114 నియమం ఏమిటి?

డబ్బు ఆదా చేయడం ముఖ్యం, కానీ నిజమైన సంపద తెలివైన పెట్టుబడి నిర్ణయాల ద్వారా వస్తుంది. మీ డబ్బును కాలక్రమేణా పెంచడానికి అత్యంత ప్రభావవంతమైన మార్గాలలో ఒకటి కాంపౌండింగ్ శక్తి ద్వారా. ఇప్పుడు, మీ పెట్టుబడి మూడు రెట్లు పెరగడానికి ఎంత సమయం పడుతుందో అంచనా వేయగలగడం ఊహించుకోండి—సంక్లిష్టమైన సాధనాలు లేదా సూత్రాలపై ఆధారపడకుండా. ఇక్కడే 114 నియమం వస్తుంది, ఇది వేగవంతమైన ఆర్థిక అంచనాలను చేయడానికి సరళమైన మార్గాన్ని అందిస్తుంది. ఈ వ్యాసం 114 నియమం, ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది, మీ ఆర్థిక ప్రణాళికలో దాన్ని సమర్థవంతంగా ఎలా ఉపయోగించాలో మరియు బాగా తెలిసిన 72 నియమంతో ఇది ఎలా పోల్చబడుతుందో మీకు మార్గనిర్దేశం చేస్తుంది. సరళమైన భాష, ఉదాహరణలు మరియు ప్రాయోగిక దృక్పథాన్ని ఉపయోగించి, మీ పెట్టుబడి ప్రయాణాన్ని మెరుగ్గా నియంత్రించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

కాంపౌండింగ్ శక్తిని అర్థం చేసుకోవడం

114 నియమంలోకి వెళ్లే ముందు, ఇది పనిచేసే ప్రాథమిక సూత్రాన్ని అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం—కాంపౌండింగ్. కాంపౌండింగ్ అనేది మీ ప్రారంభ పెట్టుబడిపై మాత్రమే కాకుండా మీరు ఇప్పటికే సంపాదించిన రాబడులపై కూడా రాబడులను సంపాదించే ప్రక్రియను సూచిస్తుంది. మీరు ₹1 లక్షను 10% వార్షిక రాబడితో పెట్టుబడి పెడితే అనుకుందాం. ఒక సంవత్సరం తర్వాత, మీరు వడ్డీ రూపంలో ₹10,000 సంపాదిస్తారు. రెండవ సంవత్సరంలో, మీరు ₹1 లక్షపై మాత్రమే కాకుండా ₹1.10 లక్షపై వడ్డీ సంపాదించరు. ఈ ప్రభావం మంచు తుఫాను లాగా ఉంటుంది మరియు కాలక్రమేణా, మీ పెట్టుబడి విలువ వేగంగా పెరుగుతుంది. ఈ కాంపౌండింగ్ ప్రభావం మీ సంపదను గణనీయంగా పెంచడంలో సహాయపడుతుంది, ముఖ్యంగా దీర్ఘకాలం పాటు పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు.

114 నియమం అర్థం

114 నియమం అనేది పెట్టుబడిదారులు వారి పెట్టుబడి అసలు విలువ కంటే మూడు రెట్లు పెరగడానికి ఎంత సంవత్సరాలు పడుతుందో అంచనా వేయడానికి సహాయపడే సరళమైన మానసిక గణిత సాధనం. సూత్రం: మీ డబ్బును మూడు రెట్లు పెంచడానికి సమయం = ఈ నియమం మీ పెట్టుబడులు కాంపౌండ్ వడ్డీ సంపాదించినప్పుడు మరియు రాబడి రేటు స్థిరంగా ఉన్నప్పుడు ఉత్తమంగా పనిచేస్తుంది. ఉదాహరణ 1: 10% రాబడితో మూడు రెట్లు పెరగడం మీరు ₹1 లక్షను 10% వార్షిక రాబడితో పెట్టుబడి పెడితే: సమయం = 114 ÷ 10 = 11.4 సంవత్సరాలు కాబట్టి, మీ ₹1 లక్ష ₹3 లక్షలుగా మారడానికి సుమారు 11.4 సంవత్సరాలు పడుతుంది. ఉదాహరణ 2: 6% రాబడితో మూడు రెట్లు పెరగడం 6% వార్షిక రాబడితో: సమయం = 114 ÷ 6 = 19 సంవత్సరాలు ఇక్కడ, మీ డబ్బు మూడు రెట్లు పెరగడానికి 19 సంవత్సరాలు పడుతుంది. స్పష్టంగా, రాబడి రేటు ఎక్కువగా ఉంటే, మీ డబ్బు మూడు రెట్లు పెరగడం వేగవంతం అవుతుంది.

మీకు లక్ష్య సమయం ఉంటే ఏమి చేయాలి?

