எஸ்ஐபி எதிர்ப்பு நிலையான வைப்பு: எது சிறந்தது?

•6 min read•by Angel One

FDகள் மூலதன பாதுகாப்புடன் நிலையான வருமானத்தை வழங்குகின்றன, SIPகள் சந்தை சார்ந்த வருமானங்கள் மூலம் நீண்டகால செல்வத்தை உருவாக்க முயல்கின்றன. உங்களின் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை, நிதி இலக்குகள் மற்றும் கால வரம்பு அடிப்படையில் சிறந்த விருப்பம் அமையும்.

SIPகள் (Systematic Investment Plans) மற்றும் நிலையான வைப்பு (FD) இடையேயான வித்தியாசம் அவற்றின் வருவாய் உருவாக்கப்படும் விதம், உட்படுத்தப்பட்ட அபாயம் மற்றும் முதலீட்டாளர்களுக்கு கிடைக்கும் நெகிழ்வுத்தன்மை ஆகியவற்றில் உள்ளது. Systematic Investment Plans (SIPs) மூலம் செய்யப்பட்ட வழக்கமான முதலீடுகள் சந்தை செயல்திறனுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன. மற்றொரு பக்கம், ஒரு நிலையான வைப்பு (FD) ஒரு நிர்ணயிக்கப்பட்ட அல்லது நிலையான காலத்திற்கு வட்டி உத்தரவாதம் அளிக்கிறது.

வித்தியாசங்களைப் புரிந்துகொள்வது முதலீட்டாளர்களுக்கு குறுகிய கால தேவைகள் மற்றும் நீண்டகால செல்வ உருவாக்கத்திற்காக திட்டமிடுவதற்கு உதவுகிறது, அதேசமயம் அவர்களின் அபாய சகிப்புத்தன்மை, திரவத் தேவைகள் மற்றும் நிதி நோக்கங்களுக்கு அவர்களின் தேர்வுகளை இணைக்கிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

SIPகளுக்கு நிர்ணயிக்கப்பட்ட முதிர்வு தேதி இல்லை, FD காலங்கள் 7 நாட்களிலிருந்து 10 ஆண்டுகள் வரை மாறுபடும்.

நீங்கள் வைப்பு செய்யும் போது FD வருவாய் தீர்மானிக்கப்படுகிறது, SIP முதலீடுகள் சந்தை செயல்திறனுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன.

FDகள் ஒருமுறை வைப்பு தேவைப்படும், SIPகள் ₹100 முதல் வழக்கமான கட்டணங்களை அனுமதிக்கின்றன.

FD வட்டி உங்கள் வருமான நிலையை அடிப்படையாகக் கொண்டது. பங்கு சார்ந்த SIPக்கு நீண்டகால மூலதன வருவாய் (LTCG) ₹1.25 லட்சத்திற்கு மேல் (12 மாதங்களுக்கு மேல் வைத்திருப்பது) 12.5% மற்றும் குறுகியகால மூலதன வருவாய் (STCG) 20% வரி விதிக்கப்படும்.

SIP என்றால் என்ன?

ஒரு Systematic Investment Plan (SIP) மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்யும் ஒரு முறை. நீங்கள் மாதாந்திரம் அல்லது காலாண்டு போன்ற ஒரு நிர்ணயிக்கப்பட்ட தொகையை வழக்கமாக முதலீடு செய்கிறீர்கள். ரூபாய் செலவின சராசரி மூலம், இந்த அணுகுமுறை ஒழுங்குமுறை முதலீட்டை ஊக்குவிக்கிறது மற்றும் சந்தை ஊசலாட்டங்களின் தாக்கத்தை குறைக்கிறது. SIPகள் பங்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் பொதுவாக உள்ளன, அங்கு நீண்டகால வளர்ச்சிக்கு அதிக வாய்ப்பு உள்ளது, ஆனால் அதிக அபாயங்களும் உள்ளன.

