ആർബിഐ പുതിയ നിയമങ്ങൾ ജൂലൈ 1, 2026 മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരുത്താൻ നിർദ്ദേശിക്കുന്നു: ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് തട്ടിപ്പുകൾക്കെതിരെ സുരക്ഷാ നടപടികൾ

ഇന്ത്യൻ റിസർവ് ബാങ്ക് (RBI) 2026 ലെ ഉത്തരവാദിത്വമുള്ള ബിസിനസ് നടത്തിപ്പ് ചട്ടക്കൂടിനടിയിൽ മൂന്നാം ഭേദഗതി നിർദ്ദേശങ്ങൾ പുറത്തിറക്കി, ഇലക്ട്രോണിക് ബാങ്കിംഗ് ഇടപാടുകളിൽ തട്ടിപ്പിന് ഇരയായ ഉപഭോക്താക്കൾക്കായി മെച്ചപ്പെട്ട സുരക്ഷാ നടപടികൾ നിർദ്ദേശിക്കുന്നു. ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് രാജ്യത്തുടനീളം വ്യാപിക്കുന്നതിനാൽ ഉപഭോക്തൃ സംരക്ഷണം ശക്തിപ്പെടുത്തുകയാണ് കരട് ചട്ടങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യം.

ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് ഇടപാടുകളുടെ പരിധി

നിർദ്ദേശിച്ചിരിക്കുന്ന ചട്ടക്കൂട് പ്രധാനമായും UPI (യുപിഐ) പേയ്മെന്റുകൾ, ഇന്റർനെറ്റ് ബാങ്കിംഗ്, മൊബൈൽ ബാങ്കിംഗ്, ഡെബിറ്റ്, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഇടപാടുകൾ, എടിഎം പിന്‍വലിക്കൽ എന്നിവ പോലുള്ള ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് ചാനലുകളിൽ തട്ടിപ്പിൽ നിന്ന് ഉപഭോക്താക്കളെ സംരക്ഷിക്കുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.

RBI അനുസരിച്ച്, പുതിയ നിർദ്ദേശങ്ങൾ 2026 ജൂലൈ 1-ന് അല്ലെങ്കിൽ അതിന് ശേഷം നടത്തപ്പെടുന്ന ഇടപാടുകൾക്ക് ബാധകമായിരിക്കും. ചട്ടങ്ങൾ വാണിജ്യ ബാങ്കുകളെ ഉൾക്കൊള്ളും, എന്നാൽ ചെറിയ ഫിനാൻസ് ബാങ്കുകൾ, പേയ്മെന്റ്സ് ബാങ്കുകൾ, പ്രാദേശിക ഗ്രാമീണ ബാങ്കുകൾ, പ്രാദേശിക മേഖലാ ബാങ്കുകൾ എന്നിവയെ ഒഴിവാക്കും.

ഉപഭോക്തൃ ഉത്തരവാദിത്വത്തെക്കുറിച്ചുള്ള പുതുക്കിയ ചട്ടങ്ങൾ

അനധികൃത ഇലക്ട്രോണിക് ബാങ്കിംഗ് ഇടപാടുകളുടെ കേസുകളിൽ ഉപഭോക്തൃ ഉത്തരവാദിത്വം നിയന്ത്രിക്കുന്ന മുൻഗാമി മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ കരട് ഭേദഗതി പരിഷ്കരിക്കുന്നു.

2026 മാർച്ച് 6-ന് പുറത്തിറക്കിയ കരട് പ്രകാരം, ഇലക്ട്രോണിക് ബാങ്കിംഗ് ഇടപാടുകളിൽ ഇന്റർനെറ്റ് ബാങ്കിംഗ്, മൊബൈൽ ബാങ്കിംഗ്, കാർഡുകൾ അല്ലെങ്കിൽ പേയ്മെന്റ് ആൻഡ് സെറ്റിൽമെന്റ് സിസ്റ്റംസ് ആക്റ്റ്, 2007 പ്രകാരം ഇലക്ട്രോണിക് ഫണ്ട്സ് ട്രാൻസ്ഫറുകൾ ആയി യോഗ്യത നേടുന്ന മറ്റ് ഡിജിറ്റൽ ചാനലുകൾ വഴി നടത്തപ്പെടുന്ന പേയ്മെന്റുകൾ ഉൾപ്പെടുന്നു.

അനുമതിയുള്ള ഇടപാടുകളുടെ വ്യക്തമായ നിർവചനം

അനുമതിയുള്ളതും തട്ടിപ്പും ആയ ഇടപാടുകൾ തമ്മിൽ വ്യത്യാസപ്പെടുത്താൻ കേന്ദ്ര ബാങ്ക് വ്യക്തമായ നിർവചനങ്ങളും അവതരിപ്പിച്ചു.

