தடையற்ற தினசரி பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக்க, வங்கிகள் அதிக பணப்புழக்கத்திற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட கணக்குகளை வழங்குகின்றன. டிமான்ட் டெபாசிட்தொகை என்றால் என்ன என்று நீங்கள் எப்போதாவது யோசித்திருந்தால், உங்கள் வங்கிச் செயலியைத் திறக்கும் போதெல்லாம் அதற்கான விடையை நீங்கள் ஏற்கனவே பார்க்கிறீர்கள். இந்தக் கணக்குகள் நவீன இந்திய வங்கி அமைப்பின் முழுமையான அடித்தளமாகும். உங்கள் பணத்தை உடல் ரீதியாகப் பாதுகாப்பாக வைத்திருப்பதற்கும், உங்கள் உடனடித் தேவைகளுக்கு அதை உடனடியாகப் பயன்படுத்துவதற்கும் இடையே உள்ள இடைவெளியை இவை நிரப்புகின்றன.

இந்தக் கணக்குகளின் நுட்பங்களைக் கற்றுக்கொள்ளுங்கள், அவற்றை மற்ற வங்கித் தயாரிப்புகளுடன் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள், மேலும் உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்காக அவற்றை எவ்வாறு திறம்படப் பயன்படுத்துவது என்பதைக் இந்தக் கட்டுரையில் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.

முக்கிய குறிப்புகள்

• டிமான்ட் டெபாசிட்தொகை கணக்குகளில் உள்ள பணத்தை, வங்கிக்கு எந்த முன் அறிவிப்பும் இன்றி எந்த நேரத்திலும் திரும்பப் பெறலாம் அல்லது மாற்றலாம்.
• இந்தியாவில், இவை சில்லறை தனிநபர்களுக்கான சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் வணிகங்களுக்கான நடப்புக் கணக்குகள் எனப் பரவலாக வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளன.
• இந்தக் கணக்குகள் மற்றும் டெபிட் கார்டுகள் உட்பட அனைத்து நவீன கட்டண முறைகளுக்கும் அடிப்படை நிதி ஆதாரமாகச் செயல்படுகின்றன.
• இவை அதிகபட்ச நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குவதால், இந்தக் கணக்குகள் பொதுவாக பூட்டப்பட்ட முதலீடுகளுடன் அதாவது லாக்ட் டெபாசிட்ஸ் உடன் ஒப்பிடும்போது மிகக் குறைந்த அல்லது சீரோ இண்டரஸ்ட் வருவாயையே வழங்குகின்றன.

டிமான்ட் டெபாசிட் தொகையை வரையறுத்தல்:

டிமான்ட் டெபாசிட் தொகையை முறையாக வரையறுக்க வேண்டுமென்றால், இது கணக்கு வைத்திருப்பவர் டெபாசிட் செய்த பணத்தை உடனடியாக, "தேவைப்படும்போது," எந்த நேரத்திலும் திரும்பப் பெற அனுமதிக்கும் ஒரு வங்கிக் கணக்கு அமைப்பாகும்.

உங்கள் பணத்தை ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பூட்டி வைக்கும் பிற நிதித் தயாரிப்புகளைப் போலன்றி, டிமான்ட் டெபாசிட்தொகை கணக்கிலிருந்து உங்கள் பணத்தைத் திரும்பக் கேட்கும்போது வங்கி எந்தக் காத்திருப்பு காலத்தையும் விதிக்க முடியாது அல்லது அபராதம் வசூலிக்க முடியாது.

வங்கி இந்தப் பணத்தை எந்த நேரத்திலும் திருப்பித் தரத் தயாராக இருக்க வேண்டும் என்பதால், இந்த குறிப்பிட்ட பணத்தை நீண்ட கால, அதிக ஆபத்துள்ள திட்டங்களில் முதலீடு செய்ய முடியாது. இதன் விளைவாக, டெபாசிட் செய்பவருக்கு வழங்கப்படும் வட்டி மிகவும் குறைவாக அல்லது முற்றிலும் இல்லை.

மேலும் படிக்க: Repo Rate என்றால் என்ன?

டிமான்ட் டெபாசிட் எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

டிமான்ட் டெபாசிட் தொகையின் இயக்கவியல் மிகவும் நேரடியானது மற்றும் ட்க்னாலஜியுடன் பெரிதும் ஒருங்கிணைக்கப்பட்டுள்ளது.

உங்கள் சம்பளம் அல்லது வணிக வருவாயை வங்கியில் டெபாசிட் செய்யும்போது, அந்த நிறுவனம் உங்கள் டிஜிட்டல் லெட்ஜரை வரவு வைக்கிறது. வங்கி கரன்சியை அல்லது அதன் டிஜிட்டல் சமநிலையை அதன் இருப்புகளில் வைத்திருக்கும் அதே வேளையில், அந்த லெட்ஜருக்கான தொடர்ச்சியான, தடையற்ற அணுகலை உங்களுக்கு வழங்குகிறது.

