என்பிஎஸ்-ல் டயர் 1 மற்றும் டயர் 2 இடையேயான வித்தியாசங்கள் என்ன?

தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் (என்பிஎஸ்) என்பது இந்தியாவில் உள்ள மிகச்சிறந்த ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டங்களில் ஒன்றாகும். இது உங்களது ஓய்வுக்குப் பிந்தைய செலவுகளைச் சமாளிக்கவும், நிலையான வருமானத்துடன் சந்தை சார்ந்த லாபத்தைப் பெறவும் வழிவகுக்கிறது.

ஓய்வுக்குப் பிறகு உங்களது வாழ்க்கையை நிதி ரீதியாகப் பாதுகாத்துக்கொள்ள திட்டமிட்டால், தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்வது உங்களது இலக்கை அடைய உதவும். இருப்பினும், சரியான முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்க, முதலில் இத்திட்டம் மற்றும் இதன் பல்வேறு நடைமுறைகளைப் பற்றி நீங்கள் தெரிந்துகொள்ள வேண்டும்.

இத்திட்டத்தில் முதலீட்டாளர்களைக் குழப்பும் முக்கிய விஷயங்களில் ஒன்று, என்பிஎஸ் டயர் 1 மற்றும் டயர் 2 கணக்குகளுக்கு இடையேயான வித்தியாசமாகும். இந்த இரண்டு கணக்குகளைப் பற்றியும், அவற்றுக்கு இடையேயான வேறுபாடுகளையும் விரிவாக ஆராய்ந்து, உங்களது தேவைகளுக்கு ஏற்ற சரியான கணக்கைத் தேர்ந்தெடுப்பது அவசியமாகும்.

என்பிஎஸ்: ஒரு மேலோட்டப் பார்வை

என்பிஎஸ் 'டயர் 1' மற்றும் 'டயர் 2' கணக்குகளை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பதற்கு முன், இத்திட்டத்தைப் பற்றிய ஒரு சுருக்கமான பார்வையை அமைத்துக் கொள்வோம்.

தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் (என்பிஎஸ்) என்பது மத்திய அரசால் வழங்கப்படும் ஒரு விருப்ப ஓய்வூதியச் சேமிப்புத் திட்டமாகும். சந்தாதாரர்கள் தங்களது என்பிஎஸ் கணக்கில் செலுத்தும் தொகையானது, அனுபவம் வாய்ந்த நிதி மேலாளர்களால் பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது.

சந்தாதாரர்களுக்கு 60 வயது பூர்த்தியடைந்ததும், தங்களது கணக்கில் சேர்ந்த மொத்தத் தொகையில் 60% வரை வரிவிலக்குடன் மொத்தமாகப் பெற்றுக் கொள்ள முடியும். மீதமுள்ள குறைந்தபட்சம் 40% தொகையைக் கொண்டு, ஓய்வூதியமாகத் தொடர் வருமானம் வழங்கும் ஆனுவிட்டி திட்டத்தை வாங்க வேண்டும்.

மக்கள் தங்களது ஓய்வூதியத்திற்காக முன்கூட்டியே திட்டமிட்டு முறையாகச் சேமிப்பதை ஊக்குவிப்பதே இத்திட்டத்தின் முக்கிய நோக்கமாகும். முதலீட்டாளர்களின் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறன் மற்றும் வயதிற்கு ஏற்ப முதலீட்டு விருப்பங்களைத் தாங்களே தேர்வு செய்யும் வசதியை என்பிஎஸ் வழங்குகிறது என்பது இதன் குறிப்பிடத்தக்க சிறப்பம்சமாகும்.

என்பிஎஸ்-ல் டயர் 1 மற்றும் டயர் 2 என்றால் என்ன?

என்பிஎஸ்-ல், டயர் 1 மற்றும் டயர் 2 என்பவை சந்தாதாரர்கள் தொடங்கக்கூடிய இரண்டு வெவ்வேறு வகையான கணக்குகளைக் குறிக்கின்றன. இந்தக் கணக்குகளைப் பற்றி விரிவாகப் பார்ப்போம்:

டயர் 1 என்பிஎஸ் கணக்கு

டயர் 1 என்பது தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் முதன்மையான மற்றும் கட்டாயக் கணக்காகும். இத்திட்டத்தில் சேரும் அனைத்துச் சந்தாதாரர்களும் கண்டிப்பாக ஒரு டயர் 1 கணக்கைத் தொடங்க வேண்டும். இக்கணக்கில் சேமிக்கப்படும் தொகையை ஓய்வுக் காலம் வரை எளிதில் திரும்பப் பெற முடியாது என்பதால், இது நீண்டகால நிதி இலக்குகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது.

டயர் 2 என்பிஎஸ் கணக்கு

டயர் 2 என்பது ஒரு விருப்பக் கணக்காகும். டயர் 1 கணக்கு வைத்திருக்கும் சந்தாதாரர்கள் மட்டுமே இக்கணக்கைத் தொடங்க முடியும். இக்கணக்கில் பணத்தை வைப்பதற்கோ அல்லது திரும்பப் பெறுவதற்கோ எந்தவொரு கட்டுப்பாடும் இல்லை. எனவே இது நடுத்தர மற்றும் குறுகிய கால இலக்குகளுக்கு மிகவும் ஏற்றது.

