అధిక నికర సంపద కలిగిన వ్యక్తులు ఎవరు?

భారతీయ స్టాక్ మార్కెట్‌లోని పెట్టుబడిదారులలో మరింత ప్రముఖమైన వర్గాలలో ఒకటిఅధిక నికర-విలువ వ్యక్తులు(హెచ్ ఎన్ ఐ ఎస్). వాస్తవానికి, వారు భారతీయ ఆర్థిక మార్కెట్లలో అంత కీలక భాగంగా ఉన్నారు కాబట్టి అన్ని ప్రాథమిక పబ్లిక్ ఆఫరింగ్స్(ఐ పి ఓ ఎస్) లో కంపెనీలు ఐ పి ఓ లోని ఒక భాగాన్ని హెచ్ ఎన్ ఐ ఎస్ కు కేటాయిస్తాయి. మార్కెట్‌లో వారు ఎదుర్కొనే వివిధ ప్రయోజనాలు, ప్రమాదాలు మరియు సవాళ్లు అలాగే అధిక నికర-విలువ వ్యక్తుల గురించి ఇంకా తెలుసుకోవాలనుకుంటున్నారా? తెలుసుకోడానికి చదవడం కొనసాగించండి.

హెచ్ ఎన్ ఐ అంటే ఏమిటి?

అధిక నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తి లేదాహెచ్ ఎన్ ఐఅనేది భారతీయ స్టాక్ మార్కెట్‌లోని పెట్టుబడిదారుల వర్గాల్లో ఒకటి. ఒక పెట్టుబడిదారుడు హెచ్ ఎన్ ఐ గా వర్గీకరించబడేందుకు తప్పనిసరిగా పాటించాల్సిన అధికారిక ప్రమాణాలు ఏవీ లేకపోయినా, ₹5 కోట్లు మించిపోయిన నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తులు విస్తృతంగా ఈ వర్గంలో ఉన్నట్లుగా పరిగణించబడతారు. 

ప్రాథమిక పబ్లిక్ ఆఫరింగ్స్ (ఐ పి ఓ ఎస్) విషయానికి వస్తే, సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్చేంజ్ బోర్డ్ ఆఫ్ ఇండియా (ెస్ ఈ బి ఐ) పబ్లిక్ ఇష్యూ లో ₹2 లక్షల కంటే ఎక్కువ పెట్టుబడి పెట్టే వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులను నాన్-ఇన్‌స్టిట్యూషనల్ ఇన్వెస్టర్లు (ఎన్ ఐ ఐ ఎస్) గా వర్గీకరిస్తుంది, ఇందులో హెచ్ ఎన్ ఐ ఎస్ కూడా ఉంటారు.

అధిక నికర-విలువ వ్యక్తుల విభిన్న వర్గాలు ఏమిటి?

అధిక నికర-విలువ వ్యక్తులువారి మొత్తం నికర విలువ ఆధారంగా సాధారణంగా మూడు రకాలుగా వర్గీకరించబడతారు. ఇవి మూడు విభిన్న రకాలపై ఒక వేగవంతమైన అవలోకనం ఇక్కడ ఉంది.

• అధిక నికర విలువ వ్యక్తులు (హెచ్ ఎన్ ఐ ఎస్) - మొత్తం నికర విలువ ₹5 కోట్లు వరకు ఉన్న వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులు
• చాలా అధిక నికర విలువ వ్యక్తులు (విహెచ్ ఎన్ ఐఎస్) - మొత్తం నికర విలువ ₹5 కోట్లు మరియు ₹25 కోట్ల మధ్య ఉన్న వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులు
• అల్ట్రా-హై నికర విలువ వ్యక్తులు (యు హెచ్ ఎన్ ఐ ఎస్) - మొత్తం నికర విలువ ₹25 కోట్లు కంటే ఎక్కువ ఉన్న వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులు

ప్రాథమిక పబ్లిక్ ఆఫరింగ్స్ కోసం, సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్చేంజ్ బోర్డ్ ఆఫ్ ఇండియా (ఎస్ ఈ బి ఐ) ఎన్ ఐ ఐ ఎస్ (హెచ్ ఎన్ ఐఎస్) రెండు రకాలుగా విభజిస్తుంది. ఈ రెండు రకాలేమిటో చూద్దాం.