நிலையான வைப்பு (FD) என்றால் என்ன

நிலையான வைப்புகள் வங்கிகள் வழங்கும் பாரம்பரிய முதலீட்டு கருவி ஆகும், இதில் நீங்கள் ஒரு நிர்ணயிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தில் ஒரு தொகையை ஒரு நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலத்திற்கு வைப்பு செய்கிறீர்கள். FDகள் உறுதியான வருவாய் மற்றும் பாதுகாப்பிற்காக பிரபலமாக உள்ளன. மூலதன பாதுகாப்பை மதிக்கும் பாதுகாப்பான முதலீட்டாளர்களுக்கு அவை ஒரு சிறந்த விருப்பம், ஏனெனில் அவை குறைந்த அபாயத்தில் பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன.

SIP மற்றும் FD இடையேயான முக்கிய வித்தியாசங்கள்

மாநிலம்	SIP	FD
முதலீட்டு முறை	மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் (மாதாந்திர/காலாண்டு) வழக்கமாக முதலீடு செய்யப்படும் நிர்ணயிக்கப்பட்ட தொகை.	ஒரு நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலத்திற்கு ஒரு தொகை.
குறைந்தபட்ச தொகை	₹100 ஒவ்வொரு திட்டத்திலும்.	வங்கியின்படி மாறுபடும் மற்றும் பொதுவாக அதிக தொகை தேவைப்படும்.
அபாய நிலை	சந்தை ஊசலாட்டங்களுக்கு உட்பட்டது (பங்கு/கடன் வெளிப்பாடு).	சந்தை அபாயம் இல்லை, மற்றும் மூலதனம் பாதுகாக்கப்பட்டுள்ளது.
வருவாய் இயல்பு	சந்தை சார்ந்த வருவாய் (தொகை செயல்திறனை அடிப்படையாகக் கொண்டது)	வைப்பு நேரத்தில் தீர்மானிக்கப்படும் நிலையான வட்டி விகிதம்.
வருவாய் திறன்	பங்கு சார்ந்த திட்டங்களில் நீண்டகால வளர்ச்சி திறன் அதிகம்.	நிலையான ஆனால் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த வருவாய்.
திரவத்தன்மை	அலகுகள் எப்போது வேண்டுமானாலும் மீட்டெடுக்கக்கூடியவை; 2 வேலை நாட்களில் வருவாய் (வெளியேறும் சுமை பொருந்தலாம்)	முன்கூட்டியே திரும்பப் பெற அனுமதிக்கப்படுகிறது, ஆனால் அபராதம் மற்றும் குறைந்த வட்டி.
காலம்	நிர்ணயிக்கப்பட்ட முதிர்வு இல்லை (எப்போது வேண்டுமானாலும் தொடங்க, நிறுத்த அல்லது தொடர முடியும்)	7 நாட்களிலிருந்து 10 ஆண்டுகள் வரை நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலம்
வரி விதிப்பு	மூலதன வருவாயாக வரி விதிக்கப்படும்: பங்கு சார்ந்த LTCG 12.5% (>₹1.25L, >12 mo.) STCG 20% வைத்திருக்கும் காலம் மற்றும் திட்ட வகையை அடிப்படையாகக் கொண்டது	வட்டி வருமானத்தில் சேர்க்கப்பட்டு படி படி அடிப்படையில் வரி விதிக்கப்படும்
தகுதி	நீண்டகால இலக்குகள் மற்றும் செல்வ உருவாக்கத்திற்கு ஏற்றது	குறுகியகால இலக்குகள் மற்றும் மூலதன பாதுகாப்பிற்கு ஏற்றது

FD vs SIP: எது உங்களுக்கு சிறந்தது?

வளர்ச்சி நோக்கமுள்ள முதலீட்டாளர்கள்

பங்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் SIPகள் அதிக வருவாய் பெறுவதற்காக மிதமான அபாயத்தை ஏற்க விரும்பும் நபர்களுக்கு ஒரு விருப்பமாக இருக்கலாம். ரூபாய் செலவின சராசரி மற்றும் கூட்டு சேர்க்கை, அதிகபட்ச நீண்டகால வளர்ச்சிக்கு உதவுகிறது.

