RBI ने शहरी सहकारी बैंकों के लिए ऋण और प्रकटीकरण मानदंडों को अंतिम रूप दिया

भारतीय रिजर्व बैंक ने शहरी सहकारी बैंकों के लिए उधार और प्रकटीकरण मानदंडों को अपडेट करने के लिए संशोधन निर्देश जारी किए हैं। ये परिवर्तन असुरक्षित उधार सीमाओं, आवास ऋण शर्तों और पारदर्शिता आवश्यकताओं को बढ़ाने पर केन्द्रित हैं।

अधिक परिचालन लचीलापन प्रदान करते हुए, ढांचा प्रमुख विवेकपूर्ण सुरक्षा उपायों को बनाए रखता है। संशोधन 1 अक्टूबर, 2026 से प्रभावी होंगे, या पहले यदि व्यक्तिगत बैंकों द्वारा अपनाए जाते हैं।

संशोधित असुरक्षित उधार ढांचा

संशोधित मानदंडों के तहत, UCB को कुल अग्रिमों के 20% तक समग्र असुरक्षित ऋण बनाए रखने की अनुमति है। प्राथमिकता क्षेत्र के तहत प्रति उधारकर्ता ₹50,000 तक के असुरक्षित ऋण इस सीमा से बाहर हैं, जो व्यवसाय प्राधिकरण के लिए पात्रता मानदंडों का पालन करने वाले बैंकों के लिए हैं।

कुल सीमा के भीतर, सांद्रता जोखिम को प्रबंधित करने के लिए उधारकर्ता-स्तरीय सीमाएं पेश की गई हैं। ये कैप टियर 1 बैंकों के लिए ₹5 लाख, टियर 2 बैंकों के लिए ₹7.5 लाख, और टियर 3 और टियर 4 UCB के लिए ₹10 लाख पर सेट की गई हैं।

नाममात्र सदस्यों को ऋण पर सीमाएं

केंद्रीय बैंक ने उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुओं की खरीद के लिए नाममात्र सदस्यों को दिए गए ऋण पर एक विशिष्ट सीमा लगाई है। ऐसे ऋण प्रति उधारकर्ता ₹2.5 लाख तक सीमित हैं और संबंधित बैंक के उपनियमों में सक्षम प्रावधानों के अधीन हैं।

यह उपाय पूरे क्षेत्र में नाममात्र सदस्यों के लिए जोखिम को मानकीकृत करने का लक्ष्य रखता है। यह यह भी सुनिश्चित करता है कि गैर-नियमित सदस्यों को उधार देना परिभाषित जोखिम मापदंडों के भीतर रहे।

टियर के अनुसार आवास वित्त मानदंड

आवास ऋण मानदंडों को बैंक टियर के आधार पर विभेदित किया गया है ताकि विभिन्न जोखिम प्रबंधन क्षमताओं को दर्शाया जा सके। टियर 3 और टियर 4 UCB को बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीतियों के तहत आवास ऋण अवधि और अधिस्थगन अवधि तय करने की अनुमति है।

टियर 1 और टियर 2 बैंकों को 20 वर्षों की अधिकतम आवास ऋण अवधि का सामना करना जारी रहेगा, जिसमें 24 महीने तक का अधिस्थगन शामिल है। अधिस्थगन केवल निर्माणाधीन आवासीय संपत्तियों के लिए अनुमति है।

विवेकपूर्ण सुरक्षा उपाय और प्रकटीकरण आवश्यकताएं

जोखिम निवारण उपायों के हिस्से के रूप में, UCB को अन्य बैंकों के साथ रखी गई सावधि जमा के खिलाफ ऋण देने से प्रतिबंधित कर दिया गया है। हालांकि, बैंक की अपनी जमा राशि के खिलाफ उधार देना बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीतियों के अधीन अनुमति है।

असुरक्षित अग्रिमों की परिभाषा को भी तर्कसंगत बनाया गया है, जिससे वेतन कटौती और अल्पकालिक प्राप्तियों द्वारा समर्थित ऋणों जैसे जोखिमों को सुरक्षित माना जा सके। पारदर्शिता बढ़ाने के लिए, बैंकों को असुरक्षित अग्रिमों और नाममात्र सदस्यों को दिए गए ऋणों पर विस्तृत डेटा का खुलासा करना होगा, जिसमें संपत्ति की गुणवत्ता संकेतक, प्रावधान और उधारकर्ता संरचना शामिल हैं।

निष्कर्ष

संशोधित RBI निर्देश शहरी सहकारी बैंकों की उधार प्रथाओं में एकरूपता और स्पष्टता लाते हैं। असुरक्षित उधार सीमाओं और आवास वित्त मानदंडों को संशोधित करके, ढांचा लचीलापन और विवेकपूर्ण निगरानी के बीच संतुलन बनाता है।

प्रकटीकरण आवश्यकताओं को बढ़ाने से पारदर्शिता और जोखिम निगरानी में सुधार होने की उम्मीद है। कुल मिलाकर, ये परिवर्तन 1 अक्टूबर, 2026 से पूर्ण कार्यान्वयन से पहले UCB क्षेत्र में शासन और लचीलापन को मजबूत करने का लक्ष्य रखते हैं।

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