क्या ₹10,000 SIP आपको 15 वर्षों में करोड़पति बना सकता है? नहीं, जब तक आप यह नहीं करते

₹10,000 का एसआईपी (SIP) एक अनुशासित, समझदार शुरुआत की तरह लगता है। लेकिन जब लक्ष्य 15 वर्षों में ₹1 करोड़ होता है, तो गणित वास्तविकता की जांच की तरह महसूस हो सकता है। यहीं पर स्टेप-अप SIP का विचार आता है। 

सपने बनाम वास्तविकता: क्यों ₹10,000 का SIP 15 वर्षों में ₹1 करोड़ तक नहीं पहुंच सकता 

मिलिए श्री पार्थ से, जो अपने शुरुआती 40 के दशक में एक आईटी पेशेवर हैं। वह ₹10,000 प्रति माह का SIP शुरू करने का निर्णय लेते हैं, जिसमें एक स्पष्ट लक्ष्य है: अगले 15 वर्षों में ₹1 करोड़ का फंड बनाना। 

लक्ष्य का परीक्षण करने के लिए, वह इन धारणाओं के साथ एक SIP कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं: 

• प्रति माह SIP: ₹10,000
  • समय अवधि: 15 वर्ष CAGR

15 वर्षों के बाद परिणाम (12% CAGR पर ₹10,000 SIP): 
• कुल मूल्य: ₹50,45,760 
• निवेश की गई राशि: ₹18,00,000 
• अनुमानित रिटर्न: ₹32,45,760 

यह अंतर इसलिए नहीं है क्योंकि SIP "खराब" है। यह इसलिए है क्योंकि ₹10,000 15 वर्षों तक ₹10,000 ही रहता है, जबकि लक्ष्य मुद्रास्फीति, जीवनशैली की अपेक्षाओं और समय के कारण पृष्ठभूमि में चुपचाप बढ़ता रहता है। 

स्टेप अप SIP का अर्थ: SIP परिणाम को बदलने वाला सरल परिवर्तन 

स्टेप-अप SIP बिल्कुल वैसा ही है जैसा यह लगता है। हर महीने हमेशा के लिए एक ही राशि का निवेश करने के बजाय, आप हर साल एक निश्चित दर पर अपनी SIP योगदान बढ़ाते हैं। 

इसलिए, SIP ₹10,000 पर अटका नहीं रहता। यह धीरे-धीरे बढ़ता है, आमतौर पर आय वृद्धि के साथ। 

पार्थ के मामले में, सब कुछ वही रहता है: 

• समय अवधि: 15 वर्ष
  • अपेक्षित रिटर्न: 12% CAGR

केवल एक चीज बदलती है: 

• स्टेप अप दर: हर साल 13%

स्टेप अप SIP गणना: 15 वर्षों के लिए 13% वार्षिक वृद्धि के साथ ₹10,000 SIP

यह वही SIP योजना है, लेकिन इसके साथ स्टेप-अप SIP लागू किया गया है। 

15 वर्षों के बाद परिणाम (13% वार्षिक और 12% CAGR पर स्टेप अप SIP): 
• कुल मूल्य: ₹1,04,28,130 
• निवेश की गई राशि: ₹48,50,268 
• अनुमानित रिटर्न: ₹55,77,862 

इसलिए, परिणाम ₹1 करोड़ को पार कर जाता है, क्योंकि रिटर्न जादुई रूप से नहीं सुधरे, बल्कि इसलिए कि योगदान समय के साथ बढ़ा। 

स्टेप अप SIP बनाम सामान्य SIP: संख्याओं में वास्तव में क्या बदलता है 

एक सामान्य SIP में, पार्थ के लिए 15 वर्षों में निवेश की गई राशि है: 

₹10,000 × 12 × 15 = ₹18,00,000 

एक स्टेप-अप SIP में, निवेश की गई राशि बढ़ जाती है क्योंकि SIP हर साल बढ़ता रहता है, जिससे: 

₹48,50,268 का निवेश 15 वर्षों में 

वह अतिरिक्त निवेश पूंजी उच्च अंतिम मूल्य बनाने में बड़ी भूमिका निभाती है, भले ही वही 12% CAGR धारणा हो। 

निष्कर्ष 

पार्थ की कहानी एक व्यावहारिक सबक को उजागर करती है: महत्वाकांक्षा अच्छी है, लेकिन संख्याएँ मार्ग तय करती हैं। 12% CAGR पर 15 वर्षों के लिए ₹10,000 का SIP लगभग ₹50.45 लाख का एक सार्थक कोष बना सकता है। 13% वार्षिक वृद्धि के साथ एक स्टेप-अप SIP अंतिम संख्या को ₹1 करोड़ के करीब धकेल सकता है, बस समय के साथ अधिक निवेश करके और चक्रवृद्धि को अपना काम करने देकर। 

अस्वीकरण: यह ब्लॉग विशेष रूप से शैक्षिक उद्देश्यों के लिए लिखा गया है। उल्लिखित प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण हैं और सिफारिशें नहीं हैं। यह व्यक्तिगत सिफारिश/निवेश सलाह का गठन नहीं करता है। इसका उद्देश्य किसी व्यक्ति या संस्था को निवेश निर्णय लेने के लिए प्रभावित करना नहीं है। प्राप्तकर्ताओं को निवेश निर्णयों के बारे में स्वतंत्र राय बनाने के लिए अपनी खुद की शोध और आकलन करना चाहिए।  
 
म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।