NPCI बढ़ती धोखाधड़ी से निपटने के लिए UPI कलेक्ट और ऑटोपे पर नियमों को कड़ा करने की योजना बना रहा है

जैसे-जैसे भारत का रियल-टाइम पेमेंट्स इंफ्रास्ट्रक्चर अभूतपूर्व मात्रा तक स्केल कर रहा है, विनियामक अब उन जोखिमों को संबोधित करना शुरू कर रहे हैं जो केवल परिपक्वता पर उभरते हैं। समाचार रिपोर्टों के अनुसार, नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया ने चयनित UPI फीचर्स की समीक्षा शुरू कर दी है ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि क्या कुछ लेनदेन प्रवाह उपयोगकर्ताओं को टाले जा सकने वाले नुकसान के प्रति उजागर करते हैं। 

केन्द्रित स्केल से उपयोगकर्ता इरादे की ओर शिफ्ट 

UPI पूरे भारत में डिफ़ॉल्ट भुगतान विधि बन गया है, जो रिटेल, सेवाओं और सब्सक्रिप्शंस में हर महीने अरबों लेनदेन संभाल रहा है। हालांकि, NPCI अब मानता है कि गति और सरलता को उपयोगकर्ता इरादे की स्पष्ट अभिव्यक्ति के साथ संतुलित किया जाना चाहिए, खासतौर पर उन पेमेंट यात्राओं में जहाँ ग्राहक स्वयं लेनदेन सक्रिय रूप से शुरू नहीं करता। 

पेमेंट मध्यस्थों के साथ चर्चाएँ दर्शाती हैं कि 2 फीचर्स: कलेक्ट और ऑटोपे ध्यान में आए हैं, क्योंकि बार-बार ऐसे उदाहरण सामने आए हैं जहाँ उपयोगकर्ताओं ने मंजूरी की प्रकृति को पूरी तरह समझे बिना भुगतान को अधिकृत किया। 

कलेक्ट और ऑटोपे का पुनर्मूल्यांकन क्यों हो रहा है? 

कलेक्ट रिक्वेस्ट्स प्राप्तकर्ता को भुगतान ट्रिगर करने की अनुमति देती हैं, जबकि ऑटोपे एक बार की सहमति के बाद आवर्ती डेबिट सक्षम करता है।  

हालाँकि दोनों फीचर्स ने डिजिटल सब्सक्रिप्शंस और दूरस्थ भुगतानों का विस्तार करने में मदद की, इन्होंने घर्षण को इतना कम कर दिया कि सहमति के संकेत कम स्पष्ट हो गए। 

रिपोर्ट है कि शिकायतों का एक हिस्सा ऐसी मंजूरियों से जुड़ा है जो एकमुश्त भुगतान और जारी मैंडेट्स के बीच स्पष्ट अंतर नहीं करती थीं।  

इसी कारण NPCI कुछ मर्चेंट-लिंक्ड पर्सन-टू-पर्सन प्रवाहों में, जहाँ दुरुपयोग अधिक सामान्य रहा है, कलेक्ट के उपयोग को सीमित करने पर विचार कर रहा है। 

समस्या के मूल में धोखाधड़ी नहीं, डिज़ाइन 

समीक्षा में शामिल अधिकारियों का जोर है कि मुद्दा केवल तंत्रगत धोखाधड़ी नहीं, बल्कि डिज़ाइन की अस्पष्टता है। यूपीआई जैसे उच्च-गति भुगतान प्रणालियों में इंटरफ़ेस की छोटी-छोटी खामियाँ भी महत्वपूर्ण संचयी नुकसान पैदा कर सकती हैं। 

समीक्षा के हिस्से के रूप में, NPCI से अपेक्षा है कि वह सहमति देने से पहले भुगतान आवृत्ति, अवधि और कुल एक्सपोज़र सहित ऑटोपे मैंडेट्स के लिए अधिक स्पष्ट प्रकटीकरण पर जोर देगा।  

पेमेंट फर्मों का मानना है कि इससे UPI पर बने सब्सक्रिप्शन पारिस्थितिकी तंत्र को बाधित किए बिना विवाद कम हो सकते हैं। 

मर्चेंट्स और प्लेटफॉर्म्स के लिए निहितार्थ 

कलेक्ट के उपयोग में किसी भी सख्ती से मर्चेंट्स को ग्राहक-प्रारंभित प्रवाहों, जैसे QR भुगतान या स्पष्ट सब्सक्रिप्शन प्राधिकरणों, की ओर शिफ्ट होना पड़ सकता है।  

हालाँकि इससे कुछ दूरस्थ कलेक्शन मॉडल प्रभावित हो सकते हैं, मध्यस्थ व्यापक रूप से सहमत हैं कि अधिक स्पष्ट सहमति मानक लंबे समय से लंबित हैं। 

NPCI से अपेक्षा है कि वह बदलाव धीरे-धीरे लागू करेगा, ताकि प्लेटफॉर्म्स और मर्चेंट्स को लेनदेन मात्रा को बाधित किए बिना समायोजित होने का समय मिल सके। 

निष्कर्ष 

कलेक्ट और ऑटोपे की समीक्षा UPI के विकास में तेज़ अपनाने से डिज़ाइन-प्रधान विनियमन की ओर बदलाव को दर्शाती है। जैसे-जैसे डिजिटल भुगतान इंफ्रास्ट्रक्चर-स्तरीय उपयोगिताएँ बनते हैं, उपयोगकर्ता सहमति में स्पष्टता को समाहित करना बड़े पैमाने पर भरोसा बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण साबित हो सकता है। 

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