ஜெனரல் ப்ராவிடெண்ட் ஃபண்ட் (ஜிபிஎப்) - செயல்பாடு, அம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகள்

ஜெனரல் ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் (ஜிபிஎப்) பற்றிய விரிவான கண்ணோட்டம்

இந்தியாவில், பல கட்டாய மற்றும் விருப்ப ஓய்வூதிய மையமிடப்பட்ட சேமிப்பு திட்டங்கள் கிடைக்கின்றன. இந்த திட்டங்கள் உங்கள் ஓய்வூதிய வாழ்க்கைக்காக சேமிக்க உதவ வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன மற்றும் பொதுவாக பிற முதலீட்டு விருப்பங்களுடன் கிடைக்காத பல நன்மைகளை வழங்குகின்றன. கிடைக்கக்கூடிய பல்வேறு திட்டங்களில், ஜெனரல் ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் மிகவும் ஈர்க்கக்கூடிய ஒன்றாகும். இந்த ஓய்வூதிய மையமிடப்பட்ட சேமிப்பு திட்டம், அதன் முக்கிய அம்சங்கள், தகுதி அளவுகோல்கள் மற்றும் பலவற்றைப் பற்றி அறிய தொடர்ந்து படிக்கவும்.

ஜெனரல் ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் (ஜிபிஎப்) என்றால் என்ன?

1960 இல் அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட ஜெனரல் ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் அரசு ஊழியர்களுக்கான ஓய்வூதிய மையமிடப்பட்ட சேமிப்பு திட்டமாகும். இந்த கட்டாய திட்டத்தின் முதன்மை நோக்கம் அரசு ஊழியர்களுக்கு அவர்கள் பணியிலிருந்து ஓய்வுபெற்ற பிறகு வருமான மூலத்தை வழங்குவதாகும். ஊழியர்கள் ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் (ஈபிஎப்) உடன் மாறுபட்டு, ஜிபிஎப் (GPF) இற்கான பங்களிப்புகள் ஊழியரால் மட்டுமே செய்யப்படுகின்றன. திட்டத்தின் விதிமுறைகளின்படி, ஊழியர்கள் ஓய்வுபெறும்வரை அல்லது பணியிலிருந்து விலகும்வரை ஒவ்வொரு மாதமும் பண்டிற்கு பங்களிக்க வேண்டும். மாதாந்திர பங்களிப்புகள் தானாகவே ஊழியரின் சம்பளத்திலிருந்து கழிக்கப்பட்டு பண்டிற்கு செலுத்தப்படும். ஓய்வுபெறும்போது அல்லது விலகும்போது, அவர்கள் கணக்கில் உள்ள நிதிகளை பகுதியளவில் அல்லது முழுமையாக திரும்பப் பெற முடியும் மற்றும் அவர்களின் செலவுகளை கவனிக்க அதை பயன்படுத்த முடியும்.

ஜெனரல் ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் (ஜிபிஎப்) எப்படி செயல்படுகிறது?

இப்போது நீங்கள் ஜெனரல் ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் என்ற கருத்தை அறிந்துள்ளீர்கள், இது எப்படி செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உதவும் ஒரு கற்பனை உதாரணம் இதோ. நீங்கள் சமீபத்தில் அரசு பணியில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளீர்கள் என்று கூறுவோம். நீங்கள் சேர்க்கப்பட்ட தருணத்திலிருந்தே ஜெனரல் ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் இல் சேர்க்கப்படுகிறீர்கள். உங்கள் மாதாந்திர சம்பளம் ₹65,000, மற்றும் நீங்கள் உங்கள் சம்பளத்தின் 10% ஐ ஜிபிஎப் க்கு பங்களிக்க தேர்வு செய்கிறீர்கள், இது ₹6,500 ஆகும். ₹6,500 என்ற தொகை ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் சம்பளத்திலிருந்து தானாகவே கழிக்கப்பட்டு உங்கள் ஜிபிஎப் கணக்கில் செலுத்தப்படும். இது நீங்கள் அரசு பணியிலிருந்து ஓய்வுபெறும் அல்லது விலகும் வரை தொடர்கிறது. நீங்கள் பண்டிற்கு செய்யும் பங்களிப்புகள் இந்திய அரசால் குறிப்பிடப்பட்ட விகிதத்தில் வட்டி சேர்க்கின்றன. குறிப்பு: தற்போது, ஜிபிஎப் வட்டி விகிதம் நிதியாண்டு 2023 - 2024 இன் அக்டோபர் முதல் டிசம்பர் காலாண்டிற்கான ஆண்டுக்கு 7.1% ஆகும். இப்போது, நீங்கள் ஓய்வுபெறும்போது அல்லது பணியிலிருந்து விலகும்போது, உங்கள் ஜிபிஎப் கணக்கிற்கான உங்கள் பங்களிப்புகளை, சேர்க்கப்பட்ட எந்தவொரு வட்டியையும் திரும்பப் பெறலாம்.

