पेंशन फंड विनियामक और विकास (PFRDA)

पेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण

भारतीय वित्तीय परिदृश्य कई विनियामक निकायों की उपस्थिति के कारण प्रभावी और कुशलता से कार्य करता है। ऐसा ही एक निकाय है पेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA)। यह निकाय भारत में पेंशन योजनाओं को विनियमित करने के लिए जिम्मेदार है। इस लेख में, हम PFRDA क्या है, इसे नियंत्रित करने वाला कानून, निकाय के प्रमुख कार्य और PFRDA के मध्यस्थों पर करीब से नज़र डालेंगे।

PFRDA क्या है?

PFRDA का पूरा रूप पेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण है। यह एक सरकारी निकाय है जो वित्त मंत्रालय के अधिकार क्षेत्र में आता है। पेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण का इतिहास 1999 तक पता लगाया जा सकता है, जब भारत सरकार ने देश में वरिष्ठ नागरिकों के लिए आय की सुरक्षा का आकलन करने के लिए एक राष्ट्रीय परियोजना शुरू की थी। इसके परिणामस्वरूप OASIS (ओल्ड एज सोशल एंड इनकम सिक्योरिटी) रिपोर्ट आई, जिसने वृद्धावस्था में वित्तीय सुरक्षा स्थापित करने के लिए सुझाव और सिफारिशें दीं। इस रिपोर्ट के आधार पर, अगस्त 2003 में अंतरिम पेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण का गठन किया गया था। इस अंतरिम निकाय का प्राथमिक कार्य भारत में पेंशन क्षेत्र को सुव्यवस्थित और विकसित करना था। इसके बाद, 2013 में अंतिम PFRDA अधिनियम पारित किया गया, और आज हम जिस पेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण को जानते हैं, उसकी स्थापना की गई। आज, पेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण एक स्वायत्त अर्ध-सरकारी निकाय है - ठीक आरबीआई, सेबी और IRDAI की तरह। PFRDA द्वारा प्रशासित दो प्रमुख पेंशन योजनाओं में राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) और अटल पेंशन योजना (API) शामिल हैं।

PFRDA अधिनियम 2013

पेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण अधिनियम को भारत के तत्कालीन राष्ट्रपति, प्रणब मुखर्जी द्वारा 19 सितंबर, 2013 को औपचारिक रूप से पारित किया गया था। इसे कुछ महीने बाद, 1 फरवरी, 2014 को अधिसूचित किया गया था। तब से, PFRDA अधिनियम राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) जैसी पेंशन योजनाओं को विनियमित करने के लिए शासक कानून रहा है। यह भारत में पेंशन क्षेत्र के विकास और निगरानी में भी मदद करता है।

PFRDA के कार्य

पेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण भारत में पेंशन क्षेत्र को विनियमित और विकसित करने की अपनी प्रमुख भूमिका निभाने के लिए विभिन्न कार्य करता है। इन कार्यों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• देश में पेंशन फंड स्थापित करना, विकसित करना और विनियमित करना
• PFRDA अधिनियम के तहत NPS और APY योजनाओं का विनियमन
• पेंशन क्षेत्र में मध्यस्थों के कार्यों का पंजीकरण और देखरेख
• पेंशन फंड के ग्राहकों के हितों की रक्षा करना
• पेंशन योजनाओं और संबंधित शर्तों और शर्तों को मंजूरी देना
• मौजूदा पेंशन फंड के कोष के प्रबंधन के लिए मानदंड स्थापित करना
• पेंशन फंड ग्राहकों के लिए एक मजबूत शिकायत निवारण तंत्र स्थापित करना
• भारतीय पेंशन प्रणाली से जुड़े प्रक्रियाओं का पेशेवर संगठन को बढ़ावा देना
• मध्यस्थों के बीच और ग्राहकों और मध्यस्थों के बीच विवादों का निपटारा करना
• पेंशन प्रणाली में मध्यस्थों को आवश्यकतानुसार प्रशिक्षण देना
• ग्राहकों को शिक्षित करना और पेंशन योजनाओं, सेवानिवृत्ति बचत और अन्य ऐसे मुद्दों के बारे में आम जनता के बीच जागरूकता फैलाना
• जानकारी के लिए कॉल करना, पूछताछ और जांच करना और आवश्यकतानुसार मध्यस्थों और अन्य संबंधित निकायों का ऑडिट करना

PFRDA के तहत मध्यस्थ

जैसा कि आपने ऊपर सूचीबद्ध PFRDA के कार्यों में देखा होगा, निकाय के कई कर्तव्य कुछ मध्यस्थों के इर्द-गिर्द घूमते हैं। इन मध्यस्थों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• NPS ट्रस्ट

