தமிழ்
விலைவாசி உயர்வின் காரணமாக வாழ்க்கைச் செலவு அதிகரித்துள்ளது. பணவீக்கம் குறுகிய கால நிதி இலக்குகளுக்கே அஞ்சும் உலகில், ஓய்வூதிய திட்டமிடல் செயல்முறை கடினமாக இருக்கலாம். மனதில் தொடர்ந்து கேள்வி எழுகிறது - நான் மனஅழுத்தமில்லா ஓய்வூதியத்தை அனுபவிக்க போதுமான நிதியை சேகரிக்கவா? ஓய்வூதிய திட்டமிடலில் முதல் படி ஓய்வூதிய நிதியை மதிப்பீடு செய்வது. இது உங்கள் கனவுகளுக்கு எண் மதிப்பை வழங்குவதன் மூலம் உங்கள் இலக்குகளை உணர உதவும். தற்போதைய வயது, தற்போதைய சேமிப்பு, முதலீட்டு காலம், ஓய்வூதிய வயது, எதிர்பார்க்கப்படும் வருமான விகிதம் போன்ற பல காரணிகளை கருத்தில் கொண்டு ஓய்வூதிய நிதி கணக்கிடப்படுகிறது. கணக்கீட்டை புரிந்துகொள்வதற்கு முன், ஓய்வூதிய நிதியின் அர்த்தத்தை தெரிந்து கொள்வோம்:
ஓய்வூதிய நிதி என்றால் என்ன?
ஓய்வூதிய நிதி என்பது ஓய்வூதிய காலத்தில் நிதி ஆதரவு பெற தனிநபர் சேகரிக்க வேண்டிய தொகையாக வரையறுக்கப்படுகிறது. நீங்கள் வேலை நிறுத்திய பிறகு விரும்பிய வாழ்க்கை தரத்தை பராமரிக்க ஓய்வூதிய நிதி முக்கியமானது.
ஓய்வூதிய நிதியை எப்படி கணக்கிடுவது?
ஓய்வூதிய நிதியை கணக்கிடும் செயல்முறையை பின்வரும் படிகள் விளக்குகின்றன:
படி 1: முன்னெண்ணங்களை பட்டியலிடுங்கள்
பின்வரும் அம்சங்களுக்கு முன்னெண்ணங்கள் செய்யப்பட வேண்டும்:
| அம்சங்கள் | எண்கள் (உதாரணங்கள்) |
| தற்போதைய வயது | 35 |
| எதிர்பார்க்கப்படும் ஓய்வூதிய வயது | 62 |
| ஓய்வூதியத்திற்கு மீதமுள்ள ஆண்டுகள் | 27 |
| வாழ்நாள் எதிர்பார்ப்பு | 80 |
| ஓய்வூதியத்திற்கு பிறகு ஆண்டுகள் | 18 |
| எதிர்பார்க்கப்படும் வருமான விகிதம் (சேகரிப்பின் போது) | 15% |
| எதிர்பார்க்கப்படும் வருமான விகிதம் (ஓய்வூதியத்திற்கு பிறகு) | 9% |
| பணவீக்கம் விகிதம் | 6% |
| பணவீக்கம்-சீரமைக்கப்பட்ட வருமானம்** | 2.83% |
** பணவீக்கம்-சீரமைக்கப்பட்ட வருமானத்திற்கான சூத்திரம்:
இந்த முன்னெண்ணங்களை நீங்கள் காகிதத்தில் அல்லது டிஜிட்டலாக எக்செல் தாளில் எழுதிக்கொள்ளலாம். இந்த முன்னெண்ணங்கள் செய்யப்பட்டவுடன், அடுத்த படிக்கு செல்கிறோம்:
படி 2: ஓய்வூதியத்திற்கு பிறகு செலவுகளை மதிப்பீடு செய்தல்