ஜிபிஎப் கணக்கை எப்படி திறப்பது?

ஜெனரல் ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் (ஜிபிஎப்) கணக்கை திறப்பது ஊழியர்களுக்கு நேர்மையானது. முதலில், அவர்கள் ஒரு விண்ணப்பப் படிவத்தை பூர்த்தி செய்து அதை தங்கள் முதலாளிக்கு சமர்ப்பிக்க வேண்டும். விண்ணப்பத்துடன், அவர்கள் தங்கள் நியமன கடிதம், பான் (PAN) அட்டை மற்றும் வங்கி பாஸ்புக் உள்ளிட்ட முக்கிய ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும். முதலாளி விண்ணப்பத்தை மதிப்பீடு செய்து ஒப்புதல் அளித்த பிறகு, ஜிபிஎப் கணக்கு அதிகாரப்பூர்வமாக திறக்கப்படும். இதைத் தொடர்ந்து, ஊழியரின் சம்பளத்தின் நிலையான சதவீதம், பொதுவாக அடிப்படை ஊதியத்தின் 6%, ஒவ்வொரு மாதமும் கழிக்கப்பட்டு ஜிபிஎப் கணக்கில் செலுத்தப்படும். ஊழியர்கள் தங்கள் சேமிப்புகளைப் பற்றிய தகவல்களை உறுதிப்படுத்துவதற்காக தங்கள் ஜிபிஎப் இருப்பு மற்றும் பரிவர்த்தனை விவரங்களை தங்கள் முதலாளியின் நிதி துறையின் மூலம் எளிதாக கண்காணிக்க முடியும். ஜிபிஎப் பங்களிப்பு தொகை குழுக்கள் A, B மற்றும் C இல் உள்ள ஊழியர்களுக்கு, ஜெனரல் ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் (ஜிபிஎப்) பங்களிப்பு அவர்களின் அடிப்படை சம்பளத்தின் குறைந்தபட்சம் 6% ஆக நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. இருப்பினும், ஊழியர்கள் தங்கள் ஜிபிஎப் கழிவுகளை தங்கள் அடிப்படை ஊதியத்தின் 100% வரை அதிகரிக்க தேர்வு செய்யலாம். உதாரணமாக, ஒரு ஊழியரின் அடிப்படை சம்பளம் ₹50,000 என்றால், அவர்களின் கட்டாய ஜிபிஎப் பங்களிப்பு ₹3,000 (அது ₹50,000 இன் 6%) ஆக இருக்கும். மாற்றாக, அவர்கள் ஜிபிஎப் இல் தங்கள் சேமிப்புகளை அதிகபட்சமாக்க விரும்பினால், ஒவ்வொரு மாதமும் ₹50,000 (₹50,000 இன் 100%) முழு தொகையை பங்களிக்கத் தேர்வு செய்யலாம். ஜிபிஎப் முன்கூட்டிய பிணை ஜெனரல் ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் (ஜிபிஎப்) முன்கூட்டிய பிணை ஊழியர்களுக்கு தங்கள் ஜிபிஎப் இருப்பு மீதமுள்ளவை borrow செய்ய அனுமதிக்கின்றன. இந்த முன்கூட்டிய பிணைக்கான விதிகள் அரசு துறைகளுக்கு மாறுபடலாம். ஊழியர்கள் பொதுவாக தங்கள் ஜிபிஎப் இருப்பு அல்லது 12 மாத அடிப்படை சம்பளத்தின் 75% வரை borrow செய்யலாம், எது குறைவானது. விதிவிலக்கான சந்தர்ப்பங்களில், 90% கணக்கு இருப்பு வரை திரும்பப் பெற அனுமதி வழங்கப்படலாம். ஜிபிஎப் முன்கூட்டிய பிணைக்கான கோரிக்கை செய்யப்பட்டவுடன், அது 15 நாட்களுக்குள் அனுமதிக்கப்பட்டு நிதியம்சமாக்கப்பட வேண்டும். குறிப்பிடத்தக்கது, ஊழியர்கள் இந்த முன்கூட்டிய பிணையை கோர எந்தவொரு ஆவணத்தையும் வழங்க தேவையில்லை. முன்கூட்டிய பிணையின் திருப்பிச் செலுத்தல் மாதாந்திர சம்பள கழிவுகளின் மூலம் 60 மாதங்களில் செய்யப்படலாம். ஜிபிஎப் முன்கூட்டிய பிணைகளில் வட்டி இல்லாதது இந்த விருப்பத்தை நிதி தேவைப்படும் நபர்களுக்கு குறிப்பாக ஈர்க்கக்கூடியதாக ஆக்குகிறது. ஊழியர்கள் தங்கள் வாழ்க்கை முழுவதும் பல ஜிபிஎப் முன்கூட்டிய பிணைகளை கோரலாம், ஏற்கனவே ஒரு முன்கூட்டிய பிணையை திருப்பிச் செலுத்தும் போதிலும்.

