।

आरबीआई (RBI) ड्राफ्ट निर्देशों के मुख्य प्रावधान

1 जुलाई, 2026 से प्रभावी, बैंकों को अपनी और तृतीय-पक्ष उत्पादों की बिक्री को कवर करने वाली एक नीति बनानी होगी। नीति में उत्पाद उपयुक्तता, ग्राहक प्रतिक्रिया और गलत बिक्री के लिए मुआवजे को संबोधित करना होगा।

प्रत्यक्ष बिक्री एजेंटों और प्रत्यक्ष विपणन एजेंटों को बैंक वेबसाइटों पर सूचीबद्ध किया जाना चाहिए और परिसर में काम करते समय बैंक स्टाफ से स्पष्ट रूप से अलग किया जाना चाहिए। बिक्री केवल स्पष्ट ग्राहक सहमति के साथ ही अनुमत है, और कई उत्पादों के लिए सहमति को जोड़ा नहीं जा सकता।

बंडलिंग और डार्क पैटर्न पर प्रतिबंध

बैंकों को अपने स्वयं के प्रस्तावों के साथ तृतीय-पक्ष उत्पादों को बंडल करने या तृतीय-पक्ष उत्पादों को अपने स्वयं के रूप में प्रस्तुत करने से रोका गया है। स्वैच्छिक या पूरक पैकेजों को छूट दी गई है।

प्रचार सामग्री तथ्यात्मक होनी चाहिए, सभी शुल्क, निर्माण शुल्क और ब्याज दरों का खुलासा करना चाहिए, और डिजिटल इंटरफेस पर डार्क पैटर्न से बचना चाहिए। बैंकों को उपयोगकर्ता परीक्षण और आवधिक आंतरिक ऑडिट करना चाहिए ताकि ऐसी प्रथाओं की पहचान और उन्हें हटाया जा सके।

ग्राहक संरक्षण और निवारण

गलत बिक्री, जिसे अनुचित बिक्री, भ्रामक जानकारी या स्पष्ट सहमति के बिना बिक्री के रूप में परिभाषित किया गया है, बैंकों के लिए भुगतान की गई राशि को वापस करने और मुआवजा प्रदान करने की आवश्यकता को ट्रिगर करता है। उत्पाद बिक्री के 30 दिनों के भीतर ग्राहक प्रतिक्रिया एकत्र की जानी चाहिए। बिक्री कॉल और यात्राएं केवल सुबह 9 बजे से शाम 6 बजे के बीच ही अनुमत हैं जब तक कि ग्राहक विशेष प्राधिकरण न दे।

दायरा और अपवाद

ड्राफ्ट निर्देश वाणिज्यिक बैंकों पर लागू होते हैं और छोटे वित्त बैंक, भुगतान बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और स्थानीय क्षेत्र बैंक को बाहर रखते हैं। ध्यान बैंकिंग क्षेत्र में जिम्मेदार व्यापार आचरण को मजबूत करने और उपभोक्ता विश्वास को बढ़ाने पर है।

निष्कर्ष

आरबीआई (RBI) के ड्राफ्ट निर्देश उत्पाद विपणन पर सख्त मानदंड पेश करते हैं, तृतीय-पक्ष प्रस्तावों के बंडलिंग पर प्रतिबंध लगाते हैं और डार्क पैटर्न को रोकते हैं। बैंकों को स्पष्ट सहमति प्राप्त करनी होगी, पारदर्शी खुलासे बनाए रखने होंगे, और 1 जुलाई, 2026 से अनुपालन के लिए मजबूत प्रतिक्रिया तंत्र स्थापित करना होगा।

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