• స్మాల్ ఎన్ ఐ ఐ- ₹2 లక్షల నుండి ₹10 లక్షల వరకు ఎక్కడైనా పెట్టుబడి పెట్టే అధిక నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తులను స్మాల్ ఎన్ ఐ ఐ లేదా ఎస్ ఎన్ ఐ ఐ అని పిలుస్తారు.
• బిగ్ ఎన్ ఐ ఐ- ₹10 లక్షల కంటే ఎక్కువ పెట్టుబడి పెట్టే అధిక నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తులను బిగ్ ఎన్ ఐ ఐ లేదా బి ఎన్ ఐ ఐ అని పిలుస్తారు.

అధిక నికర-విలువ వ్యక్తులు తమ సంపదను ఎలా నిర్వహిస్తారు?

అధిక నికర-విలువ వ్యక్తులుఇన్వెస్ట్మెంట్ మేనేజ్‌మెంట్ వంటి అంశాలపై విభిన్న వ్యూహాల మిశ్రమాన్ని ఉపయోగించి తమ సంపదను నిర్వహిస్తారు, ట్యాక్స్ ప్లానింగ్మరియు ఎస్టేట్ ప్లానింగ్. హెచ్ ఎన్ ఐ ఎస్ తమ సంపదను ఎలా నిర్వహిస్తారో మెరుగైన అవగాహన కోసం ప్రతి అంశాన్ని ఇంకాస్త వివరంగా చూద్దాం. ఇన్వెస్ట్మెంట్ మేనేజ్‌మెంట్ అంటే ఆర్థిక లక్ష్యాలను నిర్ణయించడం, రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను నిర్ధారించడం, మరియు ఆ లక్ష్యాలు, రిస్క్ ప్రొఫైల్‌కు అనుగుణంగా విశదమైన పెట్టుబడి ప్రణాళికలను రూపొందించడం. అలాగే ఈక్విటీ మరియు డెట్ నుండి మ్యూచువల్ ఫండ్ రియు ఆల్టర్నేటివ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఫండ్స్ వరకు విస్తృతమైన వివిధ పెట్టుబడి ఎంపికల్లో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని కూడా కలుపుతుంది. 

ఎక్కువశాతంహెచ్ ఎన్ ఐఎస్ సాధారణంగా తమ పెట్టుబడులను సమర్థవంతంగా నిర్వహించేందుకు అనుభవజ్ఞులైన మరియు నిబద్ధత కలిగిన ఇన్వెస్ట్మెంట్ మేనేజర్ లేదా ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్‌ను నియమిస్తారు. ట్యాక్స్ ప్లానింగ్ అంటే నిర్మిత పెట్టుబడుల ద్వారా మరియు అందుబాటులో ఉన్న పన్ను తగ్గింపులను వినియోగించడం ద్వారా పన్ను భారం తగ్గించేందుకు అనుభవజ్ఞులైన ట్యాక్స్ ప్రొఫెషనల్స్‌తో కలిసి పనిచేయడాన్ని సూచిస్తుంది. ఇదే సమయంలో, ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ అంటే తమకు కావలిసిన విధంగా భవిష్యత్ తరాలకు సంపదను పన్ను-సమర్థంగా బదిలీ చేయించేందుకు అటార్నీలతో కలిసి పనిచేయడాన్ని సూచిస్తుంది.

అధిక నికర-విలువ వ్యక్తులకు ఎలాంటి ప్రయోజనాలు లభిస్తాయి?