మీరు 6 సంవత్సరాలలో మీ పెట్టుబడిని మూడు రెట్లు పెంచాలనే లక్ష్యాన్ని కలిగి ఉన్నారని అనుకుందాం. 114 నియమాన్ని ఉపయోగించి, మీరు అవసరమైన రాబడి రేటును లెక్కించవచ్చు. రాబడి రేటు = 114 ÷ సమయం = 114 ÷ 6 = 19% కాబట్టి, మీరు 6 సంవత్సరాలలో మీ పెట్టుబడిని మూడు రెట్లు పెంచడానికి సంవత్సరానికి 19% రాబడిని అవసరం. ఇది అధిక వృద్ధి ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లు, స్టార్టప్‌లు లేదా ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడుల ద్వారా సాధించవచ్చు—కానీ ఎక్కువ ప్రమాదాన్ని కూడా కలిగి ఉంటుంది.

114 నియమం vs 72 నియమం

మీరు 72 నియమం గురించి విన్నట్లయితే, ఇది 114 నియమం నుండి ఎలా భిన్నంగా ఉందో ఆశ్చర్యపోతున్నారేమో.

పరామితి	72 నియమం	114 నియమం
ఉద్దేశ్యం	పెట్టుబడిని రెట్టింపు చేయడానికి సమయాన్ని అంచనా వేయండి	పెట్టుబడిని మూడు రెట్లు పెంచడానికి సమయాన్ని అంచనా వేయండి
సూత్రం	72 ÷ వార్షిక రాబడి రేటు	114 ÷ వార్షిక రాబడి రేటు
12% రాబడిలో ఉదాహరణ	72 ÷ 12 = 6 సంవత్సరాలు	114 ÷ 12 = 9.5 సంవత్సరాలు
ఉపయోగకరత	చిన్న- నుండి మధ్య-కాల వృద్ధికి	మధ్య- నుండి దీర్ఘ-కాల వృద్ధికి

రెండు నియమాలు వేగవంతమైన లెక్కింపు సాధనాలు. 72 నియమం రెట్టింపు అర్థం చేసుకోవడానికి మెరుగ్గా ఉంటుంది, అయితే 114 నియమం మూడు రెట్లు పెరగడంపై దృష్టి సారిస్తుంది. వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రణాళిక కోసం రెండూ చాలా ఉపయోగకరమైనవి.

114 నియమం ఉపయోగించే ప్రయోజనాలు

114 నియమం కేవలం సంఖ్యా లెక్కింపు కోసం మాత్రమే కాదు—ఇది మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తును స్పష్టతతో ప్రణాళిక చేయడంలో మీకు సహాయపడే వాస్తవ ప్రపంచ ఉపయోగాలను కలిగి ఉంది. ఇక్కడ ఎలా:

1. దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళిక: ఈ నియమం రిటైర్మెంట్, పిల్లల విద్య లేదా కలల ఇల్లు వంటి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను ప్రణాళిక చేయడానికి చాలా ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది. మీ పెట్టుబడులు ఎంతకాలం పెరగాలి మరియు మీరు లక్ష్యంగా పెట్టుకోవలసిన రాబడిని ఇది మీకు తెలియజేస్తుంది.
2. ఆర్థిక లక్ష్యాలను నిర్ధారించడం: మీరు మీ పొదుపులను 10 సంవత్సరాలలో మూడు రెట్లు పెంచాలని అనుకుంటున్నారని అనుకుందాం. ఈ నియమాన్ని ఉపయోగించి, అవసరమైన రాబడి రేటును కనుగొనడానికి సూత్రాన్ని తిరగరాయవచ్చు: అవసరమైన రేటు = 114 ÷ సమయం = 114 ÷ 10 = 11.4%

ఇది మ్యూచువల్ ఫండ్లు లేదా స్టాక్స్ వంటి ఆ రాబడులను అందించగల పెట్టుబడి మార్గాలను ఎంచుకోవడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

3. పెట్టుబడి ఎంపికలను పోల్చడం: మీరు స్థిర డిపాజిట్, మ్యూచువల్ ఫండ్ లేదా ఈక్విటీల మధ్య గందరగోళంలో ఉంటే, వాటి సగటు వార్షిక రాబడుల ఆధారంగా ప్రతి ఒక్కటి యొక్క సామర్థ్యాన్ని పోల్చడానికి ఈ నియమాన్ని ఉపయోగించవచ్చు.
4. వేగవంతమైన అంచనా: మీకు ఆర్థిక కాలిక్యులేటర్ లేదా స్ప్రెడ్‌షీట్ అవసరం లేదు. ఈ నియమం మీకు కొన్ని సెకన్లలో ఒక బాల్‌పార్క్ ఆలోచనను ఇస్తుంది.