இதையும் படியுங்கள்: என்பிஎஸ் வரிச் சலுகைகள்

டயர் 1 மற்றும் டயர் 2 என்பிஎஸ் கணக்குகளுக்கு இடையேயான வித்தியாசங்கள்

இந்த இரண்டு வகையான கணக்குகளுக்கும் இடையேயான வித்தியாசங்களை நீங்கள் எளிதாகப் புரிந்துகொள்ள உதவும் வகையில், என்பிஎஸ் டயர் 1 மற்றும் டயர் 2 கணக்குகளின் விரிவான ஒப்பீட்டு அட்டவணை கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.

விவரங்கள்	என்பிஎஸ் டயர் 1 கணக்கு	என்பிஎஸ் டயர் 2 கணக்கு
தேவை	ஒவ்வொரு என்பிஎஸ் சந்தாதாரரும் கட்டாயமாக டயர் 1 கணக்கைத் திறக்க வேண்டும்.	டயர் 2 கணக்கைத் திறப்பது விருப்பமானது.
தகுதி	குடியுரிமை பெற்றவர்கள் மற்றும் என்.ஆர்.ஐ உள்ளிட்ட 18 முதல் 70 வயதுக்குட்பட்ட அனைத்து இந்திய குடிமக்களும் என்பிஎஸ் டயர் 1 கணக்கைத் திறக்கலாம்.	செயலில் உள்ள டயர் 1 என்பிஎஸ் கணக்கைக் கொண்ட நபர்கள் மட்டுமே டயர் 2 கணக்கைத் திறக்க அனுமதிக்கப்படுவார்கள்.
குறைந்தபட்ச ஆரம்ப முதலீடு	கணக்கைத் திறக்கும் போது, சந்தாதாரர்கள் குறைந்தபட்சம் ₹500 ஆரம்ப முதலீடு செய்ய வேண்டும்.	கணக்கைத் திறக்கும் போது, சந்தாதாரர்கள் குறைந்தபட்சம் ₹1,000 ஆரம்ப முதலீடு செய்ய வேண்டும்.
பங்களிப்புக்கான குறைந்தபட்ச தொகை	டயர் 1 கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் ஒவ்வொரு பங்களிப்பிற்கும் குறைந்தபட்சம் ₹500 செலுத்த வேண்டும். கூடுதலாக, ஒரு நிதியாண்டிற்கு குறைந்தபட்சம் ₹1,000 பங்களிப்பு வரம்பும் உள்ளது.	டயர் 2 கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் ஒவ்வொரு பங்களிப்பிற்கும் குறைந்தபட்சம் ₹250 செலுத்த வேண்டும்.
லாக்-இன் பீரியட்	டயர் 1 என்பிஎஸ் கணக்குகளில் முதலீடு செய்யப்படும் பணத்திற்கு சந்தாதாரர்களுக்கு 60 வயது அடையும் வரை லாக்-இன் பீரியட் உண்டு.	டயர் 2 என்பிஎஸ் கணக்குகளுக்கு எந்தவிதமான லாக்-இன் பீரியடும் கிடையாது.
பணம் எடுக்கும் வசதி	சந்தாதாரருக்கு 60 வயது ஆகும் வரை டயர் 1 என்பிஎஸ் கணக்குகளில் இருந்து பணம் எடுப்பது கட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. அதன்பிறகு மொத்தத் தொகையில் 60% வரை மொத்தமாகப் பெற்றுக் கொள்ளலாம்.	டயர் 2 என்பிஎஸ் கணக்குகளில் பணம் எடுப்பதற்கான எந்தக் கட்டுப்பாடுகளும் இல்லை. சந்தாதாரர்கள் எப்போது வேண்டுமானாலும் கணக்கிலிருந்து பணத்தை தாராளமாக எடுக்கலாம்.
வரிச் சலுகைகள்	டயர் 1 என்பிஎஸ் கணக்குகளில் செய்யப்படும் பங்களிப்புகளை, இன்கம் டேக்ஸ் சட்டம் பிரிவு 80சி-ன் கீழ் ஒரு நிதியாண்டிற்கு ₹1.5 லட்சம் வரை டிடக்ஷனாக க்ளைம் செய்யலாம்.	டயர் 2 என்பிஎஸ் கணக்குகளில் செய்யப்படும் பங்களிப்புகளுக்கு எந்தவிதமான வரி டிடக்ஷன்களோ அல்லது சலுகைகளோ கிடைக்காது.

என்பிஎஸ் டயர் 1 vs டயர் 2: எது சிறந்தது?