భారతీయ స్టాక్ మార్కెట్ సందర్భంలో,అధిక నికర-విలువ వ్యక్తులుఇతర పెట్టుబడిదారులపై అదనపు ప్రయోజనాలను పొందరు. అయితే, పబ్లిక్ ఇష్యూల పరంగా, కంపెనీలు తరచుగా తమ మొత్తం ఇష్యూ పరిమాణంలో ఒక భాగాన్ని నాన్-ఇన్‌స్టిట్యూషనల్ ఇన్వెస్టర్ల కోసం కేటాయిస్తాయి, ఇందులో హెచ్ ఎన్ ఐ ఎస్ ఉంటారు. ఎన్ ఐ ఐ ఎస్ కోసం కేటాయించిన భాగంలో, 1/3వంతు ఎస్ ఎన్ ఐ ఐ ఎస్ కి కేటాయించబడుతుంది, మిగిలిన 2/3వంతు బి ఎన్ ఐ ఐ ఎస్ కి కేటాయించబడుతుంది. ఇతర ప్రయోజనాలలో పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజ్‌మెంట్ సర్వీసెస్ (పి ఎం ఎస్), ఆల్గో ట్రేడింగ్ టూల్స్ వంటి ప్రత్యేక ఫైనాన్షియల్ ప్రోడక్ట్స్ మరియు డెడికేటెడ్ బ్యాంకింగ్ సర్వీసెస్ వంటి ప్రత్యేక, వ్యక్తిగతీకరించిన ఆర్థిక సేవలకు ప్రాప్యత వంటివి ఉన్నాయి.

అధిక నికర-విలువ వ్యక్తుల కోసం కొన్ని పెట్టుబడి ఎంపికలు ఏమిటి?

మార్కెట్ రిస్క్‌ను తగ్గించేందుకు మరియు ప్రతికూల మార్కెట్ కదలికల నుంచి తమ మూలధనాన్ని రక్షించేందుకు అధిక నికర-విలువ వ్యక్తులు సాధారణంగా విభిన్నీకరించిన పెట్టుబడుల పోర్ట్‌ఫోలియోలో పెట్టుబడి పెడతారు. హెచ్ ఎన్ ఐ ఎస్ సాధారణంగా చేసే అత్యంత సాధారణ పెట్టుబడులలో కొన్ని గురించి ఇక్కడ ఒక త్వరిత అవలోకనం ఉంది.

• ఈక్విటీ మార్కెట్లు

భారతదేశంలోని ఈక్విటీ మార్కెట్లు బలమైన ఆర్థిక ప్రాథమికాలు మరియు లిబరలైజేషన్ అనంతరం విదేశీ పెట్టుబడిదారుల ఆసక్తి కారణంగా అనేక గ్లోబల్ సహచరులను నిరంతరం అధిగమిస్తున్నాయి.

• స్టాక్స్:బలమైన పరిశోధనా సామర్థ్యాలున్న అనుభవజ్ఞ పెట్టుబడిదారులు తరచుగా నేరుగా స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని ఎంచుకుంటారు. వారు మల్టీ-బ్యాగర్ అవకాశాలను వెతుకుతూనే విభిన్నీకరించిన పోర్ట్‌ఫోలియోలను నిర్మించడంపై దృష్టి పెడతారు. ప్రారంభదశలో ఉన్నవారు స్థిరమైన ట్రాక్ రికార్డులు మరియు దీర్ఘకాల వృద్ధి సామర్థ్యం కలిగిన కంపెనీలతో ప్రారంభించవచ్చు.
• మ్యూచువల్ ఫండ్స్:దీర్ఘకాల సంపద సృష్టి కోసం, అధిక నికర-విలువ వ్యక్తులు తమ పెట్టుబడి మూలధనంలో ఒక భాగాన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌కు కూడా కేటాయించవచ్చు. మళ్లీ, వారి రిస్క్ ప్రొఫైల్ మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాలపై ఆధారపడి, వారు ఈక్విటీ ఫండ్స్, డెట్ ఫండ్స్ లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
• హెడ్జ్డ్ ఈక్విటీ ప్రోడక్ట్‌లు:మార్కెట్ అస్థిరతను నిర్వహించేందుకు, హెడ్జ్డ్ ఈక్విటీ ప్రోడక్ట్‌లు సమతుల్య దృష్టికోణాన్ని అందించగలవు. ఈ వ్యూహాలు దిగువ దిశలోని రిస్క్‌ను తగ్గించడాన్ని లక్ష్యంగా పెట్టుకుని, ఈక్విటీ వృద్ధికి అనుభవాన్ని కొనసాగిస్తాయి, ముఖ్యంగా అనిశ్చిత గ్లోబల్ పరిస్థితుల్లో ఉపయోగకరంగా ఉంటాయి.

