ആർബിഐ എഐ അടിസ്ഥാനമാക്കിയ മുഖപരിചയ സാങ്കേതികവിദ്യ എടിഎമ്മുകളിൽ തട്ടിപ്പ് തടയാൻ പരീക്ഷിക്കുന്നു; ബാങ്കുകൾ ചെലവ്, സ്വകാര്യതാ പ്രശ്നങ്ങൾ ഉയർത്തുന്നു

തട്ടിപ്പ് തടയൽ ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള വിശാലമായ നീക്കത്തിന്റെ ഭാഗമായി, എടിഎമ്മുകൾ, ബാങ്ക് ശാഖകൾ, മറ്റ് ബാങ്കിംഗ് ഔട്ട്‌ലെറ്റുകൾ എന്നിവയിലുടനീളം ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ് (AI) അധിഷ്ഠിത മുഖം തിരിച്ചറിയൽ സംവിധാനങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ച് റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (RBI) പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യുന്നു.

പ്രത്യേകിച്ച് തട്ടിപ്പ് സാധ്യതയുള്ള മേഖലകളിൽ, ഇത്തരം സാങ്കേതികവിദ്യയുടെ സാധ്യതയെയും ഫലപ്രാപ്തിയെയും കുറിച്ച് കേന്ദ്ര ബാങ്ക് വായ്പാദാതാക്കളിൽ നിന്ന് ഫീഡ്‌ബാക്ക് തേടി. വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ഡിജിറ്റൽ, ഭൗതിക ബാങ്കിംഗ് തട്ടിപ്പുകൾക്കിടയിൽ ഉപഭോക്താക്കളെ സംരക്ഷിക്കുന്നതിനായി വിപുലമായ വെരിഫിക്കേഷൻ ലെയറുകൾ ചേർക്കുന്നതിൽ ആർ‌ബി‌ഐ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നതിന്റെ പ്രതിഫലനമാണിത്.

ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള സ്ഥലങ്ങളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുക

തട്ടിപ്പ് ഹോട്ട്‌സ്‌പോട്ടുകൾ കണ്ടെത്തുന്ന സ്ഥലങ്ങളിൽ തത്സമയ ഉപഭോക്തൃ പരിശോധന സാധ്യമാക്കുന്നതിനായി ആർബിഐ AI-യിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന സംവിധാനങ്ങൾ വിന്യസിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ച് ആലോചിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഈ വികസനത്തെക്കുറിച്ച് പരിചയമുള്ള ആളുകൾ പറയുന്നു.

സംശയാസ്‌പദമായ ഇടപാടുകൾ കൂടുതൽ വേഗത്തിൽ കണ്ടെത്താനും വഞ്ചനാപരമായ പ്രവർത്തനങ്ങൾ സംഭവിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് തടയാനും ഫേഷ്യൽ റെക്കഗ്നിഷൻ ഉപകരണങ്ങൾ ബാങ്കുകളെ സഹായിക്കും. നടപ്പിലാക്കിയാൽ, പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളിലും സ്വകാര്യ മേഖലാ ബാങ്കുകളിലും ഈ സംവിധാനം വ്യാപിപ്പിച്ചേക്കാം.

ബാങ്കിംഗ് സുരക്ഷാ അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങൾ ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നതിന് സാങ്കേതികവിദ്യാധിഷ്ഠിത പരിഹാരങ്ങളെ റെഗുലേറ്റർ കൂടുതലായി ആശ്രയിക്കുന്നതിന് അനുസൃതമായാണ് ഈ നിർദ്ദേശം.

പ്രവർത്തനപരവും ചെലവ് കൂടിയതുമായ വെല്ലുവിളികൾ

എന്നിരുന്നാലും, ഇത്തരമൊരു നടപ്പാക്കലിന്റെ പ്രവർത്തന സങ്കീർണ്ണതയെയും ചെലവ് പ്രത്യാഘാതങ്ങളെയും കുറിച്ച് ബാങ്കുകൾ ആശങ്കകൾ ഉന്നയിച്ചിട്ടുണ്ട്.

AI അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള മുഖം തിരിച്ചറിയൽ നടപ്പിലാക്കുന്നതിന് എടിഎമ്മുകളിലും ശാഖകളിലും നൂതന ക്യാമറകൾ സ്ഥാപിക്കൽ, മെച്ചപ്പെടുത്തിയ പ്രോസസ്സിംഗ് കഴിവുകൾ, കോർ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനങ്ങളുമായുള്ള സംയോജനം എന്നിവയുൾപ്പെടെ കാര്യമായ നവീകരണങ്ങൾ ആവശ്യമാണ്.