ஜெனரல் ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் (ஜிபிஎப்) வட்டி விகிதம்

ஜெனரல் ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் (ஜிபிஎப்) வட்டி விகிதம் அரசு மூலம் ஆண்டுதோறும் நிர்ணயிக்கப்பட்டு மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது. நிதியாண்டு 2023-2024 க்கான ஜிபிஎப் வட்டி விகிதம் 8.15% ஆகும். ஒவ்வொரு ஆண்டும் நிதியாண்டின் முடிவில், இந்த வட்டி கணக்கிடப்பட்டு ஊழியரின் ஜிபிஎப் கணக்கில் நிதியம்சமாக்கப்படுகிறது.

ஜெனரல் ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் (ஜிபிஎப்) க்கான தகுதி

இந்தியாவில் ஜெனரல் ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் (ஜிபிஎப்) க்கான தகுதி அளவுகோல்கள்:

• மத்திய மற்றும் குறிப்பிட்ட மாநில அரசு ஊழியர்கள் ஜிபிஎப் க்கு தகுதியானவர்கள்.
• ஊழியர்கள் எந்தவொரு பிற அரசு அல்லது அமைப்பு ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் திட்டத்தின் பகுதியாக இருக்கக்கூடாது.
• இந்தியாவுக்கு வெளியே பணியமர்த்தப்பட்ட ஊழியர்கள் தகுதியற்றவர்கள்.
• தற்காலிக ஊழியர்கள் தொடர்ச்சியான ஒரு வருட சேவையை முடித்தால், அவர்கள் ஜிபிஎப் உறுப்பினர் தகுதியை பெறுகிறார்கள்.