नेशनल पेंशन सिस्टम ट्रस्ट (NPS ट्रस्ट) को PFRDA द्वारा अपने ग्राहकों के लाभ के लिए नेशनल पेंशन सिस्टम के तहत संपत्तियों और फंडों की देखरेख के लिए स्थापित किया गया था। यह निकाय ग्राहकों के निवेश की सुरक्षा सुनिश्चित करता है और PFRDA द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों का अनुपालन सुनिश्चित करता है। NPS ट्रस्ट के कार्य

• ग्राहकों की संपत्तियों और निवेशों की सुरक्षा
• निवेशों को PFRDA के निवेश दिशानिर्देशों के साथ संरेखित करना सुनिश्चित करना
• कस्टोडियन, पेंशन फंड, ट्रस्टी बैंक और सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसियों (CRA) की देखरेख और निगरानी
• शिकायतों का निवारण
• मध्यस्थों और NPS ट्रस्ट द्वारा PFRDA के विनियमों, परिपत्रों, दिशानिर्देशों और निर्देशों का पालन सुनिश्चित करना

• सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसियां (CRA)

सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसियां (CRA) PFRDA अधिनियम, 2013 के तहत पंजीकृत मध्यस्थ हैं। वे नेशनल पेंशन सिस्टम, अटल पेंशन योजना और PFRDA द्वारा विनियमित अन्य योजनाओं के सभी ग्राहकों के लिए केंद्रीकृत रिकॉर्डकीपिंग, प्रशासन और ग्राहक सेवा के लिए जिम्मेदार हैं। सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसियों (CRA) के कार्य

• रिकॉर्डकीपिंग और प्रशासन
• सभी NPS ग्राहकों के लिए ग्राहक सेवा
• एक अद्वितीय स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN), IPIN और TPIN जारी करना
• PRAN का डेटाबेस बनाए रखना।
• हितधारकों को वेब-आधारित पहुंच, एक कॉल सेंटर सुविधा और एक केंद्रीकृत शिकायत प्रबंधन प्रणाली प्रदान करना

• पेंशन फंड प्रबंधक (PFM)

पेंशन फंड प्रबंधक (PFM) पेशेवर होते हैं जिन्हें भारत में पेंशन योजनाओं के माध्यम से ग्राहकों द्वारा निवेश की गई पूंजी का प्रबंधन करने की जिम्मेदारी सौंपी जाती है। ये पेशेवर फंडों के निवेश और मोचन के बारे में महत्वपूर्ण निर्णय लेते हैं। पेंशन फंड प्रबंधक (PFM) के कार्य

• समय पर फंड आवंटित करना
• निवेश वरीयता योजना के बारे में समेकित जानकारी तैयार करना और भेजना
• योजना प्रदर्शन रिपोर्ट तैयार करना जो फंड यूनिट्स के एनएवी का उपयोग करके मापा जाता है
• विसंगतियों पर रिपोर्ट तैयार करना, यदि कोई हो

• ट्रस्टी बैंक

ट्रस्टी बैंक भी PFRDA द्वारा शासित मध्यस्थ हैं। वे पेंशन क्षेत्र के भीतर दैनिक फंड प्रवाह का प्रबंधन करने के लिए जिम्मेदार हैं। इसके अलावा, वे ग्राहकों को नियमित बैंकिंग सेवाएं भी प्रदान करते हैं। ट्रस्टी बैंक के कार्य

• नोडल कार्यालयों से ऑनलाइन या भौतिक मोड के माध्यम से प्राप्त NPS फंड का संग्रह
• नोडल कार्यालयों से एकत्रित राशि का ग्राहकों द्वारा भुगतान की गई राशि के साथ मिलान
• योगदानों के रिकॉर्ड का समेकन
• फंड रसीद पुष्टिकरण रिकॉर्ड की तैयारी
• फंड के निपटान की प्रक्रिया में सीआरए की सहायता करना

• वार्षिकी सेवा प्रदाता (ASP)

वार्षिकी सेवा प्रदाता (ASP) ग्राहकों को देय वार्षिकी भुगतानों का प्रबंधन करने के लिए जिम्मेदार मध्यस्थ हैं। वे पीएफआरडीए द्वारा शासित किसी भी पेंशन योजना से ग्राहक के बाहर निकलने के समय देय भुगतानों का भी प्रबंधन करते हैं। वार्षिकी सेवा प्रदाता (ASP) के कार्य

• ग्राहकों से भौतिक आवेदन पत्र एकत्र करना
• ग्राहक से संबंधित डेटा का इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण
• वार्षिकी योजनाओं से ग्राहकों के बाहर निकलने की पुष्टि और सत्यापन
• ग्राहक शिकायतों का निवारण
• ट्रस्टी बैंक से ग्राहकों को फंड ट्रांसफर की पुष्टि की पेशकश

• प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस एजेंसियां (POP)