നാഷണൽ പേയ്‌മെന്റ് കോർപ്പറേഷൻ ഓഫ് ഇന്ത്യ (NPCI) നടത്തുന്ന പേയ്‌മെന്റ് സംവിധാനങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടൽ ഉറപ്പാക്കുന്നത് മറ്റൊരു സങ്കീർണ്ണത കൂടി ചേർക്കുന്നു. പ്രത്യേകിച്ച് ചെറുകിട ബാങ്കുകൾ അധിക ചെലവുകൾ വഹിക്കുന്നതിലും അവയുടെ സാങ്കേതിക അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങൾ നവീകരിക്കുന്നതിലും വെല്ലുവിളികൾ നേരിട്ടേക്കാം.

സ്വകാര്യതയും നിയന്ത്രണ പരിഗണനകളും

ഡാറ്റ സ്വകാര്യത വായ്പ നൽകുന്നവർക്കിടയിൽ ഒരു പ്രധാന ആശങ്കയായി ഉയർന്നുവന്നിട്ടുണ്ട്. അത്തരം സംവിധാനങ്ങൾ വിന്യസിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് 2023 ലെ ഡിജിറ്റൽ പേഴ്‌സണൽ ഡാറ്റ പ്രൊട്ടക്ഷൻ ആക്റ്റ് പാലിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകത ബാങ്കുകൾ എടുത്തുകാണിച്ചിട്ടുണ്ട്.

ആധാർ അധിഷ്ഠിത പ്രാമാണീകരണവുമായി സംയോജിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള സാധ്യതകളെക്കുറിച്ചും ചോദ്യങ്ങൾ അവശേഷിക്കുന്നു, ഇതിന് യുണീക്ക് ഐഡന്റിഫിക്കേഷൻ അതോറിറ്റി ഓഫ് ഇന്ത്യയുമായി (യുഐഡിഎഐ) ഏകോപനം ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം.

വലിയ തോതിലുള്ള ഏതൊരു നടപ്പാക്കലിനും മുമ്പ് നിയന്ത്രണ വ്യക്തതയും ശക്തമായ സുരക്ഷാ സംവിധാനങ്ങളും അനിവാര്യമാണെന്ന് വ്യവസായ പങ്കാളികൾ ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു.

കൂടുതല് വായിക്കുക:  ബേസൽ III ടയർ 2 ബോണ്ടുകൾ വഴി 7.05% കൂപ്പണിൽ എസ്‌ബി‌ഐ ₹6,051 കോടി സമാഹരിച്ചു.

തീരുമാനം

2026 ജൂലൈ 1 മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരാനിരിക്കുന്ന ഇലക്ട്രോണിക് ബാങ്കിംഗ് ഇടപാടുകളിലെ ഉപഭോക്തൃ സംരക്ഷണത്തെക്കുറിച്ചുള്ള കരട് മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾക്കൊപ്പമാണ് ആർബിഐയുടെ ആർബിഐയുടെ ആർബിഐ കൺസൾട്ടേഷനും വരുന്നത്.

മുഖം തിരിച്ചറിയൽ സാങ്കേതികവിദ്യ തട്ടിപ്പ് കണ്ടെത്തൽ ശേഷി വർദ്ധിപ്പിക്കുമെങ്കിലും, അത് സ്വീകരിക്കുന്നത് സുരക്ഷാ ആനുകൂല്യങ്ങൾ ചെലവ്, പ്രവർത്തന സന്നദ്ധത, സ്വകാര്യതാ സംരക്ഷണം എന്നിവയുമായി സന്തുലിതമാക്കുന്നതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും.

ബാങ്കുകളിൽ നിന്നുള്ള ഫീഡ്‌ബാക്ക് അവലോകനം ചെയ്‌ത് സിസ്റ്റം വ്യാപകമായ തയ്യാറെടുപ്പ് വിലയിരുത്തിയ ശേഷം കേന്ദ്ര ബാങ്ക് അന്തിമ തീരുമാനം എടുക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.

നിരാകരണം : ഈ ബ്ലോഗ് വിദ്യാഭ്യാസ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മാത്രം എഴുതിയതാണ്. പരാമർശിച്ചിരിക്കുന്ന സെക്യൂരിറ്റികൾ ഉദാഹരണങ്ങൾ മാത്രമാണ്, ശുപാർശകളല്ല. ഇത് ഒരു വ്യക്തിഗത ശുപാർശ/നിക്ഷേപ ഉപദേശമല്ല. നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിന് ഏതെങ്കിലും വ്യക്തിയെയോ സ്ഥാപനത്തെയോ സ്വാധീനിക്കാൻ ഇത് ലക്ഷ്യമിടുന്നില്ല. നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങളെക്കുറിച്ച് സ്വതന്ത്രമായ ഒരു അഭിപ്രായം രൂപപ്പെടുത്തുന്നതിന് സ്വീകർത്താക്കൾ സ്വന്തം ഗവേഷണവും വിലയിരുത്തലുകളും നടത്തണം.