பொதுக் காப்பீடு (ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ்): பொருள், வகைகள் மற்றும் செயல்படும் முறை?

தனிநபர் நிதியின் (பெர்சனல் ஃபைனான்ஸ்) முக்கிய அங்கங்களில் ஒன்று காப்பீடு ஆகும். ஆயுள் காப்பீடு மிகவும் பொதுவானதாகவும் பிரபலமானதாகவும் இருந்தாலும், பொதுக் காப்பீட்டின் கீழ் உள்ள பிற வகையான காப்பீடுகளும் மிகவும் முக்கியமானவை. ஆயுள் காப்பீடு ஒருவரது உயிரை மட்டுமே காப்பீடு செய்கிறது; அதே வேளையில் பிற வகையான பொதுக் காப்பீடுகள் சுகாதாரம், வாகனம், பயணம், சொத்து மற்றும் பலவற்றிற்காக ஏற்படும் இழப்புகள் அல்லது செலவுகளை ஈடுசெய்கின்றன. இந்த வலைப்பதிவு பொதுக் காப்பீட்டின் விவரங்கள், அதன் வகைகள், நன்மைகள் மற்றும் பலவற்றை விளக்குகிறது.

முக்கிய புள்ளிகள்:

• பொதுக் காப்பீடு என்பது சுகாதாரம், வாகனங்கள், பயணம் மற்றும் சொத்து போன்ற ஆயுள் அல்லாத சொத்துக்கள் தொடர்பான நிதி இழப்புகள் மற்றும் செலவுகளிலிருந்து பாதுகாக்கிறது.
• பாலிசிகள் இழப்பீட்டுக் கொள்கையின் (ப்ரின்சிபிள் ஆஃப் இன்டெம்னிட்டி) கீழ் செயல்படுகின்றன; இதில் காப்பீட்டாளர்கள் காப்பீட்டு விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு உண்மையான இழப்புகள் அல்லது செலவுகளுக்கு இழப்பீடு வழங்குகிறார்கள்.
• பொதுக் காப்பீட்டின் பொதுவான வகைகளில் சுகாதாரம் (ஹெல்த்), மோட்டார், பயணம், சொத்து, கடல்சார் (மெரைன்) மற்றும் வர்த்தகக் காப்பீடுகள் (கமர்ஷியல் இன்சூரன்ஸ்) ஆகியவை அடங்கும்.
• பொருத்தமான காப்பீட்டைத் தேர்ந்தெடுப்பது, சொந்தமாக உள்ள சொத்துக்கள், அபாயத்தின் அளவு, காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் கோரல் விகிதங்கள் (க்ளெயிம் ரேஷியோஸ்) மற்றும் பாலிசி நிபந்தனைகளைப் பொறுத்தது.

பொதுக் காப்பீடு என்றால் என்ன?

ஆயுள் காப்பீடு என்பது ஒருவரது இறப்பு அல்லது பாலிசி முதிர்ச்சியின் போது தொகையை வழங்குகிறது; ஆனால் பொதுக் காப்பீடு என்பது அன்றாடச் சொத்துக்கள் மற்றும் செயல்பாடுகளைக் காப்பீடு செய்கிறது. பொதுக் காப்பீட்டில், மனித உயிருடன் தொடர்பில்லாத நிதி அபாயங்களுக்குக் காப்பீடு பெறுகிறீர்கள். இது சொத்து சேதம், மருத்துவச் செலவுகள், வாகனங்கள் மற்றும் வணிகப் பொறுப்புகளை (பிஸ்னஸ் லயபலிட்டீஸ்) ஈடுசெய்யப் பயன்படுகிறது.

பாலிசியில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள ஒரு நிகழ்வு நடந்தவுடன், அதன் விதிகளுக்கு உட்பட்டு இழப்பு அல்லது செலவுகளுக்கு உங்களுக்கு இழப்பீடு வழங்கப்படும். சிறந்த காப்பீடு என்பது பல காரணிகளைப் பொறுத்தது; மேலும் பொதுக் காப்பீட்டின் கீழ் உள்ள பாலிசிகளைப் புரிந்து கொள்வது சிறந்த ஒன்றை தேர்ந்தெடுக்க உங்களுக்கு உதவும்.

பொதுக் காப்பீடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

மற்ற எந்த வகையான காப்பீட்டைப் போலவே, பொதுக் காப்பீடும் அடிப்படையில் ஒரு நிதி பாதுகாப்புத் தயாரிப்பாகும். இது இழப்பீட்டுக் கொள்கையின் (ப்ரின்சிபிள் ஆஃப் இன்டெம்னிட்டி) அடிப்படையில் அமைந்தது, இங்கு உங்களின் உண்மையான இழப்பின் மதிப்பிற்கு இழப்பீடு வழங்கப்படுகிறது.

நீங்கள் ஏதேனும் பொதுக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வாங்கும் போது, காப்பீட்டுத் தொகை (சம் இன்சூர்டு), பாலிசியின் காலம் மற்றும் உங்களுக்குத் தேவையான கூடுதல் ரைடர்கள் (ஆட்-ஆன் ரைடர்ஸ்) ஏதேனும் இருந்தால் அவற்றைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். இந்த காரணிகள் மற்றும் சொத்தின் வயது அல்லது உங்கள் தனிப்பட்ட சுகாதார வரலாறு போன்ற பல தொடர்புடைய அளவுருக்களின் அடிப்படையில், பாலிசிக்காகக் கேட்கப்படும் பிரீமியத்தை காப்பீட்டாளர் தீர்மானிப்பார்.

பாலிசியின் வகை மற்றும் அதன் விதிகள் மற்றும் நிபந்தனைகளைப் பொறுத்து பிரீமியம் செலுத்தும் இடைவெளியை (ஆண்டுதோறும் அல்லது சில சந்தர்ப்பங்களில் மாதந்தோறும்) நீங்கள் விருப்பத்திற்கேற்ப மாற்றிக் கொள்ளலாம். நீங்கள் முதல் பிரீமியம் செலுத்தியவுடன் காப்பீடு வழக்கமாகச் செயல்படத் தொடங்கும், இருப்பினும் சுகாதாரக் காப்பீடு போன்ற சில பாலிசிகளுக்கு ஆரம்ப காத்திருப்பு காலம் (இனிஷியல் வெயிட்டிங் பீரியட்) இருக்கலாம்.

