மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் கடந்த சில வருடங்களில் மிகவும் பிரபலமாகிவிட்டன. அவை பல முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து நிதி திரட்டும் முதலீட்டுத் தயாரிப்புகளாகும். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு பற்றிய அறிவை விரிவுபடுத்த விரும்பும் எவருக்கும் இந்தக் கட்டுரை. ‘மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?’ என்ற கேள்விக்கான பதிலைத் தவிர. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் எப்படி முதலீடு செய்வது மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் பற்றியும் விரிவாகக் கூறுகிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் என்றால் என்ன?
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பல முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து நிதிகளைச் சேகரித்து, பலதரப்பட்ட பத்திரங்களின் போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்கின்றன. இந்த தொழில் ரீதியாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகள் தனிநபர்கள் பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பணச் சந்தை கருவிகள் உட்பட பல்வேறு சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வதற்கான வழியை வழங்குகின்றன.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு உடனடி பல்வகைப்படுத்தலை வழங்குகிறது, மேலும் நிதியின் இருப்பு அபாயங்களைக் குறைக்க உதவுகிறது. இந்தியாவில், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒழுங்குபடுத்தப்படுகின்றன, இது புதிய மற்றும் அனுபவம் வாய்ந்த முதலீட்டாளர்களிடையே வெளிப்படையான மற்றும் மிகவும் பிரபலமாக உள்ளது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன?
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில், முதலீட்டாளர்களுக்கு ஃபண்டின் NAV அடிப்படையில் யூனிட்கள் ஒதுக்கப்படுகின்றன
மியூச்சுவல் ஃபண்டில் NAV அல்லது நிகர சொத்து மதிப்பு என்பது ஃபண்டின் ஒரு பங்கு மதிப்பாகும். முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்களின் மொத்த முதலீடு மற்றும் நிதியின் NAV ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் அலகுகள் ஒதுக்கப்படுகின்றன. NAV ஐ கணக்கிடுவது, நிதியின் மொத்த சொத்து மதிப்பை நிலுவையில் உள்ள பங்குகளின் எண்ணிக்கையால் வகுப்பதை உள்ளடக்குகிறது. உதாரணமாக, நிதியின் மொத்த சொத்து மதிப்பு ரூ. 1 கோடி மற்றும் நிதியில் 1 லட்சம் நிலுவையில் உள்ள பங்குகள் உள்ளன, NAV என்பது மொத்த சொத்து மதிப்பு (ரூ. 1 கோடி) நிலுவையில் உள்ள பங்குகளால் (1 லட்சம்) வகுக்கப்படும், இது ரூ. 100. அதாவது, நிதியின் NAV ரூ. 100
NAV தினசரி கணக்கிடப்படுகிறது. எனவே, இது மாறிக்கொண்டே இருக்கிறது மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள பத்திரங்களின் செயல்திறனைப் பொறுத்து மேலே அல்லது கீழே செல்லலாம்.
சந்தையின் ஏற்ற இறக்கத்தால் NAV பாதிக்கப்படுகிறது. முதலீட்டாளர் யூனிட்களை மீட்டெடுக்கும் நேரத்தில் NAV மதிப்பு அதிகரித்தால், அது ஒரு மூலதன ஆதாயம் எனப்படும். இதேபோல், NAV மதிப்பு குறைந்தால், உங்களுக்கும் இழப்புகள் ஏற்படலாம்
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் வகைகள்
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் பரந்த வகைப்பாடு பின்வருமாறு.
நிதி கட்டமைப்பை அடிப்படையாகக் கொண்டது
திறந்தநிலை நிதிகள் நிரந்தரமானவை. திறந்தநிலை நிதிகள் முதலீட்டாளர்கள் எந்த நேரத்திலும் தங்கள் யூனிட்களை மீட்டெடுக்க அனுமதிக்கின்றன
க்ளோஸ்–என்டெட் ஃபண்ட்ஸ்: இந்த திட்டங்களுக்கு நிலையான முதிர்வு உள்ளது. நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் ஒரு மூடிய நிதியில் முதலீடு செய்யவோ அல்லது திரும்பப் பெறவோ முடியாது.
சொத்துப் பங்கீட்டின் அடிப்படையில்
சொத்து ஒதுக்கீட்டின் அடிப்படையில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் வகைப்படுத்தலில் பங்கு, கடன் மற்றும் கலப்பின நிதிகள் அடங்கும்
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டு முறைகள்
முதலீட்டாளர்கள் இரண்டு பிரபலமான வழிகளைப் பின்பற்றி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யலாம்.