• రియల్ ఎస్టేట్

అధిక నికర-విలువ వ్యక్తులు ప్రాపర్టీలను కొనుగోలు చేయడం ద్వారా లేదా రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ట్రస్ట్స్ (ఆర్ ఈ ఐ టీ ఎస్).

• రెసిడెన్షియల్ ప్రాపర్టీలు:అనేక రెసిడెన్షియల్ ప్రాపర్టీలను కలిగి ఉండటం హెచ్ ఎన్ ఐ ఎస్ లో సాధారణం, అది రెంటల్ ఆదాయం కోసం కావచ్చు, వేకేషన్ హోమ్స్ గా వినియోగించుకోవడానికి కావచ్చు, లేదా భవిష్యత్ తరాలకు బహుమతిగా ఇవ్వడానికి కావచ్చు. పెరుగుతున్న ఆదాయ స్థాయిలు, సులభమైన లోన్ ప్రాప్తి, మరియు రియల్ ఎస్టేట్ ధరల్లో నిరంతర అభివృద్ధి వంటి అంశాలు రెసిడెన్షియల్ ప్రాపర్టీలను ప్రాధాన్యత గల పెట్టుబడిగా మారేశాయి. ఆర్ ఈ ఆర్ ఏ అమలు తర్వాత, ఈ రంగం మరింత పారదర్శకంగా మారి, పెట్టుబడిదారులకు మెరుగైన రక్షణ మరియు విశ్వాసాన్ని అందిస్తోంది. ప్రీమియం హౌసింగ్ ప్రాజెక్టులు కూడా అధిక నాణ్యత గల నిర్మాణం మరియు విలాసవంతమైన సౌకర్యాలతో వస్తాయి, ఇవి ధనిక కొనుగోలుదారులను ఆకర్షిస్తాయి.
• కమర్షియల్ ప్రాపర్టీలు:కమర్షియల్ రియల్ ఎస్టేట్ అధిక రిటర్న్ సామర్థ్యం కారణంగా హెచ్ ఎన్ ఐ ఎస్ ద్వారా పెరుగుతున్న స్థాయిలో ప్రాధాన్యం పొందుతోంది. రెంటల్ యీల్డ్స్ సాధారణంగా 6% నుండి 8% మధ్య ఉంటాయి, మరియు కొన్ని మార్కెట్లలో 11% వరకు చేరగలవు. ఉదాహరణకు, ₹1 కోటి విలువ గల ఒక ప్రాపర్టీ సంవత్సరానికి ₹6 లక్షల రెంట్ తెస్తే, అది 6% యీల్డ్ ఇస్తుంది. ప్రధాన నగరాల్లో గ్రేడ్ ఏ ఆఫీస్ స్పేసులకు డిమాండ్ పెరుగుతోంది, దీని వల్ల అవి ఆకర్షణీయంగా, తక్కువ రిస్క్‌తో ఉంటాయి. వేర్‌హౌసులు, రిటైల్ సెంటర్లు, మరియు కో-వర్కింగ్ స్పేసులు కూడా ఆశాజనకమైన పెట్టుబడి అవకాశాలను అందిస్తాయి.