பாலிசி காலத்தில் காப்பீடு செய்யப்பட்ட ஏதேனும் எதிர்பாராத நிகழ்வு நடந்தால், நீங்கள் ஒரு கோரலை (க்ளெயிம்) எழுப்ப வேண்டும், அதை காப்பீட்டாளர் மதிப்பாய்வு செய்து ஒப்புதல் அளிப்பார் அல்லது நிராகரிப்பார். ஒப்புதல் அளிக்கப்படும் போது, ஏற்பட்ட செலவுகள் அல்லது இழப்புகளுக்கு நிதிச் செலுத்துதல்களை (மீளளிப்பு அல்லது ரொக்கமில்லா வசதி மூலம்) பெறுவீர்கள். கோரல் நிராகரிக்கப்பட்டால், அதற்கான காரணத்தைப் புரிந்து கொள்ள நிராகரிப்புக் கடிதத்தைச் சரிபார்த்துத் தகுந்த நடவடிக்கை எடுக்கலாம்.

பல வகையான பொதுக் காப்பீட்டுத் திட்டங்களில் நீங்களே ஒரு கழிவுத் தொகையை தேர்வு செய்ய வேண்டும், இது அடிப்படையில் உங்கள் சொந்தப் பணத்திலிருந்து செலுத்தும் கோரலின் ஒரு பகுதியாகும். இது காப்பீட்டாளர் செலுத்த வேண்டிய தொகையைக் கட்டுப்படுத்தி, அவர்கள் ஏற்கும் அபாயத்தைக் குறைக்கிறது. அதேபோல், அபாயத்தின் ஒரு பகுதியை நீங்களே ஏற்றுக்கொள்வதால், இது உங்கள் பிரீமியத்தைக் குறைக்கலாம்.

பொதுக் காப்பீட்டின் வகைகள்

ஆயுள் அல்லாத சொத்துக்களில் பல்வேறு வகைகள் இருப்பதால், நீங்கள் பாதுகாக்க விரும்பும் சொத்தின் அடிப்படையில் இந்தியாவில் உள்ள பல்வேறு வகையான பொதுக் காப்பீடுகளிலிருந்து தேர்வு செய்யலாம். இந்த வகையின் கீழ் உள்ள பொதுவான காப்பீடுகளின் மேலோட்டப் பார்வை இதோ.

ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ்

சுகாதாரக் காப்பீடு என்பது உங்கள் ஆரோக்கியம் தொடர்பான நிதி அவசரநிலைகளை ஈடுசெய்யும் ஒரு வகையான பொதுக் காப்பீடாகும். விபத்துக்கள், மருத்துவமனையில் அனுமதி, மருத்துவமனைக்கு முந்தைய செலவுகள் மற்றும் மருத்துவமனைக்கு பிந்தைய செலவுகள் ஆகியவை சுகாதாரக் காப்பீட்டுத் திட்டங்களால் பொதுவாக ஈடுசெய்யப்படும் சில நிகழ்வுகள் மற்றும் செலவுகளாகும்.

கூடுதலாக, இந்த வகை காப்பீடு குறிப்பிட்ட நோய்களுக்கான அறுவை சிகிச்சை மற்றும் சிகிச்சைகளுக்கான செலவையும் ஈடுசெய்யக்கூடும். சமீபத்திய ஐ.ஆர்.டி.ஏ.ஐ வழிகாட்டுதல்களின்படி, சுகாதாரக் காப்பீடு இப்போது ஏற்கனவே உள்ள நோய்களுக்கான காத்திருப்பு காலத்தைக் குறைத்துள்ளது (3 ஆண்டுகள் வரை) மற்றும் ஆயுஷ் (மாற்று) சிகிச்சைகளுக்கு விரிவான காப்பீட்டை வழங்குகிறது.

மேலும் படிக்க: சுகாதாரக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை எவ்வாறு தேர்ந்தெடுப்பது?

வெஹிகில் இன்சூரன்ஸ்

மோட்டார் காப்பீடு என்றும் அழைக்கப்படும் இந்த வகையான பொதுக் காப்பீடு, உங்கள் இருசக்கர அல்லது நான்கு சக்கர வாகனம் தொடர்பான இழப்புகள் மற்றும் செலவுகளை ஈடுசெய்கிறது. வாகனக் காப்பீடு பொதுவாகப் பின்வரும் வகைகளாகும்:

• தேர்ட்-பார்ட்டி லயபிலிட்டி கவர்: இந்த வகையான காப்பீடு உங்கள் வாகனத்தின் காரணமாக மூன்றாம் நபர்களுக்கு ஏற்படும் எந்தவொரு கடப்பாடுகளையும் (லயபிலிட்டீஸ்) ஈடுசெய்கிறது. உதாரணமாக, உங்கள் வாகனம் சம்பந்தப்பட்ட விபத்து காரணமாக மற்றொரு நபருக்கு நீங்கள் இழப்பீடு வழங்க வேண்டியிருந்தால், மூன்றாம் தரப்பு வாகனக் காப்பீடு அதை ஈடுசெய்கிறது. மோட்டார் வாகனச் சட்டத்தின் கீழ் இந்தக் காப்பீடு ஒரு சட்டப்பூர்வ தேவையாகும்.
• சொந்த டேமேஜ் கவர்: சொந்த சேதக் காப்பீடு (ஓன் டேமேஜ் இன்சூரன்ஸ்) ஒரு விபத்து அல்லது இயற்கை பேரழிவைத் தொடர்ந்து உங்கள் சொந்த வாகனத்தைப் பழுதுபார்ப்பதற்கான செலவுகளை ஈடுசெய்கிறது. பெரிய நிதிச் செலவு எதுவுமின்றி உங்கள் வாகனத்திற்கு ஏற்படும் எந்தவொரு சேதமும் சரிசெய்யப்படுவதை இது உறுதி செய்கிறது.
• கம்பரஹென்சிவ் கவர்: ஒரு விரிவான வாகனக் காப்பீடு மூன்றாம் நபர்களுக்கு ஏற்படும் நிதிப் பொறுப்புகள் மற்றும் உங்கள் சொந்த வாகனத்திற்கு ஏற்படும் சேதங்கள் ஆகிய இரண்டிலிருந்தும் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. இந்தியாவில் மூன்றாம் தரப்பு காப்பீடு சட்டப்படி கட்டாயமாக்கப்பட்டாலும், ஒரு விரிவான காப்பீடு பரந்த நன்மைகளை வழங்குகிறது மற்றும் பூஜ்ஜிய தேய்மானம் போன்ற கூடுதல் அம்சங்களுடன் (ஆட்-ஆன்ஸ்) மேம்படுத்தப்படலாம்.

