RBI ने KYC गैर-अनुपालन के लिए गंगानगर केंद्रीय सहकारी बैंक पर जुर्माना लगाया

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 09 फरवरी, 2026 को जारी एक आदेश के माध्यम से गंगानगर केंद्रीय सहकारी बैंक लिमिटेड, राजस्थान पर ₹3 लाख का मौद्रिक दंड लगाया। यह कार्रवाई केंद्रीय बैंक के अपने ग्राहक को जानें (KYC) निर्देशों के अनुपालन न करने के निष्कर्षों के बाद की गई।

दंड बैंकिंग विनियमन अधिनियम की धारा 47A(1)(C) के तहत धारा 46(4)(i) और 56 के साथ पढ़कर लगाया गया है। RBI ने स्पष्ट किया कि यह कार्रवाई नियामक चूक पर आधारित है और ग्राहक लेनदेन या समझौतों की वैधता को प्रभावित नहीं करती।

RBI आदेश और नियामक ढांचा

मौद्रिक दंड बैंक की RBI के निर्धारित KYC दिशानिर्देशों का पालन करने में विफलता से उत्पन्न होता है। धारा 47A(1)(C) के प्रावधानों के तहत, केंद्रीय बैंक को निर्देशों के उल्लंघन के लिए विनियमित संस्थाओं के खिलाफ कार्रवाई करने का अधिकार है।

09 फरवरी, 2026 को जारी आदेश ने पर्यवेक्षी आकलनों में उजागर की गई चूकों के लिए बैंक पर ₹3 लाख का दंड औपचारिक रूप से लगाया। RBI के संचार ने जोर दिया कि प्रवर्तन कार्रवाई का उद्देश्य अनुपालन की कमियों को संबोधित करना है और बैंक और उसके ग्राहकों के बीच किसी भी संविदात्मक दायित्वों पर सवाल उठाना नहीं है।

नाबार्ड समीक्षा से निरीक्षण निष्कर्ष

बैंक की एक सांविधिक निरीक्षण राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (नाबार्ड) द्वारा 31 मार्च, 2025 को इसकी वित्तीय स्थिति के आधार पर की गई थी। निरीक्षण ने उन क्षेत्रों की पहचान की जहां बैंक ने RBI के KYC दिशानिर्देशों का पालन नहीं किया था।

इसके बाद के पर्यवेक्षी पत्राचार ने RBI को एक कारण बताओ नोटिस जारी करने के लिए प्रेरित किया कि क्यों दंड नहीं लगाया जाना चाहिए। बैंक की लिखित प्रतिक्रिया और व्यक्तिगत सुनवाई के दौरान मौखिक प्रस्तुतियों की जांच के बाद, RBI ने निष्कर्ष निकाला कि उल्लंघन प्रमाणित थे और मौद्रिक दंड की आवश्यकता थी।

KYC अनुपालन में विशिष्ट चूक

RBI ने दो प्राथमिक गैर-अनुपालन क्षेत्रों को नोट किया जो दंड का आधार बने। बैंक के पास ग्राहक जोखिम वर्गीकरण की आवधिक समीक्षा के लिए एक पर्याप्त प्रणाली नहीं थी, जिसकी आवश्यकता कम से कम हर छह महीने में होती है।

इसके अतिरिक्त, बैंक नियामक द्वारा निर्धारित समयसीमा के भीतर KYC जानकारी का आवधिक अद्यतन करने में विफल रहा। ये चूक ग्राहक उचित परिश्रम प्रक्रियाओं को मजबूत करने और वित्तीय अपराध जोखिमों को कम करने के लिए डिज़ाइन किए गए KYC ढांचे के प्रमुख तत्वों का प्रतिनिधित्व करती हैं।

निष्कर्ष

गंगानगर केंद्रीय सहकारी बैंक पर ₹3 लाख का दंड लगाने का RBI का निर्णय KYC मानदंडों के पालन के महत्व को रेखांकित करता है। यह कार्रवाई निरीक्षण निष्कर्षों और नोटिस, प्रतिक्रियाओं और सुनवाई शामिल करने वाली उचित प्रक्रिया के बाद की गई।

चूक जोखिम वर्गीकरण समीक्षाओं और KYC अद्यतन प्रक्रियाओं में कमियों से संबंधित थीं। केंद्रीय बैंक ने दोहराया है कि दंड अनुपालन की कमियों को संबोधित करता है और ग्राहक लेनदेन की वैधता को प्रभावित नहीं करता।

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