லம்ப்சம்: மியூச்சுவல் ஃபண்டிற்கு நீங்கள் ஒரு பெரிய தொகையைச் செலுத்தும்போது, அந்த நாளின் NAV மதிப்பின் அடிப்படையில் யூனிட்கள் உங்களுக்கு ஒதுக்கப்படும். உதாரணமாக, அந்த நாளில் ஃபண்டின் NAV ரூ. 50 ரூபாய் மொத்த முதலீட்டிற்கு 200 யூனிட்கள் உங்களுக்கு ஒதுக்கப்படும் ரூ.10,000.
SIP இல், நீங்கள் நிதியில் வழக்கமான முதலீடுகளைச் செய்கிறீர்கள். இவை ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்தப்படும் சிறிய நிலையான தவணைகளாகும், மேலும் அன்றைய NAV மதிப்பின் அடிப்படையில் அலகுகள் ஒதுக்கப்படுகின்றன. ஒரு முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் வழக்கமான முதலீட்டு நடைமுறைகளை ஊக்குவிக்கிறது மற்றும் சந்தையை நேரப்படுத்த வேண்டிய தேவையை நீக்குகிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் எப்படி முதலீடு செய்வது?
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய 3 பொதுவான வழிகள் உள்ளன.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்தின் இணையதளம் மூலம்: அப்படியானால், நீங்கள் அவர்களின் இணையதளத்தில் பதிவு செய்து ஒரு கணக்கை உருவாக்க வேண்டும். இருப்பினும், நீங்கள் வெவ்வேறு நிறுவனங்களின் பல நிதிகளில் முதலீடு செய்ய விரும்பினால், இந்த முறை பயனற்றதாக இருக்கும்
வங்கிகள் மூலம்: சில நேரங்களில் உங்கள் வங்கி அவர்களின் நெட் பேங்கிங் அல்லது மொபைல் பேங்கிங் தளங்களில் கிடைக்கும் நிதிகளில் முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது. ஆனால் வங்கி குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான நிதிகளை மட்டுமே ஊக்குவிக்கக்கூடும் என்பதால், சாத்தியமான திட்டங்களைக் கண்டறியும் உங்கள் திறனை இது கட்டுப்படுத்தலாம்.
ஏஞ்சல் ஒன் வழியாக: ஏஞ்சல் ஒன் ஒரு புகழ்பெற்ற தரகு நிறுவனம். உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளைக் கண்டறிய உதவும் மேம்பட்ட ஸ்கிரீனர்கள் மற்றும் அறிக்கைகளை நாங்கள் வழங்குகிறோம்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள்
- பல்வகைப்படுத்தல்: மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உடனடி பல்வகைப்படுத்தலை வழங்குகின்றன, இதனால் பல்வேறு சொத்து வகுப்புகளில் ஆபத்தை பரப்புகிறது மற்றும் ஒட்டுமொத்த போர்ட்ஃபோலியோவில் எந்த ஒரு முதலீட்டின் செயல்திறனின் தாக்கத்தையும் குறைக்கிறது.
- நிபுணத்துவ மேலாண்மை: நிதி மேலாளர்கள் தங்கள் நிபுணத்துவம் மற்றும் ஆராய்ச்சியைப் பயன்படுத்தி நம்பிக்கைக்குரிய முதலீட்டு வாய்ப்புகளில் முதலீடு செய்கிறார்கள்.
- பணப்புழக்கம்: பணப்புழக்கம் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை குறுகிய கால அல்லது அவசரகால பணத் தேவைகளுக்கு ஏற்றதாக ஆக்குகிறது. முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்களை எந்த வணிக நாளிலும் வாங்கலாம் அல்லது விற்கலாம்.
- மலிவானவை: மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மலிவு மற்றும் முதலீட்டாளர்கள் அளவிலான பொருளாதாரங்களிலிருந்து பயனடைய அனுமதிக்கின்றன.
- வெளிப்படைத்தன்மை: வழக்கமான செயல்திறன் அறிக்கைகளை வெளியிட மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் தேவை. இந்த அளவிலான வெளிப்படைத்தன்மை முதலீட்டாளர்கள் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவுகிறது
- ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வை: இது தொழில் தரநிலைகளுடன் இணங்குவதை உறுதிசெய்கிறது, முதலீட்டாளர்களுக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான பாதுகாப்பையும் நம்பிக்கையையும் வழங்குகிறது.