குறைந்த அபாய முதலீட்டாளர்கள்

நீங்கள் அபாயத்தை தவிர்க்க விரும்பினால் மற்றும் நிலைத்தன்மையை நாடினால், FDகள் சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம். அவை சந்தை ஊசலாட்டங்களால் பாதிக்கப்படாத உறுதியான வருவாயை வழங்குகின்றன. இது அவற்றை குறுகியகால இலக்குகளுக்கு அல்லது உங்கள் முதலீடுகளை பாதுகாக்க ஏற்றதாக ஆக்குகிறது.

திரவத் தேவைகள்

உங்கள் நிதிக்கு விரைவில் அணுக வேண்டிய அவசியம் இருந்தால் SIPகள் FDகளை விட அதிக திரவமாக இருக்கும். ஒரு FDயை முன்கூட்டியே உடைத்தல் வட்டி இழப்பை ஏற்படுத்தக்கூடும், ஆனால் நீங்கள் எந்தவித முக்கியமான அபராதங்களையும் சந்திக்காமல் எப்போது வேண்டுமானாலும் உங்கள் முதலீட்டை திரும்பப் பெறலாம்.

முதலீட்டு காலம்

FDகள் நிர்ணயிக்கப்பட்ட மற்றும் நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலம் மற்றும் உறுதியான வருவாயால் குறுகிய காலங்களுக்கு சிறந்த விருப்பமாக இருக்கலாம். இருப்பினும், சந்தைக்கு காலப்போக்கில் வளர்ச்சி பெறும் திறன் இருப்பதால், SIPகள் நீண்டகாலத்திற்கு (5+ ஆண்டுகள்) செய்யப்பட்ட முதலீடுகளுக்கு சிறந்த வருவாயை வழங்குகின்றன.

SIP மற்றும் FD கால்குலேட்டர்களைப் பயன்படுத்துதல்

நன்கு தகவலளிக்கப்பட்ட முடிவை எடுக்க, நீங்கள்SIP கால்குலேட்டர் மற்றும் FD கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தலாம். இந்த கால்குலேட்டர்கள் உங்கள் முதலீட்டு தொகை, காலம் மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் வருவாய் விகிதம் போன்ற மாறிலிகளை உள்ளிட அனுமதிக்கின்றன, இரு முதலீட்டு விருப்பங்களின் முடிவுகளை ஒப்பிட. FDகள் கணிப்பிடக்கூடிய முடிவுகளை வழங்கினாலும், SIP வருவாய்கள் சந்தை செயல்திறனைப் பொறுத்தது, இது மாறுபடக்கூடும்.

பார்க்கவும்: FD கால்குலேட்டர்

முடிவு

நிலையான வைப்பு மற்றும் SIP இடையேயான தேர்வு முதலீட்டாளர் பாதுகாப்பை மதிக்கிறாரா அல்லது வளர்ச்சியை விரும்புகிறாரா என்பதைக் கொண்டே இருக்க வேண்டும். குறுகியகால தேவைகளுக்காக குறிப்பாக ஒழுங்குமுறை மற்றும் கணிப்பிடக்கூடிய வருவாயை நாடும் நபர்களுக்கு FDகள் ஒரு சிறந்த விருப்பமாகும். SIPகள் சந்தை பங்கேற்பின் மூலம் நீண்டகால செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கு சிறந்தவை.

நிதி நோக்கங்கள், கால அளவு மற்றும் அபாய நிம்மதி ஆகியவற்றை மதிப்பீடு செய்வது எந்த தேர்வு ஒரு மொத்த முதலீட்டு உத்தியைப் பொருத்தது என்பதை அடையாளம் காண உதவுகிறது. உங்கள் முதலீட்டு தொகை மற்றும் காலத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டு சாத்தியமான வருவாய்களை ஒப்பிட SIP மற்றும் FD கால்குலேட்டர் போன்ற கருவிகளைப் பயன்படுத்தவும்.

மேலும் படிக்கவும்: மியூச்சுவல் ஃபண்ட் vs நிலையான வைப்பு

FAQs

எஸ்ஐபி எஃப்டி விட ஆபத்தானதா

ஆம், ஏனெனில் எஸ்.ஐ.பி (SIP) முதலீடுகள் பங்கு சந்தையுடன் தொடர்புடையவை மற்றும் மாறுபாட்டிற்கு உட்பட்டவை, அவை எப்.டி (FDs) கள் விட அதிக ஆபத்தானவை. எனினும், எப்.டி (FDs) கள் நிலையான வருமானத்தை வழங்குவதால் மற்றும் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் கிரெடிட் கேரண்டி கார்ப்பரேஷன் (DICGC) மூலம் ஒவ்வொரு வைப்பாளருக்கும் ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் ₹5 லட்சம் வரை பாதுகாக்கப்படுவதால், அவை பாதுகாப்பானவையாகக் கருதப்படுகின்றன.

