BNPL (இப்போது வாங்கி பின்னர் செலுத்துவது) என்றால் என்ன

இப்போது வாங்குங்கள் பின்னர் செலுத்துங்கள் என்பது வாடிக்கையாளர்களுக்கு இப்போது வாங்கி, ஒரு முடிவு செய்யப்பட்ட எதிர்கால தேதியில் செலுத்த அனுமதிக்கும் குறுகிய கால நிதி உதவி ஆகும். இது பெரும்பாலும் வட்டி இல்லாமல் இருக்கும். இது விற்பனை இடத்தில் தவணை கடன் என்றும் குறிப்பிடப்படுகிறது, மேலும் இந்தியாவில், குறிப்பாக ஆன்லைனில் ஷாப்பிங் செய்யும் போது பிரபலமான கட்டண விருப்பமாக மாறுகிறது. 

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• இப்போது வாங்குங்கள், பின்னர் செலுத்துங்கள் (BNPL) வாடிக்கையாளர்களுக்கு உடனடியாக வாங்கி, பின்னர் நெகிழ்வான, பெரும்பாலும் வட்டி இல்லாத தவணைகளின் மூலம் நிலையான அட்டவணைகளில் செலுத்த அனுமதிக்கிறது.

• BNPL கிரெடிட் கார்டுகளிலிருந்து மாறுபடுகிறது, ஏனெனில் இது நிலையான திருப்பிச் செலுத்தல்களை, வெளிப்படையான அட்டவணைகளை கொண்டுள்ளது மற்றும் பொதுவாக நீண்டகால வட்டி சேர்க்கையை தவிர்க்கிறது.

• Angel One இன் BNPL முதலீட்டாளர்களுக்கு திரவத்தன்மையை திறம்பட நிர்வகிக்க உதவுகிறது, நெகிழ்வான கட்டணங்கள், தெளிவான திருப்பிச் செலுத்தல் காலக்கெடுக்கள் மற்றும் குறைந்த கட்டணங்களை வழங்குகிறது.

• காலத்திற்கு BNPL கட்டணங்கள் கிரெடிட் வரலாற்றை மேம்படுத்தலாம், ஆனால் தவறவிட்ட கட்டணங்கள் கிரெடிட் மதிப்பெண்களை எதிர்மறையாக பாதிக்கலாம்.

இப்போது வாங்குங்கள், பின்னர் செலுத்துங்கள் என்றால் என்ன? 

BNPL என்பது நுகர்வோருக்கு பொருட்களை ஒரே நேரத்தில் செலுத்தாமல் வாங்க அனுமதிக்கும் நிதி ஒப்பந்தமாகும். இதைப் பெற, இந்த வசதியை வழங்கும் ஒரு நிறுவனத்துடன் நீங்கள் பதிவு செய்ய வேண்டும், இது உங்கள் சார்பாக கட்டணம் செலுத்துகிறது.

உங்கள் சார்பாக கடன் வழங்குநர் வழங்குநருக்கு பணம் செலுத்திய பிறகு, நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் அவர்களுக்கு அந்த தொகையை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். நீங்கள் அதை விலை இல்லாத Equated Monthly Instalments (EMIs) மூலமாகவும் செலுத்தலாம். நீங்கள் குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் மொத்த தொகையை திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால், கடன் வழங்குநர் அந்த தொகைக்கு வட்டி வசூலிப்பார்.

BNPL என்பது கிரெடிட் கார்டுடன் வாங்குவதிலிருந்து மாறுபடுகிறது. பொருட்களுக்கு பணம் செலுத்த கிரெடிட் கார்டு ஸ்வைப் செய்யப்படும் போது, நீங்கள் கடன் தேதியில் மொத்த தொகையை செலுத்த வேண்டும். ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்த வேண்டிய குறைந்தபட்ச கட்டணத்தை மட்டுமே நீங்கள் செலுத்தினால், வழங்குநர் மீதமுள்ள தொகைக்கு வட்டி வசூலிப்பார். இந்த வட்டி தினசரி அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது, எனவே இது ஒரு முக்கியமான தொகையாக சேரலாம். 

அதே நேரத்தில், BNPL இல், பெரும்பாலும் வட்டி அல்லது கட்டணங்கள் வசூலிக்கப்படுவதில்லை. அவற்றிற்கு ஒரு நிலையான திருப்பிச் செலுத்தல் அட்டவணை உள்ளது, பொதுவாக வாராந்திர அல்லது மாதாந்திரம். ஒவ்வொரு முறை நீங்கள் எவ்வளவு செலுத்த வேண்டும் என்று உங்களுக்கு ஏற்கனவே தெரிவிக்கப்படுகிறது, பொதுவாக அதே அளவு. ஒப்பிடும்போது, இது வேறு எந்த வகையான பாதுகாப்பற்ற நுகர்வோர் அல்லது தனிப்பட்ட கடனுடன் ஒத்ததாகும்.

இப்போது வாங்குங்கள், பின்னர் செலுத்துங்கள் எப்படி வேலை செய்கிறது? 

