जीवन बीमा अप्रत्याशित घटना के मामले में परिवारों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। पॉलिसीधारक नियमित प्रीमियम का भुगतान करते हैं ताकि उनके आश्रितों को पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में निश्चित भुगतान, जिसे आश्वासन राशि कहा जाता है, प्राप्त हो सके।
हालांकि, पॉलिसी का लाभ काफी हद तक बीमाकर्ता की दावों को समय पर पूरा करने की क्षमता पर निर्भर करता है। यहीं पर CSR (दावा निपटान अनुपात) विश्वसनीयता का आकलन करने के लिए एक महत्वपूर्ण मीट्रिक के रूप में कार्य करता है।
दावा निपटान अनुपात उस वित्तीय वर्ष में बीमाकर्ता द्वारा निपटाए गए कुल दावों के अनुपात को मापता है। इसकी गणना इस प्रकार की जाती है:
दावा निपटान अनुपात = (निपटाए गए दावों की संख्या / (प्राप्त कुल दावे + वर्ष की शुरुआत में बकाया दावे)) × 100
उदाहरण के लिए, 95% का CSR इंगित करता है कि बीमाकर्ता ने वर्ष के दौरान प्राप्त प्रत्येक 100 दावों में से 95 का निपटान किया।
उच्च सीएसआर आमतौर पर दावों के निपटान में बीमाकर्ता की स्थिरता को दर्शाता है, हालांकि जीवन बीमा पॉलिसी चुनते समय इसे एकमात्र मानदंड नहीं होना चाहिए। कवरेज, प्रीमियम राशि और सेवा गुणवत्ता जैसे अन्य पहलुओं का भी मूल्यांकन किया जाना चाहिए।
IRDAI (आईआरडीएआई) के भारतीय बीमा सांख्यिकी 2023-24 के हैंडबुक के अनुसार, भारत में जीवन बीमाकर्ताओं ने FY2023-24 के दौरान 30 दिनों के भीतर व्यक्तिगत मृत्यु दावों का 96.82% सामूहिक रूप से निपटाया।
निजी बीमाकर्ताओं ने औसतन 99% हासिल किया, जबकि LIC (जीवन बीमा निगम) सहित समग्र उद्योग ने 30-दिवसीय विंडो के भीतर मजबूत निपटान दक्षता की सूचना दी।
| बीमा कंपनी | कुल पॉलिसियाँ (2023-24) | 30 दिनों के भीतर निपटाए गए दावे | % 30 दिनों के भीतर निपटाए गए |
| LIC | 8,29,318 | 7,99,612 | 96.42 |
| SBI लाइफ | 37,724 | 37,344 | 98.99 |
| एक्सिस मैक्स लाइफ | 19,569 | 19,529 | 99.79 |
| HDFC लाइफ | 19,338 | 19,333 | 99.97 |
| बजाज आलियांज | 14,695 | 14,662 | 99.78 |
| ICICI प्रूडेंशियल | 13,411 | 12,997 | 97.09 |
| रिलायंस निप्पॉन | 8,072 | 7,631 | 94.54 |
| टाटा एआईए | 6,375 | 6,348 | 99.58 |
| आदित्य बिड़ला सन लाइफ | 6,203 | 6,201 | 99.97 |
| PNB मेटलाइफ | 5,679 | 5,664 | 99.74 |
नोट: उपरोक्त तालिका में FY2023-24 के दौरान 30 दिनों के भीतर सबसे अधिक प्रतिशत दावों के निपटान के आधार पर शीर्ष 10 जीवन बीमा कंपनियों को शामिल किया गया है, जैसा कि आईआरडीएआई के भारतीय बीमा सांख्यिकी 2023-24 के हैंडबुक और इकोनॉमिक टाइम्स की रिपोर्ट के अनुसार है।
| बीमा कंपनी | कुल लाभ राशि (₹ करोड़) | 30 दिनों के भीतर भुगतान की गई राशि (₹ करोड़) | % 30 दिनों के भीतर भुगतान |
| LIC | 17,862.87 | 17,011.43 | 95.23 |
| SBI लाइफ | 1,948.91 | 1,920.34 | 98.53 |
| ICICI प्रूडेंशियल | 1,866.88 | 1,701.91 | 91.16 |
| HDFC लाइफ | 1,584.00 | 1,583.61 | 99.98 |
| एक्सिस मैक्स लाइफ | 1,254.38 | 1,254.05 | 99.97 |
| टाटा एआईए | 1,086.15 | 1,079.43 | 99.38 |
| बजाज आलियांज | 615.18 | 607.39 | 98.73 |
| आदित्य बिड़ला सन लाइफ | 496.52 | 496.26 | 99.95 |
| PNB मेटलाइफ | 462.19 | 460.92 | 99.72 |
| कोटक महिंद्रा | 335.71 | 335.69 | 99.99 |
नोट: डेटा FY2023–24 के दौरान भुगतान की गई कुल लाभ राशि के आधार पर शीर्ष 10 जीवन बीमा कंपनियों का प्रतिनिधित्व करता है, जो आईआरडीएआई के भारतीय बीमा सांख्यिकी 2023–24 के हैंडबुक और इकोनॉमिक टाइम्स की रिपोर्ट के अनुसार है।
IRDAI के आंकड़े बताते हैं कि भारत में अधिकांश जीवन बीमाकर्ता मानक समय सीमा के भीतर दावों को कुशलतापूर्वक संसाधित करना जारी रखते हैं। जबकि दावा निपटान अनुपात पॉलिसीधारकों के लिए एक महत्वपूर्ण मीट्रिक बना हुआ है, इसे पॉलिसी सुविधाओं, दावा प्रक्रियाओं और प्रीमियम वहनीयता जैसे कारकों के साथ देखा जाना चाहिए, इससे पहले कि कोई निर्णय लिया जाए।
अस्वीकरण: यह ब्लॉग विशेष रूप से शैक्षिक उद्देश्यों के लिए लिखा गया है। उल्लिखित प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण हैं और सिफारिशें नहीं हैं। यह व्यक्तिगत सिफारिश/निवेश सलाह का गठन नहीं करता है। इसका उद्देश्य किसी व्यक्ति या संस्था को निवेश निर्णय लेने के लिए प्रभावित करना नहीं है। प्राप्तकर्ताओं को निवेश निर्णयों के बारे में स्वतंत्र राय बनाने के लिए अपना स्वयं का शोध और आकलन करना चाहिए।
प्रकाशित: 10 Nov 2025, 3:00 pm IST
Team Angel One
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