ட்ராவல் இன்சூரன்ஸ்

பயணம் என்பது ஒரு அளவிடக்கூடிய சொத்தாக இல்லாவிட்டாலும், நீங்கள் பயணம் செய்யும் போதெல்லாம் உங்களின் பிற இரு விலையற்ற சொத்துக்களான — உங்கள் ஆரோக்கியம் மற்றும் உங்கள் உயிர் ஆகிய இரண்டிற்கும் பயணக் காப்பீடு நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. விடுமுறை அல்லது வணிகப் பயணத்தின் போது நோய்வாய்ப்படுதல், லக்கேஜ் இழப்பு, விமான ரத்துகள் அல்லது பயணியின் இறப்பு போன்ற அவசரநிலைகளில் நிதிப் பாதுகாப்பு வேண்டுமென்றால் இந்த வகையான பொதுக் காப்பீடு பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

ஹோம் இன்சூரன்ஸ்

இந்தக் காப்பீட்டுத் திட்டம் உங்கள் வீட்டின் கட்டமைப்பு மற்றும் அதில் உள்ள பொருட்கள் (எலக்ட்ரானிக்ஸ் மற்றும் தளபாடங்கள் போன்றவை) சம்பந்தப்பட்ட அவசரநிலைகளால் ஏற்படும் நிதி இழப்புகள் அல்லது செலவுகளை ஈடுசெய்கிறது. தீ, பூகம்பம் மற்றும் பிற இயற்கை அல்லது மனிதனால் ஏற்படும் பேரழிவுகளால் ஏற்படும் சொத்து சேதம்; திருட்டு; மற்றும் இதுபோன்ற பிற அவசரநிலைகள் ஈடுசெய்யப்படும் நிகழ்வுகளுக்கான சில உதாரணங்களாகும். பரத் கிருஹ ரக்ஷா போன்ற தரப்படுத்தப்பட்ட தயாரிப்புகள் இந்த பாலிசிகளை வீட்டு உரிமையாளர்கள் எளிதாகப் புரிந்து கொள்ள வழிவகை செய்துள்ளன.

மெரைன் இன்சூரன்ஸ்

கடல்சார் காப்பீடு (மெரைன் இன்சூரன்ஸ்) என்பது கடல், ஆகாயம் அல்லது நிலம் வழியாக அனுப்பப்படும் பொருட்களைக் காப்பீடு செய்கிறது. சரக்கு சேதம், திருட்டு அல்லது எந்தவொரு போக்குவரத்து விபத்துக்களையும் ஈடுசெய்ய வணிகங்களால் இது பயன்படுத்தப்படுகிறது.

ரூரல் இன்சூரன்ஸ்

கிராமப்புறக் காப்பீடு விவசாயம் மற்றும் கிராமப்புற வாழ்க்கையை ஊக்குவிக்கிறது. இயற்கை நிகழ்வுகள் அல்லது செயல்பாட்டு இழப்பின் அடிப்படையில் விவசாய உபகரணங்கள், கால்நடைகள், பயிர்கள் அல்லது கிராமப்புற சொத்துக்களைக் காப்பீடு செய்ய இதைப் பயன்படுத்தலாம்.

மொபைல் இன்சூரன்ஸ்

மொபைல் காப்பீடு ஸ்மார்ட்போன்களின் சேதம், திருட்டு அல்லது தற்செயலான இழப்பை ஈடுசெய்கிறது. பழுதுபார்ப்பு மற்றும் மாற்றுச் செலவுகள் பாலிசி வரம்புகளில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன.

பைசைக்கிள் இன்சூரன்ஸ்

சைக்கிள் திருட்டு அல்லது தற்செயலான சேதத்திற்கு எதிராகக் காப்பீடு செய்ய சைக்கிள் காப்பீடு பயன்படுத்தப்படுகிறது. நகரப் பயணிகள் மற்றும் தினசரி போக்குவரத்து சாதனமாகச் சைக்கிள்களைப் பயன்படுத்தும் டெலிவரி தொழிலாளர்கள் மத்தியில் இது பிரபலமடைந்து வருகிறது.

கமர்ஷியல் இன்சூரன்ஸ்

வணிகப் பிரிவால் வழங்கப்படும் காப்பீடு, சொத்து சேதம், பொறுப்புக் கோரல்கள், உபகரணங்களின் இழப்பு அல்லது ஊழியர்கள் தொடர்பான ஆபத்துகள் உட்பட வணிகத்தின் செயல்பாட்டைப் பாதிக்கும் அபாயங்களுக்கு எதிராக வணிகங்களைப் பாதுகாக்கிறது.

மற்ற ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ்

அவர்கள் வணிக, மொபைல், கார்ப்பரேட் மற்றும் பயிர்க் காப்பீடு போன்ற பிற வகைகளையும் கொண்டுள்ளனர். இத்திட்டங்கள் அன்றாட வாழ்க்கை அல்லது சொத்து உரிமையின் பல்வேறு அம்சங்களைக் கையாளுகின்றன.

மேலும் படிக்க: காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் வகைகள்

பொதுக் காப்பீடு மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு ஆகியவற்றுக்கு இடையிலான வேறுபாடு

ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் பொதுக் காப்பீடு ஆகியவை இந்தியாவில் உள்ள இரண்டு பரந்த காப்பீட்டு வகைகளாகும். இரண்டு வகையான காப்பீடுகளும் வெவ்வேறு நோக்கங்களுக்காகச் செயல்படுகின்றன மற்றும் தனித்துவமான அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளன. ஆயுள் மற்றும் பொதுக் காப்பீட்டிற்கு இடையிலான மிக முக்கியமான சில வேறுபாடுகளை விளக்கும் அட்டவணை இதோ.