பல சேனல்கள் மூலம் நீங்கள் இந்த நிதியை அணுகலாம் மற்றும் நகர்த்தலாம்:

• தானியங்கி பணம் வழங்கும் இயந்திரங்கள்: நீங்கள் டெபிட் கார்டைப் பயன்படுத்தி 24 மணிநேரமும் உடல் ரீதியான பணத்தை எடுக்கலாம்.
• டிஜிட்டல் பேங்கிங்: ஐஎம்பிஎஸ் அல்லது யூபிஐ வழியாக மொபைல் வங்கிச் செயலிகளைப் பயன்படுத்தி உடனடிப் பரிமாற்றங்களை நீங்கள் மேற்கொள்ளலாம்.
• பௌதிகக் கருவிகள்: நீங்கள் மூன்றாம் தரப்பினருக்கு காகித காசோலைகள் அல்லது டிமாண்ட் டிராப்டுகளை வழங்கலாம்.

வங்கி ஒரு பாதுகாப்பான காப்பாளராகச் செயல்படுகிறது. இது உங்கள் கொடுப்பனவுகளைச் சரிசெய்து, உங்கள் இருப்பை நிகழ்நேரத்தில் புதுப்பிக்கிறது, உங்கள் வாங்கும் திறன் எப்போதும் உங்கள் விரல் நுனியில் இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.

டிமான்ட் டெபாசிட் தொகையின் வகைகள்

இந்திய வங்கிச் சூழலில், நிதி நிறுவனங்கள் வெவ்வேறு வகையான வாடிக்கையாளர்களுக்குச் சேவை செய்ய இந்த வைப்புத்தொகைகளை பரவலாக வகைப்படுத்துகின்றன. டிமான்ட் டெபாசிட்தொகையின் வகைகளைப் புரிந்துகொள்வது உங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்குச் சரியான கணக்கைத் தேர்ந்தெடுக்க உதவுகிறது.

1. சேமிப்புக்கணக்குகள்

இது அன்றாட குடிமக்கள், சம்பளம் வாங்கும் தொழில் வல்லுநர்கள் மற்றும் மாணவர்களால் பயன்படுத்தப்படும் பொதுவான கணக்கு. ஒரு சேமிப்புக் கணக்கின் முதன்மை நோக்கம், தனிநபர்கள் தங்கள் உபரிப் பணத்தைச் செலவு செய்யும் திறனைத் தக்கவைத்துக்கொண்டு பாதுகாப்பாகச் சேமிக்க ஊக்குவிப்பதாகும்.

• வட்டி: வங்கிகள் தினசரி இறுதி இருப்பு மீது ஒரு மிதமான வட்டி விகிதத்தை வழங்குகின்றன, இது பொதுவாக ஆண்டுக்கு 2.5 சதவீதம் முதல் 4 சதவீதம் வரை இருக்கும்.
• கட்டுப்பாடுகள்: கணக்கு அதிக வணிக வர்த்தகத்திற்காகப் பயன்படுத்தப்படுவதைத் தடுக்கும், வங்கிகள் பெரும்பாலும் இலவச ஏடிஎம் திரும்பப் பெறுதல்கள் அல்லது மாதாந்திர பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கையில் வரம்புகளை விதிக்கின்றன.

2. நடப்புக் கணக்குகள்

இந்தக் கணக்குகள் வணிகங்கள், தனி உரிமையாளர்கள் மற்றும் பெருநிறுவனங்களுக்காக பிரத்யேகமாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. ஒரு வணிக நிறுவனம் விற்பனையாளர்களுக்குப் பணம் செலுத்துவது முதல் வாடிக்கையாளர் பணம் பெறுவது வரை டஜன் அல்லது நூற்றுக்கணக்கான பரிவர்த்தனைகளைத் தினசரிச் செய்ய வேண்டியிருக்கும்.

• வட்டி: நடப்புக் கணக்குகள் பொதுவாக எந்த வட்டியையும் ஈட்டுவதில்லை.
• பலன்கள்: இவை முற்றிலும் வரம்பற்ற பரிவர்த்தனைகளை வழங்குகின்றன. மேலும், நடப்புக் கணக்குகள் பெரும்பாலும் "ஓவர் டிராஃப்ட்" வசதியுடன் வருகின்றன, இது குறுகிய கால பணப்புழக்க இடைவெளிகளை ஈடுகட்ட வணிகமானது கணக்கில் தற்போதுள்ள பணத்தை விடச் சிறிது அதிகமாகப் பணத்தை எடுக்க அனுமதிக்கிறது.

மேலும் படிக்க: FD வட்டி விகிதங்கள்

டிமான்ட் டெபாசிட்தொகை உதாரணம்

இந்தக் கருத்தாக்கத்தை மிகத் தெளிவாகப் புரிந்துகொள்ள, ஒரு டிமான்ட் டெபாசிட்தொகை உதாரணத்தைப் பார்ப்போம்.

