ஒரு கடனின் முன்பணம், முன் மூடல் மற்றும் பகுதி கட்டணம் என்றால் என்ன?

கடன்களை திறம்பட மேலாண்மை செய்வது நிதி ஆரோக்கியம் மற்றும் நிலைத்தன்மையை பராமரிக்க முக்கியமானது. கடன் வாங்குபவராக, உங்கள் கவனம் மாதாந்திர தவணைகளைச் செலுத்துவதில் மட்டுமல்லாமல், கடன் செலவை குறைப்பதிலும் அல்லது கடன் காலத்தை குறைப்பதிலும் இருக்க வேண்டும். அதிர்ஷ்டவசமாக, இதைச் செய்ய பல உத்திகள் உள்ளன. இந்த உத்திகள் பகுதி கட்டணம், முன்கூட்டிய அடைப்பு மற்றும் முன்கூட்டிய கட்டணம் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியவை. இந்த உத்திகளைப் பயன்படுத்தி, உங்கள் கடன்களை மேலாண்மை செய்ய நீங்கள் நெகிழ்வாக இருக்க முடியும் மற்றும் காலப்போக்கில் முக்கியமான சேமிப்புகளை அனுபவிக்க முடியும். இந்த கட்டுரையில், பகுதி கட்டணம், முன்கூட்டிய கட்டணம் மற்றும் முன்கூட்டிய அடைப்பு ஆகியவற்றின் அர்த்தத்தை எடுத்துக்காட்டுகளுடன் ஆராய்வோம், இது உங்களுக்கு தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவும்.

கடனின் முன்கூட்டிய கட்டணம் என்றால் என்ன? 

கடன் முன்கூட்டிய கட்டணம் என்பது கடன் செலுத்தும் தேதிக்கு முன் ஒரு தொகுப்புத் தொகையை செலுத்துவதை குறிக்கிறது. இந்த கூடுதல் தொகுப்புத் தொகை நேரடியாக கடனின் முதன்மை இருப்பு தொகையை குறைப்பதற்காக செல்கிறது. கடனின் முதன்மை இருப்பு தொகையை குறைப்பது அதில் செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டியை குறைக்கிறது. கடன் வாங்குபவராக, நீங்கள் குறைந்த EMI (மாதாந்திர தவணை) ஐ செலுத்தவோ அல்லது EMI ஐ முந்தையபடி வைத்துக்கொண்டு கடன் காலத்தை குறைக்கவோ தேர்வு செய்யலாம். கடனின் முன்கூட்டிய கட்டணம் இரண்டு வகையாக இருக்கலாம்: பகுதி முன்கூட்டிய கட்டணம் அல்லது முழு முன்கூட்டிய கட்டணம். பகுதி முன்கூட்டிய கட்டணத்தில், நீங்கள் நிலுவையில் உள்ள முதன்மை கடன் இருப்பு தொகையின் ஒரு பகுதியை மட்டுமே செலுத்துகிறீர்கள், ஆனால் முழு முன்கூட்டிய கட்டணத்தில், நீங்கள் நிலுவையில் உள்ள முழு முதன்மை கடன் இருப்பு தொகையை செலுத்துகிறீர்கள். கடன் முன்கூட்டிய கட்டணம் கடன் வழங்குநர்களுக்கு பாதகமாகும், ஏனெனில் இது அவர்களுக்கு வட்டி செலுத்துதல்களை இழக்க வைக்கிறது. எனவே, கடன் வாங்குபவர்களைத் தடுக்க, கடன் வழங்குநர்கள் பெரும்பாலும் முன்கூட்டிய கட்டண அபராதங்கள் அல்லது கட்டுப்பாடுகளை வைத்திருக்கிறார்கள். உங்கள் கடனை முன்கூட்டிய கட்டணம் செய்ய திட்டமிட்டால், உங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தை எப்போதும் சரிபார்க்கவும் அல்லது அதில் ஈடுபடுவதற்கு முன் உங்கள் கடன் வழங்குநருடன் ஆலோசிக்கவும். மேலும் படிக்கஉடனடி கடன் என்றால் என்ன?

கடனின் முன்கூட்டிய கட்டணம்: ஒரு எடுத்துக்காட்டு 

முன்கூட்டிய அடைப்பு என்ன என்பதைப் பார்க்கும் முன், முன்கூட்டிய கட்டணம் எப்படி செயல்படுகிறது என்பதை விளக்க ஒரு எடுத்துக்காட்டைப் பார்ப்போம்: நீங்கள் ₹2,00,000 கடனை 5 வருட காலத்துடன் மற்றும் 8% ஆண்டு வட்டி விகிதத்துடன் கொண்டிருக்கிறீர்கள் என்று கருதுக. உங்கள் மாதாந்திர தவணை சுமார் ₹4,055 இருக்கும். நீங்கள் எந்த முன்கூட்டிய கட்டணமும் செய்யாமல் முழு காலத்திலும் EMI ஐ செலுத்தினால், நீங்கள் செலுத்திய மொத்த வட்டி ₹43,317 ஆக இருக்கும். முதல் ஆண்டில், நீங்கள் ₹33,888 முதன்மையை மற்றும் ₹14,772 வட்டியை செலுத்துகிறீர்கள், பின்னர் ₹1,66,112 (₹2,00,000 - ₹33,888) கடன் முதன்மை இருப்பு இருக்கும். இப்போது, நீங்கள் EMI களை செலுத்திய ஒரு ஆண்டுக்குப் பிறகு ₹1,00,000 தொகுப்புத் தொகையை முன்கூட்டிய கட்டணம் செலுத்துகிறீர்கள் என்று கருதுக. மீதமுள்ள கடன் முதன்மை இருப்பு ₹66,112 (₹1,66,112 - ₹1,00,000) மட்டுமே இருக்கும். உங்கள் EMI 4 ஆண்டுகளுக்கு மாதம் ₹1,614 ஆக திருத்தப்படும், மீதமுள்ள கடன் முதன்மை இருப்பில் ₹11,359 மொத்த வட்டி செலுத்தலாகும். ₹1,00,000 முன்கூட்டிய கட்டணத்துடன், நீங்கள் வட்டி செலுத்தல்களில் ₹17,186 (₹43,317 - ₹14,772 - ₹11,359) சேமிக்க முடிந்தது.

கடனில் பகுதி கட்டணம் என்றால் என்ன? 

பகுதி கட்டணம், பகுதி முன்கூட்டிய கட்டணம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது கடனை முழுமையாக மூடாமல் நிலுவையில் உள்ள முதன்மை கடன் இருப்பு தொகைக்கு ஒரு கட்டணத்தைச் செலுத்துவதை குறிக்கிறது. பகுதி கட்டணத்தின் முதன்மை நோக்கம் முதன்மை தொகையை குறைப்பது, இது பின்னர் மீதமுள்ள கடன் காலத்தில் நீங்கள் செலுத்தும் மொத்த வட்டியை குறைக்கிறது. 

கடனின் பகுதி கட்டணம்: ஒரு எடுத்துக்காட்டு 

கடனின் முன்கூட்டிய கட்டணத்தின் கீழ் விவாதிக்கப்பட்ட கற்பனை எடுத்துக்காட்டு கடனின் பகுதி முன்கூட்டிய கட்டணத்தின் நல்ல பிரதிநிதியாகும். இது நீங்கள் ₹1,00,000 மட்டுமே பகுதி முன்கூட்டிய கட்டணம் செலுத்துகிறீர்கள், பின்னர் ₹1,66,112 நிலுவையில் உள்ள கடன் முதன்மை இருப்பு இருக்கும் என்பதால்.

கடனின் முன்கூட்டிய அடைப்பு என்றால் என்ன?

கடன் முன்கூட்டிய அடைப்பு, கடன் முன்கூட்டிய அடைப்பு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது காலத்தின் முடிவுக்கு முன் கடனை முழுமையாக செலுத்தும் செயல்முறையை குறிக்கிறது. இது நிலுவையில் உள்ள முழு முதன்மை தொகையை சேர்த்து எந்தவொரு சேர்க்கப்பட்ட வட்டி மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களையும் ஒரு தொகுப்புத் தொகையாக செலுத்துவதை உள்ளடக்கியது. கடனின் முன்கூட்டிய கட்டணத்தில் நீங்கள் குறைந்த கடன் செலுத்துதல்களைத் தொடர்கிறீர்கள், ஆனால் நீங்கள் முன்கூட்டிய அடைப்பைத் தேர்வு செய்யும்போது கடன் கணக்கு முழுமையாக மூடப்படுகிறது. நீங்கள் செயலற்ற நிதிகள் அல்லது எதிர்பாராத வருவாய் பெற்றால் கடனை நீக்குவதற்கான ஈர்க்கக்கூடிய வழியாக இது அடிக்கடி கருதப்படுகிறது. முன்கூட்டிய கட்டணத்தைப் போலவே, முன்கூட்டிய அடைப்பும் அபராதத்தை உள்ளடக்கியது. கடன் அதன் முழு காலத்திற்கும் தொடர்ந்திருந்தால் அவர்கள் சம்பாதித்திருக்கும் வட்டிக்கான இழப்பீடாக கடன் வழங்குநருக்கு அபராதம் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

கடன் முன்கூட்டிய அடைப்பு: ஒரு எடுத்துக்காட்டு 

முன்கூட்டிய அடைப்பு என்ன என்பதைப் புரிந்துகொள்ள முந்தைய எடுத்துக்காட்டைப் பார்ப்போம். முதல் ஆண்டின் முடிவில், நீங்கள் ₹33,888 முதன்மையை மற்றும் ₹14,772 வட்டியை செலுத்தியிருப்பீர்கள், பின்னர் ₹1,66,112 (₹2,00,000 - ₹33,888) நிலுவையில் உள்ள கடன் முதன்மை இருப்பு இருக்கும். இப்போது, நீங்கள் ₹1,66,112 நிலுவையில் உள்ள முழு கடன் முதன்மை இருப்பை கடன் வழங்குநருக்கு செலுத்தினால், நீங்கள் கடனை முன்கூட்டிய அடைப்பு செய்வீர்கள். இந்த முன்கூட்டிய அடைப்பு வட்டி செலுத்தல்களில் ₹28,545 (₹43,317 - ₹14,772) சேமிக்க உதவும்.

முடிவு

இதன் மூலம், பகுதி முன்கூட்டிய கட்டணம் என்ன மற்றும் முன்கூட்டிய கட்டணம் மற்றும் முன்கூட்டிய அடைப்பு என்ன என்பதை நீங்கள் இப்போது அறிந்திருப்பீர்கள். உங்கள் கடன்களை மேலும் திறம்பட மேலாண்மை செய்ய நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய சக்திவாய்ந்த உத்திகள் இவை. அதாவது, இந்த உத்திகளுக்கிடையிலான தேர்வு எப்போதும் தனிப்பட்ட நிதி நிலைமைகள், இலக்குகள் மற்றும் கடனின் குறிப்பிட்ட விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் இருக்க வேண்டும். மேலும், எந்த உத்தியைப் பயன்படுத்துவது என்பதை முடிவு செய்யும்போது முன்கூட்டிய கட்டண அபராதங்கள், தற்போதைய வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் உங்கள் மொத்த நிதி திட்டம் போன்ற காரியங்களை கருத்தில் கொள்ளுவது முக்கியம்.