விபரம்	ஆயுள் காப்பீடு (லைஃப் இன்சூரன்ஸ்)	பொதுக் காப்பீடு (ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ்)
நோக்கம்	பாலிசிதாரரின் இறப்பு ஏற்படும் பட்சத்தில் பாலிசியில் குறிப்பிட்டுள்ள பரிந்துரைக்கப்பட்ட நபருக்கு (நாமினி) நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குதல் அல்லது பாலிசிதாரருக்கு முதிர்வு நன்மைகளை வழங்குதல்	சில நிகழ்வுகள், அவசரநிலைகள் மற்றும் நிச்சயமற்ற தன்மைகளால் ஏற்படும் இழப்புகளிலிருந்து நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குதல் (இழப்பீட்டுக் கொள்கையின் அடிப்படையில்)
ஈடுசெய்யப்படும் அபாயங்களின் வகை	உயிர் இழப்பு மற்றும் நீண்ட ஆயுள் (ஓய்வு காலம்) ஆபத்தை ஈடுசெய்கிறது	விபத்துக்கள், சொத்து சேதம் மற்றும் மூன்றாம் தரப்பு பொறுப்புகள் போன்ற பல வகையான ஆயுள் அல்லாத அபாயங்களை ஈடுசெய்கிறது
கால அளவு	வழக்கமாகப் பல ஆண்டுகள் முதல் பாலிசிதாரரின் வாழ்நாள் முழுவதுமான நீண்ட கால அளவைக் கொண்டது	வழக்கமாகக் குறுகிய காலம் (1 ஆண்டு), ஆனால் சுகாதாரம் போன்ற சில காப்பீடுகளுக்குப் பல ஆண்டு திட்டங்கள் (3-5 ஆண்டுகள்) இப்போது பொதுவானவை
பிரீமியம்	டெர்ம் பிளான் தவிர, சேமிப்பு அம்சம் இருப்பதால் ஆயுள் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் அதிகமாக இருக்கும்	பொதுக் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் பொதுவாகக் குறைவு மற்றும் பொதுவாக ஒற்றை வருடாந்திர அல்லது பல ஆண்டு மொத்தத் தொகையாகச் செலுத்தப்படும்
முதலீட்டு அம்சம்	சில ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் சேமிப்பு அல்லது முதலீட்டு அம்சத்தைக் கொண்டுள்ளன மற்றும் முதிர்வு நன்மையை வழங்குகின்றன	பொதுக் காப்பீட்டுத் திட்டங்களில் சேமிப்பு அல்லது முதலீட்டு அம்சம் எதுவும் இல்லை
பாலிசிகளின் வகைகள்	ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களை டெர்ம் இன்சூரன்ஸ், ஹோல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ், எண்டோவ்மென்ட் பிளான்கள், ஆன்யூட்டி பிளான்கள், குழந்தைகள் திட்டங்கள், ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் மற்றும் யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான்கள் (யு.எல்.ஐ.பி-கள்) என வகைப்படுத்தலாம்	மோட்டார் காப்பீடு, சுகாதாரக் காப்பீடு, பயணக் காப்பீடு, சொத்துக் காப்பீடு, பொறுப்புக் காப்பீடு (லயபிலிட்டி இன்சூரன்ஸ்) மற்றும் சைபர் காப்பீடு ஆகியவை பல்வேறு வகையான பொதுக் காப்பீட்டுத் திட்டங்களாகும்
பயனாளி	பயனாளி என்பவர் பரிந்துரைக்கப்பட்ட நபர் (இறப்பு வழக்கில்) அல்லது பாலிசிதாரர் ஆவார் (முதிர்வு வழக்கில்)	பயனாளி வழக்கமாகப் பாலிசிதாரர் ஆவார் (ஏற்பட்ட உண்மையான நிதி இழப்பை ஈடுசெய்ய)

இந்தியாவில் பொதுக் காப்பீட்டின் நன்மைகள் மற்றும் அம்சங்கள்

பொதுக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் அம்சங்கள் நிறைந்தவை மற்றும் பாலிசிதாரருக்குப் ஏராளமான நன்மைகளை வழங்குகின்றன. இந்த காப்பீட்டுக் கொள்கைகளால் வழங்கப்படும் சில முக்கிய நன்மைகள் மற்றும் அம்சங்களின் விரைவான மேலோட்டம் இதோ.

நிதி பாதுகாப்பு

பொதுக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் குறிப்பிட்ட நிகழ்வுகள் மற்றும் சம்பவங்கள் காரணமாக நீங்கள் சந்திக்கும் இழப்புகளுக்கு நிதி ரீதியாக இழப்பீடு வழங்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. பாலிசிகளில் இருந்தான பணப்பட்டுவாடா எதிர்பாராத நிகழ்வுகளால் உங்கள் நிதி நிலைக்கு ஏற்படும் எதிர்மறையான தாக்கத்தைக் குறைக்க அல்லது தணிக்க உதவும்.

விரிவான மற்றும் பன்முகக் கவரேஜ்

பொதுக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் பயணம், சுகாதாரம், மோட்டார் வாகனங்கள் மற்றும் சொத்து போன்ற பரந்த அளவிலான பகுதிகளுக்கு நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன. மேலும், கணிசமான எண்ணிக்கையிலான நிகழ்வுகள், நிச்சயமற்ற தன்மைகள் மற்றும் அவசரநிலைகளுக்கு எதிராக விரிவான பாதுகாப்பையும் நீங்கள் பெறுகிறீர்கள்.

லயபிலிட்டி இன்சூரன்ஸ்

காப்பீடு செய்யப்பட்ட தயாரிப்புக்கான சேதங்களுக்குப் பாதுகாப்பு அளிப்பதுடன், பொதுக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட தயாரிப்பினால் மூன்றாம் நபர்களுக்கு ஏற்படும் சேதம் அல்லது காயங்கள் போன்ற மூன்றாம் தரப்புப் பொறுப்புகளுக்கு (தேர்ட்-பார்ட்டி லயபிலிட்டீஸ்) எதிராக நிதிப் பாதுகாப்பையும் வழங்குகின்றன.

கஸ்டமைசபிலிட்டி

இந்தியாவில் பொதுக் காப்பீட்டின் முதன்மை அம்சங்களில் ஒன்று தனிப்பயனாக்கம் (கஸ்டமைசபிலிட்டி) ஆகும். உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப பாலிசியின் விதிகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும் நெகிழ்வுத்தன்மை உங்களுக்கு உள்ளது. காப்பீட்டுத் தொகை மற்றும் பாலிசி காலம் முதல் கழிவுத் தொகை (டிடெக்டபிள்) மற்றும் ரைடர்கள் வரை, பாலிசி பாதுகாப்பைத் தேர்ந்தெடுக்க உங்களுக்கு முழு சுதந்திரம் உள்ளது.

