તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે રોકાણની વ્યૂહરચનાઓ

આજે ભારતીયોમાં વિવિધ પ્રકારના રોકાણ માટે વૃદ્ધિ કરવામાં આવી રહી છે. આઈબીઈએફ દ્વારા અભ્યાસ મુજબ, "નવેમ્બર 2020 સુધી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉદ્યોગ દ્વારા સંચાલિત મેનેજમેન્ટ (એયુએમ) હેઠળની સંપત્તિઓ ₹30 લાખ કરોડ (યુએસ$ 407.39 અબજ) હતી. વર્ષ 2019 માં સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) માર્ગ દ્વારા ભારતની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં ઇન્ફ્લો રૂપિયા 82,453 કરોડ (US$ 11.70 બિલિયન) સુધી પહોંચી ગયું છે. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સએ ડિસેમ્બર 2019 ના અંત સુધી રૂપિયા 8.04 ટ્રિલિયન (US$ 114.06 બિલિયન)ની ચોખ્ખી માહિતી નોંધાવી છે.”

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ કોર્સની પ્રકૃતિમાં ટૂંકા ગાળા અથવા લાંબા ગાળાની હોઈ શકે છે, પરંતુ લાંબા ગાળાના રોકાણ ઉત્પાદનો માટે પણ નંબર આકાશથી ઉચ્ચ હોય છે, તે દેખાશે. આ અભ્યાસ પણ જાહેર કર્યું છે કે 2025 સુધીમાં, ભારતના વીમામાં રોકાણ કોર્પસ યુએસ$ 1 ટ્રિલિયન પર સ્પર્શ કરી શકે છે. વર્ષ 2020 માં – એક આર્થિક રીતે મુશ્કેલ વર્ષ જેમ સૌથી વધુ સહમત થશે - વીમા ક્ષેત્રમાં હજુ પણ શ્રેષ્ઠ અપટેક જોવા મળે છે. વર્ષ 2020 નાણાંકીય દરમિયાન જીવન વીમા કંપનીઓનું કુલ પ્રથમ વર્ષનું પ્રીમિયમ રૂપિયા 2.59 લાખ કરોડ (US$ 36.73 અબજ) સુધી પહોંચી ગયું છે.

જો તમે પણ ભારતમાં મોટી સંખ્યામાં સ્માર્ટ લાંબા ગાળાના રોકાણકારોમાં જોડાવા માંગો છો, તો તમારા બાળકોના ઉચ્ચ શિક્ષણ (અને કદાચ ગંતવ્ય લગ્ન) જેવા લક્ષ્યો છે. તમે એક સુરક્ષિત અને આરામદાયક યોજના બનાવી રહ્યા છો, કદાચ આગળ વધી શકો છો, શરૂઆતમાં નિવૃત્તિ. તમારી બકેટ લિસ્ટ પર ઘણા બધા ગંતવ્યો છે અને તમે કોઈપણ અને તમામ પ્રકારની આકસ્મિકતાઓ માટે ફાઇનાન્સ પણ ધરાવવા માંગો છો.

જો તમે યોગ્ય અને લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરો છો, તો તમે વાસ્તવમાં ઉપરોક્ત બધાને પ્રાપ્ત કરી શકો છો. ચાલો અમે પાંચ લાંબા ગાળાની રોકાણ વ્યૂહરચનાઓ જોઈએ જે તમને તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરે છે.

પીપીએફ

જાહેર ભવિષ્ય ભંડોળ તમારા પૈસામાં પંદર વર્ષ માટે લૉક કરે છે, જે તમને રોકાણના વર્ષ દરમિયાન કરનો લાભ પણ આપે છે. ન્યૂનતમ વાર્ષિક રોકાણની રકમ રૂપિયા 500 છે અને તેની કોઈ ઉપરની મર્યાદા નથી. જો તમે એક વર્ષ ચૂકી ગયા છો, તો તમારે આગામી વર્ષમાં રૂપિયા 50 દંડ ચૂકવવાની જરૂર છે. પીપીએફ પર વ્યાજનો દર દરેક ત્રિમાસિક જાહેરાત કરવામાં આવે છે અને હાલમાં (માર્ચ 31, 2021 સુધી) 7.1% છે. પીપીએફ પર વ્યાજ વાર્ષિક કમ્પાઉન્ડ કરવામાં આવે છે.

પીપીએફ સામાન્ય રીતે જોખમ મુક્ત છે કારણ કે તે સરકારી યોજના છે અને તે ચોક્કસપણે તેની 15 વર્ષની રોકાણ સમયગાળા અને ફરજિયાત વાર્ષિક રોકાણ સાથે લાંબા ગાળાના રોકાણકારો માટે કામ કરે છે. જોકે તે ધ્યાનમાં રાખો કે વ્યાજ દરોમાં વધારો કે ઘટાડાનો અર્થ એ છે કે તમે 100% અગાઉથી જોઈ શકતા નથી કે તમને તમારા રોકાણની પરિપક્વતા પર કેટલી રકમ મળશે.

પીપીએફ પણ લોકપ્રિય છે કારણ કે ચૂકવેલ પ્રીમિયમની મર્યાદા સુધી કર મુક્તિ ઉપરાંત, અંતિમ રૂપથી મેળવેલ વ્યાજ, પરિપક્વતાની રકમ પણ કરથી મુક્તિ આપવામાં આવે છે - તેમજ હમણાં સુધી. હવેથી 15 વર્ષની સીન શું હશે તે કોણ જાણે છે.

યુલિપ

યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ રોકાણકારોને ઇન્શ્યોરન્સ કવર અને વૃદ્ધિ માટેની તક આપે છે. તમે ચોક્કસ વાર્ષિક પ્રીમિયમની ચુકવણી કરો છો. તે પ્રીમિયમ વિભાજિત કરવામાં આવે છે - તેમાંથી કેટલાક તમારા ઇન્શ્યોરન્સ કવર તરફ જાય છે, તેમાંથી કેટલાક તમારા દ્વારા પસંદ કરેલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં જાય છે અને તેમાંથી કેટલાક ખર્ચમાં (મૂળભૂત રીતે એડમિન ચાર્જ અને ફી જે તે ભંડોળમાં જાય છે તેનું સંચાલન કરે છે).

યુલિપ્સને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સાથે ડાબલ કરવાની એક સુરક્ષિત રીત તરીકે જોવામાં આવે છે કારણ કે નિયમોએ રોકાણકાર માટે શુલ્ક અને ચોખ્ખી ઘટાડો પર મર્યાદા મૂકી છે.

વૈકલ્પિક રીતે, રોકાણકારો જીવન વીમા અને મૂડી વૃદ્ધિને બે અલગ રોકાણ હેડર તરીકે સંપર્ક કરવા માંગતા હોઈ શકે છે અને જે અમને અમારા આગામી બિંદુ પર લાવે છે.

જીવન વીમો

આ પ્રકારના રોકાણમાં, તમે સામાન્ય રીતે એક ચોક્કસ વર્ષ માટે વાર્ષિક પ્રીમિયમની ચુકવણી કરો છો અને જો તમારે તે વર્ષો દરમિયાન મરવાનું હોય, તો તમારા લાભાર્થીઓ (તેથી તમારા જીવનસાથી, તમારા બાળકો, આશ્રિત માતાપિતા અને તેથી) વીમા કંપની દ્વારા પૂર્વ-ગેરંટીની રકમ મેળવો. તમે તમારું પ્રથમ પ્રીમિયમ ચૂકવતા પહેલાં, પૉલિસી પર હસ્તાક્ષર કરતી વખતે આ રકમ સંમત થાય છે.

