CIBIL స్కోర్ అంటే ఏమిటి? CIBIL పూర్తి రూపం & ఇది ఎలా లెక్కించబడుతుంది?

ఈరోజు ఆర్థిక మార్కెట్‌లో, ఒక దృఢమైన క్రెడిట్ రిపోర్ట్ రుణం, క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా ఇతర ఆర్థిక ఉత్పత్తిని కోరుకునే ఎవరికైనా అవసరం. ఈ సందర్భాల్లో అత్యంత ముఖ్యమైన అంశాలలో ఒకటి CIBIL స్కోర్. కానీ CIBIL అంటే ఏమిటి, మరియు ఇది ఎందుకు అంత ముఖ్యమైనది? ఈ వ్యాసంలో, CIBIL స్కోర్ అంటే ఏమిటి మరియు ఆర్థిక విజయాన్ని నిర్ధారించడానికి మంచి స్కోర్‌ను ఎలా నిర్వహించాలో పరిశీలిస్తాము.

CIBIL అంటే ఏమిటి?

బ్యాంకింగ్‌లో CIBIL పూర్తి రూపం క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో (ఇండియా) లిమిటెడ్, ఇది పూర్తిగా భారతదేశంలో ఏర్పాటు చేసిన మొదటి క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్. వ్యక్తిగత మరియు కార్పొరేట్ క్రెడిట్ కార్యకలాపాల రికార్డులను సేకరించడం మరియు నిర్వహించడం లో CIBIL ప్రధాన పాత్ర పోషిస్తుంది, ఇందులో రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డులు ఉన్నాయి. ఈ రికార్డులు బ్యాంకులు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలచే అందించబడతాయి, వీటికి CIBIL క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ రిపోర్టులు (CIRs) మరియు రుణ విజయాన్ని సిద్ధం చేస్తుంది.

CIBIL స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

CIBIL స్కోర్ అనేది 300 మరియు 900 మధ్య మూడు అంకెల స్కోర్, ఇది వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్‌వర్ధినెస్‌ను కొలుస్తుంది. ఈ స్కోర్ వ్యక్తి యొక్క CIBIL రిపోర్ట్‌లో అందుబాటులో ఉన్న సమాచారంతో ఉత్పన్నమవుతుంది, ఇందులో వారి క్రెడిట్ మరియు రుణ చెల్లింపు చరిత్ర గురించి వివరమైన సమాచారం ఉంటుంది. స్కోర్ ఎక్కువగా ఉంటే, వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ మెరుగ్గా ఉంటుంది, ఇది రుణదాతలకు తక్కువ ప్రమాదాన్ని సూచిస్తుంది. 750 కంటే ఎక్కువ స్కోర్లు సాధారణంగా మంచి వాటిగా పరిగణించబడతాయి, రుణ ఆమోదం అవకాశాలను పెంచుతుంది.

CIBIL స్కోర్ ఎలా లెక్కించబడుతుంది?

సిబిల్ (CIBIL) స్కోర్ అనేక అంశాల ఆధారంగా లెక్కించబడుతుంది, ప్రతి ఒక్కటి తుది స్కోర్‌కు వేర్వేరు మార్గాల్లో సహకరిస్తుంది. ఈ అంశాలలో ఉన్నాయి:

చెల్లింపు చరిత్ర

సమయానికి చెల్లింపుల రికార్డు మీ CIBIL స్కోర్‌ను సానుకూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది. వ్యతిరేకంగా, కోల్పోయిన లేదా ఆలస్యమైన చెల్లింపులు స్కోర్‌ను తగ్గించవచ్చు.

క్రెడిట్ వినియోగం

ఇది మొత్తం అప్పు పట్ల అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ నిష్పత్తిని చూపిస్తుంది. మీ క్రెడిట్ పరిమితి యొక్క పెద్ద శాతాన్ని ఉపయోగించడం క్రెడిట్ ఆధారితతను సూచించవచ్చు, ఇది మీ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.

క్రెడిట్ చరిత్ర కాలం

పొడవైన క్రెడిట్ చరిత్ర మీ క్రెడిట్ గురించి మరింత సమాచారం అందిస్తుంది, ఇది మీ స్కోర్‌ను సానుకూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు.