OTP, PIN, പാസ്‌വേഡുകൾ, കാർഡ് വിശദാംശങ്ങൾ പോലുള്ള പ്രാമാണീകരണ രീതികൾ ഉപയോഗിച്ച് ഉപഭോക്താക്കൾ നടത്തുന്ന ഇടപാടുകൾ സാധാരണയായി അനുമതിയുള്ള ഇടപാടുകളായി പരിഗണിക്കും. ഇതിൽ ബാങ്കുമായി രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത സ്ഥിര നിർദ്ദേശങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ നിർദ്ദേശങ്ങൾ വഴി മുമ്പ് അനുമതി നൽകിയ മൂന്നാം കക്ഷികൾ നടത്തിയ പേയ്മെന്റുകളും ഉൾപ്പെടുന്നു.

തട്ടിപ്പായ ഇടപാടുകൾക്ക് യോഗ്യത നേടുന്നത് എന്താണ്

ചില സാഹചര്യങ്ങൾ ഇനിയും തട്ടിപ്പായ ഇലക്ട്രോണിക് ഇടപാടുകൾക്ക് യോഗ്യത നേടുമെന്ന് കരട് വ്യക്തമാക്കുന്നു. ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു:

• ഉപഭോക്താവിൽ നിന്ന് തട്ടിപ്പിലൂടെ ലഭിച്ച ക്രെഡൻഷ്യലുകൾ ഉപയോഗിച്ച് മൂന്നാം കക്ഷി ഒരു ഇടപാട് നടത്തുന്നു.
• ഒരു ഉപഭോക്താവ് തട്ടിപ്പുകാരന്റെ സമ്മർദ്ദത്തിൽ അല്ലെങ്കിൽ സമ്മർദ്ദത്തിൽ ഒരു ഇടപാട് അനുമതിപ്രാപിക്കുന്നു.
• ഒരു ഉപഭോക്താവിനെ നിയമാനുസൃതമായ സ്വീകര്ത്താവായി നടിക്കുന്ന ഒരു തട്ടിപ്പുകാരന് പണം കൈമാറാൻ വഞ്ചിക്കുന്നു.

ബാങ്കിന്റെയും ഉപഭോക്താവിന്റെയും അശ്രദ്ധയെ വ്യക്തമാക്കുന്നു

ബാങ്കുകളും ഉപഭോക്താക്കളും അശ്രദ്ധ കാണിക്കുന്നതെന്താണെന്ന് RBI വ്യക്തമാക്കിയിട്ടുണ്ട്. സുരക്ഷിതമായ സിസ്റ്റങ്ങൾ പരിപാലിക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടൽ, സമയബന്ധിത ഇടപാട് അലർട്ടുകൾ അയയ്ക്കാതിരിക്കുക, തട്ടിപ്പുകൾ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള മതിയായ ചാനലുകൾ നൽകാതിരിക്കുക എന്നിവ ബാങ്ക് അശ്രദ്ധയിൽ ഉൾപ്പെടാം.

മറ്റൊരു ഭാഗത്ത്, ഉപഭോക്തൃ അശ്രദ്ധയിൽ പാസ്‌വേഡുകൾ അല്ലെങ്കിൽ OTPകൾ പങ്കിടൽ, ബാങ്കുകൾ നൽകിയ തട്ടിപ്പ് അലർട്ടുകൾ അവഗണിക്കൽ, അക്കൗണ്ട് സുരക്ഷയെ ബാധിക്കുന്ന ദുഷ്ടമായ ആപ്ലിക്കേഷനുകൾ ഡൗൺലോഡ് ചെയ്യൽ എന്നിവ ഉൾപ്പെടാം.

മൂന്നാം കക്ഷി ലംഘനങ്ങളുടെ നിർവചനം

വിപുലമായ ഡിജിറ്റൽ പേയ്മെന്റ് ഇക്കോസിസ്റ്റത്തിൽ ഉള്ള പരാജയങ്ങളാൽ ഉണ്ടാകുന്ന തട്ടിപ്പിനെക്കുറിച്ചും കരട് നിർദ്ദേശങ്ങൾ പരിഗണിക്കുന്നു.

മൂന്നാം കക്ഷി ലംഘനം എന്നത് ഇടനിലക്കാരുടെ പിഴവുകൾ ബാങ്കിന്റെയോ ഉപഭോക്താവിന്റെയോ പിഴവല്ലാത്ത സാഹചര്യങ്ങളെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഇതിൽ മൂന്നാം കക്ഷി ആപ്ലിക്കേഷൻ പ്രൊവൈഡർമാർ, പേയ്മെന്റ് അഗ്രിഗേറ്റർമാർ, പേയ്മെന്റ് ഗേറ്റ്വേകൾ, ടെലികോം സേവന ദാതാക്കൾ എന്നിവ പോലുള്ള സ്ഥാപനങ്ങളുടെ പിഴവുകൾ ഉൾപ്പെടാം.

