రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) దాని రెస్పాన్సిబుల్ బిజినెస్ కండక్ట్ ఫ్రేమ్వర్క్ కింద మూడవ సవరణ దిశానిర్దేశాలను 2026లో జారీ చేసింది, ఎలక్ట్రానిక్ బ్యాంకింగ్ లావాదేవీలలో మోసానికి గురైన వినియోగదారులకు మెరుగైన రక్షణలను ప్రతిపాదిస్తూ. డిజిటల్ బ్యాంకింగ్ దేశవ్యాప్తంగా విస్తరిస్తున్నందున వినియోగదారుల రక్షణను బలోపేతం చేయడమే ఈ ముసాయిదా నిబంధనల లక్ష్యం.
ప్రతిపాదిత ఫ్రేమ్వర్క్ ప్రధానంగా యూపీఐ (UPI) చెల్లింపులు, ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్, మొబైల్ బ్యాంకింగ్, డెబిట్ మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ లావాదేవీలు, మరియు ఏటీఎం (ATM) ఉపసంహరణల వంటి డిజిటల్ బ్యాంకింగ్ ఛానెల్లలో మోసాల నుండి వినియోగదారులను రక్షించడంపై దృష్టి సారిస్తుంది.
ఆర్బీఐ ప్రకారం, కొత్త దిశానిర్దేశాలు జూలై 1, 2026 లేదా ఆ తర్వాత నిర్వహించిన లావాదేవీలకు వర్తిస్తాయి. ఈ నిబంధనలు వాణిజ్య బ్యాంకులకు వర్తిస్తాయి కానీ చిన్న ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు, చెల్లింపు బ్యాంకులు, ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంకులు మరియు స్థానిక ప్రాంత బ్యాంకులను మినహాయిస్తాయి.
అనధికారిక ఎలక్ట్రానిక్ బ్యాంకింగ్ లావాదేవీల సందర్భాలలో వినియోగదారుల బాధ్యతను పాలించే పూర్వపు మార్గదర్శకాలను ముసాయిదా సవరణ సవరించింది.
2026 మార్చి 6న జారీ చేసిన ముసాయిదా ప్రకారం, ఎలక్ట్రానిక్ బ్యాంకింగ్ లావాదేవీలలో ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్, మొబైల్ బ్యాంకింగ్, కార్డులు లేదా చెల్లింపు మరియు సెటిల్మెంట్ సిస్టమ్స్ యాక్ట్, 2007 కింద ఎలక్ట్రానిక్ నిధుల బదిలీగా అర్హత పొందే ఇతర డిజిటల్ ఛానెల్ల ద్వారా నిర్వహించిన చెల్లింపులు ఉన్నాయి.
కేంద్ర బ్యాంక్ అనుమతించబడిన మరియు మోసపూరిత లావాదేవీల మధ్య తేడాను స్పష్టంగా నిర్వచించింది.
ఓటీపీ (OTP), పిన్ (PIN), పాస్వర్డ్లు లేదా కార్డ్ వివరాలు వంటి ధృవీకరణ పద్ధతులను ఉపయోగించి వినియోగదారులు నిర్వహించిన లావాదేవీలను సాధారణంగా అనుమతించబడిన లావాదేవీలుగా పరిగణిస్తారు. ఇది బ్యాంక్తో నమోదు చేసిన స్టాండింగ్ ఇన్స్ట్రక్షన్లు లేదా మాండేట్ల ద్వారా మునుపటి అనుమతితో ఉన్న మూడవ పక్షాలు చేసిన చెల్లింపులను కూడా కలిగి ఉంటుంది.
ముసాయిదా ప్రకారం కొన్ని పరిస్థితులు ఇంకా మోసపూరిత ఎలక్ట్రానిక్ లావాదేవీలుగా అర్హత పొందుతాయి. వీటిలో ఈ క్రింది సందర్భాలు ఉన్నాయి:
బ్యాంకులు మరియు వినియోగదారుల నిర్లక్ష్యంగా ఏమి పరిగణించబడవచ్చో ఆర్బీఐ కూడా వివరించింది. బ్యాంక్ నిర్లక్ష్యం సురక్షితమైన వ్యవస్థలను నిర్వహించడంలో విఫలమవడం, సమయానికి లావాదేవీ అలర్ట్లను పంపకపోవడం లేదా మోసాన్ని నివేదించడానికి తగిన ఛానెల్లను అందించకపోవడం వంటి వాటిని కలిగి ఉండవచ్చు.
మరోవైపు వినియోగదారుల నిర్లక్ష్యం పాస్వర్డ్లు లేదా ఓటీపీలను పంచుకోవడం, బ్యాంకులు జారీ చేసిన మోసపు అలర్ట్లను నిర్లక్ష్యం చేయడం లేదా ఖాతా భద్రతను కాంప్రమైజ్ చేసే హానికరమైన అప్లికేషన్లను డౌన్లోడ్ చేయడం వంటి చర్యలను కలిగి ఉండవచ్చు.
