மூத்த குடிமக்களுக்கான நிலையான வைப்புத் தொகைகள்: நன்மைகள் மற்றும் சிறப்பு திட்டங்கள்

நிலையான வைப்பு (FDs) மூப்பினரிடையே மிகவும் விருப்பமான முதலீட்டு வடிவங்களில் ஒன்றாகும். அவை உறுதியான வருமானத்துடன் பாதுகாப்பான முதலீட்டு விருப்பத்தை வழங்குகின்றன, இது அபாயத்தை தவிர்க்க விரும்பும் மற்றும் ஓய்வுபெற்ற பிறகு நிலையான வருமானத்தை நாடும்வர்களுக்கு சிறந்ததாக இருக்கிறது. மூப்பினர்கள் பொதுமக்களுடன் ஒப்பிடும்போது சிறப்பு மூப்பினர் நிலையான வைப்பு திட்டங்கள் மூலம் அதிக வட்டி விகிதங்களைப் பெறும் சலுகையை அனுபவிக்கிறார்கள். இந்த கட்டுரை மூப்பினர்களுக்கான நன்மைகள் மற்றும் சிறப்பு திட்டங்களை ஆராய்கிறது.

நிலையான வைப்பு என்றால் என்ன?

FD என்பது நிலையான வைப்பு என்பதற்கான சுருக்கமாகும். இது ஒரு நபர் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வங்கியில் ஒரு தொகையை வைப்பு செய்யும் முதலீட்டு வாகனம் ஆகும். இந்த தொகை வைப்பு நேரத்தில் நிர்ணயிக்கப்பட்ட நிலையான வட்டி விகிதத்தில் வட்டி பெறுகிறது. FD வைத்திருப்பவர்கள் மாதாந்திரம், காலாண்டு, அரை ஆண்டு அல்லது ஆண்டுதோறும் வட்டியைப் பெற தேர்வு செய்யலாம். நிலையான வைப்புகள் உறுதியான வருமானத்தால் மிகவும் பாதுகாப்பான முதலீட்டு விருப்பங்களில் ஒன்றாகக் கருதப்படுகின்றன, மூலதன இழப்பை நீக்குகின்றன. அவை சேமிப்பு கணக்குகளுக்கு விட அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன, நிலையான மற்றும் கணிக்கக்கூடிய வருமானத்தை நாடுபவர்களுக்கு நிலையான வைப்புகளை சிறந்த விருப்பமாக மாற்றுகின்றன. கூடுதலாக, சில வரி சேமிப்பு FDs வரி பொறுப்புகளை குறைக்க உதவலாம். மேலும் பார்வையிடவும் FD கால்குலேட்டர்

மூப்பினர் நிலையான வைப்பு திட்டம் - முக்கிய அம்சங்கள்

மூப்பினர்களின் நிதி தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய மூப்பினர் நிலையான வைப்பு திட்டம் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. முக்கிய அம்சங்கள் இங்கே:

1. முதலீட்டு தொகை: வைப்பிற்கான குறைந்தபட்ச தொகை வங்கிகளுக்கு இடையில் மாறுபடுகிறது, மேலும் பொதுவாக மேல் வரம்பு இல்லை, மூப்பினர்களுக்கு அவர்களின் நிதி திறனைப் பொறுத்து முதலீடு செய்ய நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.
2. காலம்: மூப்பினர் FDs பொதுவாக 7 நாட்களிலிருந்து அதிகபட்சம் 10 ஆண்டுகள் வரை காலத்தை வழங்குகின்றன. இது முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்களின் நிதி நோக்கங்களுக்கு ஏற்ற காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்க அனுமதிக்கிறது.
3. முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல்: பெரும்பாலான வங்கிகள் FDs ஐ முன்கூட்டியே திரும்பப் பெற அனுமதிக்கின்றன, ஆனால் ஒரு சாத்தியமான அபராதத்துடன். அவசரநிலைகளுக்கு இந்த அம்சம் அவசியம், தேவையான போது திரவத்தன்மையை உறுதிசெய்கிறது.
4. FD மீது கடன்: மூப்பினர்கள் கடனைப் பெற தங்கள் FD ஐ அடமானமாகப் பயன்படுத்தலாம். அதிகபட்ச கடன் தொகை பொதுவாக FD இன் முதன்மை தொகையை அடிப்படையாகக் கொண்டது.
5. நியமன வசதி: FD அமைக்கும் போது பயனாளரை நியமிப்பது முக்கியம். கணக்கு வைத்திருப்பவர் இறந்தால் நியமிக்கப்பட்டவர் நிதியை எளிதாகக் கோரலாம் என்பதற்காக இது உறுதிசெய்கிறது.
6. தானியங்கி புதுப்பிக்கைகள்: குறிப்பிட்ட வழிமுறைகள் வழங்கப்படாவிட்டால், காலாவதியான போது வங்கிகள் அடிக்கடி FDs ஐ தானாகவே புதுப்பிக்கின்றன. புதுப்பிக்கப்பட்ட FD பொதுவாக அசல் வைப்பு போலவே இருக்கும்.