పట్టికతో 114 నియమాన్ని ఉపయోగించడం

వివిధ వడ్డీ రేట్ల వద్ద మీ పెట్టుబడి మూడు రెట్లు పెరగడానికి ఎంత సమయం పడుతుందో చూపించే వేగవంతమైన సూచన ఇక్కడ ఉంది:

వార్షిక రాబడి రేటు	మూడు రెట్లు పెరగడానికి సమయం (సంవత్సరాలు)
4%	28.5
6%	19
8%	14.25
10%	11.4
12%	9.5
15%	7.6
18%	6.3

వాస్తవ ప్రపంచ అనువర్తనం

ప్రియ తన పిల్లలను 12 సంవత్సరాలలో విదేశాలకు పంపాలని మరియు ₹15 లక్షలు అవసరమని అనుకుందాం. ఆమె ప్రస్తుతం ₹5 లక్షలు కలిగి ఉంది. 114 నియమాన్ని ఉపయోగించి, ఆమె లెక్కించుతుంది: సమయం = 114 ÷ రాబడి రేటు ఆమెకు 12 సంవత్సరాలు ఉన్నందున, ఆమె సూత్రాన్ని తిరగరాస్తుంది: అవసరమైన రాబడి = 114 ÷ 12 = 9.5% ఇప్పుడు, ఆమె సంవత్సరానికి సుమారు 9.5% రాబడులను అందించే పరికరాలలో పెట్టుబడి పెట్టాల్సిన అవసరం ఉందని తెలుసుకుంటుంది, ఉదాహరణకు విభిన్న ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్. ఇది ఆమెకు అధునాతన సాధనాలు అవసరం లేకుండా సమర్థవంతంగా ప్రణాళిక చేయడంలో సహాయపడుతుంది.

114 నియమం పరిమితులు

1. కాలక్రమేణా స్థిరమైన రాబడులను అనుమానిస్తుంది: 114 నియమం మీ పెట్టుబడి ప్రతి సంవత్సరం స్థిరమైన రాబడిని సంపాదిస్తుందని అనుమానిస్తుంది. అయితే, వాస్తవానికి, ఆర్థిక మార్కెట్లు అనిశ్చితంగా ఉంటాయి. మార్కెట్ మార్పులు, ఆర్థిక పరిస్థితులు లేదా కంపెనీ పనితీరు కారణంగా రాబడులు సంవత్సరానికి సంవత్సరం మారవచ్చు. ఉదాహరణకు, ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్ ఈ సంవత్సరం 12% అందిస్తే కానీ వచ్చే సంవత్సరం కేవలం 6% మాత్రమే అందిస్తే, నియమం యొక్క అంచనా నిజం కాదు. కాబట్టి, నియమం అంచనాలను సరళీకృతం చేస్తుంది, కానీ వాస్తవ ప్రపంచ అస్థిరతను పట్టుకోదు.
2. పన్నులు మరియు ద్రవ్యోల్బణం ప్రభావాన్ని నిర్లక్ష్యం చేస్తుంది: నియమం మీకు నామమాత్రపు రాబడిని ఇస్తుంది, ఇది పన్నులు లేదా ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోకముందు స్థూల రాబడి. అయితే, వాస్తవ జీవిత పరిస్థితుల్లో, మీ రాబడులలో ఒక భాగం పన్ను విధించబడవచ్చు (ఉదాహరణకు మూలధన లాభాల పన్ను) మరియు ద్రవ్యోల్బణం కాలక్రమేణా మీ కొనుగోలు శక్తిని తగ్గిస్తుంది.
3. సరళ వడ్డీ ఆధారిత ఉత్పత్తులకు అనువైనది కాదు: 114 నియమం కాంపౌండ్ వడ్డీ ఆధారంగా ఉంటుంది, ఇక్కడ ఆదాయాలు reinvest చేయబడతాయి మరియు కాలక్రమేణా పెరుగుతాయి. మీరు సరళ వడ్డీని అందించే ఉత్పత్తిని ఉపయోగిస్తే—అక్కడ వడ్డీ కాంపౌండ్ చేయబడదు—నియమం ఖచ్చితంగా వర్తించదు.

సారాంశం 

114 నియమం కేవలం గణిత షార్ట్‌కట్ మాత్రమే కాదు—ఇది ఆర్థిక అంచనాలను సెట్ చేయడానికి, మీ లక్ష్యాలను ప్రణాళిక చేయడానికి మరియు ప్రేరణ పొందడానికి తెలివైన మార్గం. ఇది చూపిస్తుంది, చిన్న వార్షిక రాబడులు కూడా, కాలక్రమేణా కాంపౌండ్ చేయబడినప్పుడు, మీ డబ్బును చాలా పెద్దదిగా పెంచగలవు. కాబట్టి, మీరు ప్రారంభ పెట్టుబడిదారుడైనా లేదా మీ ఆర్థిక ప్రణాళికలను మెరుగుపరచుకునే వ్యక్తి అయినా, ఈ నియమాన్ని గుర్తుంచుకోండి: మీ డబ్బు మూడు రెట్లు పెరగడానికి ఎంత సమయం పడుతుందో తెలుసుకోవడానికి మీ రాబడి రేటుతో 114ని భాగించండి. మార్కెట్లు అనిశ్చితంగా ఉన్న ప్రపంచంలో మరియు దృష్టి మరల్చే అంశాలు అనేకం ఉన్నప్పుడు, ఇలాంటి సరళమైన నియమాలు మీ సంపద సృష్టి యొక్క దీర్ఘకాలిక మార్గంపై దృష్టి సారించడంలో మీకు సహాయపడతాయి.