ஓய்வூதியத்திற்கு பிறகு உங்கள் வாழ்க்கை தரத்தை பராமரிக்க, செலவுகளை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும். இதை கணக்கிட, அடிப்படை வாழ்க்கை முறையை பராமரிக்க தேவையான தற்போதைய செலவுகளுக்கு பணவீக்கம் விகிதங்களை பயன்படுத்துகிறோம். உதாரணமாக, உங்கள் தற்போதைய மாதாந்திர செலவு மாதத்திற்கு ₹50,000 ஆகும். இது ஆண்டுக்கு ₹6,00,000 ஆக மொத்தமாகும். தற்போதைய பணவீக்கம் விகிதம் 6% என்று கருதினால், எக்செல் தாளில் எதிர்கால மதிப்பு சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி ஓய்வூதியத்திற்கு பிறகு ஆண்டுதோறும் செலவுகளை மதிப்பீடு செய்யலாம். எதிர்கால மதிப்பை கணக்கிடும் சூத்திரம் பின்வருமாறு: 
எனவே ஓய்வூதியத்தில் பணவீக்கம்-சீரமைக்கப்பட்ட ஆண்டுதோறும் செலவுகளை (x) கணக்கிட, X = 600,000(1+0.06)27 X = ₹34,46,094 ஓய்வூதியத்தில் பணவீக்கம்-சீரமைக்கப்பட்ட ஆண்டுதோறும் செலவுகள் ₹34.46 லட்சமாகும்.
| எண்கள் (₹ இல்) | |
| தற்போதைய ஆண்டு செலவு (₹) | ₹6,00,000 |
| பணவீக்கம் விகிதம் | 6% |
| ஓய்வூதியத்தில் பணவீக்கம்-சீரமைக்கப்பட்ட ஆண்டு செலவுகள் | ₹34.46 லட்சம் |
படி 3: ஓய்வூதிய நிதி கணக்கீடு
பல்வேறு மதிப்புகள் மற்றும் எண்களை மதிப்பீடு செய்த பிறகு, ஓய்வூதிய நிதியை உருவாக்க தேவையான தொகையை இறுதியாக கணக்கிடலாம். இந்த படியில் நாம் அடையும் தொகையை ஓய்வூதியத்திற்கு பிறகு உங்கள் நிதி தேவைகளை கவனிக்க வலுவான ஓய்வூதிய நிதியை உருவாக்க ஒரு அளவுகோலாக பயன்படுத்த வேண்டும். இறுதி தொகையை கணக்கிட, ஓய்வூதியத்திற்கு பிறகு ஆண்டுகளுக்கான மொத்த செலவுகளின் தற்போதைய மதிப்பை கணக்கிடுகிறோம். இதற்காக, உங்கள் எக்செல் தாளில் தற்போதைய மதிப்பு சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தலாம். தற்போதைய மதிப்பு = எதிர்கால மதிப்பு / (1 + r)^nஇங்கே, தற்போதைய மதிப்பு = (தேவையான ஓய்வூதிய நிதி) எதிர்கால மதிப்பு = (ஓய்வூதியத்திற்கு பிறகு எதிர்கால ஆண்டு செலவுகள்) r = பணவீக்கம்-சீரமைக்கப்பட்ட வருமான விகிதம் (தசமமாக வெளிப்படுத்தப்பட்டது) n = ஓய்வூதியத்திற்கு பிறகு ஆண்டுகள் எனவே, ஓய்வூதிய நிதி (y) பின்வருமாறு கணக்கிடலாம்: y = 34.46 / (1+0.0283)18 y = ₹20,16,835.50 ஓய்வூதிய நிதி சுமார் ₹20.17 லட்சமாகும்.