மூப்பினர் நிலையான வைப்பு திட்டங்களின் அம்சங்கள்

விவித வங்கிகளின் கீழ் மூப்பினர் நிலையான வைப்பு திட்டங்கள் வழங்கும் முக்கிய அம்சங்கள் கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன:

1. காலம்: நிலையான வைப்புகளின் காலம் வங்கியைப் பொறுத்து குறைந்தபட்சம் 7 நாட்களிலிருந்து அதிகபட்சம் 10 ஆண்டுகள் வரை மாறுபடுகிறது.
2. அதிக வட்டி விகிதங்கள்: மூப்பினர்கள் பொதுவாக வழக்கமான விகிதங்களுக்கு மேலாக சுமார் 0.25% முதல் 0.65% வரை கூடுதல் வட்டி விகிதத்தைப் பெறுகிறார்கள்.
3. கூட்டு அடிக்கடி: வங்கிகள் பொதுவாக காலாண்டு கூட்டு அடிப்படையில் வட்டியை கணக்கிடுகின்றன, சில மாதாந்திர, ஆண்டு அல்லது அரை ஆண்டு கூட்டு வழங்குகின்றன.
4. வரி சேமிப்பு FDs: 5 ஆண்டுகள் காலத்திற்கு பதிவு செய்யப்பட்ட FDs பிரிவு 80C இன் கீழ் வரி சேமிப்பு கருவிகளாக தகுதி பெறலாம், ₹1.5 லட்சம் வரை கழிவுகளை அனுமதிக்கின்றன.
5. மொத்த வைப்பு: சில திட்டங்கள் ₹2 கோடிகள் தொடங்கும் மொத்த வைப்பு தேவைகளை பூர்த்தி செய்கின்றன, ஆனால் இவை விருப்ப விகிதங்களை வழங்காது.

மூப்பினர் நிலையான வைப்பு திட்டத்தின் கீழ் வரி விதிப்பு

வருமான வரி சட்டத்தின் பிரிவு 80TTB இன் கீழ், மூப்பினர்கள் வங்கிகள், தபால் நிலைய வைப்புகள் மற்றும் வங்கி நடவடிக்கைகளில் ஈடுபட்டுள்ள கூட்டுறவு சங்கங்களிலிருந்து வட்டி வருமானத்தில் ₹50,000 வரை கழிவு கோரலாம். கூடுதலாக, ஒரு நிதி ஆண்டில் ₹50,000 வரை வட்டி செலுத்தல்களில் எந்த TDS இலும் கழிக்கப்படாது. TDS ஐ தவிர்க்க, மூப்பினர்கள் தங்கள் வங்கிக்கு படிவம்-15H ஐ சமர்ப்பிக்கலாம்.