ദേശീയ പോർട്ടൽ വഴി തട്ടിപ്പ് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നു

തട്ടിപ്പായ ഇലക്ട്രോണിക് ഇടപാടുകൾ ഉടൻ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യാൻ ഉപഭോക്താക്കളെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് RBI ഉപദേശിച്ചിട്ടുണ്ട്. ഉപഭോക്താക്കൾ അവരുടെ ബാങ്കിനെ അറിയിക്കണം, കൂടാതെ ദേശീയ സൈബർ ക്രൈം റിപ്പോർട്ടിംഗ് പോർട്ടലിലോ ദേശീയ സൈബർ ക്രൈം ഹെൽപ്ലൈൻ (1930) ൽ ഉടൻ പരാതി നൽകണം.

കൂടുതൽ വായിക്കുക: RBI ലൈസൻസ് റദ്ദാക്കൽ ഷിംഷ സഹകാര ബാങ്ക് ഹർജി പിൻവലിച്ചതിന് ശേഷം പുനഃസ്ഥാപിച്ചു

ചെറിയ ഡിജിറ്റൽ തട്ടിപ്പുകളുടെ നഷ്ടപരിഹാരം

ചെറിയ മൂല്യമുള്ള ഡിജിറ്റൽ തട്ടിപ്പുകൾക്കായി നഷ്ടപരിഹാര സംവിധാനം നിർദ്ദേശിക്കുന്നതും കരട് നിർദ്ദേശങ്ങൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു.

ഒരു വ്യക്തിഗത ഉപഭോക്താവിന് ₹50,000 വരെ യഥാർത്ഥ തട്ടിപ്പായ ഇടപാട് നഷ്ടം സംഭവിച്ചാൽ, അവർക്ക് അവരുടെ ജീവിതകാലത്ത് ഒരിക്കൽ 85% നെറ്റ് നഷ്ടം അല്ലെങ്കിൽ ₹25,000 വരെ ലഭിക്കാൻ യോഗ്യതയുണ്ടാകാം. യോഗ്യത നേടാൻ, സംഭവം ബാങ്കിനും സൈബർ ക്രൈം പോർട്ടലിലോ ഹെൽപ്ലൈനിലോ അഞ്ചു ദിവസത്തിനുള്ളിൽ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യണം.

ചെറിയ തട്ടിപ്പുകളുടെ കേസുകളിൽ, RBI സൂചിപ്പിച്ചതുപോലെ, നഷ്ടപരിഹാരത്തിന്റെ ഭൂരിഭാഗവും കേന്ദ്ര ബാങ്ക് ഫണ്ട് ചെയ്യും, ഉപഭോക്താവിന്റെ ബാങ്കിന്റെയും ഗുണഭോക്തൃ ബാങ്കിന്റെയും ചെറിയ സംഭാവനകളോടെ. ഫണ്ടുകൾ പിന്നീട് വീണ്ടെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, നഷ്ടപരിഹാര തുക അനുസരിച്ച് പുനഃകണക്കാക്കും.

വിമർശനം: ഈ ബ്ലോഗ് വിദ്യാഭ്യാസ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മാത്രമായി എഴുതിയതാണ്. പരാമർശിച്ചിട്ടുള്ള സെക്യൂരിറ്റികൾ ഉദാഹരണങ്ങൾ മാത്രമാണ്, ശുപാർശകൾ അല്ല. ഇത് വ്യക്തിഗത ശുപാർശ/നിക്ഷേപ ഉപദേശം അല്ല. നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാൻ ഏതെങ്കിലും വ്യക്തിയെയോ സ്ഥാപനത്തെയോ സ്വാധീനിക്കാനുള്ള ഉദ്ദേശ്യമില്ല. നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങളെക്കുറിച്ച് സ്വതന്ത്രമായ അഭിപ്രായം രൂപീകരിക്കാൻ പ്രാപ്തരായവർ അവരുടെ സ്വന്തം ഗവേഷണവും വിലയിരുത്തലുകളും നടത്തണം.

സെക്യൂരിറ്റീസ് മാർക്കറ്റിലെ നിക്ഷേപങ്ങൾ മാർക്കറ്റ് റിസ്കുകൾക്ക് വിധേയമാണ്, നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ബന്ധപ്പെട്ട എല്ലാ രേഖകളും ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക.