என்.எர்.ஐ.கள் இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்ய முடியுமா

என்.ஆர்.ஐ முதலீடுகள் நல்ல செய்தி!

இந்தியாவில் மியூச்சுவல் aஃபண்ட்களில் என்.ஆர்.ஐ முதலீடு இந்தியாவுக்கு நல்ல செய்தி, ஏனெனில் வெளிநாடுகளில் இருந்து சேகரிக்கப்பட்ட நிதிகள் இந்திய சந்தைகளில் செலுத்தப்படலாம், இதனால் இந்திய நிறுவனங்கள் மற்றும் நிதி அமைப்பு மொத்தத்தில் திரவத்தன்மையை அதிகரிக்கிறது - உள்நாட்டு முதலீட்டாளர்கள், சொத்து மேலாளர்கள், நிறுவனங்கள் போன்ற அனைவரும் பயனடைவார்கள். எந்த சூழ்நிலைகளில் என்.ஆர்.ஐக்கள் இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்ய முடியும் மற்றும் தொடர்புடைய நடைமுறைகள் என்ன என்பதை பார்க்கலாம்.

என்.ஆர்.ஐ யார்

முதலில், என்.ஆர்.ஐ யார் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்வோம். 

1. வெளிநாட்டு செலாவணி மேலாண்மை சட்டம் (FEMA), 2000 இன் கீழ் மே 3, 2000 இல் வெளியிடப்பட்ட அறிவிப்பு எண் 13 இன் ஒழுங்குமுறை 2 இன் படி, இந்தியாவின் குடிமகன் இந்தியாவுக்கு வெளியே வசிப்பவராக இருந்தால் அவர் என்.ஆர்.ஐ ஆவார்.
2. வருமான வரி சட்டம், 1961 இன் படி -
   • ஒரு நபர் ஒரு நிதி ஆண்டில் 120 நாட்கள் அல்லது அதற்கு மேல் அல்லது முந்தைய 4 நிதி ஆண்டுகளில் 365 நாட்கள் அல்லது அதற்கு மேல் மற்றும் அந்த ஆண்டில் குறைந்தது 60 நாட்கள் இந்தியாவில் வசித்தால் அவர் குடியிருப்பாளராக கருதப்படுவார். மற்றொரு வார்த்தையில், ஒரு நிதி ஆண்டில் 120 நாட்களுக்கும் குறைவாக இந்தியாவுக்கு வந்த இந்தியர் என்.ஆர்.ஐ ஆவார். இந்த விதி, இந்திய மூலங்களிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானம் அந்த நிதி ஆண்டில் ரூ 15 லட்சத்திற்கு குறைவாக உள்ள என்.ஆர்.ஐக்களுக்கு பொருந்தும்.
   • மொத்த இந்திய வருமானம் அந்த நிதி ஆண்டில் ரூ 15 லட்சத்திற்கு மேல் இருந்தால், அவர்களின் தங்குமிடம் 181 நாட்களை மீறவில்லை என்றால் மட்டுமே அந்த குடிமகன் என்.ஆர்.ஐ ஆகக் கணக்கிடப்படுவார்.

என்.ஆர்.ஐக்கள் இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்ய முடியுமா

வெளிநாட்டு நிறுவன முதலீட்டாளர்கள் (FIIs) மற்றும் என்.ஆர்.ஐக்களுக்கு இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்களில் முதலீடு செய்ய அல்லது மீட்டெடுக்க ரிசர்வ் வங்கி அட்டவணை 5 இன் கீழ் அனுமதி அளிக்கப்பட்டுள்ளது. எனவே, சில நிபந்தனைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டால் என்.ஆர்.ஐக்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கப்படுகிறார்கள்.

என்.ஆர்.ஐக்களுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களின் வகைகள்

என்.ஆர்.ஐக்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்யக்கூடிய அடிப்படைகள் - 