மூப்பினர்களுக்கான FD இன் நன்மைகள்

1. நம்பகத்தன்மை மற்றும் பாதுகாப்பு: FDs மிகவும் பாதுகாப்பான முதலீட்டு விருப்பங்களில் ஒன்றாகும். சந்தை மாற்றங்கள் வருமானத்தை பாதிக்காது, அவற்றை நிலையான தேர்வாக மாற்றுகின்றன.
2. நிலையான வருமானம்: வட்டி விகிதம் காலம் முழுவதும் நிலையாக இருக்கும், கணிக்கக்கூடிய வருமானத்தை அனுமதிக்கிறது.
3. வழக்கமான வருமானம்: மூப்பினர்கள் மாதாந்திரம், காலாண்டு, அரை ஆண்டு அல்லது ஆண்டுதோறும் வட்டி செலுத்தல்களைப் பெறத் தேர்வு செய்யலாம், நிலையான வருமான ஓட்டத்தை வழங்குகின்றன.
4. அவசர நிதி: FDs எளிதாக திரவமாக்கப்படலாம் அல்லது கடன்களுக்கு அடமானமாகப் பயன்படுத்தப்படலாம், தேவையான நேரங்களில் திரவத்தன்மையை உறுதிசெய்கிறது.
5. அதிக வட்டி விகிதங்கள்: மூப்பினர்கள் வழக்கமான வைப்பு வைத்திருப்பவர்களுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக வட்டி விகிதங்களை அனுபவிக்கிறார்கள், அவர்களின் வருமானத்தை அதிகரிக்கின்றன.

மூப்பினர் FD கணக்கை எப்படி திறப்பது?

மூப்பினர்கள் நேரடியாக வங்கியைப் பார்வையிடுவதன் மூலம் அல்லது ஆன்லைன் முறைகளின் மூலம் FD கணக்கைத் திறக்கலாம். இங்கே படிப்படியாக வழிகாட்டி:

1. நேரடி பார்வை: உங்கள் வங்கி அல்லது தபால் நிலையத்தின் அருகிலுள்ள கிளையைப் பார்வையிடவும், FD விண்ணப்பப் படிவத்தை நிரப்பவும், தேவையான ஆவணங்களுடன் அதைச் சமர்ப்பிக்கவும்.
2. ஆன்லைன் விண்ணப்பம்: பல வங்கிகள் ஆன்லைன் விண்ணப்ப வசதிகளை வழங்குகின்றன. விவரங்களை நிரப்பி, படிவத்தை ஆன்லைனில் சமர்ப்பிக்கவும். உங்கள் விருப்பத்திற்கு ஏற்ப வட்டி செலுத்தல் விருப்பத்தை (மாதாந்திரம், காலாண்டு அல்லது ஆண்டுதோறும்) தேர்ந்தெடுக்கவும்.

தபால் நிலைய FDs க்காக, தபால் நிலையத்தைப் பார்வையிடவும், FD திறப்பு படிவத்தை நிரப்பவும், காசோலை அல்லது கோரிக்கை வரை மூலம் முதலீட்டு தொகையை வைப்பு செய்யவும்.

மூப்பினர் நிலையான வைப்புகளுக்கான தகுதி அளவுகோல்கள்

தகுதி:

• மூப்பினர் நிலையான வைப்புக்கு தகுதி பெற நபர்கள் 60 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்களாக இருக்க வேண்டும்.
• சில வங்கிகள் 80 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட "சூப்பர் மூப்பினர்கள்" க்கு அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன.

மூப்பினர் நிலையான வைப்புகளுக்கான தேவையான ஆவணங்கள்

தேவையான ஆவணங்கள்:

• PAN அட்டை
• FD கணக்கு திறப்பு விண்ணப்பப் படிவம்
• KYC ஆவணங்கள் (ஆதார் அட்டை, பாஸ்போர்ட், ஓட்டுநர் உரிமம் அல்லது வாக்காளர் அடையாள அட்டை போன்றவை)
• பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படங்கள்
• படிவம் 15H அல்லது சுய அறிவிப்பு படிவம்

முன்னணி வங்கிகளின் மூப்பினர் நிலையான வைப்பு திட்டங்கள்

1. ஸ்டேட் பாங்க் ஆஃப் இந்தியா (SBI):

1.  
   1.  
      • மூப்பினர்களுக்கு கூடுதல் 0.5% வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது.
      • குறைந்தபட்ச வைப்பு காலம் 7 நாட்கள் மற்றும் 10 ஆண்டுகள் வரை செல்லலாம்.
      • அபராதத்துடன் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெற அனுமதிக்கிறது.

