RBI असुरक्षित खुदरा उधारी में बढ़ते जोखिमों पर चेतावनी देता है, निजी बैंक स्लिपेज में अग्रणी हैं

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने बुधवार को जारी अपनी नवीनतम वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट में असुरक्षित रिटेल लेंडिंग में बढ़ते जोखिमों को लेकर सावधानी बरतने की चेतावनी दी।

केंद्रीय बैंक ने नए स्लिपेज और अधिक राइट-ऑफ की संभावना पर प्रकाश डाला, विशेषकर निजी क्षेत्र के बैंकों में। असुरक्षित रिटेल लोन एक प्रमुख चिंता के रूप में उभरे, समीक्षा अवधि के दौरान कुल रिटेल लोन स्लिपेज का 53% हिस्सा इन्हीं का रहा।

निजी बैंक असुरक्षित लोन तनाव में हावी

RBI के अनुसार, निजी क्षेत्र के बैंकों का असुरक्षित रिटेल लोन में कुल स्लिपेज में योगदान 76% रहा, जो सरकारी बैंकों के 16% हिस्से से कहीं अधिक है।

यह अंतर निजी ऋणदाताओं की पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड जैसे असुरक्षित उत्पादों में अधिक एक्सपोज़र को रेखांकित करता है। निजी बैंकों के लिए सकल NPA (गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां) के अनुपात में राइट-ऑफ 229.7% रहा, जो बैलेंस शीट की आक्रामक सफाई को दर्शाता है।

असुरक्षित रिटेल लोन में बढ़ते एनपीए

संपत्ति गुणवत्ता का दबाव हेडलाइन आंकड़ों में भी दिखा। असुरक्षित रिटेल सेगमेंट में सकल NPA सितंबर 2025 के अंत में 107 बेसिस पॉइंट तक बढ़ गए, जो एक साल पहले 100 बेसिस पॉइंट थे। RBI ने कहा कि समग्र क्रेडिट ग्रोथ स्थिर रहने के बावजूद यह वृद्धि बनी हुई कमजोरियों की ओर इशारा करती है।

अधिक सुरक्षित उधारकर्ताओं की ओर बदलाव

साथ ही, बैंक अपनी उधार रणनीतियों को पुनर्संतुलित करते दिख रहे हैं। गोल्ड लोन में, लगभग 69% वितरण प्राइम और उससे ऊपर श्रेणी के उधारकर्ताओं को हुआ, और लगभग इतना ही हिस्सा उच्च-रेटेड ग्राहकों को गया। उपभोक्ता ऋण में, निजी क्षेत्र के बैंकों ने 70% से अधिक क्रेडिट प्राइम और उससे ऊपर श्रेणी के उधारकर्ताओं को दिया, जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने सितंबर 2025 तक अपना अनुपात बढ़ाकर 54% कर लिया।

MSME और माइक्रोफाइनेंस रुझान

MSME (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) खंड में, सुपर-प्राइम उधारकर्ताओं का बकाया ऋणों में हिस्सा 48.7% रहा, इसके बाद प्राइम उधारकर्ताओं का 28.9% और सबप्राइम उधारकर्ताओं का 22.4%। इसी दौरान, माइक्रोफाइनेंस क्रेडिट लगातार छठी तिमाही में सिकुड़ गया, साल-दर-साल 9.3% की गिरावट। सक्रिय माइक्रोफाइनेंस उधारकर्ताओं की संख्या 78 लाख घट गई, हालांकि तनावग्रस्त परिसंपत्तियों का अनुपात लगातार तीसरी तिमाही में बेहतर हुआ।

निष्कर्ष

RBI का आकलन असुरक्षित रिटेल लेंडिंग के लिए सतर्कता का चरण संकेतित करता है, खासकर उन निजी बैंकों के लिए जिनका एक्सपोज़र अधिक है। एसेट क्वालिटी का दबाव बना रहने के बावजूद, अधिक सुरक्षित उधारकर्ताओं की ओर क्रमिक बदलाव और जोखिम प्रोफाइल में सुधार यह दर्शाता है कि ऋणदाता उभरते क्रेडिट जोखिमों के प्रति सक्रिय रूप से प्रतिक्रिया दे रहे हैं।

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