आरबीआई (RBI) के ड्राफ्ट सर्कुलर से क्रेडिट रिस्क कैपिटल के लाभ आरबीएल (RBL) बैंक और एसबीआई (SBI) कार्ड्स को मिलते हैं

भारतीय रिजर्व बैंक ने हाल ही में व्यक्तिगत ऋणों और क्रेडिट कार्ड्स को प्रभावित करने वाले क्रेडिट जोखिम पूंजी ढांचे के लिए मसौदा दिशानिर्देश जारी किए। मसौदा के अनुसार, व्यक्तिगत ऋणों और मानक क्रेडिट कार्ड्स के लिए जोखिम भार 125% पर बना रहेगा। हालांकि, "ट्रांजेक्टर" श्रेणी के क्रेडिट कार्ड्स के लिए एक महत्वपूर्ण बदलाव प्रस्तावित किया गया है, जिसमें जोखिम भार को 125% से घटाकर 100% कर दिया गया है।

ट्रांजेक्टर क्रेडिट कार्ड्स को समझना

एक ट्रांजेक्टर क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता वह होता है जो हर महीने नियत तारीख तक अपनी पूरी शेष राशि का भुगतान करता है, ब्याज और विलंब शुल्क से बचता है। इसके विपरीत, रिवॉल्वर बकाया शेष राशि रखते हैं और ब्याज शुल्क लगाते हैं। यह भेद महत्वपूर्ण है क्योंकि कम जोखिम भार विशेष रूप से उन संस्थानों को लाभ पहुंचाता है जिनके पास ट्रांजेक्टर उपयोगकर्ताओं का उच्च अनुपात है।

एसबीआई (SBI) कार्ड्स पर प्रभाव

एसबीआई कार्ड्स के कुल ₹56,607 करोड़ की प्राप्तियों में से लगभग 40% ट्रांजेक्टर उपयोगकर्ताओं से आता है। जोखिम भार में प्रस्तावित कमी से कंपनी के लिए 450 आधार अंक के बराबर पूंजी मुक्त होने की उम्मीद है। 

आरबीएल (RBL) बैंक पर प्रभाव

आरबीएल बैंक का क्रेडिट कार्ड खंड इसके कुल ऋण पुस्तिका का लगभग 18% है। जून तिमाही के अनुसार इसके कुल प्रबंधनाधीन परिसंपत्तियों में से ₹21,499 करोड़ का लगभग 30% ट्रांजेक्टर उपयोगकर्ता हैं। इसलिए, मसौदा दिशानिर्देश आरबीएल बैंक को अपनी पूंजी आवंटन को अनुकूलित करने और अपनी ऋण स्थिति को मजबूत करने का अवसर प्रदान करते हैं।

बाजार प्रतिक्रिया

घोषणा के बाद, एसबीआई (SBI) कार्ड्स और पेमेंट सर्विसेज शेयर मूल्य 1.8% बढ़कर ₹921.3 पर बंद हुआ, जबकि आरबीएल (RBL) बैंक शेयर मूल्य 4.9% बढ़कर ₹287 पर 8 अक्टूबर, 2025 को समाप्त हुआ। सकारात्मक भावना इन संस्थानों के लिए पूंजी दक्षता में सुधार की निवेशक अपेक्षाओं को दर्शाती है। आरबीएल बैंक के शेयर एफएंडओ (F&O) प्रतिबंध में बने रहते हैं, जिससे स्टॉक में नई स्थिति नहीं ली जा सकती।

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निष्कर्ष

आरबीआई का मसौदा परिपत्र एक विनियामक बदलाव का संकेत देता है जो उच्च ट्रांजेक्टर आधार वाले बैंकों और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं के लिए पूंजी दक्षता को बढ़ा सकता है। जिम्मेदार कार्ड उपयोगकर्ताओं के लिए जोखिम भार को कम करके, एसबीआई (SBI) कार्ड्स और आरबीएल बैंक दोनों पूंजी रिलीज के मामले में लाभान्वित हो सकते हैं, जिससे वे संसाधनों को अधिक प्रभावी ढंग से तैनात कर सकते हैं जबकि विनियामक अनुपालन बनाए रखते हैं।

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