எஸ்ஐபி எதிர்ப்பு எஸ்டபிள்யூபி - எது சிறந்தது என்பதை கண்டறியவும்

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளை வழிநடத்துவது பல்வேறு சொற்களுடன் பழகுவதை உள்ளடக்கியது, குறிப்பாக சிஸ்டமாட்டிக் இன்வெஸ்ட்மெண்ட் பிளான் (எஸ்ஐபி) மற்றும் சிஸ்டமாட்டிக் வித் டிராவல் பிளான் (எஸ்டபிள்யூபி). முதலீட்டு பயணத்தில் இரண்டும் தனித்துவமான நோக்கங்களை சேவிக்கின்றன, ஆனால் எஸ்ஐபி அல்லது எஸ்டபிள்யூபி எது உங்களுக்கு சிறந்தது என்பதை நீங்கள் எவ்வாறு முடிவு செய்வீர்கள்? உங்கள் நிதி ஆசைகளுக்கு ஏற்ப தகவலறிந்த முடிவை எடுக்க எஸ்ஐபி மற்றும் எஸ்டபிள்யூபி இடையிலான வித்தியாசத்தை ஆராய்வோம்.

சிஸ்டமாட்டிக் இன்வெஸ்ட்மெண்ட் பிளான் (எஸ்ஐபி)

ஒரு சிஸ்டமாட்டிக் இன்வெஸ்ட்மெண்ட் பிளான் (எஸ்ஐபி) மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் ஒழுங்குமுறை முதலீடு செய்ய ஒரு ஒழுக்கமான வழியை வழங்குகிறது. எஸ்ஐபி மூலம், நீங்கள் ஒரு தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்டில் மாதாந்திரம், காலாண்டு அல்லது பிற தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கால இடைவெளியில் ஒரு நிலையான தொகையை ஒதுக்கலாம். 

எஸ்ஐபி இன் நன்மைகள்

• தொடர்ச்சியான சேமிப்பு: எஸ்ஐபி காலப்போக்கில் செல்வத்தை சேர்க்க அவசியமான ஒழுங்குமுறை சேமிப்பு கலாச்சாரத்தை வளர்க்கிறது. ஒரு நிலையான தொகையை ஒதுக்குவது சேமிப்பை ஒரு பழக்கமாக மாற்றுகிறது, இது ஒரு வழக்கமான பில் கட்டணத்தைப் போன்றது.
• ரூபாய் செலவு சராசரி: நீங்கள் தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதன் மூலம், சந்தை மாற்றங்களை நீங்கள் மென்மையாக வழிநடத்துகிறீர்கள். விலைகள் மாறும்போது, செலவு குறைவாக இருக்கும் போது நீங்கள் அதிக யூனிட்களை வாங்குகிறீர்கள் மற்றும் அதிகமாக இருக்கும் போது குறைவாக வாங்குகிறீர்கள், இது சராசரி முதலீட்டு செலவை குறைக்கலாம்.
• கூட்டு வலிமை: உங்கள் முதலீட்டு வருவாய் தங்களின் சொந்த வருவாயை உருவாக்கும் போது கூட்டு மந்திரம் செயல்படுகிறது. ஆண்டுகள் கடந்து, இது உங்கள் முதலீட்டு மதிப்பை குறிப்பிடத்தக்க அளவு உயர்த்த முடியும்.
• நெகிழ்வு: எஸ்ஐபி கள் பல்துறை, தொகை, நேரம் மற்றும் நிதிகள் தேர்வில் உங்களுக்கு கட்டுப்பாட்டை வழங்குகிறது. முதலீடுகளைத் தொடங்க குறைந்த அளவுகோலுடன், எஸ்ஐபி கள் அனைவருக்கும் முதலீட்டை அடையக்கூடியதாக மாற்றுகின்றன.

எஸ்ஐபி எப்படி வேலை செய்கிறது? 