• ప్రైవేట్ ఈక్విటీ

రిస్క్-అగ్రెసివ్ హెచ్ ఎన్ ఐ ఎస్ అన్‌లిస్టెడ్ కంపెనీలలో వారి ఈక్విటీలో ఒక భాగాన్ని కొనుగోలు చేసి కూడా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ప్రైవేట్ ఈక్విటీలో పెట్టుబడి పెట్టిన హెచ్ ఎన్ ఐ ఎస్ చాలా సార్లు కంపెనీ చివరకు ఒకఐ పి ఓ, జారీ చేసే వరకు కొనసాగుతారు, ఆ సమయంలో వారు పబ్లిక్ ఇష్యూ ద్వారా తమ వాటాను విక్రయించి ఎగ్జిట్ అవుతారు.

• ప్రైవేట్ డెట్

ప్రైవేట్ ఈక్విటీలా, హెచ్ ఎన్ ఐ ఎస్ కూడా అన్‌లిస్టెడ్ కంపెనీలకు లోన్లు ఇచ్చవచ్చు. అలాంటి లోన్లను ప్రైవేట్ డెట్ గా సూచిస్తారు మరియు వడ్డీ చెల్లింపుల రూపంలో నియమిత ఆదాయం పొందేందుకు ఇది ఒక మంచి మార్గం. అయితే, బాండ్స్‌తో పోలిస్తే, ప్రైవేట్ డెట్ చాలా ఎక్కువ రిస్కీగా ఉండి, అధిక-రిస్క్ అభిరుచులు కలిగిన వ్యక్తులకు మరింత అనుకూలంగా ఉంటుంది.

• గవర్న్మెంట్ బాండ్స్

హెచ్ ఎన్ ఐ ఎస్ సాధారణంగా కార్పొరేట్ బాండ్స్ మరియు గవర్న్మెంట్ బాండ్స్ రెండింటిలోను పెట్టుబడి పెడతారు. బాండ్స్ మరియు డిబెంచర్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం వారి పోర్ట్‌ఫోలియోకు అవసరమైన విభిన్నీకరణను అందించి, నియమిత ఆదాయ వనరును సృష్టిస్తుంది.

• సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్స్ (ఎస్ జి బి ఎస్)

ఎస్ జి బి ఎస్ తమ పోర్ట్‌ఫోలియోలో బంగారాన్ని దాని భౌతిక రూపంతో వ్యవహరించకుండా చేర్చుకోవాలనుకునే అధిక నికర-విలువ వ్యక్తులు (హెచ్ ఎన్ ఐ ఎస్) కోసం ఆదర్శ పెట్టుబడి మార్గాన్ని అందిస్తాయి. ఈ బాండ్స్ గవర్న్మెంట్ ఆఫ్ ఇండియా ద్వారా జారీ చేయబడతాయి మరియు ఆన్‌లైన్‌లో సులభంగా అందుబాటులో ఉంటాయి, ఇది సౌలభ్యం మరియు భద్రత రెండింటినీ అందిస్తుంది. బంగారం మార్కెట్ విలువను అనుసరించడం తో పాటు, ఇవి సంవత్సరానికి 2.5% స్థిర వడ్డీ కూడా ఇస్తాయి, దాంతో స్థిరమైన ఆదాయ భాగాన్ని చేరుస్తాయి. నిల్వ లేదా స్వచ్ఛత గురించి చింతించాల్సిన అవసరం లేకుండా, స్థిరమైన డైవర్సిఫికేషన్‌ను లక్ష్యంగా పెట్టుకున్న హెచ్ ఎన్ ఐ ఎస్ కోసం ఎస్ జి బి ఎస్ తెలివైన, పన్ను-సమర్థ ఎంపికగా సేవలందిస్తాయి.

• ప్రాథమిక పబ్లిక్ ఆఫరింగ్స్ (ఐ పి ఓ ఎస్)

ఐ పి ఓ ఎస్ హెచ్ ఎన్ ఐ ఎస్ కి కంపెనీలు తమ పబ్లిక్ ప్రయాణం ప్రారంభ దశల్లో ఉన్నప్పుడు వాటిలో పెట్టుబడి పెట్టేందుకు లాభదాయకమైన అవకాశం అందిస్తాయి. ఐ పి ఓ ఎస్ లో పాల్గొనడం ద్వారా, హెచ్ ఎన్ ఐ ఎస్ సంభావ్య లిస్టింగ్ గెయిన్స్ మరియు దీర్ఘకాల మూలధన అభివృద్ధి నుండి లాభపడవచ్చు. చాలామంది ప్రైవేట్ ఈక్విటీ మార్గాల ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, ఎగ్జిట్ వ్యూహంగా కూడా ఐ పి ఓ ఎస్ ను ఉపయోగిస్తారు.