క్రెడిట్ మిక్స్

భద్రతా అప్పు (ఉదాహరణకు గృహ రుణం) మరియు భద్రతా లేని అప్పు (ఉదాహరణకు క్రెడిట్ కార్డులు) మిశ్రమం కలిగి ఉండటం మీ స్కోర్‌ను సానుకూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు, ఎందుకంటే ఇది అప్పులను నిర్వహించగల సామర్థ్యాన్ని నిర్ణయిస్తుంది

CIBIL స్కోర్ ఎందుకు ముఖ్యమైనది?

ఇక్కడ మంచి CIBIL స్కోర్‌ను నిర్వహించడం ఎందుకు ముఖ్యమో:

త్వరిత రుణ ఆమోదం

అధిక CIBIL స్కోర్ మీకు త్వరిత రుణ మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ ఆమోదాలను పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది. రుణదాతలు మిమ్మల్ని తక్కువ ప్రమాదం ఉన్న రుణగ్రహీతగా చూస్తారు, ఇది వేగవంతమైన ఆమోదానికి దారితీస్తుంది.

తక్కువ వడ్డీ రేట్లు

మంచి CIBIL స్కోర్ సాధారణంగా రుణంపై వడ్డీ రేటును తగ్గించడానికి అనుమతిస్తుంది, రుణ జీవితకాలంలో మీకు డబ్బు ఆదా చేస్తుంది.

అధిక క్రెడిట్ పరిమితి

అధిక స్కోర్‌తో, మీకు క్రెడిట్ కార్డ్‌పై అధిక రేటు అందించే అవకాశం ఎక్కువగా ఉంటుంది, ఇది మీ ఖర్చులో మరింత సౌలభ్యాన్ని ఇస్తుంది.

ప్రీమియం క్రెడిట్ కార్డ్ అర్హత

బలమైన CIBIL స్కోర్ మీకు మంచి రివార్డులు, క్యాష్ బ్యాక్ మరియు ఇతర ప్రయోజనాలను అందించే ప్రీమియం క్రెడిట్ కార్డులకు అర్హత కల్పించవచ్చు.

అద్భుతమైన ఆర్థిక ఆరోగ్యం

అధిక CIBIL స్కోర్ మంచి ఆర్థిక ఆరోగ్య సూచిక, అంటే మీరు మీ రుణాలను బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహిస్తారు మరియు సమయానికి చెల్లింపులు చేస్తారు.

మీ CIBIL స్కోర్‌ను ఎలా తనిఖీ చేయాలి?

మీ ఆర్థిక స్థితి స్థిరంగా ఉందని నిర్ధారించడానికి మీ CIBIL స్కోర్‌ను పర్యవేక్షించడం ముఖ్యం. మీరు దీన్ని ఎలా చేయవచ్చో ఇక్కడ ఉంది:

• CIBIL అధికారిక వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించండి.
• మీ పేరు, పుట్టిన తేదీ మరియు ID నంబర్ వంటి ప్రాథమిక వ్యక్తిగత సమాచారాన్ని అందించండి.
• నమోదు చేసిన నంబర్‌పై అందిన OTP ద్వారా మీ గుర్తింపును ధృవీకరించండి.
• మీ CIBIL స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయండి మరియు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను డౌన్‌లోడ్ చేయండి.

మీ స్కోర్‌ను క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించడం మీ ఆర్థిక పరిస్థితిని చూడటానికి మరియు అవసరమైతే సవరణలు చేయడానికి సహాయపడుతుంది.

మంచి CIBIL స్కోర్‌ను ఎలా నిర్వహించాలి?

మంచి CIBIL స్కోర్‌ను నిర్వహించడం మీ అప్పు మరియు ఆర్థిక బాధ్యతలను నిర్వహించడానికి ఒక చురుకైన దృక్పథాన్ని అవసరం. మీ స్కోర్‌ను నిర్వహించడానికి లేదా మెరుగుపరచడానికి కొన్ని మార్గాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

చెల్లింపులను ప్రాధాన్యత ఇవ్వండి

మీ EMI మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులను సమయానికి చెల్లించండి. ఒక్క కోల్పోయిన చెల్లింపు కూడా మీ CIBIL స్కోర్‌ను తగ్గించగలదు.