• ஆரம்ப செயல்முறை அமைப்பு: உங்கள் நேரக் காலம், ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு நோக்கங்களை கருத்தில் கொண்டு ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தை நீங்கள் தேர்வு செய்கிறீர்கள். நீங்கள் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள் மற்றும் ஒவ்வொரு இடைவெளியிலும் எவ்வளவு அடிக்கடி முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள் என்பதை நீங்கள் தேர்வு செய்கிறீர்கள்.
• தானியங்கி முதலீடுகள்: எஸ்ஐபி நிறுவப்பட்ட பிறகு, உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து நியமிக்கப்பட்ட தொகை எடுக்கப்பட்டு, நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் முன்கூட்டியே ஏற்பாடு செய்யப்பட்ட இடைவெளிகளில் செலுத்தப்படும். இந்த தானியக்கத்தால், மனித தலையீடு இல்லாமல் முதலீடுகள் தொடர்வது உறுதி செய்யப்படுகிறது.
• யூனிட்களின் கொள்முதல்: உங்கள் பணம் முதலீடு செய்யப்படுகிறது மற்றும் முதலீட்டின் தருணத்தில், அது நிகர சொத்து மதிப்பு (என்ஏவி) இல் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தின் யூனிட்களை வாங்குகிறது. கொள்முதல் அளவு கொள்முதல் நேரத்தில் என்ஏவி மூலம் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. என்ஏவி அதிகமாக இருந்தால் நீங்கள் குறைவான யூனிட்களைப் பெறுகிறீர்கள், குறைவாக இருந்தால் அதிக யூனிட்களைப் பெறுகிறீர்கள்.
• வளர்ச்சி மற்றும் கூட்டு: நீங்கள் தொடர்ந்து முதலீடுகளைச் செய்யும் வரை, உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பங்குகள் மதிப்பில் அதிகரிக்கின்றன. மியூச்சுவல் ஃபண்டின் வருவாய் மீண்டும் முதலீடு செய்யப்படும் போது, முதலீடுகளுக்கு ஆதரவாக கூட்டு விளைவு செயல்படலாம்.
• ரூபாய் செலவு சராசரி: நீங்கள் ஒழுங்குமுறை முதலீடுகளைச் செய்தால் ரூபாய் செலவு சராசரி நன்மை பயக்கும். நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை ஒழுங்காக முதலீடு செய்தால், குறைந்த விலையில் அதிக யூனிட்களை வாங்கலாம் மற்றும் அதிக விலையில் குறைவான யூனிட்களை வாங்கலாம். இந்த முறையை நீண்ட காலத்தில் பயன்படுத்துவதன் மூலம் உங்கள் சொத்துக்களின் சராசரி செலவை குறைக்கலாம்.

நிதி சுதந்திரத்தை கனவு காணுகிறீர்களா? எங்கள் ஆன்லைன் எஸ்ஐபி கால்குலேட்டர் ஐப் பயன்படுத்தி, ஒழுங்குமுறை முதலீடுகள் செல்வத்தை வளர்க்க எவ்வாறு சேர்க்கப்படலாம் என்பதைப் பாருங்கள். உங்கள் இலக்குகளின் நோக்கில் முதல் படியை எடுக்கவும். இப்போது கணக்கிடுங்கள்!

சிஸ்டமாட்டிக் வித் டிராவல் பிளான் (எஸ்டபிள்யூபி)

எஸ்டபிள்யூபி என்பது முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒழுங்குமுறை இடைவெளிகளில் அவர்களின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளில் இருந்து நிதிகளை எடுக்க ஒரு மூலோபாயமான வழியாகும், இது ஒரு நிலையான வருமான ஓட்டத்தை வழங்குகிறது. இது ஓய்வுபெற்றவர்கள் போன்றவர்களுக்கு குறிப்பாக ஈர்க்கக்கூடியதாக இருக்கிறது.

எஸ்டபிள்யூபி இன் நன்மைகள்

• தொடர்ச்சியான வருமான ஓட்டம்: ஒரு நிலையான திரும்பப் பெறும் தொகையை அமைப்பதன் மூலம், எஸ்டபிள்யூபி ஒரு நிலையான வருமான ஓட்டத்தை உறுதி செய்கிறது, உங்கள் முதலீடுகளை முழுமையாக குறைக்காமல் நீங்கள் ஒழுங்குமுறை செலுத்துதல்களை அனுபவிக்க அனுமதிக்கிறது.
• வரி திறன்: எஸ்டபிள்யூபி வழியாக திரும்பப் பெறுதல், பிற வருமான ஆதாரங்களுடன் ஒப்பிடும்போது, அதிகமாக வரி திறன் வாய்ந்ததாக இருக்கலாம், ஏனெனில் திரும்பப் பெறுதல் (மூலதன ஆதாயம் அல்லது முதன்மை) மற்றும் முதலீட்டு காலம் ஆகியவற்றின் தன்மையின் அடிப்படையில் வரி விளைவுகள் மாறலாம்.
• முதலீட்டு தொடர்ச்சி: நீங்கள் நிதிகளை திரும்பப் பெறும்போது கூட, மீதமுள்ள முதலீட்டு பகுதி வளர்ச்சியடைய வாய்ப்பு உள்ளது. இந்த சமநிலை, உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை செயல்பாட்டில் வைத்திருக்கும்போது, நீங்கள் தொடர்ந்து வருமானத்தை உருவாக்குவதை உறுதி செய்கிறது.