நோ க்ளெயிம் போனஸ்

சில பொதுக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் நோ கிளைம் போனஸ் (என்.சி.பி) எனப்படும் அம்சத்தை வழங்குகின்றன. ஒரு ஆண்டில் நீங்கள் எந்தக் கோரலையும் தாக்கல் செய்யாவிட்டால் இது செயல்படும் மற்றும் புதுப்பித்தலின் போது உங்கள் சொந்த சேத (ஓன் டேமேஜ்) பிரீமியத்தில் தள்ளுபடியை வழங்குகிறது. மேலும், தொடர்ச்சியாகக் கோரல்கள் இல்லாத ஒவ்வொரு ஆண்டும் தள்ளுபடி சதவீதம் அதிகரிக்கிறது, பொதுவாக 20% இல் தொடங்கி அதிகபட்சமாக 50% வரை அடையும். சுகாதாரக் காப்பீட்டில், என்.சி.பி பெரும்பாலும் "கூட்டு போனஸாக" (க்யுமிலேடிவ் போனஸ்) செயல்படுகிறது, இது கூடுதல் கட்டணமின்றி உங்கள் காப்பீட்டுத் தொகையை அதிகரிக்கிறது.

கேஷ்லெஸ் க்ளெயிம் செட்டில்மென்ட்ஸ்

சுகாதாரக் காப்பீடு மற்றும் மோட்டார் வாகனக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் போன்ற சில பொதுக் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் மூலம், நீங்கள் ரொக்கமில்லா கோரல் தீர்வுகளைப் பெறலாம். ரொக்கமில்லா கோரலில், காப்பீட்டாளர் கோரல் தொகையை நேரடியாகத் தொடர்புடைய மருத்துவமனை அல்லது மோட்டார் வாகன கேரேஜிற்குச் செலுத்துகிறார். சமீபத்திய "கேஷ்லெஸ் எவ்ரிவேர்" முயற்சியின் கீழ், குறிப்பிட்ட அறிவிப்பு நெறிமுறைகளைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், ஒப்பந்தமில்லாத மருத்துவமனைகளில் (நான்-நெட்வொர்க் ஹாஸ்பிட்டல்ஸ்) கூட நீங்கள் ரொக்கமில்லா சிகிச்சையைப் பெற முடியும்.

இந்தியாவில் உள்ள பொதுக் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் பட்டியல்

இந்தியாவில் உள்ள அனைத்து பொதுக் காப்பீட்டு நிறுவனங்களும் இந்தியக் காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையத்தின் (ஐ.ஆர்.டி.ஏ.ஐ) மேற்பார்வையின் கீழ் செயல்படுகின்றன. இந்தச் சந்தையில் பொதுத்துறை மற்றும் தனியார் துறை காப்பீட்டாளர்கள் இருவருமே உள்ளனர்.

இந்தியாவில் பப்ளிக் செக்டாரில் உள்ள ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள்	இந்தியாவில் ப்ரைவேட் செக்டாரில் உள்ள ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள்
நியூ இந்தியா அஷ்யூரன்ஸ் கம்பெனி லிமிடெட்.	ஐசிஐசிஐ லம்பார்ட் ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ்
யுனைடெட் இந்தியா இன்சூரன்ஸ் கம்பெனி லிமிடெட்.	எச்டிஎப்சி எர்கோ ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ்
நேஷனல் இன்சூரன்ஸ் கம்பெனி லிமிடெட்.	பஜாஜ் அலியன்ஸ் ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ்
ஓரியண்டல் இன்சூரன்ஸ் கம்பெனி லிமிடெட்.	டாடா ஏஐஜி ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ்
அக்ரிகல்ச்சர் இன்சூரன்ஸ் கம்பெனி ஆஃப் இந்தியா லிமிடெட்.	எஸ்பிஐ ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ்
இ.சி.ஜி.சி லிமிடெட்.	ரிலையன்ஸ் ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ்
	கோ டிஜிட் ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ்
	ஆக்கோ ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ்

இந்தியாவில் உள்ள அனைத்து பொதுக் காப்பீட்டு நிறுவனங்களும் இந்தியக் காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையத்தின் (ஐ.ஆர்.டி.ஏ.ஐ) மேற்பார்வையின் கீழ் செயல்படுகின்றன. இந்தச் சந்தையில் பொதுத்துறை மற்றும் தனியார் துறை காப்பீட்டாளர்கள் இருவருமே உள்ளனர்.

பொதுக் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்குவதற்குத் தேவையான ஆவணங்களின் பட்டியல்

பொதுக் காப்பீட்டை வாங்குவதற்குத் தேவைப்படும் ஆவணங்கள், பாலிசியின் வகை மற்றும் நீங்கள் தேர்வு செய்யும் பொதுக் காப்பீட்டு நிறுவனத்தைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். 2023 முதல், இந்தியாவில் அனைத்துக் காப்பீட்டு வாங்குதல்களுக்கும் கே.ஒய்.சி (வாடிக்கையாளரை அறிந்துகொள்ளுதல்) கட்டாயமாக்கப்பட்டுள்ளது. பொதுக் காப்பீடு வாங்கும் போது நீங்கள் சமர்ப்பிக்க வேண்டிய சில பொதுவான ஆவணங்களின் சுருக்கமான மேலோட்டம் இதோ:

• அடையாளச் சான்று (ஆதார், பான் கார்டு அல்லது பாஸ்போர்ட்)
• முகவரிச் சான்று (ஆதார், வாக்காளர் அடையாள அட்டை அல்லது மின்கட்டணப் பில்கள்)
• சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படங்கள்
• வங்கி கணக்கு சான்று (என்.இ.எப்.டி-க்கான ரத்து செய்யப்பட்ட காசோலை அல்லது பாஸ்புக்)

இது தவிர, நீங்கள் எந்த சொத்திற்காக பாலிசியை வாங்குவீர்களோ அது தொடர்பான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். உதாரணமாக, மோட்டார் வாகனக் காப்பீட்டு பாலிசியின் போது வாகனத்தின் பதிவுச் சான்றிதழை (ஆர்.சி) சமர்ப்பிக்க வேண்டும் மற்றும் நோ கிளைம் போனஸ் (என்.சி.பி) கோரினால் முந்தைய பாலிசியின் நகலைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.

பொதுக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் கீழ் இழப்பீடு கோருவது எப்படி?