ஜிபிஎப் இன் முதிர்ச்சி மற்றும் திரும்பப் பெறல் செயல்முறை

ஜிபிஎப் முதிர்ச்சி மற்றும் திரும்பப் பெறல் செயல்முறை பின்வருமாறு:

• ஊழியர் ஓய்வுபெறும் போது அல்லது ஓய்வூதிய வயதிற்கு அடையும் போது ஜிபிஎப் முதிர்ச்சி அடைகிறது.
• ஊழியர்கள் 10 ஆண்டுகள் சேவை முடித்த பிறகு அல்லது ஓய்வூதியத்திற்கு 10 ஆண்டுகள் மீதமுள்ளால், அவர்கள் தொடர்ந்து அரசு சேவையில் பணியாற்றியிருந்தால், ஜிபிஎப் நிதிகளை திரும்பப் பெறலாம்.
• விலகும் ஊழியர்கள், சேவை கால அளவுக்கு பொருத்தமின்றி, தங்கள் ஜிபிஎப் இருப்பை திரும்பப் பெறலாம்.
• முதிர்ச்சியடைந்த பிறகு, ஊழியர்கள் முழு இருப்பை திரும்பப் பெறலாம் அல்லது மாதாந்திர ஓய்வூதிய விருப்பத்தைத் தேர்வு செய்யலாம்.
• ஊழியர் இறந்தால், ஜிபிஎப் இருப்பு நியமிக்கப்பட்டவருக்கு அல்லது சட்டபூர்வ வாரிசுக்கு செலுத்தப்படும்.

ஜிபிஎப், ஈபிஎப் மற்றும் பிபிஎப் இன் வித்தியாசம்

ஜெனரல் ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் (ஜிபிஎப்) இன் முக்கிய அம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகள்

ஜெனரல் ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் பல முக்கிய அம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகளை வழங்குகிறது, இது பிற ஓய்வூதிய மையமிடப்பட்ட முதலீட்டு விருப்பங்களிலிருந்து தனித்துவமாகத் தோன்றுகிறது. அவை என்ன என்பதை ஒரு விரைவான கண்ணோட்டம் இதோ.

• இயல்புநிலை ஆபத்து இல்லை

ஜிபிஎப் பணியாளர், பொது குறைபாடுகள் மற்றும் ஓய்வூதியங்கள் அமைச்சகத்தால் ஓய்வூதிய மற்றும் ஓய்வூதிய நலன்கள் துறையின் மூலம் நிர்வகிக்கப்படுவதால், இயல்புநிலை ஆபத்து இல்லை. இது நாட்டில் கிடைக்கக்கூடிய நீண்டகால ஓய்வூதிய திட்டங்களில் ஒன்றாகும்.

• மாறும் வட்டி விகிதம்

ஜிபிஎப் வட்டி விகிதம் நிலையானது அல்ல. மாறாக, இந்திய அரசு ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் திட்டத்திற்கு பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதத்தை திருத்தி அறிவிக்கிறது.

• உறுதி செய்யப்பட்ட வருவாய்

பிற ஓய்வூதிய முதலீட்டு திட்டங்களுடன் மாறுபட்டு, ஜெனரல் ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் இன் வருவாய் உறுதி செய்யப்பட்டவை மற்றும் நிதி சந்தைகள் அல்லது பிற அளவுகோலின் செயல்திறனுடன் இணைக்கப்படவில்லை.

• பங்களிப்பு தொகையைத் தேர்வு செய்யும் நெகிழ்வு

ஜெனரல் ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் உடன், நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் செய்ய விரும்பும் பங்களிப்பு தொகையைத் தேர்வு செய்யும் நெகிழ்வை பெறுகிறீர்கள். திட்டத்தின் படி, குறைந்தபட்ச பங்களிப்பு வரம்பு உங்கள் சம்பளத்தின் 6% ஆகும், அதே சமயம் அதிகபட்ச பங்களிப்பு உங்கள் சம்பளத்தின் 100% ஆகும்.

• கட்டாய நியமனம்

அனைத்து சந்தாதாரர்களும் பண்டில் சேரும் தருணத்திலேயே குடும்ப உறுப்பினரை நியமிக்க கட்டாயமாக வேண்டும். உங்கள் சேவையின் போது எந்த நேரத்திலும் புதுப்பிக்கப்பட்ட நியமனப் படிவத்தைப் பூர்த்தி செய்வதன் மூலம் நியமனத்தை பின்னர் மாற்றலாம்.