பெங்களூருவில் வசிக்கும் மென்பொருள் பொறியாளர் பிரியாவைக் கருத்தில் கொள்வோம். ஒவ்வொரு மாதத்தின் முதல் நாளில், அவளுடைய முதலாளி அவளுடைய சம்பளமான ₹1,00,000-ஐ நேரடியாக அவளது சேமிப்புக் கணக்கில் வரவு வைக்கிறார். இந்தச் சேமிப்புக் கணக்கு ஒரு டிமான்ட் டெபாசிட்தொகை ஆகும்.

மாதம் முழுவதும், பிரியா இந்தப் பணத்தை மாறும் வகையில் பயன்படுத்துகிறார். அவர் என்ஈஎப்டி மூலம் தனது வீட்டு வாடகையைச் செலுத்துகிறார். அவர் தனது காலை காபிக்கு யூபிஐ ஸ்கேனர் மூலம் பணம் செலுத்துகிறார். பயணச் செலவுகளுக்காக ஏடிஎம்மில் இருந்து ₹5,000 பணத்தை எடுக்கிறார். இந்தச் செயல்களில் எதற்கும் அவர் தனது வங்கி மேலாளரை அழைக்கவோ அல்லது திரும்பப் பெறும் படிவத்தைப் பூர்த்தி செய்யவோ வேண்டியதில்லை. பல்வேறு தளங்களில் அவரது பணத்திற்கான "தேவை"யை வங்கி உடனடியாக நிறைவேற்றியது.

இதேபோல், உள்ளூர் காபி கடை உரிமையாளர் ஒரு நடப்புக் கணக்கை வைத்துள்ளார். பிரியா யூபிஐ மூலம் பணம் செலுத்தும்போது, அந்தப் பணம் உடனடியாக கடையின் நடப்புக் கணக்கில் வந்து சேரும், இது உரிமையாளர் அந்த நிதியை உடனடியாக பால் வழங்குநருக்குப் பணம் செலுத்தப் பயன்படுத்த அனுமதிக்கிறது. இரு தரப்பினரும் இந்தக் கணக்குகளின் உராய்வற்ற தன்மையை முழுமையாக நம்பியுள்ளனர்.

வங்கித் துறையில் டிமான்ட் டெபாசிட்தொகையின் முக்கியத்துவம்

இந்தக் கணக்குகள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வசதியானவை மட்டுமல்ல; அவை தேசிய பொருளாதாரத்தின் உயிர்நாடியாக இருக்கின்றன.

1. பண விநியோகத்தை நிர்வகித்தல்

மேக்ரோ பொருளாதார அடிப்படையில், இந்தக் கணக்குகளில் உள்ள மொத்த நிதி நாட்டின் பண விநியோகத்தின் (குறிப்பாக M1 பண விநியோகம்) ஒரு முக்கிய அங்கமாகும். ரிசர்வ் வங்கி இந்த புள்ளிவிவரங்களைக் கூர்ந்து கவனித்து வருகிறது, ஏனெனில் அவை நுகர்வோர் செலவழிக்க உடனடியாகக் கிடைக்கும் பணத்தைக் குறிக்கின்றன, இது பணவீக்கம் மற்றும் பொருளாதார வளர்ச்சியை நேரடியாகப் பாதிக்கிறது.

2. வணிகத்தை எளிதாக்குதல்

இந்த அதிக பணப்புழக்கம் கொண்ட கணக்குகள் இல்லையென்றால், ஒட்டுமொத்த டிஜிட்டல் பொருளாதாரமும் சரிந்துவிடும். இந்தியாவில் மாதந்தோறும் பில்லியன் கணக்கான பரிவர்த்தனைகளைச் செயல்படுத்தும் Unified Payments Interface (UPI) போன்ற கண்டுபிடிப்புகள், பணத்தை உடனடியாக எடுக்கவும் அனுப்பவும் இணைக்கப்பட்ட டிமான்ட் டெபாசிட்தொகை கணக்குகளை மட்டுமே முழுமையாக நம்பியுள்ளன.

3. பகுதி இருப்பு வங்கி முறை

தினசரி திரும்பப் பெறும் கோரிக்கைகளைச் சமாளிக்க வங்கிகள் கையில் போதுமான பணத்தை வைத்திருக்க வேண்டும் என்றாலும், ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரும் ஒரே நாளில் தங்கள் பணத்தை எடுக்க மாட்டார்கள் என்பது அவர்களுக்குத் தெரியும். வங்கிகள் இந்தத் திரட்டப்பட்ட வைப்புத்தொகையின் சட்டப்பூர்வமாக அனுமதிக்கப்பட்ட பகுதியை மற்ற வாடிக்கையாளர்களுக்குக் குறுகிய காலக் கடன் வழங்கப் பயன்படுத்துகின்றன, இதன் மூலம் வங்கித் துறைக்கு வருவாய் ஈட்டுகின்றன.