எஸ்டபிள்யூபி எப்படி வேலை செய்கிறது? 

• மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மற்றும் தொகை தேர்வு: எந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்திலிருந்து பணத்தை திரும்பப் பெற வேண்டும் மற்றும் நீங்கள் எவ்வளவு அடிக்கடி நீக்க விரும்புகிறீர்கள் என்பதை நீங்கள் முடிவு செய்வதன் மூலம் நீங்கள் தொடங்குகிறீர்கள்.
• திரும்பப் பெறும் முறை: தற்போதைய என்ஏவி இல், விரும்பிய திரும்பப் பெறும் தொகைக்கு சமமான யூனிட்கள் உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பங்குகளில் இருந்து விற்கப்படுகின்றன. உதாரணமாக, நீங்கள் மாதாந்திரம் ரூ. 3,000 திரும்பப் பெற திட்டமிட்டிருந்தால் மற்றும் என்ஏவி ரூ. 10 என்றால், 300 யூனிட்கள் விற்கப்படும் (ரூ. 3,000 / ரூ. 10 = 300 யூனிட்கள்).
• பங்குகளின் மீது தாக்கம்: ஒவ்வொரு திரும்பப் பெறுதலும், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் நீங்கள் வைத்திருக்கும் யூனிட்களின் எண்ணிக்கையை குறைக்கிறது. உதாரணத்தைத் தொடர்ந்தால், நீங்கள் 10,000 யூனிட்களுடன் தொடங்கினால், 300 யூனிட்களை திரும்பப் பெற்ற பிறகு, 9,700 யூனிட்கள் மீதமிருக்கும்.
• மாறும் யூனிட் மீட்பு: திரும்பப் பெறும் நேரத்தில் நடைமுறையில் உள்ள என்ஏவி இன் அடிப்படையில், ஒவ்வொரு திரும்பப் பெறுதலுக்கும் விற்கப்படும் யூனிட்களின் எண்ணிக்கை மாறலாம். என்ஏவி அதிகரித்தால், திரும்பப் பெறும் தொகையை மூட குறைவான யூனிட்கள் விற்கப்படுகின்றன; என்ஏவி குறைந்தால், அதிக யூனிட்கள் தேவைப்படும்.
• திடத்தன்மைக்கான திட்டமிடல்: நன்கு வடிவமைக்கப்பட்ட எஸ்டபிள்யூபி, மீதமுள்ள முதலீட்டின் வளர்ச்சி சாத்தியத்தை பராமரிக்கும்போது, ஒரு நிலையான வருமான ஓட்டத்தை வழங்கலாம்.

எங்கள் எஸ்டபிள்யூபி கால்குலேட்டர் மூலம் உங்கள் சரியான திரும்பப் பெறும் மூலோபாயத்தை கணக்கிடுங்கள் மற்றும் இன்று உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைத் திட்டமிடுங்கள்!

எஸ்ஐபி மற்றும் எஸ்டபிள்யூபி பற்றிய அனைத்தும் 

முடிவு 

எஸ்ஐபி (சிஸ்டமாட்டிக் இன்வெஸ்ட்மெண்ட் பிளான்) மற்றும் எஸ்டபிள்யூபி (சிஸ்டமாட்டிக் வித் டிராவல் பிளான்) ஆகியவற்றில் எதைத் தேர்வு செய்வது என்பது முழுமையாக எது சிறந்தது என்பதற்காக அல்ல, ஆனால் உங்கள் குறிப்பிட்ட நிதி இலக்குகள் மற்றும் வாழ்க்கை நிலைக்கு எது சிறந்தது என்பதற்காக. எஸ்ஐபி கள் காலப்போக்கில் செல்வத்தை உருவாக்க சிறந்தவை, செல்வ சேர்க்கை கட்டத்தில் உள்ளவர்களுக்கு சிறந்தவை. மறுபுறம், எஸ்டபிள்யூபி கள் ஏற்கனவே சேர்க்கப்பட்ட தொகுப்பில் இருந்து ஒழுங்குமுறை வருமானத்தை உருவாக்க வடிவமைக்கப்பட்டவை, முக்கியமாக ஓய்வுபெற்றவர்கள் அல்லது நிலையான பணப்புழக்கம் தேவைப்படும் யாருக்கும் ஈர்க்கக்கூடியவை. உங்கள் செல்வத்தை வளர்க்க நீங்கள் தற்போது தேடுகிறீர்களா அல்லது உங்கள் முதலீடுகளில் இருந்து ஒழுங்குமுறை வருமானம் தேவைப்படுகிறதா என்பதை உங்கள் தேர்வு ஒத்திசைக்க வேண்டும்.