आरबीआई (RBI) के रेपो रेट को स्थिर रखने के निर्णय का होम लोन उधारकर्ताओं के लिए क्या मतलब है?

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने 1 अक्टूबर, 2025 तक रेपो दर को 5.5 प्रतिशत पर अपरिवर्तित रखने का निर्णय लिया है। गृह ऋण उधारकर्ताओं के लिए, इसका मतलब है कि समतुल्य मासिक किस्तों (EMI) या ब्याज दरों में कोई तत्काल परिवर्तन नहीं होगा। यह निर्णय फरवरी और जून के बीच की गई पहले की कटौती के बाद आया है, जब रेपो दर को 100 आधार अंकों से कम किया गया था, जिससे उधारकर्ताओं को वर्षों में कुछ सबसे कम गृह ऋण दरों तक पहुंच मिली।

उधारकर्ताओं पर प्रभाव

अक्टूबर 2019 से, फ्लोटिंग-रेट रिटेल लोन जैसे कि गृह ऋण बाहरी बेंचमार्क से जुड़े हुए हैं, जो आमतौर पर रेपो दर होती है। इसका मतलब है कि रेपो दर में कोई भी परिवर्तन सीधे इन ऋणों की ब्याज दर को प्रभावित करता है। दर को स्थिर रखने के साथ, उधारकर्ता समान ईएमआई (EMI)का भुगतान जारी रखेंगे।

जब रेपो दरें कम की जाती हैं, तो बैंक आमतौर पर ऋण की अवधि को छोटा कर देते हैं यदि ईएमआई (EMI)अपरिवर्तित रहते हैं। इसके विपरीत, जब दरें बढ़ती हैं, तो उधारकर्ताओं को उच्च ईएमआई (EMI) का भुगतान करने, अवधि बढ़ाने, या दोनों का मिश्रण करने का विकल्प दिया जाता है। फिलहाल, रेपो दर में स्थिरता मौजूदा उधारकर्ताओं के लिए पूर्वानुमानिता लाती है।

कटौती ने कैसे मदद की है?

पहले की गई कटौती ने पहले ही कई लोगों को लाभान्वित किया है। उदाहरण के लिए, 8.5 प्रतिशत ब्याज पर 20 वर्षों के लिए ₹50 लाख के गृह ऋण वाले उधारकर्ता को 100-बेसिस पॉइंट्स की कटौती के बाद काफी बचत होगी। ऋण की अवधि लगभग 16 महीने कम हो जाएगी, जिसका अर्थ है कि यदि ईएमआई (EMI)समान रहते हैं तो ब्याज में ₹15 लाख से अधिक की बचत होगी। ईएमआई (EMI)को कम करने का विकल्प चुनने पर भी बचत होगी, हालांकि छोटे पैमाने पर।

वर्तमान गृह ऋण दरें

प्रमुख बैंक, जिनमें स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI), एचडीएफसी बैंक(HDFC), आईसीआईसीआई (ICICI)बैंक, केनरा बैंक, और बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB)शामिल हैं, वर्तमान में 7.3 से 8 प्रतिशत से शुरू होने वाले गृह ऋण की पेशकश कर रहे हैं। ये दरें प्रतिस्पर्धी बनी हुई हैं, जिसमें उधारदाता नए उधारकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए त्योहारों की छूट और छूट की पेशकश कर रहे हैं।

त्योहारी सीजन के ऑफर

बैंकों ने ऋणों को अधिक आकर्षक बनाने के लिए त्योहारी ऑफर पेश किए हैं। उदाहरण के लिए, बैंक ऑफ महाराष्ट्र 7.35 प्रतिशत पर शून्य प्रोसेसिंग शुल्क के साथ गृह ऋण की पेशकश कर रहा है। एक्सिस बैंक और एचडीएफसी बैंक ने 7.40 प्रतिशत से शुरू होने वाली दरें पेश की हैं, जबकि बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB) 7.45 प्रतिशत से शुरू होने वाले ऋणों की पेशकश कर रहा है जिसमें प्रोसेसिंग शुल्क कम हैं।

आईसीआईसीआई (ICICI) बैंक ने वेतनभोगी आवेदकों के लिए ₹5,000 प्लस करों के प्रोसेसिंग शुल्क निर्धारित किए हैं, और इंडसइंड बैंक ने 30 वर्षों तक की पुनर्भुगतान अवधि बढ़ाई है।

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नए और मौजूदा उधारकर्ताओं के बीच अंतर

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने नए उधारकर्ताओं को लगभग 100 आधार अंकों की कटौती करके गृह ऋण दरों को कम करके पहले की रेपो दर कटौती का लाभ दिया है। हालांकि, कुछ निजी बैंकों ने रेपो दर पर अपने स्प्रेड को समायोजित किया है, जिससे ताजा ऋणों के लिए कटौती कम हो गई है।

उच्च दरों पर ऋण वाले मौजूदा उधारकर्ता नए रेपो-लिंक्ड उत्पादों वाले लोगों की तुलना में अधिक भुगतान करना जारी रखते हैं। अपरिवर्तित रेपो दर का मतलब है कि उनके भुगतान स्थिर रहेंगे, जिससे अल्पकालिक राहत मिलेगी, लेकिन दीर्घकालिक लागत इस बात पर निर्भर करती है कि भविष्य की दरों में कैसे परिवर्तन होता है।

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