આજે જીવન વીમો ગંભીર બીમારીના કવરનો વિકલ્પ પણ રજૂ કરે છે (જે પૉલિસીધારકને મેડિકલ ઇન્શ્યોરન્સ પણ આપે છે કે તેઓ કેન્સર જેવી કોઈપણ બિમારીઓ દ્વારા ખૂબ દુર્ભાગ્યપૂર્વક અટકાવી જોઈએ).

ત્યારબાદ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ છે જ્યાં, તમારે તમારી પૉલિસીની અવધિને બહાર લાવવી જોઈએ, તો તમને પ્રીમિયમ તરીકે ચૂકવેલ રકમ મળે છે. આ 10 થી 15 વર્ષ સુધી હોઈ શકે છે જ્યાં તમે દર વર્ષે રોકાણ કરો છો. ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન પણ માસિક ચુકવણીનું પાલન કરી શકે છે. જો તમે તમારા રોકાણોની યોજના બનાવો છો કે માસિક ચુકવણી તમારી શરૂઆતના નિવૃત્તિની શરૂઆત સાથે સંકળાયે છે, અને તમે પર્યાપ્ત રોકાણ કરો છો, તો તમારા રોકાણો વ્યાજના માધ્યમથી પગારના સમકક્ષની ચુકવણી કરી શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

એકવાર તમે કેટલીક ગેરંટીડ, ટકાઉ રિટર્ન અને પર્યાપ્ત બચત સાથે પોતાને સેટ કર્યા પછી, તમારી પાસે સંભવિત ઉચ્ચ રિટર્ન માટે જોખમો લેવા માટે કેટલાક રૂમ છે. જો તમે હજુ પણ સાવચેત હો, તો ઇક્વિટી સિવાય ડેબ્ટમાં વધુ ભારે રોકાણ કરતા ઓછા રિસ્ક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પસંદ કરો. ઋણનો અર્થ ડિબેન્ચર્સ અને સરકારી બોન્ડ્સ અથવા અન્ય શબ્દોમાં, ઋણનો અર્થ ન્યૂનતમ જોખમ સાથે સ્ટૉક માર્કેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો છે. ઇક્વિટી સ્ટૉક્સને દર્શાવે છે. તમે ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના ડેબ્ટ-ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રેશિયો ચેક કરી શકો છો. તમે સામાન્ય રીતે સુરક્ષિત ELSS સાથે પણ જવાનું પસંદ કરી શકો છો (તેઓ ઋણમાં 65% રોકાણ કરે છે).

જો તમે ઉચ્ચ જોખમ માટે ખુલ્લા હોવ તો તમે ભંડોળના ભંડોળ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ જેવા અન્ય પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પસંદ કરી શકો છો જે આંતરરાષ્ટ્રીય સ્ટૉક્સને ટ્રેક કરે છે. તમે ઇટીએફએસનો પણ પ્રયત્ન કરી શકો છો જે સ્ટૉક માર્કેટ પર ટ્રેડ કરેલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે.  તમે વિવિધ મોટી કેપ, સ્મોલ કેપ અને મિડકેપ ફંડ્સ પસંદ કરી શકો છો અને ઇક્વિટીના મોટા પ્રમાણમાં રોકાણ કરનાર ઉચ્ચ પરફોર્મિંગ ફંડ્સ પર પણ ધ્યાન આપી શકો છો.

જેમ કે તમે એકમો ખરીદીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો છો અને આ એકમોની કિંમત (અથવા એનએવી) સતત બદલાઈ જાય છે, તેથી તમે એક એસઆઈપી (જ્યાં તે રકમ સમાન ભંડોળમાં દર મહિને સમાન તારીખે રોકાણ કરવામાં આવે છે) તમારા રોકાણની કિંમતની એવરેજ કરવા માટે કરી શકો છો.

