5 सहकारी बैंक KYC गैर-अनुपालन और ऋण उल्लंघनों के लिए RBI कार्रवाई का सामना कर रहे हैं

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 5 सहकारी बैंकों पर नियामक दिशानिर्देशों का पालन न करने के लिए ₹4.10 लाख का मौद्रिक जुर्माना लगाया है। यह कार्रवाई उन निरीक्षणों के बाद की गई है जिनमें ऋण देने की प्रथाओं, केवाईसी (KYC) मानदंडों और रिपोर्टिंग दायित्वों में खामियां पाई गईं।

₹2.10 लाख का सबसे बड़ा जुर्माना नासिक रोड देओलाली व्यापारी सहकारी बैंक लिमिटेड पर लगाया गया। नियामक ने स्पष्ट किया कि ये जुर्माने अनुपालन की कमियों से संबंधित हैं और ग्राहक लेनदेन को प्रभावित नहीं करते हैं।

भारत में सहकारी बैंकों पर RBI जुर्माने का विवरण

RBI ने महाराष्ट्र, कर्नाटक और गुजरात में 5 सहकारी बैंकों पर निरीक्षण निष्कर्षों के आधार पर जुर्माने लगाए। कुल जुर्माना राशि ₹4.10 लाख है, जिसमें उल्लंघनों की गंभीरता के आधार पर विभिन्न राशि शामिल हैं।

नासिक रोड देओलाली व्यापारी सहकारी बैंक लिमिटेड को ₹2.10 लाख का सबसे बड़ा जुर्माना मिला। अन्य दंडित संस्थाओं में वर्धा जिला आशीर्वाद महिला नगरी सहकारी बैंक मर्यादित, नवापुर मर्केंटाइल कोऑपरेटिव बैंक लिमिटेड, चित्रदुर्गा जिला सहकारी केंद्रीय बैंक लिमिटेड और सर्वोदय कमर्शियल कोऑपरेटिव बैंक लिमिटेड शामिल हैं।

ऋण देने और निदेशक-संबंधित ऋणों पर RBI कार्रवाई का कारण

नासिक रोड देओलाली व्यापारी सहकारी बैंक पर जुर्माना निदेशकों और संबंधित पक्षों को ऋण देने के निर्देशों का पालन न करने से संबंधित था। RBI निरीक्षण, 31 मार्च, 2025 की वित्तीय स्थिति के आधार पर, पाया गया कि बैंक ने अपने निदेशकों के रिश्तेदारों को ऋण स्वीकृत किए थे।

ऐसी प्रथाएं निष्पक्षता सुनिश्चित करने और हितों के टकराव से बचने के लिए डिज़ाइन किए गए नियामक मानदंडों का उल्लंघन करती हैं। ये दिशानिर्देश उन संस्थाओं को ऋण देने पर प्रतिबंध लगाते हैं जहां निदेशकों का प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष हित होता है।

KYC बैंकिंग विनियमन अधिनियम का उल्लंघन

चित्रदुर्गा जिला सहकारी केंद्रीय बैंक लिमिटेड को बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 20 का उल्लंघन करने के लिए दंडित किया गया था, साथ ही KYC अनुपालन में कमियों के लिए भी। नाबार्ड द्वारा किए गए निरीक्षण में पाया गया कि बैंक ने निदेशकों और संबंधित संस्थाओं को ऋण स्वीकृत किए थे।

यह निर्धारित समयसीमा के भीतर केंद्रीय KYC रिकॉर्ड्स रजिस्ट्री (सीकेवाईसीआर) में ग्राहक रिकॉर्ड अपलोड करने में भी विफल रहा। ये खामियां अनुपालन प्रणालियों में कमजोरियों और नियामक रिपोर्टिंग मानकों के पालन में कमी को दर्शाती हैं।

RBI द्वारा दंडित अन्य सहकारी बैंक और प्रमुख मुद्दे

अन्य सहकारी बैंकों को विशिष्ट नियामक उल्लंघनों के लिए दंडित किया गया, जो संस्थानों में विविध अनुपालन मुद्दों को उजागर करते हैं। सर्वोदय कमर्शियल कोऑपरेटिव बैंक लिमिटेड को न्यूनतम शेष राशि के गैर-रखरखाव के लिए निष्क्रिय खातों पर दंडात्मक शुल्क लगाने के लिए ₹20,000 का जुर्माना लगाया गया।

वर्धा जिला आशीर्वाद महिला नगरी सहकारी बैंक मर्यादित को शहरी सहकारी बैंकों पर लागू जोखिम मानदंडों का उल्लंघन करने के लिए ₹20,000 का जुर्माना लगाया गया। नवापुर मर्केंटाइल कोऑपरेटिव बैंक लिमिटेड को बैंकिंग विनियमन अधिनियम की धारा 35(2) के तहत निरीक्षण के दौरान आवश्यक जानकारी प्रस्तुत करने में विफल रहने के लिए ₹10,000 का जुर्माना मिला।

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निष्कर्ष

RBI की कार्रवाई सहकारी बैंकों के अनुपालन मानकों के पालन को सुनिश्चित करने के लिए निरंतर नियामक निगरानी को उजागर करती है। जुर्माने वैधानिक निरीक्षणों और पर्यवेक्षी समीक्षाओं के दौरान पहचानी गई कमियों के आधार पर लगाए गए थे।

उल्लंघन अनुचित ऋण देने की प्रथाओं से लेकर KYC अनुपालन और रिपोर्टिंग खामियों तक थे। केंद्रीय बैंक ने दोहराया कि ऐसे जुर्माने अनुपालन अंतराल को संबोधित करने के लिए हैं और ग्राहक लेनदेन की वैधता को प्रभावित नहीं करते हैं।

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