RBI ने वित्तीय उत्पादों की गलत बिक्री को रोकने के लिए नए नियम जारी किए; मानदंड 1 जनवरी, 2027 से प्रभावी

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने विनियमित संस्थाओं द्वारा वित्तीय उत्पादों की गलत बिक्री को रोकने के लिए एक संशोधित ढांचा जारी किया है, जिसमें ग्राहक सहमति, खुलासे, डिजिटल इंटरफेस और बिक्री प्रथाओं पर सख्त नियम पेश किए गए हैं। नए नियम जिम्मेदार व्यावसायिक आचरण को मजबूत करने के उद्देश्य से हैं और 1 जनवरी, 2027 से प्रभावी होंगे। 

RBI ने डिजिटल प्लेटफॉर्म में डार्क पैटर्न के उपयोग पर प्रतिबंध लगाया 

नए ढांचे के तहत, RBI ने ऋणदाताओं और उनके एजेंटों को वेबसाइटों, मोबाइल एप्लिकेशन और अन्य डिजिटल बिक्री चैनलों में "डार्क पैटर्न" का उपयोग करने से प्रतिबंधित कर दिया है। 

नियामक ने डार्क पैटर्न को उपयोगकर्ता इंटरफेस या डिज़ाइन तकनीकों के रूप में परिभाषित किया है जो ग्राहकों को अनपेक्षित निर्णय लेने के लिए गुमराह या हेरफेर करते हैं। 

बैंक और अन्य विनियमित संस्थाओं को भी अपने डिजिटल इंटरफेस का समय-समय पर ऑडिट करने की आवश्यकता होगी ताकि ऐसी प्रथाओं की पहचान की जा सके और उन्हें समाप्त किया जा सके। 

नए RBI ढांचे के तहत गलत बिक्री क्या है? 

RBI ने गलत बिक्री की एक व्यापक परिभाषा प्रदान की है, जिसमें अनुपयुक्त वित्तीय उत्पादों की पेशकश, भ्रामक या गलत जानकारी प्रदान करना, ग्राहक की स्पष्ट सहमति प्राप्त किए बिना उत्पाद बेचना और उत्पादों को अनिवार्य रूप से एक साथ जोड़ना शामिल है। 

नियामक ने कहा कि यदि किसी वित्तीय उत्पाद या सेवा की गलत बिक्री स्थापित होती है, तो बैंक को एकत्र की गई पूरी राशि वापस करनी होगी और बिक्री रद्द करने के बारे में ग्राहक को सूचित करना होगा। 

RBI ने ग्राहक सहमति और खुलासे की आवश्यकताओं को मजबूत किया 

संशोधित दिशानिर्देशों के अनुसार बैंकों को किसी भी वित्तीय उत्पाद को बेचने से पहले स्पष्ट, सूचित और स्पष्ट ग्राहक सहमति प्राप्त करनी होगी। सहमति को पूर्व-चयनित विकल्पों के माध्यम से नहीं माना जा सकता है या प्राप्त नहीं किया जा सकता है और इसे उचित रूप से रिकॉर्ड किया जाना चाहिए। 

RBI ने ऋणदाताओं को प्रमुख उत्पाद सुविधाओं, संबंधित जोखिमों, शुल्कों और निकास शर्तों का अग्रिम खुलासा करने का भी निर्देश दिया है, जिससे ग्राहकों को सूचित वित्तीय निर्णय लेने में सक्षम बनाया जा सके। 

बंडलिंग और ऋण-संबंधित उत्पाद बिक्री पर नए प्रतिबंध 

केंद्रीय बैंक ने ऋणदाताओं को ग्राहकों को अतिरिक्त वित्तीय उत्पाद खरीदने के लिए मजबूर करने से मना किया है जब तक कि उन्हें बिना किसी अतिरिक्त लागत के पेश नहीं किया जाता है या ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से चुना नहीं जाता है। 

इसके अलावा, बैंकों को ग्राहक की स्पष्ट स्वीकृति प्राप्त किए बिना ऋण आय का उपयोग करके वित्तीय उत्पादों की खरीद का वित्तपोषण करने की अनुमति नहीं होगी। नियामक ने ऋणदाताओं से ग्राहकों को विपणन संचार से बाहर निकलने के लिए सरल तंत्र प्रदान करने के लिए भी कहा है। 

निष्कर्ष 

संशोधित ढांचा वित्तीय उत्पादों की गलत बिक्री के खिलाफ सख्त सुरक्षा उपाय पेश करता है, डार्क पैटर्न पर प्रतिबंध लगाता है, सहमति आवश्यकताओं को मजबूत करता है और खुलासे के मानकों को बढ़ाता है। 1 जनवरी, 2027 से प्रभावी होने वाले नए नियम ग्राहक सुरक्षा में सुधार और वित्तीय क्षेत्र में जिम्मेदार व्यावसायिक प्रथाओं को बढ़ावा देने के उद्देश्य से हैं। 

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