RBI ने मर्चेंट ऑनबोर्डिंग के लिए CKYCR अनिवार्य किया, भुगतान एग्रीगेटर्स के लिए नियमों को कड़ा किया

भारतीय रिजर्व बैंक ने भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में बदलाव किए हैं, जिसमें व्यापारी ऑनबोर्डिंग के लिए एक केंद्रीकृत KYC ढांचे को अनिवार्य किया गया है, जैसा कि मनीकंट्रोल रिपोर्ट के अनुसार है।

यह कदम लेनदेन निगरानी को मजबूत करने और भुगतान क्षेत्र में नियामक निगरानी में सुधार के व्यापक प्रयास का हिस्सा है।

CKYCR प्राथमिक KYC तंत्र बनता है

RBI ने सेंट्रल नो योर कस्टमर रिकॉर्ड्स रजिस्ट्री को भुगतान एग्रीगेटर्स द्वारा व्यापारियों को ऑनबोर्ड करने के लिए प्राथमिक मोड के रूप में नामित किया है।

भौतिक KYC दस्तावेज अब केवल उन मामलों में उपयोग किए जाएंगे जहां CKYCR उपलब्ध नहीं है या लागू नहीं किया जा सकता है।

यह बदलाव व्यापारी सत्यापन में स्थिरता और दक्षता में सुधार करने और मैनुअल दस्तावेज़ीकरण पर निर्भरता को कम करने के उद्देश्य से है।

कड़ी निगरानी और व्यापारी सत्यापन

अपडेटेड ढांचा भुगतान एग्रीगेटर्स पर व्यापारियों के सटीक वर्गीकरण और सत्यापन को सुनिश्चित करने की अधिक जिम्मेदारी डालता है।

यह कदम भुगतान प्रणालियों के दुरुपयोग को रोकने के लिए है, जैसे कि अवैध सट्टेबाजी, वास्तविक धन गेमिंग और धन शोधन का मामला।

पहले, बैंकों पर व्यापारी सत्यापन की जिम्मेदारी थी, लेकिन ऑनबोर्डिंग के पैमाने और जटिलता के कारण अब यह जिम्मेदारी भुगतान एग्रीगेटर्स को स्थानांतरित कर दी गई है।

नियामक ढांचा और PA की परिभाषा

केंद्रीय बैंक ने भुगतान एग्रीगेटर्स की एक औपचारिक परिभाषा भी प्रदान की है, जो उनके भूमिका को व्यापारी प्लेटफार्मों के माध्यम से वस्तुओं, सेवाओं या निवेश उत्पादों की खरीद के लिए लेनदेन को सुविधाजनक बनाने तक सीमित करता है।

इसके अतिरिक्त, एस्क्रो खातों को स्पष्ट रूप से निपटान-संबंधित गतिविधियों तक सीमित कर दिया गया है और उन्हें व्यापक उद्देश्यों के लिए उपयोग नहीं किया जा सकता है।

भुगतान एग्रीगेटर्स को संशोधित ढांचे के तहत व्यक्ति-से-व्यक्ति धन हस्तांतरण को सुविधाजनक बनाने से भी प्रतिबंधित किया गया है।

पूंजी आवश्यकताएँ और लाइसेंसिंग परिवर्तन

RBI ने भुगतान एग्रीगेटर्स के लिए वित्तीय आवश्यकताओं को संशोधित किया है। संस्थाओं के पास आवेदन के समय न्यूनतम ₹15 करोड़ की शुद्ध संपत्ति होनी चाहिए, जिसे प्राधिकरण के तीन वर्षों के भीतर ₹25 करोड़ तक बढ़ाना होगा। इस शुद्ध संपत्ति को निरंतर बनाए रखना होगा।

नियामक ने भौतिक, ऑनलाइन और क्रॉस-बॉर्डर भुगतान सेवाओं को एकीकृत लाइसेंसिंग व्यवस्था के तहत लाया है, जिससे पारिस्थितिकी तंत्र में निगरानी का विस्तार हुआ है। पिछले 18 महीनों में, कई भुगतान फर्मों को अनुमोदित किया गया है और विनियमित इकाई ढांचे के तहत लाया गया है।

प्रौद्योगिकी उन्नयन और क्रॉस-बॉर्डर विस्तार

सेंट्रल रजिस्ट्री ऑफ सिक्योरिटाइजेशन एसेट रिकंस्ट्रक्शन एंड सिक्योरिटी इंटरेस्ट ऑफ इंडिया को सीकेवाईसीआरआर 2.0 (CKYCRR 2.0) के माध्यम से KYC डेटाबेस को अपग्रेड करने का कार्य सौंपा गया है, जिसका उद्देश्य रिपोर्टिंग संस्थाओं के लिए प्रक्रियाओं में सुधार करना है।

इसके अलावा, RBI ने क्रॉस-बॉर्डर भुगतान एग्रीगेटर्स की परिभाषा का विस्तार किया है, जिसमें शिक्षा, यात्रा और चिकित्सा खर्चों को कवर करने वाले उदारीकृत प्रेषण योजना लेनदेन शामिल हैं, साथ ही फेमा (FEMA) के तहत ई-कॉमर्स लेनदेन भी शामिल हैं।

हालांकि यह भुगतान फर्मों के लिए व्यापार के अवसरों को व्यापक बनाता है, एग्रीगेटर्स केंद्रीय बैंक के डेटाबेस तक सीधे पहुंच प्राप्त नहीं कर पाएंगे ताकि एलआरएस (LRS) उपयोग को सत्यापित किया जा सके। इसके बजाय, वे यह पुष्टि करने के लिए बैंकों पर निर्भर करेंगे कि क्या ग्राहक ने $250,000 की वार्षिक प्रेषण सीमा तक पहुंच बनाई है।

निष्कर्ष

RBI के नवीनतम उपाय भुगतान एग्रीगेटर्स के लिए अनुपालन को कड़ा करने और परिचालन दायरे का विस्तार करने के दोहरे दृष्टिकोण को दर्शाते हैं, जिसका उद्देश्य एक अधिक सुरक्षित और कुशल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र बनाना है।

अस्वीकरण: यह ब्लॉग विशेष रूप से शैक्षिक उद्देश्यों के लिए लिखा गया है। उल्लिखित प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण हैं और सिफारिशें नहीं हैं। यह व्यक्तिगत सिफारिश/निवेश सलाह का गठन नहीं करता है। इसका उद्देश्य किसी व्यक्ति या संस्था को निवेश निर्णय लेने के लिए प्रभावित करना नहीं है। प्राप्तकर्ताओं को निवेश निर्णयों के बारे में स्वतंत्र राय बनाने के लिए अपनी खुद की शोध और मूल्यांकन करना चाहिए।

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