பொதுக் காப்பீட்டு பாலிசியால் காப்பீடு செய்யப்பட்ட ஒரு நிகழ்வு நடந்தால், நிதி இழப்பீடு பெற நீங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்திடம் கோரலைத் தாக்கல் செய்ய வேண்டும். நீங்கள் எழுப்பக்கூடிய இரண்டு வகையான கோரல்கள் உள்ளன - மீளளிப்புக் கோரல் (ரீஎம்ப்ஸ்மென்ட் க்ளெயிம்) அல்லது ரொக்கமில்லா கோரல் (கேஷ்லெஸ் க்ளெயிம்).

மீளளிப்புக் கோரல் என்பது சேதங்களுக்கு உங்கள் சொந்தப் பணத்தைச் செலுத்தி, அசல் பில்கள் மற்றும் டிஸ்சார்ஜ் சுருக்கத்தைச் சமர்ப்பித்த பிறகு காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து செலவுகளைத் திரும்பப் பெறுவதாகும். மறுபுறம், ரொக்கமில்லா கோரல் என்பது காப்பீட்டு நிறுவனம் சேதங்களுக்கான தொகையை சேவை வழங்குநருக்கு நேரடியாகச் செலுத்துவதாகும்.

புதிய "கேஷ்லெஸ் எவ்ரிவேர்" முயற்சியின் கீழ், திட்டமிடப்பட்ட அனுமதிக்கு குறைந்தபட்சம் 48 மணிநேரத்திற்கு முன்போ அல்லது அவசரநிலை ஏற்பட்ட 48 மணிநேரத்திற்குள்ளோ உங்கள் காப்பீட்டாளருக்குத் அறிவித்தால், ஒப்பந்தமில்லாத மருத்துவமனைகளில் கூட நீங்கள் ரொக்கமில்லா வசதிகளைப் பெற முடியும்.

மீளளிப்புக் கோரலை எழுப்ப, நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவிற்குள் (பொதுவாக 24-48 மணிநேரம்) சம்பவம் குறித்து உங்கள் காப்பீட்டாளருக்குத் தெரிவிக்க வேண்டும், கோரல் படிவத்தைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும் மற்றும் தேவையான பில்கள் மற்றும் பிற ஆவணங்களைச் சான்றாகச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். ரொக்கமில்லா கோரலுக்கு, உங்கள் பாலிசி விவரங்கள் மற்றும் செல்லுபடியாகும் அடையாளச் சான்றை (ஆதார் போன்றவை) உங்கள் காப்பீட்டு மையத்திற்கு வழங்க வேண்டும். காப்பீட்டு நிறுவனம் சேவை வழங்குநருக்கு முந்தைய அங்கீகாரத்தை (ப்ரீ-ஆத்தரைசேஷன்) வழங்கி, உங்கள் சார்பில் பில்களைத் தீர்க்கும்.

பொதுக் காப்பீட்டுத் திட்டங்களுக்கான உரிமைகோரல் விகிதங்களின் வெவ்வேறு வகைகள் யாவை?

நீங்கள் ஒரு பொதுக் காப்பீட்டு நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், கோரல் தீர்வு விகிதம் (க்ளெயிம் செட்டில்மென்ட் ரேஷியோ - சி.எஸ்.ஆர்) மற்றும் ஏற்பட்ட கோரல் விகிதம் (இன்கர்ட் க்ளெயிம் ரேஷியோ - ஐ.சி.ஆர்) போன்ற சில கோரல் விகிதங்களைப் பார்க்க வேண்டும். இந்த இரண்டு விகிதங்களைப் பற்றி விழிப்புணர்வுடன் இருப்பது காப்பீட்டு நிறுவனம் மற்றும் அதன் நிதி ஆரோக்கியத்தைப் பற்றிய ஆழமான புரிதலைப் பெற உங்களுக்கு உதவும். இந்த ஒவ்வொரு விகிதத்தையும் பற்றி மேலும் ஆராய்வோம்.

க்ளெயிம் செட்டில்மென்ட் ரேஷியோ (சி.எஸ்.ஆர்)

கோரல் தீர்வு விகிதம் (சி.எஸ்.ஆர்) என்பது ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் பெற்ற மொத்தக் கோரல்களில் தீர்க்கப்பட்ட கோரல்களின் எண்ணிக்கையைக் குறிக்கும் ஒரு அளவீடு ஆகும், இது வழக்கமாகச் சதவீதத்தில் வெளிப்படுத்தப்படுகிறது. உதாரணமாக, ஒரு பொதுக் காப்பீட்டாளர் 96% சி.எஸ்.ஆர் ஐக் கொண்டிருந்தால், அது பெறும் ஒவ்வொரு 100 கோரல்களிலும் 96 கோரல்களைத் தீர்க்கிறது என்று அர்த்தம். சி.எஸ்.ஆர் எவ்வளவு அதிகமாக இருக்கிறதோ, அவ்வளவு நல்லது, ஏனெனில் இது கோரல் தீர்வின் சாத்தியக்கூறை அதிகரிக்கிறது. இருப்பினும், சி.எஸ்.ஆர் கோரல்களின் எண்ணிக்கையைக் மட்டுமே கணக்கிடுகிறது, வழங்கப்பட்ட மொத்த பண மதிப்பைக் கணக்கிடுவதில்லை என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

இன்கர்ட் க்ளெயிம் ரேஷியோ (ஐ.சி.ஆர்)

மறுபுறம், ஏற்பட்ட கோரல் விகிதம் (ஐ.சி.ஆர்) என்பது வழங்கப்பட்ட கோரல்களின் மொத்த மதிப்பை ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் பெற்ற மொத்த பிரீமியங்களுடன் ஒப்பிடும் ஒரு அளவீடு ஆகும். உகந்த ஐ.சி.ஆர் வரம்பு வழக்கமாக 70% முதல் 90% வரை இருக்கும். ஒரு காப்பீட்டாளர் சில சமயங்களில் 100% க்கும் அதிகமான ஐ.சி.ஆர் ஐக் கொண்டிருக்கலாம். நிறுவனத்தின் நீண்டகால நிலைத்தன்மைக்கு இது விரும்பத்தகாதது, ஏனெனில் காப்பீட்டு நிறுவனம் பிரீமியமாக வசூலிப்பதை விட கோரல்களில் அதிகமாகச் செலுத்துகிறது, இது நிதி இழப்புகளுக்கு வழிவகுக்கிறது. மாறாக, 50% க்கும் குறைவான ஐ.சி.ஆர் என்பது நிறுவனம் மிக அதிக பிரீமியங்களை வசூலிக்கிறது அல்லது கோரல் ஒப்புதல்களில் மிகவும் கண்டிப்புடன் இருப்பதைக் குறிக்கலாம்.