நான் எப்போதும் ஒரு எஃப்டி அல்லது எஸ்ஐபியில் இருந்து பணத்தை எடுத்துக்கொள்ள முடியுமா

ஆம். எஸ்ஐபி (SIP) முதலீட்டுடன், நீங்கள் எப்போது வேண்டுமானாலும் நிதிகளை திரும்பப் பெறலாம். சில நிதிகள், எனினும், வெளியேறும் சுமையை விதிக்கலாம். எப்டி (FD) களிலிருந்து முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறல் அனுமதிக்கப்படுகின்றன, ஆனால் சாதாரணமாக ஒரு அபராதத்துடன் வரும்.

எஸ்ஐபி நீண்டகால இலக்குகளுக்கு எஃப்டி விட சிறந்ததா

எஸ்ஐபிக்கள் (SIPs) உங்கள் முதலீடுகளை சந்தை சார்ந்த வருவாய்கள் மூலம் காலப்போக்கில் அதிகரிக்கச் செய்கின்றன, எனவே அவை பொதுவாக நீண்டகால நிதி நோக்கங்களுக்கு விருப்பமானவை. எப்டிக்கள் (FDs) மூலதன பாதுகாப்பு மற்றும் உத்தரவாத வருவாய்கள் முக்கிய கவலைகளாக இருக்கும் குறுகியகால நோக்கங்களுக்கு சிறந்தவை.

எஸ்ஐபி மற்றும் எஃப்டியின் வரிவிதிப்பு எப்படி மாறுகிறது

எஃப்டி (FD) வட்டி உங்கள் வருமான வரி நிலைப்படி வரி விதிக்கப்படுகிறது, எஸ்ஐபி (SIP) முதலீடுகள் மூலதன ஆதாயமாக வரி விதிக்கப்படுகின்றன. ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு, 12 மாதங்களுக்குள் உள்ள ஆதாயங்களுக்கு 20% (STCG) வரி விதிக்கப்படுகிறது, 12 மாதங்களுக்கு பின் ₹1.25 லட்சத்திற்கு மேல் உள்ள ஆதாயங்களுக்கு 12.5% (LTCG) வரி விதிக்கப்படுகிறது.

எது அதிக திரவம், SIP அல்லது FD?

எஃப்டிக்கள் (FDகள்) மாறாக, உங்கள் பணத்தை ஒரு நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலத்திற்கு பூட்டிவிடும் மற்றும் முன்கூட்டியே பணத்தை எடுத்துக்கொள்ள தண்டனை விதிக்கக்கூடியவை, எஸ்ஐபிக்கள் (SIPகள்) பொதுவாக அதிக திரவத்தன்மையை வழங்குகின்றன ஏனெனில் நீங்கள் உங்கள் யூனிட்களை எப்போது வேண்டுமானாலும் மீட்டெடுக்கலாம்.

மூத்த குடிமக்களுக்கு எந்த விருப்பம் சிறந்தது: எஸ்ஐபி அல்லது எஃப்டி

மூத்த குடிமக்களுக்கு, எஸ்ஐபி (SIP) அல்லது எப்டி (FD) இடையே தேர்வு செய்வது அவர்களின் வருமான தேவைகள் மற்றும் அபாய சகிப்புத்தன்மை மூலம் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. எப்டிக்கள் (FDs) அவற்றின் நிலையான வருமானம், மூலதன பாதுகாப்பு மற்றும் டிஐசிஜிசி (DICGC) காப்பீடு. கனிவான கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் எஸ்ஐபிக்கள் (SIPs) நீண்டகால வரி திறன் மற்றும் பிணக்கத்துடன் சரிசெய்யப்பட்ட வருமானத்திற்காக கருத்தில் கொள்ளலாம்.