అధిక నికర-విలువ వ్యక్తులు ఎదుర్కొనే ప్రమాదాలు మరియు సవాళ్లు

హెచ్ ఎన్ ఐ ఎస్ అనేక ప్రయోజనాలను అనుభవించడంతో పాటు అనేక విభిన్న పెట్టుబడి ఎంపికలకు ప్రాప్యత ఉన్నప్పటికీ, వారు తరచుగా అనేక ప్రమాదాలు మరియు సవాళ్లను ఎదుర్కొంటారు. వారు ఎదుర్కోవాల్సిన అత్యంత సాధారణ ప్రమాదాలు మరియు సవాళ్లలో కొన్ని గురించి ఇక్కడ ఒక తీక్షణ చూపు ఉంది.

• మార్కెట్ రిస్క్

మార్కెట్-లింక్డ్ పెట్టుబడి ఎంపికలలో అనేకహెచ్ ఎన్ ఐఎస్ పెట్టుబడి పెడతారు, ఇవి ధర కదలికలు మరియు అస్థిరత పట్ల అత్యంత సెన్సిటివ్‌గా ఉంటాయి. ఇది ప్రతికూల మార్కెట్ కదలికల కారణంగా నష్టాల రిస్క్‌ను పెంచుతుంది.

• రెగ్యులేటరీ రిస్క్

హెచ్ ఎన్ ఐ ఎస్ ఇష్టపడే అన్ని పెట్టుబడులు బాగా నియంత్రితమైనవిగా ఉండవు. నియంత్రణలో లేని పెట్టుబడుల సందర్భంలో, మోసం నుండి గట్టి రెగ్యులేటరీ జోక్యం వరకు పెద్ద ప్రమాదాలను వారు ఎదుర్కొంటారు.

• ఇంటరెస్ట్ రేట్ రిస్క్

అధిక నికర-విలువ వ్యక్తులుబాండ్స్ మరియు ఇతర ఫిక్స్డ్-ఇంకమ్ సెక్యూరిటీల్లో పెట్టుబడి పెట్టేవారు తరచుగా ఇంటరెస్ట్ రేట్ రిస్క్‌ను ఎదుర్కొంటారు. ఉదాహరణకు, ఆర్థిక వ్యవస్థలో వడ్డీ రేట్లు పెంచితే, వారి పెట్టుబడులు అండర్‌పర్‌ఫామ్ అవుతాయి.

• లిక్విడిటీ రిస్క్

ప్రైవేట్ ఈక్విటీ, ప్రైవేట్ డెట్ మరియు రియల్ ఎస్టేట్ వంటి ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడులు సాధారణంగా చాలా ఇల్లిక్విడ్ గా ఉంటాయి. ఇది వారి పెట్టుబడులను నగదుగా మార్చుకోవడం అత్యంత సవాలుగా చేస్తుంది.

సారాంశం

ఇంతో, మీకు ఇప్పుడుఅధిక నికర-విలువ వ్యక్తులు ఏమిటో, వారు పొందే ప్రయోజనాలు మరియు వారు తమ పెట్టుబడులను ఎలా నిర్వహిస్తారో అనే విషయంపై విపులమైన అవగాహన ఉండాలి. అది స్పష్టంగా కనిపించకపోయినా, హెచ్ ఎన్ ఐ ఎస్ భారతీయ ఆర్థిక మార్కెట్లలో ఒక ప్రధాన భాగం, వీరి ప్రభావం సంవత్సరాలుగా నెమ్మదిగా, స్థిరంగా పెరుగుతూనే ఉంది.