IRDAI मोटर बीमा पॉलिसीधारकों के हितों की सुरक्षा को मजबूत करता है: जो आपको जानना चाहिए

बीमा क्षेत्र के नियामक, इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI), ने पॉलिसीधारकों के हितों की सुरक्षा के लिए अनेक विनियामक कदम लागू किए हैं, बीमाकर्ताओं को पारदर्शी, न्यायसंगत और समयबद्ध दावा निपटान प्रक्रियाओं का पालन करने के लिए बाध्य करते हुए। ये नियम मनमाने या दबावपूर्ण आचरण पर अंकुश लगाने के लिए बनाए गए हैं, विशेषकर मोटर बीमा दावों के निपटान में।

यह IRDAI (प्रोटेक्शन ऑफ पॉलिसीहोल्डर्स’ इंटरेस्ट्स, ऑपरेशंस एंड एलाइड मैटर्स ऑफ इंश्यूरर्स) रेगुलेशन्स, 2024 दावा निपटान प्रक्रियाओं को विनियमित करने वाला मुख्य कानूनी साधन के रूप में कार्य करते हैं। ये रेगुलेशन्स बीमाकर्ताओं से बोर्ड-स्वीकृत दावा निपटान नीतियाँ अपनाने और पूरे दावा जीवनचक्र में पारदर्शिता सुनिश्चित करने की अपेक्षा करते हैं।

दावों में अनिवार्य खुलासे और पारदर्शिता

2024 के रेगुलेशन्स के तहत, बीमाकर्ताओं को पॉलिसीधारकों के लिए सर्वेयर्स और लॉस असेसर्स की भूमिकाएँ, जिम्मेदारियाँ और नियुक्ति विवरण स्पष्ट रूप से प्रकटीकरण करने होंगे। दावा निपटान के दौरान की गई सभी कटौतियाँ उचित, पारदर्शी और दस्तावेज़ी औचित्य से समर्थित होनी चाहिए, ताकि बीमित व्यक्तियों द्वारा सूचित निर्णय लिए जा सकें।

मोटर बीमा शिकायतों में गिरावट

IRDAI के डेटा संकेत देता है कि मोटर बीमा सेगमेंट में शिकायत प्रवृत्तियों में सुधार हुआ है। कुल शिकायतों में मोटर बीमा शिकायतों का हिस्सा FY 2023–24 में 26.18% से घटकर FY 2024–25 में 24.8% हो गया, जो सुदृढ़ विनियामक निगरानी के प्रभाव को दर्शाता है।

इंश्योरेंस ऑम्बड्समैन शिकायत निस्तारण

FY 2022–23 और FY 2024–25 के बीच, इंश्योरेंस ऑम्बड्समैन को मोटर बीमा श्रेणी के तहत कुल 10,156 शिकायतें प्राप्त हुईं। इनमें से, 9,943 शिकायतों का निस्तारण अवार्ड्स, विथड्रॉल्स या नॉन-एंटरटेनेबल के रूप में वर्गीकरण के माध्यम से किया गया, जबकि शेष मामले वर्तमान में प्रक्रिया में हैं।

के अनुसार मास्टर सर्कुलर ऑन प्रोटेक्शन ऑफ पॉलिसीहोल्डर्स’ इंटरेस्ट्स, 2024, ₹50,000 से कम हानि वाले मोटर बीमा दावों के लिए पंजीकृत सर्वेयर द्वारा आकलन अनिवार्य नहीं है। बीमाकर्ताओं ने ऐसे दावों के निपटान को तेज़ करना के लिए ऐप-बेस्ड और एआई-ड्रिवन असेसमेंट टूल्स को तेजी से अपनाया है।

सर्वेयर और लॉस असेसर्स की निगरानी

यह IRDAI (इंश्योरेंस सर्वेयर्स एंड लॉस असेसर्स) रेगुलेशन्स, 2015 बीमाकर्ताओं को सर्वेयर के प्रदर्शन को मॉनिटर करने की शक्ति देते हैं, जिसमें निर्धारित आचार संहिता के अनुपालन को शामिल किया गया है। बीमाकर्ताओं से अपेक्षित है कि वे सूचित विचलनों की जांच करें, जहाँ आवश्यक हो वहाँ पूछताछ करें, और आगे की कार्रवाई के लिए पुष्ट उल्लंघनों की रिपोर्ट IRDAI को करें।

IRDAI के पास अधिकार है कि वह पेशेवर रूप से कर्तव्यों का निर्वहन करने में विफलता, आचार संहिता का उल्लंघन, या पॉलिसीधारकों के हितों के प्रतिकूल कार्यों जैसे आधारों पर किसी सर्वेयर का लाइसेंस निलंबित कर सके। ऐसे मामले विनियामक ढाँचे के अनुरूप कड़ाई से संसाधित किए जाते हैं।

निरीक्षण निष्कर्षों के आधार पर विनियामक प्रवर्तन के हिस्से के रूप में, IRDAI ने FY 2022–23, FY 2023–24 और FY 2024–25 के दौरान सर्वेयरों को 53 चेतावनियाँ और परामर्श जारी किए हैं, जिससे जवाबदेही और पॉलिसीधारक सुरक्षा पर इसके निरंतर ध्यान को रेखांकित किया गया है।

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