విస్తృతమైన డిజిటల్ చెల్లింపు ఎకోసిస్టమ్లో వైఫల్యాల కారణంగా మోసాన్ని కూడా ముసాయిదా దిశానిర్దేశాలు పరిష్కరిస్తాయి.
మూడవ పక్ష ఉల్లంఘన అనేది మధ్యవర్తుల తప్పిదం బ్యాంక్ లేదా వినియోగదారుని తప్పు కాకుండా ఉన్న పరిస్థితులను సూచిస్తుంది. ఇందులో మూడవ పక్ష అప్లికేషన్ ప్రొవైడర్లు, చెల్లింపు సమీకర్తలు, చెల్లింపు గేట్వేలు లేదా టెలికాం సేవా ప్రొవైడర్లు వంటి సంస్థల వైఫల్యాలు ఉండవచ్చు.
మోసపూరిత ఎలక్ట్రానిక్ లావాదేవీలను వెంటనే నివేదించడానికి వినియోగదారులను ప్రోత్సహించడానికి బ్యాంకులను ఆర్బీఐ సలహా ఇచ్చింది. వినియోగదారులు తమ బ్యాంకును తెలియజేయాలి మరియు జాతీయ సైబర్ క్రైమ్ రిపోర్టింగ్ పోర్టల్ ద్వారా ఫిర్యాదు చేయాలి లేదా జాతీయ సైబర్ క్రైమ్ హెల్ప్లైన్ (1930) ను వీలైనంత త్వరగా సంప్రదించాలి.
చిన్న విలువ గల డిజిటల్ మోసాలకు పరిహార యంత్రాంగాన్ని కూడా ముసాయిదా దిశానిర్దేశాలు ప్రతిపాదిస్తున్నాయి.
ఒక వ్యక్తిగత వినియోగదారుడు ₹50,000 వరకు నిజమైన మోసపూరిత లావాదేవీ నష్టాన్ని ఎదుర్కొంటే, వారు వారి జీవితకాలంలో ఒకసారి నికర నష్టానికి 85% లేదా ₹25,000 వరకు, ఏది తక్కువైతే, అందుకోవడానికి అర్హత పొందవచ్చు. అర్హత పొందడానికి, సంఘటనను బ్యాంక్ మరియు సైబర్ క్రైమ్ పోర్టల్ లేదా హెల్ప్లైన్కు ఐదు రోజుల్లోపు నివేదించాలి.
చిన్న మోసపు కేసుల కోసం, ఆర్బీఐ ఎక్కువ భాగం పరిహారాన్ని కేంద్ర బ్యాంక్ నిధులు సమకూరుస్తుందని, వినియోగదారుని బ్యాంక్ మరియు లబ్ధిదారుని బ్యాంక్ నుండి చిన్న సహకారాలు ఉంటాయని సూచించింది. నిధులు తరువాత తిరిగి పొందబడితే, పరిహార మొత్తం అనుగుణంగా పునఃలెక్కించబడుతుంది.
డిస్క్లైమర్: ఈ బ్లాగ్ ప్రత్యేకంగా విద్యా ప్రయోజనాల కోసం రాయబడింది. పేర్కొన్న సెక్యూరిటీస్ ఉదాహరణలు మాత్రమే, సిఫార్సులు కావు. ఇది వ్యక్తిగత సిఫార్సు/పెట్టుబడి సలహా కాదు. ఇది ఏ వ్యక్తి లేదా సంస్థ పెట్టుబడి నిర్ణయాలను తీసుకోవడానికి ప్రభావితం చేయడం లక్ష్యం కాదు. గ్రహీతలు పెట్టుబడి నిర్ణయాల గురించి స్వతంత్ర అభిప్రాయం ఏర్పరచుకోవడానికి తమ స్వంత పరిశోధనలు మరియు అంచనాలు నిర్వహించాలి.
సెక్యూరిటీస్ మార్కెట్లో పెట్టుబడులు మార్కెట్ ప్రమాదాలకు లోనవుతాయి, పెట్టుబడి పెట్టే ముందు సంబంధిత పత్రాలను జాగ్రత్తగా చదవండి.
ప్రచురించబడింది:: 9 Mar 2026, 5:24 pm IST
Team Angel One
మేము ఇప్పుడు WhatsApp!పై ప్రత్యక్ష ప్రసారం చేస్తున్నాము! మార్కెట్ సమాచారం మరియు నవీకరణల కోసం మా చానల్ని చేరండి. మా ఛానెల్లో చేరండి.
Get the link to download the App
తెలుగు