- நெகிழ்வு தன்மை: மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பல்வேறு வகைகளில் கிடைக்கின்றன, முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள், இடர் மற்றும் நேர எல்லைகளுடன் ஒத்துப்போகும் நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுக்க அனுமதிக்கிறது.
- டிவிடெண்ட் மறுமுதலீடு: மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில், உருவாக்கப்படும் ஈவுத்தொகை பெரும்பாலும் மீண்டும் முதலீடு செய்யப்படுகிறது, இது நீண்ட கால செல்வக் குவிப்பை அதிகரிக்கும்.
- வரி செயல்திறன்: பரஸ்பர நிதிகள் வரிச் சலுகைகளை வழங்கக் கட்டமைக்கப்படலாம். எடுத்துக்காட்டாக, ELSS மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலம், 1961 ஆம் ஆண்டின் வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C பிரிவின் கீழ், முதலீட்டாளர்கள் ரூ. 1.5 லட்சம் வரையிலான முதலீடுகளுக்கு ஆண்டுக்கு ரூ.46,800 வரை வரியைச் சேமிக்கலாம்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் தீமைகள்
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகளைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம், நீங்கள் தகவலறிந்த முடிவை எடுக்க முடியும்
- ஏற்ற இறக்கமான வருமானம்: முதலீட்டில் நிலையான வருமானத்தை விரும்புபவர்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் வருமானத்தால் ஏமாற்றத்தை உணரலாம். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் நிலையான வருவாயை வழங்காது மற்றும் ஆபத்து இல்லாத முதலீட்டாளர்களை ஈர்க்காது.
- குறைவான கட்டுப்பாடு: பங்கு முதலீடுகளைப் போலன்றி, மியூச்சுவல் ஃபண்டில் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ மீது உங்களுக்கு குறைவான கட்டுப்பாடு உள்ளது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டைப் பொறுத்தவரை, ஃபண்டின் பங்குகள் மற்றும் முதலீட்டு உத்திகள் தொடர்பான அனைத்து முடிவுகளும் ஃபண்ட் மேலாளர்களால் எடுக்கப்படுகின்றன.
- கட்டணம் மற்றும் செலவுகள்: மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள் மேலாண்மை கட்டணம், இயக்க செலவுகள் மற்றும் விற்பனை சுமைகள் போன்ற கட்டணங்களை உள்ளடக்கியது. இந்த செலவுகள் முதலீட்டாளரின் நிகர ஆதாயங்களைக் குறைக்கலாம்.
- பல்வகைப்படுத்தல்: பல்வகைப்படுத்தல் எப்போதும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களின் முக்கிய பிளஸ் எனக் குறிப்பிடப்படுகிறது, ஆனால் அதிகப்படியான பல்வகைப்படுத்தல் உங்கள் ஒட்டுமொத்த ஆதாயங்களைக் குறைக்கும். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ மீது உங்களுக்கு குறைவான கட்டுப்பாடு இருப்பதால் வாய்ப்பு அதிகரிக்கிறது.
- செயல்திறன் ஏற்ற இறக்கங்கள்: மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வருமானம் சந்தை ஏற்ற இறக்கம், பொருளாதார நிலைமைகள் மற்றும் நிதி மேலாளரின் திறன்களுக்கு உட்பட்டது. மோசமான முதலீட்டு முடிவுகள் அல்லது பாதகமான சந்தை நிலைமைகள் முதலீட்டாளரின் வருவாயில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடிய குறைவான செயல்திறன் காலங்களை ஏற்படுத்தலாம்.
- நிதி மதிப்பீடு: சில முதலீட்டாளர்கள் நிதிகளை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது கடினம் – செயல்திறன், NAV போன்றவை. நீங்கள் முற்றிலும் புதிய முதலீட்டாளராக இருந்தால், பரஸ்பர நிதி சிக்கலானதாகக் காணலாம்.
- வெளியேறும் சுமை: குறிப்பிட்ட காலக்கெடுவுக்குள் உங்கள் யூனிட்களை ரிடீம் செய்யும்போது ஃபண்ட் ஹவுஸ் கட்டணம் வசூலிக்கும். இந்தக் கட்டணங்கள் நிதியிலிருந்து அடிக்கடி திரும்பப் பெறுவதைத் தடுக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன, ஆனால் இறுதியில், அவை நிதிக்கான உங்கள் அணுகலைக் கட்டுப்படுத்தும்.