மீளப்பெறும் அடிப்படை

மீளப்பெறும் அடிப்படையில் முதலீடு என்பது அதன் விற்பனை அல்லது முதிர்வு வருவாய், வரிகள் கழித்த பிறகு, இந்தியாவுக்கு வெளியே நகர்த்துவதற்கு தகுதியான முதலீடாகும். மீளப்பெறும் அடிப்படையில் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்ய என்.ஆர்.ஐ பின்வரும் நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும் - a. என்.ஆர்.ஐக்கு இந்தியாவில் NRE அல்லது FCNR வங்கி கணக்கு இருக்க வேண்டும் b. முதலீட்டு தொகை NRE/FCNR கணக்கில் இருந்து டெபிட் செய்யப்பட வேண்டும் அல்லது சாதாரண வங்கி சேனல்களின் மூலம் உள்ளீட்டு பரிமாற்றம் மூலம் பெறப்பட வேண்டும். c.股利/வட்டி/முதிர்வு தொகையை அடிப்படையாகக் கொண்ட வருவாய் NRE/FCNR கணக்கில் செலுத்தப்பட வேண்டும் அல்லது சாதாரண வங்கி சேனல்களின் மூலம் வெளியிடப்பட வேண்டும். d. முதலீட்டாளர் பொருந்தக்கூடிய வரிகளை செலுத்த வேண்டும் e. மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் SEBI விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளை பின்பற்ற வேண்டும்.

மீளப்பெறாத அடிப்படை 

இந்தக் கட்டத்தில், முதன்மை மற்றும் லாபங்கள் நாட்டிற்குள் தக்கவைக்கப்பட வேண்டும். என்.ஆர்.ஐக்களுக்கு மீளப்பெறாத அடிப்படையில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களை வழங்க ரிசர்வ் வங்கி அனுமதிக்கிறது, முதலீட்டாளருக்கு செலுத்த வேண்டிய நிதிகள் என்.ஆர்.ஐயின் NRO கணக்கில் செலுத்தப்பட வேண்டும். வெளிநாட்டு நிறுவனங்கள் (OCBs) மற்றும் FIIs, மற்றும் என்.ஆர்.ஐக்கள் அல்ல, இந்திய மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்ய ரிசர்வ் வங்கியிடமிருந்து அனுமதி தேவை. வெளிநாட்டு குடியிருப்பாளர் வெளிநாட்டு ரூபாய் (NRE) கணக்குகள் என்.ஆர்.ஐக்களால் இந்தியாவில் அவர்களின் வெளிநாட்டு வருமானங்களை நிறுத்துவதற்காக திறக்கப்படுகின்றன. வெளிநாட்டு சாதாரண ரூபாய் (NRO) கணக்குகள் என்.ஆர்.ஐக்களால் பொதுவாக இந்தியாவில் இருந்து அவர்களின் வருமானங்களை வைத்திருக்க திறக்கப்படுகின்றன. வெளிநாட்டு நாணய வெளிநாட்டு குடியிருப்பாளர் (FCNR) கணக்குகள் NRE கணக்குகளைப் போலவே உள்ளன, ஆனால் நிதிகள் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் வைத்திருக்கப்படுகின்றன. மேலும் படிக்க:மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களின் வகைகள்

என்.ஆர்.ஐக்கள் இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் எப்படி முதலீடு செய்ய முடியும்?

ஒரு என்.ஆர்.ஐ இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள முறைகளில் ஏதேனும் ஒன்றின் மூலம் முதலீடு செய்ய முடியும்:

சுய/நேரடி முறை

நீங்கள் ஒரு என்.ஆர்.ஐ என்றால், நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விண்ணப்பத்தை, KYC தொடர்பான தகவல்களுடன் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். இந்த விண்ணப்பம் முதலீடு மீளப்பெறும் அல்லது மீளப்பெறாதது என்பதை குறிப்பிட வேண்டும். KYC ஆவணங்களில் அடங்க வேண்டும்:

1. சமீபத்திய புகைப்படம்
2. PAN கார்டு, பாஸ்போர்ட், குடியிருப்பு சான்றிதழின் நகல்கள்,
3. வங்கி அறிக்கை. 

வங்கி நேரில் சரிபார்ப்பு கோரலாம். நீங்கள் வசிக்கும் நாட்டில் உள்ள இந்திய தூதரகத்தை தொடர்பு கொண்டு அதைச் செய்யலாம்.