ஒவ்வொரு நிறுவனத்திற்கும் இப்போது வாங்குங்கள், பின்னர் செலுத்துங்கள் திட்டங்கள் பற்றிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் உள்ளன. பொதுவாக, விற்பனை இடத்தில் தவணை கடன்கள் பின்வரும் வரிகளின் அடிப்படையில் செயல்படுகின்றன:

• நீங்கள் பங்கேற்கும் சில்லறை விற்பனையாளரிடம் வாங்கலாம் மற்றும் காசோலை போது இப்போது வாங்குங்கள், பின்னர் செலுத்துங்கள் என்பதை தேர்வு செய்யலாம்.

• அனுமதிக்கப்பட்டால், இது சில விநாடிகளில் தெரிவிக்கப்படலாம், நீங்கள் ஒரு முன்பணம் செலுத்துகிறீர்கள், இது மொத்த தொகையின் ஒரு பகுதி, பொதுவாக 25%.

• மீதமுள்ள தொகை பின்னர் ஒரு தொடர் தவணைகளில் செலுத்தப்படுகிறது, இது வட்டி இல்லாமல் இருக்கலாம்.

• இந்த தவணை தொகையை வங்கி பரிமாற்றம், காசோலை, டெபிட் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகள் மூலம் தானாகவே செலுத்தலாம்.

பெரும்பாலான BNPL நிறுவனங்கள் இப்போது அனுமதிக்க மென்மையான கிரெடிட் சரிபார்ப்பை மட்டுமே தேவைப்படும், இது பொதுவாக உங்கள் கிரெடிட் மதிப்பெண்ணை பாதிக்காது. எனினும், சில வழங்குநர்கள், குறிப்பாக அதிக மதிப்புள்ள வாங்குதல்கள் அல்லது நீண்டகால திட்டங்களுக்கு, கடினமான கிரெடிட் சரிபார்ப்பை நடத்தலாம், இது தற்காலிகமாக உங்கள் மதிப்பெண்ணை குறைக்கலாம். 

BNPL சேவைகள் பொதுவாக குறிப்பிட்ட கூட்டாளி சில்லறை விற்பனையாளர்களிடம் (ஆன்லைன் அல்லது கடையில்) வழங்கப்படுகின்றன, எனவே சேவை கிடைக்கும் கட்டண விருப்பமாக இருக்கும் இடங்களில் மட்டுமே அவற்றைப் பயன்படுத்த முடியும். மேலும், வழங்குநர்கள் பெரும்பாலும் பரிவர்த்தனை வரம்புகளை (எ.கா., இந்தியாவில் சில சந்தர்ப்பங்களில் அதிகபட்சம் ₹1 லட்சம், அல்லது குறுகியகால திட்டங்களுக்கு குறைந்த வரம்புகள்) கொண்டுள்ளனர். வழங்குநரின் விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் சில வகை பொருட்கள் அல்லது சேவைகள் விலக்கப்படலாம். இந்த வரம்புகள் எந்தவித தவறான பயன்பாடு அல்லது மோசடியையும் தடுக்கின்றன.

இப்போது வாங்குங்கள், பின்னர் செலுத்துங்கள் சிறப்பு கருத்துக்கள் 

BNPL ஒப்பந்தத்தில் நுழைவதற்கு முன் சில விஷயங்களை நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும்:

• கட்டண விதிமுறைகள் மாறுபாடு 

முதன்மையாக, நீங்கள் ஒப்புக்கொள்ளும் திருப்பிச் செலுத்தல் விதிமுறைகளைப் புரிந்து கொள்வது அவசியம். இந்த விதிமுறைகள் ஒவ்வொரு இப்போது வாங்குங்கள், பின்னர் செலுத்துங்கள் நிறுவனத்திற்கும் மாறுபடலாம். வெவ்வேறு நிறுவனங்களுக்கு வெவ்வேறு கட்டண விதிமுறைகள் உள்ளன. சில நிறுவனங்கள் உங்களை மாதம் முழுவதும் இருவாரத்திற்கு ஒரு முறை கட்டணங்களை செலுத்துமாறு கேட்கலாம்.

மற்ற நிறுவனங்கள் உங்கள் வாங்குதல்களை மூன்று மாதங்கள் அல்லது அதற்கும் அதிகமாக செலுத்த உங்களுக்கு அனுமதிக்கலாம். உங்கள் மாதாந்திர பட்ஜெட்டில் அவற்றைத் திட்டமிட உங்கள் கட்டணங்கள் எப்படி செயல்படும் என்பதை அறிந்து கொள்வது அவசியம். இது உங்கள் கட்டணங்களை நீங்கள் ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடியதாகவும் அவற்றை நேரத்தில் செலுத்தக்கூடியதாகவும் உறுதிசெய்கிறது.

• தாமத கட்டண கட்டணங்கள் 

ஒரு இப்போது வாங்குங்கள், பின்னர் செலுத்துங்கள் ஒப்பந்தத்திற்கான கட்டணத்தை நீங்கள் தவறவிட்டால், அது தாமத கட்டணங்களுக்கு வழிவகுக்கும். இந்த தாமத கட்டண வரலாறு, கிரெடிட் பியூரோக்களுக்கு அறிவிக்கப்படும் போது, உங்கள் கிரெடிட் மதிப்பெண்ணை பாதிக்கலாம்.