பொதுக் காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் வரிச் சலுகைகள் என்னென்ன?

சுகாதாரக் காப்பீடு என்பது இந்தியாவில் வரி நன்மைகளை வழங்கும் பொதுக் காப்பீட்டின் முதன்மை வகையாகும். வருமான வரிச் சட்டம், 1961 இன் பிரிவு 80டி இன் படி, உங்களுக்காக, மனைவி, சார்ந்திருக்கும் குழந்தைகள் மற்றும் உங்கள் பெற்றோருக்காகச் செலுத்தப்படும் சுகாதாரக் காப்பீட்டு பாலிசியின் பிரீமியங்களை உங்கள் மொத்த வரிக்கு உட்பட்ட வருமானத்திலிருந்து விலக்காகக் கோரலாம்.

பிரீமியம் செலுத்தப்பட்ட நபர்கள்	காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர்களின் வயது	அதிகபட்ச விலக்குத் தொகை
சுய, மனைவி, & குழந்தைகள்	60 வயதுக்கும் குறைவானவர்கள்	₹25,000
சுய + பெற்றோர்	இருவரும் 60 வயதுக்கும் குறைவானவர்கள்	₹50,000 (₹25,000 + ₹25,000)
சுய + பெற்றோர்	சுய - 60 வயதுக்கும் குறைவானவர்; பெற்றோர் - 60 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்	₹75,000 (₹25,000 + ₹50,000)
சுய + பெற்றோர்	இருவரும் 60 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்கள்	₹1,00,000 (₹50,000 + ₹50,000)

வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80டி இன் விதியைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், உங்களின் ஒட்டுமொத்த வரிக்கு உட்பட்ட வருமானத்தை ₹1 லட்சம் வரை குறைக்கலாம், இது வரிகளை கணிசமாகச் சேமிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.

கூடுதல் முக்கிய அம்சங்கள்:

• தடுப்பு சுகாதாரப் பரிசோதனை (ப்ரெவென்டிவ் ஹெல்த் செக்-அப்): மேலே குறிப்பிட்டுள்ள ஒட்டுமொத்த வரம்புகளுக்குள் சுகாதாரப் பரிசோதனைகளுக்கு ₹5,000 வரை கோரலாம்.
• செலுத்தும் முறை: விலக்கிற்குத் தகுதி பெற, பிரீமியங்கள் டிஜிட்டல் முறைகள், காசோலை அல்லது டிராஃப்ட் மூலம் செலுத்தப்பட வேண்டும். பிரீமியங்களுக்கான ரொக்கக் கொடுப்பனவுகள் வரிச் சலுகைகளுக்குத் தகுதியற்றவை (தடுப்புப் பரிசோதனைகளைத் தவிர).
• ஜி.எஸ்.டி புதுப்பிப்பு: 2025 இன் பிற்பகுதியில், தனிநபர் மற்றும் குடும்ப சுகாதாரக் காப்பீட்டு பிரீமியங்களுக்கான ஜிஎஸ்டி விலக்கு அளிக்கப்பட்டது (0%), இது பாலிசிகளை மிகவும் மலிவானதாக்குகிறது.

வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80டி இன் விதியைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், பழைய வரி முறையின் கீழ் உங்கள் ஒட்டுமொத்த வரிக்கு உட்பட்ட வருமானத்தை ₹1 லட்சம் வரை குறைக்கலாம், இது வரிகளை கணிசமாகச் சேமிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.

குறிப்பு: பிரிவு 80டி இன் கீழ் உள்ள கழிவுகள் பழைய வரி முறையைத் தேர்ந்தெடுத்தால் மட்டுமே கிடைக்கும்; புதிய வரி முறை இந்த நன்மைகளை வழங்குவதில்லை.

பொதுக் காப்பீட்டு பாலிசி வாங்கும் போது நினைவில் கொள்ள வேண்டியவை

இந்தியாவில் பொதுக் காப்பீட்டை வாங்குவது ஒரு மிக முக்கியமான நிதி முடிவாகும். உங்கள் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதை உறுதிசெய்யத் முழுமையான ஆய்வுக்குப் பிறகு எடுக்கப்பட வேண்டிய ஒன்று. புதிய 2024-2026 ஐ.ஆர்.டி.ஏ.ஐ வழிகாட்டுதல்களின் கீழ், நுகர்வோருக்குச் சாதகமான பல புதுப்பிப்புகள் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டுள்ளன. பொதுக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வாங்கும் போது நீங்கள் கவனிக்க வேண்டிய சில முக்கிய விஷயங்களைப் பார்ப்போம்.

சம் அசூர்டு மற்றும் டென்யூர்:

சரியான காப்பீட்டுத் தொகை மற்றும் பாலிசி காலத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது பொதுக் காப்பீட்டுக் கொள்கை உங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதை உறுதி செய்வதற்கு முக்கியமாகும். பாலிசி காலம் மற்றும் காப்பீட்டுத் தொகையை முடிவெடுப்பதற்கு முன், உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள விரும்பும் அபாயங்களைக் கண்டறிவதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். மோட்டார் காப்பீட்டிற்கு, உங்கள் வாகனம் குறைந்த காப்பீடு செய்யப்படவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்தக் காப்பீடு செய்யப்பட்ட அறிவிக்கப்பட்ட மதிப்பை (ஐ.டி.வி) பிரத்யேகமாகச் சரிபார்க்கவும்.