క్రెడిట్ వినియోగాన్ని పర్యవేక్షించండి

మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని 30% కంటే తక్కువగా ఉంచండి. దీని అర్థం మీరు అప్పుపై అధికంగా ఆధారపడటం లేదు మరియు మీ ఆర్థిక వ్యవహారాలపై మీరు నిశితంగా దృష్టి పెట్టారు.

క్రెడిట్ విచారణలను పరిమితం చేయండి

చిన్న సమయ వ్యవధిలో అనేక రుణాలు లేదా క్రెడిట్ కార్డులకు దరఖాస్తు చేయడం ఆపండి. ప్రతి దరఖాస్తుకు CIBIL స్కోర్ విచారణ అవసరం, ఇది మీ CIBIL స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు.

చెల్లించని అప్పును క్లియర్ చేయండి

మీ చెల్లించని బిల్లులను (ఉంటే) వీలైనంత త్వరగా చెల్లించండి. అధిక పెండింగ్ అప్పు CIBIL స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తుంది.

క్రెడిట్ కార్డ్ ఉపసంహరణలను నివారించండి

మీ క్రెడిట్ కార్డ్‌తో నిధులను ఉపసంహరించుకోవడం అధిక వడ్డీ రేట్లను కలిగిస్తుంది మరియు మీ CIBIL స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.

మీ క్రెడిట్ మిక్స్‌ను విభజించండి

భద్రతా మరియు భద్రతా లేని రుణాల మిశ్రమం కలిగి ఉండటం మీ స్కోర్‌ను సానుకూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు, ఎందుకంటే ఇది మీరు అప్పులను బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించగలరని అర్థం.

రుణ ఆమోదంలో CIBIL పాత్ర

CIBIL స్కోర్ రుణాన్ని ఆమోదించాలా అనే నిర్ణయం తీసుకునేటప్పుడు రుణదాతలు పరిగణనలోకి తీసుకునే ముఖ్యమైన అంశం. మంచి స్కోర్ ఆమోదం అవకాశాలను పెంచడమే కాకుండా తక్కువ వడ్డీ రేట్లు మరియు అధిక రుణ మొత్తాలు వంటి మెరుగైన క్రెడిట్ నిబంధనలను కూడా అనుమతిస్తుంది; మరోవైపు, తక్కువ CIBIL స్కోర్ రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ తిరస్కరణకు దారితీస్తుంది.

CIBIL స్కోర్ల గురించి సాధారణ అపోహలు

CIBIL స్కోర్ల గురించి చాలా అపోహలు ఉన్నాయి, వాటిని క్లియర్ చేయాలి:

CIBIL స్కోర్లు ఆదాయంపై ఆధారపడి ఉంటాయి

అధిక ఆదాయం అంటే మెరుగైన CIBIL స్కోర్లు అని ఒక సాధారణ అపోహ. వాస్తవానికి, మీ ఆదాయం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రత్యక్ష ప్రభావం చూపదు; బదులుగా, మీ రుణ సేవలు చేస్తాయి.

మీ స్వంత CIBIL స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయడం దాన్ని తగ్గిస్తుంది

మీ స్వంత CIBIL స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయడం కఠినమైన విచారణగా పరిగణించబడుతుందని కొందరు నమ్ముతారు. అయితే, మీ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయడం ఒక మృదువైన విచారణ మరియు మీ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయదు.

డెబిట్ కార్డులు CIBIL స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తాయి

డెబిట్ కార్డ్ ఉపయోగించడం మీ CIBIL స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయదు. రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపులు వంటి క్రెడిట్ సంబంధిత కార్యకలాపాలు మాత్రమే మీ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తాయి.

చెడు CIBIL స్కోర్ మెరుగుపరచలేము

చెడు CIBIL స్కోర్ బిల్లులను సమయానికి చెల్లించడం మరియు మీ రుణ వినియోగాన్ని పర్యవేక్షించడం వంటి మంచి క్రెడిట్ పద్ధతులను అవలంబించడం ద్వారా బలపరచవచ్చు.