நாம் ஏற்கனவே பார்த்தபடி, என்பிஎஸ் 'டயர் 1' கணக்கு என்பது கட்டாயமானது. அதாவது, இந்த ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் சேரும் ஒவ்வொரு சந்தாதாரரும் இக்கணக்கைக் கண்டிப்பாகத் தொடங்க வேண்டும். இதனால், 'டயர் 1 கணக்குடன் சேர்த்து டயர் 2 கணக்கையும் தொடங்க வேண்டுமா?' என்ற கேள்வி பலருக்கு எழலாம். நீங்கள் சரியான முடிவெடுக்க உதவும் ஒரு சிறிய வழிகாட்டி இதோ:

உங்களது முதன்மை நோக்கம் நீண்டகால ஓய்வூதிய சேமிப்பாகவும், வரிச் சலுகைகளைப் பெறுவதாகவும் இருந்தால், நீங்கள் டயர் 1 கணக்கை மட்டும் வைத்திருக்கலாம். ஆனால், உங்களது 60 வயது வரை இதிலிருந்து பணத்தை எளிதில் திரும்பப் பெற முடியாது என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும்.

மேலும் அறிக: என்பிஎஸ் பணத்தை எடுக்கும் விதிகள்

பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதில் நெகிழ்வுத்தன்மையை விரும்புபவர்கள் மற்றும் குறுகிய கால அல்லது நடுத்தர கால நிதி இலக்குகளுக்குக் குறைந்த கட்டணத்திலான ஒரு முதலீட்டு வழியைத் தேடுபவர்கள், என்பிஎஸ் டயர் 1 மற்றும் டயர் 2 ஆகிய இரண்டு கணக்குகளையுமே தொடங்கலாம். இந்த இரண்டு கணக்குகளையுமே வைத்திருப்பது, நீண்டகால ஓய்வூதிய சேமிப்பையும், அவசரத் தேவைகளுக்கான குறுகிய கால முதலீட்டையும் ஒரே நேரத்தில் சமநிலைப்படுத்த உங்களுக்கு உதவும்.

முடிவுரை:

இதன் மூலம், என்பிஎஸ் ‘டயர் 1’ மற்றும் ‘டயர் 2’ கணக்குகளுக்கு இடையேயான வேறுபாடுகளை நீங்கள் இப்போது தெளிவாகப் புரிந்துகொண்டிருப்பீர்கள். இந்த இரண்டு கணக்குகளும் வெவ்வேறான நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் தனித்துவமான அம்சங்களை வழங்கி வருகின்றன. டயர் 1 கணக்குகள் வரிச் சலுகைகளை வழங்குவதோடு, ஒழுக்கமான நீண்டகால ஓய்வூதியச் சேமிப்பையும் உறுதிசெய்கின்றன. மறுபுறம், டயர் 2 கணக்குகள் நெகிழ்வுத்தன்மையையும், உடனடி பணப்புழக்கத்தையும் வழங்குவதால், நடுத்தர கால நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்றதாக அமைகின்றன.

டயர் 1 என்பது ஒரு கட்டாயக் கணக்காகும், இது உங்களது என்பிஎஸ் முதலீட்டின் அடிப்படையாக விளங்குகிறது. அதேவேளையில், டயர் 2 கணக்கைத் தொடங்குவது முற்றிலும் உங்களது விருப்பத்தைப் பொறுத்தது. இது உங்களது பணத்தை நிர்வகிப்பதற்கு ஒரு சமச்சீரான அணுகுமுறையை வழங்குகிறது. இருப்பினும், டயர் 2 கணக்கைத் தொடங்கும் முடிவானது உங்களது ஒட்டுமொத்த நிதி உத்தி, ஓய்வூதிய இலக்குகள், வரித் திட்டமிடல், அவசர காலப் பணத்தேவைகள் மற்றும் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறன் ஆகிய காரணங்களைக் கவனமாகப் பரிசீலித்த பிறகே எடுக்கப்பட வேண்டும்.

தனிநபர் நிதி மேலாண்மை என்பது நிதிப் பாதுகாப்பு மற்றும் வாழ்க்கையின் முக்கிய இலக்குகளை அடைய உங்களது பணத்தைச் சரியாக நிர்வகிக்கும் முறையாகும். இது வரவு-செலவுத் திட்டம், சேமிப்பு, முதலீடு, காப்பீடு, ஓய்வூதியத் திட்டமிடல், கடன் மேலாண்மை மற்றும் வரித் திட்டமிடல் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. ஏஞ்சல் ஒன் மூலம், நீங்கள் ஒரு வர்த்தகத் தளத்தை மட்டும் பெறுவதில்லை, உங்களது வருமானத்தை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது, அவசரகால நிதியை உருவாக்குவது, பெரிய அளவிலான முதலீடுகளுக்குத் திட்டமிடுவது மற்றும் நீண்டகாலச் செல்வத்தைப் பெருக்குவது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உதவும் விரிவான தனிநபர் நிதி வழிகாட்டல்களையும் பெறுகிறீர்கள். புத்திசாலித்தனமான நிதிப் பழக்கவழக்கங்களை முன்கூட்டியே தொடங்கும்போது, அது உங்களது எதிர்கால நிதி நல்வாழ்வில் மிகப்பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்தும்.