POA முறை

நீங்கள் உங்கள் சார்பாக அனைத்து முதலீடுகளையும் வேறு யாராவது செய்ய அனுமதிக்கலாம். இதைச் செய்ய, நீங்கள் அந்த நபருக்கு அதிகாரப்பூர்வ ஆவணம் (POA) வழங்க வேண்டும். இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்ய, KYC ஆவணங்களில் என்.ஆர்.ஐ முதலீட்டாளர் (அதாவது நீங்கள்) மற்றும் POA வைத்திருப்பவரின் கையொப்பங்கள் இருக்க வேண்டும். இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்யும் போது, என்.ஆர்.ஐயாக, இந்திய அரசாங்கத்தால் விதிக்கப்பட்ட ஒழுங்குமுறைகளை நீங்கள் பின்பற்ற வேண்டும். உதாரணமாக, வெளிநாட்டு செலாவணி மேலாண்மை (வெளிநாட்டில் வசிக்கும் நபரால் பாதுகாப்பு பரிமாற்றம் அல்லது வெளியீடு) சட்டம், 2000 இன் அட்டவணை 5, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளின் போது என்.ஆர்.ஐக்கள் பின்பற்ற வேண்டிய ஒழுங்குமுறைகளை குறிப்பாகக் கொண்டுள்ளது. அனைத்து AMCக்களும் US அல்லது கனடாவில் உள்ள என்.ஆர்.ஐக்கள் அல்லது OCIக்களிடமிருந்து மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விண்ணப்பங்களை ஏற்காது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். இது, US அல்லது கனடாவில் உள்ள என்.ஆர்.ஐக்கள் அல்லது OCIக்களிடமிருந்து வைப்பு ஏற்கும் போது இந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் பராமரிக்க வேண்டிய FATCA (வெளிநாட்டு கணக்கு வரி இணக்கமான சட்டம்) ஒழுங்குமுறைகளின் கீழ் தேவைப்படும் கடினமான ஆவணங்களைத் தவிர்க்கும். நீங்கள் US அல்லது கனடாவின் குடியிருப்பாளராக இருந்தால், ஒரு தொழில்முறை நிதி ஆலோசகரை அணுகி, உங்கள் ஃபண்ட் ஹவுஸ் மற்றும் நீங்கள் அனுப்பும் விண்ணப்பத்தில் எந்த தவறும் இல்லாததை உறுதிப்படுத்துவது நல்லது.

என்.ஆர்.ஐக்களுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டு நடைமுறைகள்

இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்ய என்.ஆர்.ஐக்கள் பின்வரும் படிகளை எடுக்க வேண்டும் -

படி 1. பொருந்தக்கூடிய NRE/NRO கணக்கைத் திறக்கவும்

என்.ஆர்.ஐக்கள் இந்தியாவில் சாதாரண சேமிப்பு கணக்குகளில் தங்கள் பணத்தை நிறுத்துவதற்கு FEMA அனுமதிக்காது. மேலும், இந்தியாவில் உள்ள மியூச்சுவல் ஃபண்ட் சொத்து மேலாண்மை நிறுவனங்கள் வெளிநாட்டு நாணயங்களில் முதலீடுகளை ஏற்க முடியாது.

படி 2. கீழே உள்ள இரண்டு முறைகளில் ஏதேனும் ஒன்றில் முதலீடு செய்யவும்

1. என்.ஆர்.ஐக்கள் நேரடியாக தாங்களே முதலீடு செய்யலாம். இதற்காக அவர்கள் சமீபத்திய புகைப்படம், PAN கார்டு, பாஸ்போர்ட், இந்தியாவுக்கு வெளியே குடியிருப்பு சான்றிதழ் மற்றும் வங்கி அறிக்கையின் சான்றிதழ் நகல்களை உள்ளடக்கிய KYC விவரங்களை வழங்க வேண்டும். வங்கி நேரில் சரிபார்ப்பு கோரலாம், இது நீங்கள் வசிக்கும் நாட்டின் இந்திய தூதரகத்தில் செய்யலாம்.
2. அதிகாரப்பூர்வ ஆவணத்தின் மூலம் என்.ஆர்.ஐக்கள், மூன்றாம் நபருக்கு தங்கள் சார்பாக முதலீடுகளைச் செய்ய அனுமதிக்கலாம். ஆனால் KYC ஆவணங்களில் என்.ஆர்.ஐ மற்றும் PoA இருவரின் கையொப்பங்களும் இருக்க வேண்டும்.