સ્ટૉક

ઘણા જૂના ટાઇમર્સ માટે, સ્ટૉક માર્કેટમાં રોકાણ કરવાનો ખૂબ જ વિચાર તેમની સ્પાઇન્સને ડાઉન કરે છે. જોકે, આજે શેડી ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ટાળવું ખૂબ જ સરળ છે કારણ કે સ્ટૉક માર્કેટ ઇન્વેસ્ટિંગ ઑનલાઇન થઈ ગયું છે. તમને સ્ટૉક બ્રોકરની જરૂર નથી કારણ કે એન્જલ બ્રોકિંગ જેવા ટ્રેડિંગ પ્લેટફોર્મ હવે એપ આધારિત છે (જેનો અર્થ એ છે કે તમારી પાસે તમારા ફોન, કોઈપણ સમયે અને ક્યાંય પણ સ્ટૉક્સની સીધી ઍક્સેસ છે). તમને વાસ્તવિક સમય મળે છે, કારણ કે તમને અપડેટ્સ પર કોઈ પણ તમારા સ્ટૉક્સ સાથે આસપાસ આવરી શકતા નથી. તમે X કરતાં વધુ રકમ ગુમાવતા પહેલાં વેચવા માટે પણ પૂર્વ-સેટ કરી શકો છો અને તમે X નફાની રકમ પર રહેલા વેચવા માટે પણ પ્રી-સેટ કરી શકો છો. ટેક્નોલોજીમાં પારદર્શિતા અને ઑટોમેશન શક્ય છે.

આ ઉપરાંત, સામાન્ય રીતે સ્ટૉક માર્કેટ પર એક સુરક્ષિત વ્યૂહરચના છે, ખાસ કરીને જ્યારે સ્ટેપલ્સ અને આવશ્યકતાઓ વેચતી કંપનીઓમાં રોકાણ કરે છે. તેને સુરક્ષિત બનાવવા માટે કોઈ પણ માત્ર મૂલ્ય સ્ટૉક્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે, જ્યાં સ્ટૉકની કિંમત હાલમાં તેના મૂળભૂત બાબતો માટે તેના કરતાં ઓછી ટ્રેડિંગ છે. સ્ટૉક માર્કેટ તમારા માટે તકોનો એક યુનિવર્સ પ્રસ્તુત કરે છે, તેથી આ પોસ્ટના આધારે કોઈ કૉલ કરશો નહીં, પોતાનો સંશોધન કરો, શોધો કે તમારા માટે કોઈ લાંબા ગાળાનું રોકાણ સ્રોત શ્રેષ્ઠ છે.

યાદ રાખો, વય, જાતિ અને વ્યવસાય અથવા કમાણી વગર દરેક વ્યક્તિ રોકાણ કરો. તમારા માટે યોગ્ય પ્લાન્સ પસંદ કરો. એન્જલ બ્રોકિંગ સાથે તમારી ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ સાથે (અથવા વધુ સારી રીતે મેળવો) શરૂ કરો.
ભારતીય શેરબજાર દેશના અર્થતંત્રમાં મૂડી નિર્માણ, સંપત્તિ નિર્માણ અને કોર્પોરેટ વૃદ્ધિને સક્ષમ બનાવીને કેન્દ્રિય ભૂમિકા ભજવે છે. રોકાણકારો માટે, તે દેશની કેટલીક સૌથી સફળ કંપનીઓમાં ઇક્વિટી ધરાવીને સમય જતાં નાણાં વધારવાની તક આપે છે. એન્જલ વન એક શક્તિશાળી ટ્રેડિંગ પ્લેટફોર્મ, ARQ પ્રાઇમ સ્માર્ટ ભલામણો, IPO ઍક્સેસ અને સંશોધન-સમર્થિત આંતરદૃષ્ટિ સાથે શેરબજારને તમારી આંગળીના ટેરવે લાવે છે. ભલે તમે નાની શરૂઆત કરી રહ્યા હોવ અથવા લાંબા ગાળાના પોર્ટફોલિયો બનાવી રહ્યા હોવ, શેરબજાર સંપત્તિ માટે એક શક્તિશાળી વાહન બની શકે છે.