प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (POP) एक मध्यस्थ है जो PFRDAके साथ पंजीकृत है, जो ग्राहक और एनपीएस प्रणाली के बीच एक इंटरैक्शन पॉइंट के रूप में कार्य करता है। वे पंजीकरण, केवाईसी सत्यापन और फंड ट्रांसमिशन जैसे कार्यों को संभालते हैं। इसके अतिरिक्त, उन्हें धन शोधन निवारण (PML) अधिनियम, 2002 के तहत विनियमों का पालन करना होगा। कुछ विशेष संस्करण हैं जैसे POP कॉर्पोरेट, जो किसी निगम के कर्मचारियों और निदेशकों को पूरा करता है, और POP सब एंटिटी, जो एक संबद्ध इकाई है जो कुछ विशिष्ट POP भूमिकाएं ग्रहण करती है। प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस एजेंसियों के कार्य

• आवेदन पत्र और संबंधित KYC दस्तावेजों की प्राप्ति और सत्यापन
• KYC दस्तावेज़ीकरण का आवधिक सत्यापन
• नकद, डिमांड ड्राफ्ट, चेक या ECS जैसे विभिन्न भुगतान तरीकों के माध्यम से किए गए योगदान के विवरण का सत्यापन
• CRA/CRA सुविधा केंद्रों (FC) को दैनिक रूप से पूर्ण फॉर्म जमा करना
• CRA प्रणाली में ग्राहक योगदान डेटा अपलोड करना
• ट्रस्टी बैंक में NPS ट्रस्ट खाते में फंड ट्रांसफर करना

• प्रतिभूतियों का संरक्षक

प्रतिभूतियों का संरक्षक एक इकाई है जो डिपॉजिटरी प्रतिभागियों के लिए संरक्षक सेवाएं और अन्य सेवाएं प्रदान करने के लिए PFRDA अधिनियम के तहत पंजीकृत है। 4 अप्रैल, 2022 से प्रभावी, ड्यूश बैंक एजी को नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) और भारत में अन्य पेंशन योजनाओं के लिए प्रतिभूतियों का संरक्षक नियुक्त किया गया है। प्रतिभूतियों के संरक्षक के कार्य

• भारत में विभिन्न पेंशन प्रणालियों के तहत संपत्तियों और प्रतिभूतियों की सुरक्षा
• विभिन्न पेंशन योजनाओं के तहत रखी गई प्रतिभूतियों और संपत्तियों के खातों का रखरखाव
• प्रतिभूतियों के जारीकर्ता द्वारा किए गए कार्यों की सूचना देना जो इसके लाभों या अधिकारों को प्रभावित कर सकते हैं
• डिपॉजिटरी अधिनियम, 1996 के अनुसार या सेबी के प्राधिकरण के तहत भूमिकाएं निभाना
• संबंधित सेवाओं का सटीक और समय पर रिकॉर्ड-कीपिंग सुनिश्चित करना

PFRDAकी ऑनलाइन सेवाएं

भारत में विभिन्न अन्य शीर्ष वित्तीय और नियामक निकायों ने देश में वित्तीय प्रक्रियाओं के डिजिटलीकरण के राष्ट्रीय लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाया है। पेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण पीछे नहीं है। यह नियामक अर्ध-सरकारी निकाय विभिन्न पेंशन योजनाओं के ग्राहकों के लिए पेंशन से संबंधित गतिविधियों और प्रक्रियाओं को आसान बनाने के लिए निम्नलिखित ऑनलाइन सेवाएं प्रदान करता है:

• राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) के तहत एक टियर I खाता खोलना
• स्वैच्छिक बचत के लिए एनपीएस प्रणाली के तहत टियर II खाता विकल्प का सक्रियण
• मौजूदा PRAN खातों में योगदान और निवेश (अटल पेंशन योजना और एनपीएस स्वावलंबन खातों को छोड़कर)
• EPRAN का प्रिंटिंग और डाउनलोडिंग
• पेंशन फंड ग्राहकों द्वारा अपनाई गई मौजूदा निवेश रणनीति का संशोधन
• डेटाबेस पर ग्राहकों के व्यक्तिगत विवरण का संशोधन
• किसी भी समय, कहीं से भी पेंशन खाते के लेनदेन का विवरण डाउनलोड करना (इसके अलावा ग्राहकों को वार्षिक रूप से विवरण की एक भौतिक प्रति भेजी जाती है)
• पेंशन खातों से निकासी के लिए अनुरोध प्रस्तुत करना
• पेंशन फंड से बाहर निकलने के लिए अनुरोध प्रस्तुत करना
• कोई शिकायत दर्ज करना या कोई समस्या या शिकायत रिपोर्ट करना

निष्कर्ष

पेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण भारत में कई प्रमुख सांविधिक निकायों में से एक है जो देश के वित्तीय क्षेत्र को सुचारू रूप से कार्य करने में मदद करता है। PFRDA अधिनियम, 2013 के तहत स्थापित, इसने कई वर्षों से पेंशन फंड और पेंशन क्षेत्र के भीतर मध्यस्थों का प्रबंधन और विनियमन किया है। आप कहीं से भी PFRDA द्वारा प्रदान की जाने वाली ऑनलाइन सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं, जब तक कि आपके पास इंटरनेट से जुड़ा उपकरण हो।