படி 3. KYC செய்யவும்

பல மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் USA அல்லது கனடாவில் இருந்து முதலீடுகளை ஏற்க விரும்பாமல் இருக்கலாம், ஏனெனில் வெளிநாட்டு கணக்குகள் வரி இணக்கமான சட்டத்தின் (FATCA) கீழ் உள்ள சிக்கலான தேவைகள். சில பிற நிறுவனங்கள் கூடுதல் ஆவண தேவைகளுடன் இத்தகைய முதலீட்டாளர்களை அனுமதிக்கின்றன. USA மற்றும் கனடாவில் இருந்து முதலீட்டாளர்களை அனுமதிக்கும் ஃபண்ட்களின் பட்டியல்:

1. ஆதித்யா பிர்லா சன் லைஃப் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
2. L&T மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
3. எஸ்.பி.ஐ மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
4. யூ.டி.ஐ மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
5. ஐ.சி.ஐ.சி.ஐ ப்ரூடென்ஷியல் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
6. DHFL ப்ரமெரிகா மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
7. சுந்தரம் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
8. PPFAS மியூச்சுவல் ஃபண்ட்

படி 4. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மீட்டெடுப்பது

AMC முதன்மை மற்றும் லாபங்களை NRE/NRO கணக்கில் செலுத்தும் அல்லது காசோலை வழங்கும். மொத்தத்தில், வெவ்வேறு ஃபண்ட் ஹவுஸ்கள் ஃபண்ட் மீட்பு நடைமுறைகளுக்கு வெவ்வேறு நடைமுறைகளை கொண்டுள்ளன.

என்.ஆர்.ஐ மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளுக்கான வரி விதிப்பு

என்.ஆர்.ஐ மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளுக்கான வரிகள், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளின் வைத்திருப்பு காலங்கள் மற்றும் சொத்து வகைகள் அடிப்படையில் உள்ளன.

குறிப்பு: இந்தியா ஒரு இரட்டை வரி தவிர்ப்பு ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிட்டிருந்தால், அந்த நாடுகளின் குடியிருப்பாளர்கள் இந்தியாவுக்கும் குடியிருப்பு நாட்டுக்கும் இருமுறை வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை.

என்.ஆர்.ஐக்களுக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளின் நன்மைகள்

இந்தியா ஒரு வளர்ந்து வரும் பொருளாதாரம் மற்றும் உயர் வளர்ச்சி விகிதத்துடன் கூடிய பங்குச் சந்தை. இதனால், இது என்.ஆர்.ஐக்கள் மற்றும் வெளிநாட்டு முதலீட்டாளர்களுக்கு ஈர்க்கக்கூடிய இடமாக உள்ளது. இந்திய மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்யும் என்.ஆர்.ஐக்கள் அனுபவிக்கும் சில முக்கிய நன்மைகள் பின்வருமாறு:

1. உயர் வளர்ச்சி விகிதங்கள் - இந்திய பொருளாதாரம் மற்றும் பங்குச் சந்தை பல பொருளாதாரங்களை விட அதிக வளர்ச்சி விகிதத்தில் வளர்ந்து வருகிறது. உதாரணமாக, அக்டோபர் 16, 2023 க்கு முந்தைய 5 ஆண்டுகளில், US S&P 500 குறியீடு 56.36% வளர்ந்துள்ளது, ஆனால் நிஃப்டி 500 101.31% வளர்ந்துள்ளது.
2. ஆன்லைன் பரிமாற்றங்கள் - ஆன்லைன் முதலீட்டு தளங்கள் மற்றும் வங்கி தீர்வுகளின் வளர்ச்சியுடன், என்.ஆர்.ஐக்கள் ஆர்டர்களை இடலாம் மற்றும் தங்கள் முதலீடுகளை டிஜிட்டலாக கண்காணிக்கலாம், வங்கிக்கு சென்று ஆவணங்களைச் செய்யாமல். உங்கள் ஒருங்கிணைந்த கணக்கு அறிக்கைகள் (CAS) மின்னஞ்சல்களால் வழக்கமாக அனுப்பப்படுகின்றன.
3. ரூபாய் மதிப்பீட்டின் நன்மைகள் - நீங்கள் வசிக்கும் வெளிநாட்டு நாணயத்துக்கு எதிராக ரூபாய் மதிப்பீடு செய்யப்படுமானால். உதாரணமாக, ரூபாய் ஒரு டாலருக்கு ₹82 இருந்தபோது நீங்கள் $100 முதலீடு செய்தீர்கள் மற்றும் ரூபாய் ஒரு டாலருக்கு ₹80 இருந்தபோது அதே NAV இல் இருந்து ஃபண்ட் திரும்பப் பெற்றீர்கள் என்றால், ஃபண்டின் NAV இல் எந்த மாற்றமும் இல்லாமல் நீங்கள் $102.5 பெறுவீர்கள்.

இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்யும் என்.ஆர்.ஐக்கள் கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய அம்சங்கள்

• வெளிநாட்டு வங்கி கணக்குகளின் விவரங்கள் மட்டுமே கொடுக்கப்பட்டால் என்.ஆர்.ஐவின் விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்படும்
• மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மீட்பு மீது மூலதன லாப வரி மூலத்தில் கழிக்கப்படுகிறது
• முதன்மை மற்றும் லாபங்களை மீளப்பெறும் உரிமை உங்களுக்கு என்.ஆர்.ஐ ஆக இருக்கும் வரை மட்டுமே உள்ளது.
• உங்கள் குடியிருப்பு நாடு வரி ஏய்ப்பு எதிர்ப்பு தொடர்பான பொதுவான அறிக்கையிடல் தரநிலையின் (CRS) ஒரு பகுதியாக உள்ளதா என்பதை சரிபார்க்கவும்.

என்.ஆர்.ஐக்களுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஒழுங்குமுறைகள்

• என்.ஆர்.ஐக்களுக்கான KYC ஒழுங்குமுறைகள்

KYC செயல்முறையை முடிக்க פשוט:

1. உங்கள் பாஸ்போர்ட் நகலை சமர்ப்பிக்கவும். இது உங்கள் பெயர், பிறந்த தேதி, புகைப்படம் மற்றும் முகவரியை காட்டும் பக்கங்களை உள்ளடக்கும்.
2. தற்காலிகமாகவோ அல்லது நிரந்தரமாகவோ தற்போதைய குடியிருப்பு சான்றிதழை வழங்கவும்.

சில ஃபண்ட் ஹவுஸ்கள் நேரில் சரிபார்ப்பை வலியுறுத்தலாம்.

2. FIRC (பரிமாற்ற சான்றிதழ்)

நீங்கள் காசோலை அல்லது கோரிக்கை வரைவு மூலம் பணம் செலுத்தியிருந்தால் வெளிநாட்டு உள்ளீட்டு பரிமாற்ற சான்றிதழை (FIRC) இணைக்கவும். நீங்கள் வேறு முறையில் பணம் செலுத்தியிருந்தால், வங்கியிலிருந்து ஒரு கடிதமும் ஏற்கப்படலாம். இது நிதியின் மூலத்தை உறுதிப்படுத்துகிறது.

• மீட்பு

AMC உங்கள் வங்கி கணக்கில் உங்கள் முதலீடு மற்றும் நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்களை மீட்டெடுக்கும் போது நீங்கள் பெறும் லாபங்களை, பொருந்தக்கூடிய வரிகளை கழித்த பிறகு செலுத்தும். சில வங்கிகள் மீட்பு தொகையை நேரடியாக உங்கள் NRO/NRE கணக்கில் செலுத்த அனுமதிக்கும். நீங்கள் மீளப்பெறாத முதலீட்டைத் தேர்ந்தெடுத்திருந்தால், வருவாய் NRO கணக்கில் மட்டுமே செலுத்தப்படலாம். 

இறுதி வார்த்தைகள்

என்.ஆர்.ஐ முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் குடியிருப்பு நாட்டின் நாணயத்துக்கு எதிராக ரூபாய் மதிப்பீடு செய்யும்போது அதிகம் பெறுகிறார்கள் மற்றும் மாறாக. இது, ரூபாய் மதிப்பீடு செய்யப்படுமானால், ரூபாயில் அதே அளவு முதலீட்டுக்கு, முதலீட்டாளர் குடியிருப்பு நாட்டின் நாணயத்தில் அதிக வருமானத்தைப் பெறுவார். என்.ஆர்.ஐக்களுடன், இந்தியாவின் வெளிநாட்டு குடியிருப்பாளர்கள் (OCIs) கூட இந்திய மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்யலாம். நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் அல்லது ஈக்விட்டி அல்லது பொருள் சந்தைகளில் முதலீடு செய்ய ஆர்வமாக இருந்தால், டெமாட் கணக்கைத் திறக்கவும் மற்றும் இன்று முதலீடு செய்வதைப் பற்றி அறியவும்!

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கால்குலேட்டர்