கொள்கை விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்:

பொதுக் காப்பீட்டுப் பத்திரத்தின் பல்வேறு விதிமுறைகளையும் நிபந்தனைகளையும் படித்துப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியமானது. முக்கிய விவரங்களைச் சுட்டிக்காட்டும் எளிமைப்படுத்தப்பட்ட, ஒரு பக்கம் வாடிக்கையாளர் தகவல் தாளை (சி.ஐ.எஸ்) வழங்க இப்போது காப்பீட்டாளர்களுக்கு ஆணை பிறப்பிக்கப்பட்டுள்ளது. சேர்க்கப்பட்டுள்ளவை, சேர்க்கப்படாதவை, பாலிசி வரம்புகள் மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள நோய்களுக்கான புதிய 3-ஆண்டு அதிகபட்ச காத்திருப்பு கால விதியைச் சரிபார்க்க நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

தகவல் வெளிப்படுத்தல்:

பொதுக் காப்பீட்டு முன்மொழிவுப் படிவத்தைப் (ப்ரோபோசல் ஃபார்ம்) பூர்த்தி செய்யும்போது, அனைத்து முக்கியத் தகவல்களையும் உண்மையாகவும் நேர்மையாகவும் வெளிப்படுத்தவும். கோரலைத் தாக்கல் செய்யும்போது எந்தச் சிக்கல்களையோ அல்லது தாமதங்களையோ நீங்கள் சந்திக்காமல் இருப்பதை இது உறுதி செய்யும் மற்றும் நிராகரிப்புக்கான வாய்ப்புகளைக் கணிசமாகக் குறைக்கும்.

தொடர்ச்சியான 5 ஆண்டு சுகாதாரக் காப்பீட்டிற்குப் பிறகு உள்ள 'மொராட்டோரியம் காலத்தை' (மொராட்டோரியம் பீரியட்) நினைவில் கொள்க, காப்பீட்டாளர்கள் பொதுவாகச் சுகாதார உண்மைகளை வெளிப்படுத்தவில்லை என்பதன் அடிப்படையில் ஒரு கோரலை நிராகரிக்க முடியாது. இருப்பினும், நிரூபிக்கப்பட்ட மோசடி வழக்கில் அவர்கள் கோரலை நிராகரிக்கலாம்.

நெட்வொர்க் ப்ரொவைடர்ஸ்:

சுகாதாரம் மற்றும் மோட்டார் காப்பீட்டின் போது, காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் ஒப்பந்த நெட்வொர்க் வழங்குநர்களின் பட்டியலைச் சரிபார்க்கவும். இருப்பினும், "கேஷ்லெஸ் எவ்ரிவேர்" முயற்சிக்கு நன்றி, திட்டமிடப்பட்ட சிகிச்சைகளுக்கு 48 மணிநேரத்திற்கு முன்பே உங்கள் காப்பீட்டாளருக்கு அறிவிப்பதன் மூலம் ஒப்பந்தமில்லாத மருத்துவமனைகளில் கூட நீங்கள் ரொக்கமில்லா வசதிகளைப் பெறலாம்.

அவைலபிள் ரைடர்ஸ்:

ரைடர்கள் என்பவை விருப்பத்தேர்வு கூடுதல் நன்மைகள் (ஆட்-ஆன்ஸ்) ஆகும், பொதுக் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்கும் போது நீங்கள் இவற்றைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். இந்த கூடுதல் நன்மைகள் குறைந்தபட்சக் கூடுதல் பிரீமியத்தில் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பை மேம்படுத்துகின்றன. கார்களுக்கான பூஜ்ஜிய தேய்மானம் (ஜீரோ டிப்ரிசியேஷன்) அல்லது சுகாதாரத்திற்கான தீவிர நோய் காப்பீடுகள் (கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் கவர்ஸ்) ஆகியவை பொதுவான ரைடர்களாகும். நீங்கள் தேர்வு செய்த காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்களுக்குத் தேவையான ரைடர்களை வழங்குகிறதா என்பதைச் சரிபார்க்கவும்.

க்ளெயிம் செட்டில்மென்ட் ரேஷியோ மற்றும் இன்சூர்டு க்ளெயிம் ரேஷியோ:

நீங்கள் ஏற்கனவே பார்த்தது போல், இந்தியாவில் பொதுக் காப்பீட்டை வாங்கும் போது நீங்கள் கவனிக்க வேண்டிய இரண்டு மிக முக்கியமான விகிதங்கள் சி.எஸ்.ஆர் மற்றும் ஐ.சி.ஆர் ஆகும். நம்பகத்தன்மை மற்றும் நிலைத்தன்மையின் சீரான கலவைக்கு அதிக சி.எஸ்.ஆர் (சிறந்தது 95% க்கு மேல்) மற்றும் 70% முதல் 90% வரையிலான ஐ.சி.ஆர் கொண்ட காப்பீட்டாளரைத் தேர்ந்தெடுப்பது நல்லது.

பாலிசி ஒப்பீடு:

ஒரே வகையான இரண்டு பொதுக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் ஒரே பிரீமியத்தில் ஒரே நன்மைகளை வழங்குவதில்லை. பல்வேறு காப்பீட்டாளர்களின் திட்டங்களை ஒப்பிடுவது முக்கியம். மேலும், உங்கள் பாலிசியை மதிப்பாய்வு செய்யவும், நிபந்தனைகள் நீங்கள் எதிர்பார்த்தபடி இல்லை என்றால் அதை ரத்து செய்யவும் உங்களுக்கு ஒரு "ப்ரீ-லுக் பீரியட்" உள்ளது. இந்த காலத்தின் பயன்பாடு காப்பீட்டாளர் மற்றும் பாலிசியின் விதிகளுக்கு உட்பட்டது.

முடிவுரை

நிதிப் பாதுகாப்பில் பொதுக் காப்பீடு மிக முக்கியமான பங்கு வகிக்கிறது. இதில் சொத்து தொடர்பான அபாயங்கள், மருத்துவச் செலவுகள், பயணச் சிக்கல்கள் மற்றும் நிறுவன அபாயங்கள் ஆகியவை அடங்கும், ஆயுள் நிகழ்வுகள் அல்ல. மக்கள் கிடைக்கக்கூடிய பாலிசிகள் மற்றும் வகைகளை அறிந்து கொள்வதன் மூலம் அவர்களின் நிதித் தேவைகளுக்கு ஏற்பக் காப்பீட்டை அமைத்துக் கொள்ள முடிகிறது. காப்பீட்டால் அபாயத்தை அகற்ற முடியாது; எதிர்பாராத நிகழ்வின் அபாயத்தினால் ஏற்படும் நிதிப் பாதிப்பைக் குறைக்க மட்டுமே அது உதவுகிறது. சொந்தமான சொத்துக்களுக்கு ஏற்ப அல்லது அபாயங்களுக்கு ஏற்ப இக்கொள்கைகள் தேர்ந்தெடுக்கப்படுவதால், நீண்டகால நிதி ஸ்திரத்தன்மைக்கு பொதுக் காப்பீடு ஒரு நடைமுறைச் சாதனமாகும்.