आरबीआई ने फिनटेक ऐप्स पर क्रेडिट कार्ड के माध्यम से किराया भुगतान को रोका: विकल्पों की जाँच करें, और अन्य पहलू जो आपको जानने चाहिए।

15 सितंबर, 2025 को भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने भुगतान एग्रीगेटर्स के लिए एक दिशा-निर्देश जारी किया, जिसने PhonePe, Paytm, Cred, और Amazon Pay जैसे फिनटेक प्लेटफॉर्म्स को क्रेडिट कार्ड के माध्यम से किराया भुगतान प्रदान करने से रोक दिया। 

इस परिवर्तन का कारण क्या था?

आरबीआई के अद्यतन भुगतान एग्रीगेटर (पीए) दिशा-निर्देशों के तहत, केवल वे व्यापारी जिनके पास भुगतान एग्रीगेटर के साथ सीधा संविदात्मक समझौता है, क्रेडिट कार्ड भुगतान प्राप्त कर सकते हैं। चूंकि मकान मालिक आमतौर पर व्यापारी के रूप में पंजीकृत नहीं होते हैं, प्लेटफॉर्म अब उन्हें क्रेडिट कार्ड किराया भुगतान की सुविधा नहीं दे सकते।

इसके अतिरिक्त, आरबीआई ने ग्राहक को जानें (केवाईसी) अनुपालन के बारे में चिंताएं व्यक्त कीं, यह बताते हुए कि ये लेनदेन अक्सर मानक सत्यापन प्रोटोकॉल को बायपास कर देते थे।

अब सवाल यह है कि ऐसे लेनदेन कैसे संसाधित किए जा सकते हैं? आपके पढ़ने के लिए, हमने इस संबंध में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू) संकलित किए हैं।

पहले यह कैसे काम करता था?

पहले, Cred, PhonePe, और Paytm जैसे फिनटेक ऐप्स ने किरायेदारों को क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके अपना किराया भुगतान करने की अनुमति दी थी। ये प्लेटफॉर्म किरायेदार के कार्ड को चार्ज करते थे और सीधे मकान मालिक के बैंक खाते में धनराशि स्थानांतरित करते थे।

इस विधि ने कई कारणों से लोकप्रियता हासिल की:

• किराया भुगतान पर रिवॉर्ड पॉइंट्स या कैशबैक
• कार्ड लेनदेन पर ब्याज-मुक्त क्रेडिट अवधि
• उपयोगकर्ताओं के लिए बेहतर नकदी प्रवाह प्रबंधन

क्या बैंक पहले से ही ऐसे भुगतानों को प्रतिबंधित कर रहे थे?

हाँ। आरबीआई के हस्तक्षेप से पहले भी, बैंकों ने अपनी नीतियों को सख्त करना शुरू कर दिया था:

• एचडीएफसी बैंक (जून 2024): तीसरे पक्ष के प्लेटफॉर्म पर क्रेडिट कार्ड के माध्यम से किए गए किराया भुगतानों के लिए 1% शुल्क (₹3,000 पर सीमित) पेश किया।
• आईसीआईसीआई बैंक और एसबीआई कार्ड्स: किराया लेनदेन पर रिवॉर्ड पॉइंट्स बंद कर दिए।
• एसबीआई कार्ड्स:

1. वित्तीय वर्ष 23 में किराया खुदरा खर्च का एक महत्वपूर्ण हिस्सा था (प्रति लेनदेन औसत ₹20–21K)।
2. बढ़ी हुई फीस: ₹99 → ₹199 → ₹200
3. अन्य खुदरा श्रेणियों की तुलना में किराया-संबंधित खर्च में वृद्धि की गति में कमी देखी गई।

कौन से प्लेटफॉर्म ने सेवा निलंबित कर दी है?

• मार्च 2024: PhonePe, Paytm, Amazon Pay, Freecharge, और Mobikwik ने क्रेडिट कार्ड के माध्यम से किराया भुगतान की पेशकश बंद कर दी।
• सितंबर 2025: Cred और अन्य शेष खिलाड़ियों ने अब आरबीआई निर्देश के अनुपालन में इस सुविधा को पूरी तरह से वापस ले लिया है।

इसका किरायेदारों और पारिस्थितिकी तंत्र के लिए क्या अर्थ है?

• किरायेदार: अब फिनटेक ऐप्स पर किराया भुगतान के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं कर सकते, जिससे रिवॉर्ड्स और ब्याज-मुक्त अवधि जैसे लाभ खो जाते हैं।
• बैंक: शुल्क-आधारित आय में मामूली गिरावट देख सकते हैं, विश्लेषकों ने एसबीआई कार्ड्स जैसे जारीकर्ताओं के लिए संभावित ईपीएस (प्रति शेयर आय) दबाव का पूर्वानुमान लगाया है।
• फिनटेक्स: अपनी पेशकशों पर पुनर्विचार करने की आवश्यकता है, क्योंकि किराया भुगतान सबसे तेजी से बढ़ने वाले उपयोग मामलों में से एक रहा है।

यह भी पढ़ें: PhonePe, Paytm, और Cred ने नए आरबीआई नियमों के बाद किराया भुगतान सेवाएं बंद कीं

विकल्प क्या हैं?

जबकि क्रेडिट कार्ड-आधारित किराया भुगतान फिलहाल के लिए बंद हैं, किरायेदारों के पास अभी भी कई पारंपरिक विकल्प हैं:

• यूपीआई
• एनईएफटी, आरटीजीएस, या आईएमपीएस
• चेक भुगतान
• बैंक खातों से स्थायी निर्देश

हालांकि, इनमें से कोई भी रिवॉर्ड्स, क्रेडिट चक्र, या तरलता के मामले में समान लाभ प्रदान नहीं करता है।

निष्कर्ष

आरबीआई का कदम भुगतान प्रवाह में अधिक निगरानी और नियामक अनुशासन लाने का लक्ष्य रखता है। जबकि यह अनुपालन और पारदर्शिता को मजबूत करता है, यह शहरी किरायेदारों के लिए एक लोकप्रिय सुविधा को भी बाधित करता है।

अस्वीकरण: यह ब्लॉग विशेष रूप से शैक्षिक उद्देश्यों के लिए लिखा गया है। उल्लिखित प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण हैं और सिफारिशें नहीं हैं। यह व्यक्तिगत सिफारिश/निवेश सलाह का गठन नहीं करता है। इसका उद्देश्य किसी भी व्यक्ति या इकाई को निवेश निर्णय लेने के लिए प्रभावित करना नहीं है। प्राप्तकर्ताओं को निवेश निर्णयों के बारे में स्वतंत्र राय बनाने के लिए अपना स्वयं का शोध और मूल्यांकन करना चाहिए।

प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।