2. HDFC வங்கி:

1.  
   1.  
      • மூப்பினர்களுக்கு கூடுதல் 0.5% வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது.
      • FDs மீது 90% வரை கடன்கள் கிடைக்கின்றன.

3. ICICI வங்கி:

1.  
   1.  
      • மூப்பினர்களுக்கு கூடுதல் 0.5% வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது.
      • முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல் மற்றும் FD வசதிகளுக்கு எதிரான கடன்கள் கிடைக்கின்றன.

4. பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி (PNB):

1.  
   1.  
      • மூப்பினர்கள் கூடுதல் 0.5% வட்டி விகிதத்தைப் பெறுகிறார்கள்.
      • தானியங்கி புதுப்பித்தல் மற்றும் நியமன வசதிகள் கிடைக்கின்றன.

5. ஆக்சிஸ் வங்கி:

1.  
   • மூப்பினர்களுக்கு கூடுதல் 0.5% வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது.
   • அபராதத்துடன் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல் மற்றும் FD மீது கடன் கிடைக்கின்றன.

மூப்பினர் FDs இல் இருந்து வருமானத்தை அதிகரிக்கும் உத்திகள்

1. ஏணி உத்தி: மொத்த முதலீட்டை பல FDs ஆகப் பிரித்து, வெவ்வேறு முதிர்வு தேதிகளுடன். இது திரவத்தன்மையை உறுதிசெய்கிறது மற்றும் முதிர்வின் போது அதிக விகிதங்களில் மறுமுதலீடு செய்யும் திறனை வழங்குகிறது.
2. வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிடவும்: மூப்பினர் FDs க்கு அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்கும் வங்கிகளைத் தேடுங்கள். வட்டி விகிதத்தில் சிறிய வேறுபாடு கூட காலப்போக்கில் வருமானத்தை முக்கியமாக பாதிக்கக்கூடும்.
3. கூட்டு FDs ஐத் தேர்ந்தெடுக்கவும்: வட்டி கூட்டு மற்றும் முதிர்வில் செலுத்தப்படும் கூட்டு FDs ஐத் தேர்ந்தெடுக்கவும், வருமானத்தை அதிகரிக்கிறது.
4. வரி சேமிப்பு FDs: பிரிவு 80C இன் கீழ் கழிவுகளைப் பெற 5 ஆண்டுகள் வரி சேமிப்பு FDs இல் முதலீடு செய்யவும்.
5. வழக்கமான கண்காணிப்பு: உங்கள் FDs ஐ வழக்கமாக மதிப்பீடு செய்யவும் மற்றும் வட்டி பெறுவதற்காக முதிர்வு வருவாயை மறுமுதலீடு செய்யவும்.

முடிவு

நிலையான வைப்புகள் மூப்பினர்களுக்கு நம்பகமான மற்றும் பாதுகாப்பான முதலீட்டு விருப்பமாகும், உறுதியான வருமானத்தையும் அதிக வட்டி விகிதங்களையும் வழங்குகின்றன. அவை நிதி நிலைத்தன்மை, வழக்கமான வருமானம் மற்றும் தேவையான நேரங்களில் திரவத்தன்மையை வழங்குகின்றன. மூப்பினர்கள் மூப்பினர் நிலையான வைப்பு திட்டங்களின் நன்மைகள் மற்றும் அம்சங்களைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் நிலையான வருமான ஓட்டத்தை உறுதிசெய்து, அவர்களின் நிதி எதிர்காலத்தை பாதுகாக்கலாம். இந்த நன்மைகளைப் பயன்படுத்தி, உங்கள் ஓய்வு ஆண்டுகளை மன அமைதியுடன் பாதுகாக்க உங்கள் முதலீடுகளை இன்று திட்டமிடத் தொடங்குங்கள்.