| எண்கள் (₹ இல்) | |
| ஓய்வூதியத்தில் செலவு (FV) | ₹34.46 லட்சம் |
| ஓய்வூதியத்திற்கு பிறகு ஆண்டுகள் | 18 |
| பணவீக்கம்-சீரமைக்கப்பட்ட வருமானம் | 2.83% |
| தேவையான ஓய்வூதிய நிதி தொகை | ₹20.17 லட்சம் |
படி 4: மாதாந்திர பங்களிப்பை கணக்கிடுதல்
இலக்கு நிதியின் மொத்த தொகையை கண்டுபிடித்த பிறகு, அதை உருவாக்க தேவையான மாதாந்திர பங்களிப்புகளை நாங்கள் வரையறுக்கிறோம். உங்கள் எக்செல் தாளில், பங்களிப்பு தொகையை கண்டுபிடிக்க PMT (பிஎம்டி) சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தலாம். தொகையை கணக்கிட, சேகரிப்பு காலத்தில் வட்டி விகிதத்தை (15%) 12 ஆகப் பிரித்து, ஓய்வூதியத்திற்கு (27) 12 ஆகப் பெருக்கி தேவையான மாதாந்திர முதலீட்டு தொகையை கணக்கிடலாம். PMT (பிஎம்டி) சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி, PMT = r x PV / (1-(1+r)-n) இங்கே, PMT = மாதாந்திர கட்டணம் (முதலீடு) PV = தற்போதைய மதிப்பு (ஆரம்ப முதலீடு, இது 0) r = மாதாந்திர வட்டி விகிதம் n = மொத்த கட்டணங்கள் (மாதங்கள்) உதாரணத்தில் பயன்படுத்திய எண்களுக்கு மேல் உள்ள சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி, மாதாந்திர பங்களிப்பை பெறுகிறோம்; சேகரிப்பின் போது எதிர்பார்க்கப்படும் விகிதத்தின் 15% இல் தேவைப்படும் மாதாந்திர கட்டணம் ₹2,952.33 ஆகும்.
| எண்கள் (₹ இல்) | |
| ஓய்வூதியத்திற்கு ஆண்டுகள் | 27 |
| சேகரிப்பின் போது வருமான விகிதம் | 15% |
| ஓய்வூதியத்தில் தேவைப்படும் நிதி | ₹20.17 லட்சம் |
| தேவையான மாதாந்திர பங்களிப்பு | ₹2,952.33 |
கணக்கீட்டை ஹேக் செய்வது
இப்போது நீங்கள் ஓய்வூதிய நிதியின் கணக்கீட்டை அறிந்துள்ளீர்கள், பல்வேறு அம்சங்களின் எண்களை மாற்றி பரிசோதிக்கலாம். இருப்பினும், நிதியை கணக்கிடுவது சிரமமான பணியாக இருக்கலாம், whether manually or using the Excel sheet formulas. மாற்றங்களைச் செய்து பரிசோதிக்க கூடுதல் முயற்சி தேவை. ஏஞ்சல் ஒன்’s ஓய்வூதிய கால்குலேட்டர் இந்த கணக்கீட்டை உங்கள் வசதிக்காக தானியங்கி செய்துள்ளது. இந்த கால்குலேட்டரில், நீங்கள் நிமிடங்களில் அல்லது சில வினாடிகளில் நிதி தொகையை எளிதாகக் கணக்கிடலாம்! உங்கள் விரல்களின் நுனியில் ஒவ்வொரு மாறியும் மாற்றப்படலாம். இந்த நெகிழ்வுத்தன்மை உங்கள் நிதி தொகைக்கு பல்வேறு பாதைகளை ஆராய அனுமதிக்கலாம் - வெவ்வேறு விகிதங்கள், வெவ்வேறு எதிர்பார்க்கப்படும் ஓய்வூதிய வயதுகள், etc. மேலும், ஏஞ்சல் ஒன் உடன் டெமாட் கணக்கைத் திறக்க மற்றும் பல்வேறு சந்தை பாதுகாப்புகளில் முதலீடு செய்யவும். இன்று உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக முதலீடு செய்யத் தொடங்குங்கள்!
