పర్సనల్ లోన్ అంటే ఏమిటి? రకాలు, లక్షణాలు & ప్రయోజనాలు

కొన్ని సార్లు, కొంచెం ఎక్కువ డబ్బు ఉంటే మన సమస్యలు పరిష్కరించబడేవి. ఇది వినియోగదారుల మన్నికైన వస్తువులు కొనుగోలు చేయడం, ఇల్లు మరమ్మతులు, పిల్లల పాఠశాల ప్రవేశం, వైద్య అత్యవసర పరిస్థితులు లేదా సెలవు ప్రణాళిక గురించి కావచ్చు. వ్యక్తిగత రుణాలు ఇలాంటి పరిస్థితుల్లో ఆర్థిక స్వేచ్ఛకు గొప్ప రక్షకుడిగా ఉండవచ్చు. ఈ వ్యాసం వ్యక్తిగత రుణం అర్థం, వ్యక్తిగత రుణాలు ఎలా పనిచేస్తాయి, మరియు మీ అవసరాలకు సరైన రకమైన వ్యక్తిగత రుణాన్ని ఎలా ఎంచుకోవాలో గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన ప్రతిదాన్ని చర్చిస్తుంది. మాతో ఉండండి. 

వ్యక్తిగత రుణం నిర్వచనం 

వ్యక్తిగత రుణం అనేది అత్యవసర లేదా ఆర్థిక కష్టకాలంలో డబ్బుకు త్వరితంగా ప్రాప్యతను అందించడానికి రూపొందించిన ఆర్థిక రుణ సాధనం. ఇలాంటి అధికారికంగా రూపొందించిన ఆర్థిక సాధనాలలో, బ్యాంక్ వంటి ఆర్థిక సంస్థ, ముందుగా పేర్కొన్న చెల్లింపు నిబంధనలు మరియు వడ్డీ రేట్లతో వ్యక్తులకు డబ్బును త్వరగా రుణంగా ఇవ్వగలదు. 

ఎన్ని రకాల వ్యక్తిగత రుణాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి? 

భారతదేశంలో, వ్యక్తిగత రుణాలు డబ్బు ప్రయోజనం, అర్హత ప్రమాణాలు మరియు రుణ పరిమాణం ఆధారంగా వివిధ రకాలుగా ఉండవచ్చు. కొన్ని ప్రముఖ వ్యక్తిగత రుణాలు:

• తక్షణ వ్యక్తిగత రుణం
• చిన్న వ్యక్తిగత రుణం
• వైద్య అత్యవసర రుణం
• ఉన్నత విద్య రుణం
• ఇల్లు పునరుద్ధరణ రుణం
• వివాహ రుణం
• ప్రీమియం వ్యక్తిగత రుణాలు 

