RBI ने KYC उल्लंघनों के लिए एप्निट टेक्नोलॉजीज पर ₹5.8 लाख का जुर्माना लगाया

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI ) ने ग्राहक को जानो (KYC) मानदंडों और प्रीपेड भुगतान उपकरणों (PPI) से संबंधित विनियामक निर्देशों का पालन न करने के लिए एप्निट टेक्नोलॉजीज प्राइवेट लिमिटेड पर ₹5.80 लाख का मौद्रिक जुर्माना लगाया है।

यह जुर्माना 11 मई, 2026 को दिनांकित एक आदेश के माध्यम से भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के प्रावधानों के तहत लगाया गया था। RBI ने कहा कि कंपनी के संचालन की सांविधिक निरीक्षण के दौरान कमियों की पहचान करने के बाद यह कार्रवाई की गई।

RBI कार्रवाई के पीछे का कारण

RBI के अनुसार, निरीक्षण में अप्रैल 2024 से अगस्त 2025 के बीच कंपनी के संचालन को शामिल किया गया। पर्यवेक्षी निष्कर्षों के आधार पर, केंद्रीय बैंक ने ग्राहक सत्यापन और जोखिम प्रबंधन प्रणालियों से संबंधित विनियामक आवश्यकताओं के उल्लंघन का अवलोकन किया।

निरीक्षण के बाद, RBI  ने कंपनी को एक कारण बताओ नोटिस जारी किया कि क्यों निर्धारित निर्देशों का पालन न करने के लिए जुर्माना नहीं लगाया जाना चाहिए।

कंपनी की प्रतिक्रियाओं और अतिरिक्त प्रस्तुतियों की समीक्षा के बाद, RBI ने निष्कर्ष निकाला कि कुछ विनियामक चूकें हुई हैं, जो मौद्रिक कार्रवाई की मांग करती हैं।

पहचानी गई प्रमुख अनुपालन उल्लंघन

RBI ने एप्निट टेक्नोलॉजीज द्वारा दो प्रमुख अनुपालन विफलताओं को उजागर किया।

पहला, कंपनी ने आधार OTP-आधारित ई-केवाईसी के माध्यम से खोले गए प्रीपेड भुगतान उपकरण (PPI) खातों को एक वर्ष की अनुमत अवधि से परे सक्रिय रहने की अनुमति दी, बिना केवाईसी विनियमों के तहत आवश्यक पूर्ण ग्राहक पहचान किए।

दूसरा, कंपनी ग्राहक जोखिम वर्गीकरण की आवधिक समीक्षा के लिए एक प्रणाली लागू करने में विफल रही। ऐसी समीक्षाओं को संदिग्ध लेनदेन की निगरानी, ग्राहक जोखिम प्रोफाइल का आकलन करने और वित्तीय प्रणाली की अखंडता बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण माना जाता है।

इन कमियों को RBI के डिजिटल भुगतान प्रणालियों और ग्राहक परिश्रम मानकों को नियंत्रित करने वाले विनियामक ढांचे के अनुपालन न करने के रूप में देखा गया।

निष्कर्ष

एप्निट टेक्नोलॉजीज पर लगाया गया जुर्माना डिजिटल भुगतान क्षेत्र में केवाईसी और PPI विनियमों के सख्त अनुपालन पर आरबीआई के निरंतर जोर को दर्शाता है। जैसे-जैसे भारत में फिनटेक अपनाने में वृद्धि हो रही है, भुगतान प्लेटफार्मों का संचालन करने वाली कंपनियों से अपेक्षा की जाती है कि वे मजबूत अनुपालन प्रणालियों, आवधिक ग्राहक समीक्षाओं और मजबूत सत्यापन प्रक्रियाओं को बनाए रखें ताकि विनियामक अनुपालन सुनिश्चित किया जा सके और वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र की अखंडता की रक्षा की जा सके।

अस्वीकरण: यह ब्लॉग विशेष रूप से शैक्षिक उद्देश्यों के लिए लिखा गया है। उल्लिखित प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण हैं और सिफारिशें नहीं हैं। यह एक निजी सिफारिश/निवेश सलाह का गठन नहीं करता है। इसका उद्देश्य किसी व्यक्ति या संस्था को निवेश निर्णय लेने के लिए प्रभावित करना नहीं है। प्राप्तकर्ताओं को निवेश निर्णयों के बारे में स्वतंत्र राय बनाने के लिए अपनी खुद की शोध और आकलन करना चाहिए।