- கடந்தகால செயல்திறன்: நிதியின் கடந்தகால செயல்திறனை மதிப்பிடுவது பொதுவான முடிவெடுக்கும் காரணியாக இருக்கும்போது, வலுவான கடந்தகால செயல்திறன் எதிர்கால செயல்திறனுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது என்பதை மனதில் கொள்ள வேண்டும்.
- CAGR: CAGR உடன் ஒப்பிடும் போது நிதியின் செயல்திறன் முதலீட்டாளர்களுக்கு இதில் உள்ள அபாயங்கள் அல்லது முதலீடு செய்யும் முறையைப் பற்றி கூறவில்லை..
- மேலாளரின் செயல்திறன்: நிதியின் மீதான வருமானம் நிதி மேலாளரின் அனுபவம் மற்றும் தீர்ப்புகளைப் பொறுத்தது.
- மூலதன ஆதாய வரி: முதலீட்டில் இருந்து கிடைக்கும் லாபங்கள் மூலதன ஆதாய வரி விதிகளின்படி வரிக்கு உட்பட்டது மற்றும் முதலீட்டாளருக்கு அதிக வரிக் கடமையை ஏற்படுத்தலாம்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டின் நோக்கங்கள்
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் முதலீட்டாளருக்கான பின்வரும் நோக்கங்களை அடைகின்றன:
பல்வகைப்படுத்தல்: மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உடனடி பல்வகைப்படுத்தலை வழங்குகின்றன, இது ஆபத்தைத் தணிக்கவும், இடர்–சரிசெய்யப்பட்ட வருவாயை மேம்படுத்தவும் உதவுகிறது
முதன்மை பாதுகாப்பு: சில மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் முதன்மை பாதுகாப்பின் அளவை வழங்குகின்றன. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மிகவும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டவை மற்றும் தீவிரமான முதலீட்டு உத்திகளை ஊக்கப்படுத்துகின்றன.
மூலதன வளர்ச்சி: மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டின் முதன்மை நோக்கம் மூலதன வளர்ச்சி.
வரி சேமிப்பு: சில மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ELSS போன்ற வரிச் சேமிப்பின் நன்மையைக் கொண்டுள்ளன. இருப்பினும், இது ஆரம்ப மூன்று வருட லாக்–இன் உடன் வருகிறது, இது குறைந்த தீர்வை உருவாக்குகிறது.
இறுதி சொற்கள்
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கான தொடக்க வழிகாட்டி இந்த முதலீட்டு வாகனங்களைப் புரிந்துகொள்வதற்கான உறுதியான அடித்தளத்தை வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. மியூச்சுவல் ஃபண்டின் பொருள், வகைகள், நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் ஆகியவற்றை விளக்குவதன் மூலம், இந்த கட்டுரை ஒரு ஆழமான புரிதலை வழங்குகிறது, இது தொடக்கநிலையாளர்கள் தகவலறிந்த முடிவை எடுக்க உதவும்.
FAQs
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டில் ஆபத்து உள்ளதா?
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு சந்தை அபாயத்திற்கு உட்பட்டது மற்றும் உங்கள் வருமானம் சந்தை ஏற்ற இறக்கம், பொருளாதார நிலைமைகள் மற்றும் அடிப்படை பத்திரங்களின் செயல்திறன் ஆகியவற்றால் பாதிக்கப்படுகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கு முன் உங்களின் அபாயப் பசியை நீங்கள் மதிப்பிட வேண்டும்
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்களை நான் எப்படி மீட்டெடுப்பது?
ஏஞ்சல் ஒன்னில் உங்கள் கணக்கில் உள்நுழைந்து, ரிடீம் பட்டனைக் கிளிக் செய்து பரிவர்த்தனையை உறுதிப்படுத்தவும். சில நாட்களுக்குள் தொகை உங்கள் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும்.
பங்குகளை விட பரஸ்பர நிதிகள் சிறந்ததா?
பங்குகள் ஆபத்தான முதலீடுகளாக கருதப்படுகின்றன. அதனுடன் ஒப்பிடும்போது, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மிதமான அபாயங்களில் நீண்ட கால வருவாயை உருவாக்குகின்றன.
நான் ஒரு தொடக்கக்காரராக மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டுமா?
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அனைவருக்கும் பொருந்தும். உங்கள் ரிஸ்க் சுயவிவரத்திற்கு ஏற்ற ஒரு நிதியை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கலாம். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் சந்தையில் அதன் அபாயங்களை வெளிப்படுத்தாமல் முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கின்றன.