తక్షణ వ్యక్తిగత రుణాలు కనీస పత్రాలు మరియు కనీస ప్రాసెసింగ్ సమయాన్ని అవసరం చేసే రుణ సాధనాలు, దాదాపు తక్షణ డబ్బుకు ప్రాప్యతను కలిగిస్తాయి. అయితే, తక్షణ రుణాలు సాధారణంగా తక్కువ చెల్లింపు కాలాలతో వస్తాయి. చిన్న వ్యక్తిగత రుణాలు లేదా సూక్ష్మ రుణాలు తక్కువ మొత్తంలో రుణ అవసరాలకు అనుకూలంగా ఉండే ప్రత్యేక రుణ సాధనాలు, కొన్ని వేల రూపాయల వరకు చిన్న మొత్తంలో ఉండవచ్చు. రుణ భద్రతా సమస్యలు మరియు ఇతర కారణాల వల్ల ప్రామాణిక వ్యక్తిగత రుణాల రూపకల్పన ఇలాంటి అవసరాలను తీర్చడానికి అనుకూలంగా ఉండకపోవచ్చు. వైద్య అత్యవసర రుణాలు ఆసుపత్రి బిల్లుల చెల్లింపులు, శస్త్రచికిత్సలు లేదా ఇతర వైద్య జోక్యాల కోసం నగదు అవసరాలను తీర్చడానికి అనుకూలంగా ఉంటాయి. భారతీయులలో తగినంత వైద్య బీమా లేకపోవడం మరియు పెరుగుతున్న వైద్య ఖర్చులు ఇలాంటి రుణాలను ప్రాచుర్యం పొందాయి. బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కార్పొరేషన్లు (ఎన్‌బిఎఫ్‌సి) పెద్ద ప్రైవేట్ ఆసుపత్రులు మరియు ఆసుపత్రి గొలుసులతో కలిసి ఇలాంటి రుణాలను అందిస్తాయి. వ్యక్తులు అవసరమైన పత్రాలతో బ్యాంకులకు నేరుగా వైద్య రుణాలకు దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. ఉన్నత విద్య రుణాలు మరియు ప్రామాణిక విద్య రుణాలు ఒకేలా ఉండకపోవచ్చు. మొదటివి తక్కువ వ్యవధి వృత్తిపరమైన అభివృద్ధి కోర్సులకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి అనుకూలంగా ఉంటాయి, అయితే రెండవవి సాధారణంగా ఆమోదించబడిన విశ్వవిద్యాలయాలు మరియు కళాశాలల నుండి డిగ్రీ ప్రోగ్రామ్‌లకు ఆమోదించబడతాయి. ప్రామాణిక విద్య రుణాల కంటే భిన్నంగా, ఉన్నత విద్య వ్యక్తిగత రుణాలు తక్కువ చెల్లింపు కాలాలతో వస్తాయి. ఇల్లు పునరుద్ధరణ రుణం భారతదేశంలో అత్యంత ప్రాచుర్యం పొందిన వ్యక్తిగత రుణాలలో ఒకటి. ఇది సాధారణ ఇల్లు మరమ్మతులు, పెయింటింగ్, గోడ పుట్టి, కంచె లేదా ఇతర ఇలాంటి అవసరాలకు నిధులను సేకరించడంలో సహాయపడుతుంది. ఇంజనీర్ ఆమోదించిన అంచనా మరియు నిధుల విడుదల కోసం భారీ పత్రాలు అవసరమయ్యే ఇల్లు నిర్మాణ రుణాల కంటే, ఇల్లు పునరుద్ధరణ రుణాలు ప్రాసెసింగ్‌లో సులభంగా ఉంటాయి. వివాహ రుణాలు లేదా పెళ్లి రుణాలు వివాహ వేడుకలను నిర్వహించడానికి నగదు ఖర్చులను తీర్చడానికి ఉన్నాయి. భారతీయ వివాహాలు ఖరీదైనవి మరియు సామాజిక స్థాయి లేదా కుటుంబ విలువలను నిర్వహించడానికి ప్రజలు తరచుగా వార్షిక ఆదాయాన్ని అనేక రెట్లు ఖర్చు చేస్తారు. అంతేకాకుండా, ఊహించని కారణాల వల్ల ఖర్చులు కూడా పెరగవచ్చు. వివాహ రుణాలు ఆస్తులను అమ్మకుండానే వ్యక్తిగత ప్రతిష్టను కాపాడగలవు. ప్రీమియం వ్యక్తిగత రుణాలు రుణ పరిమాణం ఆధారంగా వర్గీకరించబడతాయి, సూక్ష్మ వ్యక్తిగత రుణాల మాదిరిగానే. మీ ఆర్థిక అవసరాలు లక్షల మరియు కోట్ల రూపాయలలో ఉన్నప్పుడు ఇలాంటి రుణ ఉత్పత్తులు అనుకూలంగా ఉంటాయి. 