• பகுதி திரும்பப் பெறல் வசதி

எந்தவொரு அவசரங்களிலும், நீங்கள் சேவையில் இருந்தபோதும் உங்கள் கணக்கிலிருந்து நிதிகளை பகுதியளவில் திரும்பப் பெறலாம், குறிப்பிட்ட கட்டுப்பாடுகளுக்கு உட்பட்டு. நீங்கள் எந்தவொரு மாநில அரசுடன் பணியாற்றினால், பகுதி திரும்பப் பெறல் கோரிக்கையைச் செய்யும் முன் மாநில அரசு ஊழியர்களுக்கான ஜிபிஎப் திரும்பப் பெறல் விதிகளைச் சரிபார்க்க வேண்டும்.

• கடன் வசதி

கல்வி, திருமணம், வீடு வாங்குதல் அல்லது மருத்துவ அவசர நிலை போன்ற குறிப்பிட்ட முன்கூட்டிய செலவுகளை சந்திக்க உங்கள் ஜிபிஎப் கணக்கு இருப்பு மீதமுள்ளவை borrow செய்யலாம். நீங்கள் avail செய்யக்கூடிய கடன் தொகை உங்கள் மொத்த பண்ட் இருப்பு அல்லது உங்கள் பங்களிப்புகளின் 12 மாதங்கள், எது குறைவானது என்பதற்குள் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது. இருப்பினும், சில சிறப்பு நிபந்தனைகளின் கீழ், ஜிபிஎப் அதிகாரம் மொத்த பண்ட் இருப்பின் 90% வரை கடன்களை அனுமதிக்கத் தேர்வு செய்யலாம். கடன் பொதுவாக கோரிக்கை செய்யப்பட்ட தேதியிலிருந்து 15 நாட்களுக்குள் அனுமதிக்கப்பட்டு வழங்கப்படுகிறது மற்றும் அதிகபட்ச 60 மாத காலத்திற்குள் திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டும். இந்த அம்சத்தின் ஒரு முக்கிய நன்மை, கடன் தொகையில் வட்டி விதிக்கப்படவில்லை.

• சந்தாதாரரின் மரணத்தில் கூடுதல் தொகை

ஜிபிஎப் சந்தாதாரர் இறந்தால், அவர்களின் கணக்கில் முந்தைய மூன்று ஆண்டுகளில் சராசரி இருப்புக்கு இணையான கூடுதல் தொகை நியமிக்கப்பட்டவருக்கு செலுத்தப்படும். இந்த விதியின் கீழ் அதிகபட்ச தொகை ₹60,000 ஆகக் கட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. அதாவது, இந்த நன்மை 5 தொடர்ச்சியான சேவைக் காலத்தை கடந்த அரசு ஊழியர்களுக்கு மட்டுமே பொருந்தும்.

• வரி நன்மைகள்

ஜெனரல் ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் நோக்கி நீங்கள் செய்யும் பங்களிப்புகளை வருமான வரி சட்டத்தின் பிரிவு 80C இன் கீழ் கழிவு எனக் கோரலாம். ஒவ்வொரு நிதியாண்டிற்கும் அதிகபட்ச கழிவு தொகை ₹1.5 லட்சமாகக் கட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. மேலும், உங்கள் ஜிபிஎப் பங்களிப்புகளில் சேர்க்கப்படும் வட்டி முழுமையாக வரிவிலக்கு பெறுகிறது.

முடிவு

நீங்கள் ஒரு அரசு ஊழியராக இருந்தால், ஜெனரல் ப்ராவிடெண்ட் பண்ட் தற்போது இந்தியாவில் கிடைக்கக்கூடிய சிறந்த நீண்டகால ஓய்வூதிய திட்டங்களில் ஒன்றாகும். இது இயல்புநிலை ஆபத்து இல்லாமல் உறுதி செய்யப்பட்ட வருவாயை வழங்குகிறது மற்றும் உங்கள் ஜிபிஎப் இருப்பு மீதமுள்ளவை borrow செய்யும் திறனை கூட வழங்குகிறது.