आरबीआई (RBI) 8 अक्टूबर को जमा टोकनाइजेशन पायलट कार्यक्रम शुरू करेगा

भारत के बैंकिंग इकोसिस्टम के डिजिटल विकास की दिशा में एक प्रमुख कदम के रूप में, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने घोषणा की है कि वह 8 अक्टूबर से जमा टोकनाइजेशन पर एक पायलट प्रोजेक्ट शुरू करेगा, जैसा कि रॉयटर्स के अनुसार बताया गया है। 

यह अभ्यास भारत की सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (सीबीडीसी), या e₹-W (ई-रुपया-डब्ल्यू) के थोक चरण पर आधारित होगा, जो अंतर्निहित निपटान परत के रूप में कार्य करेगा। यह पहल आरबीआई (RBI) के डिजिटल तकनीकों के माध्यम से अंतरबैंक निपटान को कैसे बदल सकती है और वित्तीय लेनदेन में दक्षता को कैसे बढ़ा सकती है, की खोज के निरंतर प्रयासों में एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है।

जमा टोकनाइजेशन को समझना

जमा टोकनाइजेशन में पारंपरिक बैंक जमा को डिजिटल टोकन में बदलना शामिल है जो एक सुरक्षित वितरित लेजर, जैसे कि ब्लॉकचेन पर मौजूद होते हैं। प्रत्येक टोकन वास्तविक दुनिया के जमा मूल्य की एक इकाई का प्रतिनिधित्व करता है, 1:1 समानता बनाए रखते हुए, यह सुनिश्चित करता है कि डिजिटल संस्करण पूरी तरह से समर्थित और भुनाने योग्य है।

यह प्रक्रिया लेनदेन को अधिक तेजी से, सुरक्षित और लागत-प्रभावी तरीके से होने की अनुमति देती है, जबकि अधिक पारदर्शिता प्रदान करती है और प्रणालीगत घर्षण को कम करती है। यह पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों और ब्लॉकचेन-आधारित डिजिटल वित्त के बीच एक पुल के रूप में कार्य करता है। 

आरबीआई (RBI) के अनुसार, लक्ष्य एक ऐसी प्रणाली बनाना है जो अंतरबैंक स्थानांतरण को सुगम बनाती है और निपटान प्रक्रियाओं को अधिक विश्वसनीय बनाती है, बिना वित्तीय अखंडता से समझौता किए।

सीबीडीसी (CBDC) थोक को आधार परत के रूप में चुना गया

पायलट e₹-W (ई-रुपया-डब्ल्यू), भारत की थोक सीबीडीसी (CBDC) का लाभ उठाएगा, जिसे मूल रूप से अंतरबैंक और संस्थागत निपटान के लिए विकसित किया गया था, विशेष रूप से सरकारी प्रतिभूति बाजार में लेनदेन के लिए। इस बुनियादी ढांचे का उपयोग यह सुनिश्चित करता है कि जमा टोकन केंद्रीय बैंक के पैसे द्वारा समर्थित हैं, जो बेजोड़ विश्वसनीयता, अंतिमता और सुरक्षा प्रदान करते हैं।

यह सेटअप व्यापक खुदरा अनुप्रयोगों का पता लगाने से पहले टोकनाइज्ड जमा का परीक्षण करने के लिए एक नियंत्रित वातावरण भी प्रदान करता है। यह प्रगति के साथ प्रणालीगत स्थिरता को संतुलित करने के लिए डिजिटल नवाचारों को सावधानीपूर्वक चरणबद्ध करने की आरबीआई (RBI) की रणनीति को दर्शाता है। सीबीडीसी (CBDC) थोक नेटवर्क को नींव के रूप में उपयोग करके, आरबीआई (RBI) यह सुनिश्चित करता है कि हर डिजिटल लेनदेन भौतिक केंद्रीय बैंक समर्थित पैसे के समान विश्वास बनाए रखे।

भारत की चल रही सीबीडीसी (CBDC) यात्रा

भारत धीरे-धीरे अपनी डिजिटल मुद्रा ढांचे का विस्तार कर रहा है। थोक सीबीडीसी (CBDC) पायलट 1 नवंबर, 2022 को शुरू किया गया था, जिसका उद्देश्य सरकारी प्रतिभूति निपटान प्रक्रिया में दक्षता में सुधार करना था। इसके तुरंत बाद, खुदरा सीबीडीसी (e₹-R) 1 दिसंबर, 2022 को लाइव हो गया, जिसका लक्ष्य चुनिंदा शहरों में व्यक्ति-से-व्यक्ति (पी2पी) और व्यक्ति-से-व्यापारी (पी2एम) लेनदेन था।

मार्च 2024 तक, खुदरा सीबीडीसी (CBDC) उपयोग में उल्लेखनीय वृद्धि देखी गई; बकाया राशि लगभग ₹6 करोड़ से बढ़कर ₹234 करोड़ हो गई, जो एक ही वर्ष में 39 गुना वृद्धि को दर्शाती है।

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निष्कर्ष

जमा टोकनाइजेशन पायलट भारत की वित्तीय आधुनिकीकरण यात्रा में एक दूरदर्शी कदम का प्रतिनिधित्व करता है। सीबीडीसी (CBDC) थोक प्लेटफॉर्म पर निर्माण करके, आरबीआई (RBI) डिजिटल वित्त में नई सीमाओं का पता लगाने के लिए तैयार है जो बैंकिंग इकोसिस्टम में पैसे के प्रवाह को फिर से परिभाषित कर सकते हैं। 

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