వ్యక్తిగత రుణం లక్షణాలు మరియు లక్షణాలు 

వ్యక్తిగత ఉత్పత్తుల కొన్ని ప్రత్యేక లక్షణాలు: 

• శూన్య భద్రతా అవసరం
• బెంచ్‌మార్క్-లింక్డ్ వడ్డీ రేట్లు
• అనువైన చెల్లింపు నిబంధనలు
• తక్కువ పత్రాలు మరియు వేగవంతమైన ప్రాసెసింగ్ 

శూన్య భద్రతా అవసరం - దాదాపు ప్రతి వ్యక్తిగత రుణం భద్రత లేనిదిగా ఉంటుంది, అంటే ఇలాంటి రుణాలను పొందడానికి మీరు రుణదాత బ్యాంక్ లేదా ఎన్‌బిఎఫ్‌సి (NBFC)కి ఏదైనా భద్రతను తాకట్టు పెట్టాల్సిన అవసరం లేదు. బ్యాంకులు మరియు ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు మీ క్రెడిట్‌వర్ధ్యత రేటింగ్ ఆధారంగా వ్యక్తిగత రుణాలను ఆమోదిస్తాయి, ఉదాహరణకు సిబిల్ (CIBIL) స్కోర్. మరియు మీరు బ్యాంక్‌తో డిపాజిట్లు లేదా ఇతర ఆస్తులను నిర్వహిస్తే, మీ వ్యక్తిగత రుణంపై తక్కువ వడ్డీ రేట్లను డిమాండ్ చేయవచ్చు. బెంచ్‌మార్క్-లింక్డ్ వడ్డీ రేట్లు - ప్రైవేట్ రుణదాతల నుండి డబ్బు రుణంగా తీసుకోవడం కంటే, ఆర్బిఐ (RBI) ఆమోదించిన బ్యాంకులు మరియు ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు నుండి వ్యక్తిగత రుణాలు ఎల్లప్పుడూ బెంచ్‌మార్క్ ప్రైమ్ రుణ రేట్లకు అనుసంధానించబడతాయి. ఇది వ్యక్తిగత రుణం ద్వారా రుణం తీసుకోవడం ఖర్చు యొక్క న్యాయమైన పరిమాణాన్ని కలిగి ఉండటానికి సహాయపడుతుంది. అనువైన చెల్లింపు నిబంధనలు - ఇది భద్రత లేని వ్యక్తిగత రుణం యొక్క మరో ప్రత్యేక లక్షణం, ఎందుకంటే మీరు ఒకేసారి డిపాజిట్ల ద్వారా రుణాన్ని భాగంగా చెల్లించవచ్చు లేదా రుణం చెల్లించడానికి ముందే ముందుగా చెల్లించవచ్చు. ఇది వ్యాపార చెల్లింపులు ఆలస్యం కావడం లేదా ఇలాంటి కారణాల వల్ల ఉత్పన్నమయ్యే ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితులను తీర్చడానికి వ్యక్తిగత రుణాలను అనుకూలంగా చేస్తుంది. తక్కువ పత్రాలు మరియు వేగవంతమైన ప్రాసెసింగ్ - వ్యక్తిగత రుణాలు రూపకల్పన ద్వారా భద్రత లేనివి, అంటే బ్యాంకులు మరియు ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు రుణగ్రహీతల ఆదాయ వనరులు, ఆస్తులు మరియు చెల్లింపు సామర్థ్యాలను ఖచ్చితంగా ధృవీకరించకుండా మరియు ధృవీకరించకుండా రుణాలను ఆమోదిస్తాయి. సాధారణంగా, వారు సిబిల్ స్కోర్‌లను మరియు గత రుణ చెల్లింపు అనుభవాన్ని తనిఖీ చేస్తారు. ఇది వ్యక్తిగత రుణాల కోసం పత్రాలను సులభతరం చేయడంలో మరియు ప్రాసెసింగ్‌ను వేగవంతం చేయడంలో సహాయపడుతుంది. 

