भारत के क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता तेजी से कई ऋण उत्पादों की ओर मुड़ रहे हैं

भारत का उपभोक्ता क्रेडिट बाजार एक महत्वपूर्ण परिवर्तन से गुजर रहा है क्योंकि ऋणदाता बदलते उधार पैटर्न के अनुसार समायोजित हो रहे हैं। ट्रांसयूनियन सिबिल की बियॉन्ड द स्वाइप शीर्षक वाली एक नई रिपोर्ट मुख्य बातें करती है कि क्रेडिट कार्ड की भूमिका व्यापक उपभोक्ता ऋण पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर कैसे विकसित हो रही है।

हालांकि पिछले दशक में क्रेडिट कार्ड अपनाने में तेजी से वृद्धि हुई है, उपभोक्ता अब केवल कार्डों पर निर्भर रहने के बजाय क्रेडिट उत्पादों के मिश्रण का उपयोग कर रहे हैं। निष्कर्ष बताते हैं कि भविष्य की वृद्धि नए उधारकर्ताओं को प्राप्त करने की तुलना में मौजूदा ग्राहक संबंधों को मजबूत करने पर अधिक निर्भर हो सकती है।

भारत का क्रेडिट कार्ड बाजार पिछले दशक में तेजी से विस्तारित हुआ

रिपोर्ट से पता चलता है कि भारत में लाइव क्रेडिट कार्ड की संख्या मार्च 2016 में 2.1 करोड़ से बढ़कर मार्च 2026 में 10.7 करोड़ हो गई। इसी अवधि के दौरान, क्रेडिट कार्ड उपभोक्ताओं की संख्या 1.4 करोड़ से बढ़कर 5.2 करोड़ हो गई, जो क्रेडिट अपनाने में मजबूत वृद्धि को दर्शाती है।

बकाया क्रेडिट कार्ड बैलेंस और भी तेजी से बढ़ा, जो दशक के दौरान ₹0.4 लाख करोड़ से बढ़कर ₹3.1 लाख करोड़ हो गया। ये आंकड़े देश के संगठित उपभोक्ता क्रेडिट बाजार के तेजी से विस्तार और औपचारिक ऋण चैनलों के बढ़ते उपयोग को मुख्य बातें करते हैं।

उपभोग क्रेडिट बाजार में क्रेडिट कार्ड की हिस्सेदारी घट रही है

कार्ड जारी करने और बैलेंस में मजबूत वृद्धि के बावजूद, क्रेडिट कार्ड अब कुल उपभोग क्रेडिट में छोटे हिस्से के लिए जिम्मेदार हैं। रिपोर्ट के अनुसार, मार्च 2016 में प्रमुख उपभोग-क्रेडिट उत्पादों में बकाया बैलेंस का 56% क्रेडिट कार्ड द्वारा दर्शाया गया था।

मार्च 2026 तक, वह हिस्सा घटकर 38% रह गया क्योंकि उधारकर्ताओं ने असुरक्षित ऋण उत्पादों में विविधता लाई। छोटे टिकट व्यक्तिगत ऋण, उपभोक्ता टिकाऊ वित्तपोषण और कार्ड पर ऋण उत्पाद महत्वपूर्ण विकल्प के रूप में उभरे हैं, जिससे ऋणदाताओं के लिए एक अधिक प्रतिस्पर्धी परिदृश्य बन गया है।

उधारकर्ता तेजी से कई क्रेडिट उत्पादों का उपयोग कर रहे हैं

पिछले 10 वर्षों में उपभोक्ता उधार व्यवहार अधिक जटिल हो गया है। क्रेडिट कार्ड धारकों में, उपभोक्ताओं का अनुपात जो एक और उपभोग-केंद्रित ऋण भी रखते थे, 2016 में 16% से बढ़कर 2026 में 32% हो गया।

उसी समय, 3 या अधिक क्रेडिट कार्ड रखने वाले उपभोक्ताओं का हिस्सा 12% से बढ़कर 22% हो गया। ये रुझान संकेत देते हैं कि उधारकर्ता विभिन्न वित्तपोषण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कई ऋणदाताओं और उत्पादों का उपयोग करने में अधिक सहज हो रहे हैं।

बैंक शीर्ष-ऑफ-वॉलेट ऋणदाता बनने पर केन्द्रित हैं

रिपोर्ट में उल्लेख किया गया है कि ऋणदाता ग्राहकों के लिए पसंदीदा या "शीर्ष-ऑफ-वॉलेट" क्रेडिट प्रदाता बनने के लिए तेजी से प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं। केवल पहले बार के उधारकर्ताओं को जोड़ने पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, बैंक मौजूदा कार्ड उपयोगकर्ताओं से खर्च, बैलेंस और जुड़ाव का बड़ा हिस्सा प्राप्त करने की कोशिश कर रहे हैं।

यह बदलाव बकाया बैलेंस में भी दिखाई देता है, प्रति उपभोक्ता औसत कार्ड बैलेंस मार्च 2016 में लगभग ₹31,000 से बढ़कर मार्च 2026 में लगभग ₹65,000 हो गया। डेटा से पता चलता है कि ग्राहक प्रतिधारण और गहरा जुड़ाव क्रेडिट कार्ड उद्योग के भीतर रणनीतिक प्राथमिकताएं बन गए हैं।

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निष्कर्ष

ट्रांसयूनियन सिबिल रिपोर्ट भारत के उपभोक्ता क्रेडिट बाजार में एक संरचनात्मक बदलाव की ओर इशारा करती है। क्रेडिट कार्ड संख्या में वृद्धि जारी रखते हैं, लेकिन अब वे उपभोक्ता खर्च और उधार आवश्यकताओं के लिए व्यापक श्रेणी के ऋण उत्पादों के साथ प्रतिस्पर्धा करते हैं।

उधारकर्ता तेजी से कई क्रेडिट उत्पादों का उपयोग कर रहे हैं और एक साथ कई ऋणदाताओं के साथ संबंध बनाए रख रहे हैं। परिणामस्वरूप, क्रेडिट कार्ड खंड में भविष्य की वृद्धि को नए ग्राहक अधिग्रहण की गति के बजाय गहरे ग्राहक जुड़ाव और उच्च वॉलेट शेयर द्वारा आकार देने की उम्मीद है।

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