RBI ने डिजिटल बैंकिंग धोखाधड़ी के लिए संशोधित ग्राहक संरक्षण ढांचा पेश किया

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने अनधिकृत डिजिटल लेनदेन में ग्राहक देयता को सीमित करने के लिए अपने निर्देशों को अंतिम रूप दिया है, मुआवजे, धोखाधड़ी रिपोर्टिंग और शिकायत समाधान के लिए एक संशोधित ढांचा पेश किया है। नए नियम 1 जनवरी 2027 से प्रभावी होंगे। 

मुआवजा ढांचा 

निर्देशों के तहत, डिजिटल भुगतान धोखाधड़ी के शिकार जिनमें ₹50,000 तक का नुकसान होता है, वे अपने बैंक से अपने जीवनकाल में एक बार ₹25,000 तक के मुआवजे के पात्र होंगे। 

घरेलू धोखाधड़ी मामलों के लिए, मुआवजा संयुक्त रूप से वित्तपोषित किया जाएगा, जिसमें RBI 65%, ग्राहक का बैंक 10%, और लाभार्थी बैंक, जहां धोखेबाज ने पहली बार धन प्राप्त किया, 10% योगदान देगा। 

क्रॉस-बॉर्डर धोखाधड़ी के लिए जहां कोई भारतीय लाभार्थी बैंक नहीं है, RBI मुआवजे का 65% वहन करेगा, जबकि ग्राहक का बैंक शेष 35% का योगदान देगा। 

विस्तारित कवरेज और ग्राहक समयसीमा 

अंतिम ढांचा व्यक्तिगत ग्राहकों से परे सुरक्षा का विस्तार करता है ताकि एकमात्र मालिकों को शामिल किया जा सके, मसौदा निर्देशों से दायरा बढ़ाया जा सके। 

मुआवजे के लिए पात्र होने के लिए, ग्राहकों को घटना के पांच कैलेंडर दिनों के भीतर राष्ट्रीय साइबर अपराध रिपोर्टिंग पोर्टल या हेल्पलाइन 1930 और उनके बैंक को धोखाधड़ी की रिपोर्ट करनी होगी। बैंकों को आवेदन प्राप्त होने के पांच कैलेंडर दिनों के भीतर मुआवजा प्रक्रिया करनी होगी। 

नए ग्राहक सुरक्षा उपाय 

RBI ने धोखाधड़ी वाले क्रेडिट कार्ड लेनदेन के लिए एक शैडो रिवर्सल तंत्र पेश किया है, जो मार्च के मसौदे का हिस्सा नहीं था। 

बैंकों को अब धोखाधड़ी की रिपोर्ट किए जाने के पांच कैलेंडर दिनों के भीतर विवादित राशि के लिए अनंतिम क्रेडिट प्रदान करना होगा, भले ही जांच पूरी न हुई हो। 

ढांचा इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग लेनदेन पर अनिवार्य त्वरित SMS अलर्ट के लिए सीमा को ₹500 तक कम करता है, जबकि पहले यह ₹5,000 थी। 

शिकायत समाधान और निगरानी 

बैंकों को घरेलू धोखाधड़ी मामलों के लिए 45 कैलेंडर दिनों और क्रॉस-बॉर्डर मामलों के लिए 60 कैलेंडर दिनों के भीतर शिकायतों का समाधान करना होगा। 

निर्देशों में बैंकों को अपने बोर्ड या एक नामित बोर्ड समिति को डिजिटल धोखाधड़ी शिकायतों की समय-समय पर रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है, जिसमें सिस्टम, नियंत्रण और ग्राहक सुरक्षा उपायों को मजबूत करने के उद्देश्य से नियमित समीक्षा की जाती है। 

निष्कर्ष 

अंतिम ढांचा अनधिकृत डिजिटल लेनदेन के लिए संशोधित मुआवजा, रिपोर्टिंग और ग्राहक सुरक्षा उपाय पेश करता है, नए निर्देश 1 जनवरी 2027 से प्रभावी होंगे।

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