వ్యక్తిగత రుణాల ప్రయోజనాలు 

• అత్యవసర నిధులకు సులభమైన ప్రాప్యత - వ్యక్తిగత రుణాలు ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితులను లేదా నగదు ప్రవాహాలలో కొరతను తీర్చడానికి సులభంగా ప్రాప్యత కలిగిన రుణ ఉత్పత్తులు. రుణం తీసుకోవడం లేదా నిధులను సేకరించడం కోసం అన్ని ఇతర మార్గాలు ఖరీదైనవి మరియు సమయం తీసుకునేవి.
• క్రెడిట్‌వర్ధ్యత స్కోర్ మెరుగుదల - వ్యక్తిగత రుణం తీసుకోవడం మరియు రుణాన్ని నిబంధనల ప్రకారం చెల్లించడం రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్‌వర్ధ్యత స్కోర్‌ను మెరుగుపరుస్తుంది. ఇది భవిష్యత్తులో వ్యక్తిగత రుణాలను తీసుకోవడం ఖర్చును తగ్గిస్తుంది.
• క్రెడిట్ కార్డులను ఉపయోగించడం కంటే చౌక - చాలా మంది వ్యక్తిగత రుణాలను తీసుకోవడం కంటే డబ్బు రుణంగా తీసుకోవడానికి లేదా చెల్లింపులు చేయడానికి వారి క్రెడిట్ కార్డ్ పరిమితులను ఉపయోగిస్తారు. కానీ క్రెడిట్ కార్డ్ రుణంపై వడ్డీ రేట్లు ఎల్లప్పుడూ వ్యక్తిగత రుణ రేట్ల కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి. అంతేకాకుండా, వ్యక్తిగత రుణాలు క్రెడిట్ కార్డులతో పోలిస్తే ఎక్కువ అనువైనవి.
• శూన్య-బాధ్యత చెల్లింపు - మీకు డబ్బు అందుబాటులో ఉన్న వెంటనే మీరు వ్యక్తిగత రుణాలను చెల్లించవచ్చు, వడ్డీ ఖర్చుల భారాన్ని తగ్గిస్తుంది. ఇది వ్యక్తిగత రుణాన్ని మంచి నగదు నిర్వహణ సాధనంగా చేస్తుంది. 

వ్యక్తిగత రుణాల నష్టాలు 

• దాచిన ఫీజులు మరియు కఠినమైన శిక్షలు - కొన్ని సార్లు వ్యక్తిగత రుణాలు ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు మరియు చెల్లింపు షెడ్యూల్‌లలో ఆలస్యం లేదా, ఇ en, చిన్న తప్పుల కోసం భారీ శిక్షలతో వస్తాయి. ఇది రుణం తీసుకోవడం ఖర్చును పెంచవచ్చు.
• అవసరం లేని రుణం లేదా అధిక రుణం - సులభమైన మరియు వేగవంతమైన ఆమోదం తరచుగా అధిక రుణానికి దారితీస్తుంది. ఇది స్థిరమైన మరియు భద్రత కలిగిన ఆదాయ వనరులేని వ్యక్తులను రుణపు ఉచ్చులోకి మరియు వారి జీవితాలలో ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని నాశనం చేయవచ్చు.
• క్రెడిట్‌వర్ధ్యత స్కోర్‌కు నష్టం - మీ ఆదాయ సామర్థ్యంతో పోలిస్తే అధిక మొత్తంలో వ్యక్తిగత రుణం క్రెడిట్‌వర్ధ్యత స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు. ఇది భవిష్యత్తులో రుణాల ఖర్చును పెంచుతుంది. 

సారాంశం  

ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితులు వేగవంతమైన ఆధునిక పట్టణ జీవనశైలిలో భాగం. సంప్రదాయంగా, ఇలాంటి పరిస్థితుల్లో, మేము స్నేహితులు, కుటుంబాలు, అసంఘటిత ప్రైవేట్ రుణదాతలు లేదా పెద్ద మొత్తంలో డబ్బును సేకరించడానికి కుటుంబ వెండి అమ్మడానికి ఆధారపడతాము. అయితే, ఈ మార్గాలు సమయం తీసుకునే, నమ్మదగినవి కాని, ఖరీదైనవి మరియు వ్యక్తిగత ప్రతిష్టను కోల్పోయే ప్రమాదంతో వస్తాయి. పోలిస్తే, వ్యక్తిగత రుణ నిర్వచనం మరియు రూపకల్పన ప్రకారం, అవి ఆర్థిక స్వేచ్ఛకు ఆశీర్వాదాలు. మీరు కేవలం రుణం తీసుకోవడంలో క్రమశిక్షణా దృక్పథాన్ని మరియు ఆరోగ్యకరమైన రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తిని నిర్వహించాలి.