SBI, यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया और अन्य सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने नए डिजिटल मॉडल के तहत ₹28,724 करोड़ MSME ऋण मंजूर किए

बिज़नेस स्टैंडर्ड की रिपोर्ट के अनुसार, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSB) सरकार के डिजिटल फुटप्रिंट आधारित क्रेडिट असेसमेंट फ्रेमवर्क को एमएसएमई (MSME) के लिए शुरुआती तौर पर उत्साहजनक अपनाते हुए देख रहे हैं, और FY26 के पहले सात महीनों में उल्लेखनीय स्वीकृतियाँ दर्ज हुई हैं|

यह मॉडल कागज़ी कार्यवाही अधिक वाली प्रक्रियाओं को तकनीक-आधारित मूल्यांकन से बदलकर क्रेडिट तक पहुँच को सरल बनाने का लक्ष्य रखता है|

PSB में डिजिटल ऋण देने की प्रगति 

अप्रैल से अक्टूबर FY26 के बीच, PSB ने नए फ्रेमवर्क के तहत 5,60,655 MSME ऋण आवेदन संसाधित किए. इनमें से 2,61,281 प्रस्ताव मंजूर हुए, जिनके तहत ₹28,724 करोड़ की स्वीकृति हुई|

इस अवधि में ₹23,541 करोड़ का वितरण हुआ, जबकि शेष स्वीकृत राशि जारी होना बाकी है. लगभग 1,88,999 आवेदन मूल्यांकनाधीन हैं, जो स्थिर मांग पाइपलाइन की ओर संकेत करते हैं. 

बैंक-वार वितरण विवरण 

स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया मूल्य के आधार पर सबसे बड़ा ऋणदाता बनकर उभरा. इसे 1,69,888 आवेदन प्राप्त हुए, 86,389 ऋणों को ₹21,290 करोड़ की स्वीकृति दी और ₹16,909 करोड़ वितरित किए| 

यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया ने 1,92,110 आवेदनों के साथ सबसे अधिक संख्या दर्ज की, 71,990 प्रस्तावों को मंजूरी दी जिनमें ₹2,810 करोड़ की स्वीकृतियाँ और ₹2,700 करोड़ के वितरण शामिल थे|

अन्य प्रमुख PSB, जिनमें बैंक ऑफ़ बड़ौदा, पंजाब नेशनल बैंक, केनरा बैंक और बैंक ऑफ़ इंडिया, ने भी इस फ्रेमवर्क के तहत लगातार स्वीकृति और वितरण गतिविधि की रिपोर्ट की|

डिजिटल मूल्यांकन कैसे काम करता है 

यह क्रेडिट मॉडल डिजिटल रूप से सत्यापित किए जा सकने वाले डेटा पर निर्भर करता है, जिनमें जीएसटी (GST) फाइलिंग, आयकर रिटर्न, अकाउंट एग्रीगेटर्स के माध्यम से प्राप्त बैंक स्टेटमेंट और अन्य प्रमाणित इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड शामिल हैं|

ट्रांज़ैक्शन-स्तरीय डेटा का उपयोग करके, बैंक क्रेडिट निर्णयों को तेज करने, पारदर्शिता बढ़ाने और व्यक्तिपरक मूल्यांकन या भौतिक दस्तावेज़ीकरण पर निर्भरता कम करने का लक्ष्य रखते हैं. 

इस फ्रेमवर्क की घोषणा केंद्रीय बजट 2024-25 में की गई थी और मार्च 2025 में औपचारिक रूप से लॉन्च किया गया, जिसमें PSB को MSME उधारकर्ताओं के लिए कस्टमाइज़्ड इन-हाउस डिजिटल लेंडिंग सिस्टम बनाने के निर्देश दिए गए. 

अस्वीकृति और जोखिम प्रोफाइलिंग 

PSB में औसत अस्वीकृति दर लगभग 20% रही, जिसमें उधारकर्ता प्रोफ़ाइल और डेटा उपलब्धता के आधार पर ऋणदाताओं के बीच अंतर देखा गया.  

बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र जैसे बैंकों ने कम अस्वीकृति स्तरों की रिपोर्ट की, जबकि बैंक ऑफ़ इंडिया और यूसीओ बैंक (UCO) सहित संस्थानों में अपेक्षाकृत उच्च अनुपात देखा गया|

मार्च 2025 में जारी वित्त मंत्रालय के बयान के अनुसार, यह डिजिटल मॉडल MSME को ऑनलाइन आवेदन जमा करना, कम कागज़ी कार्यवाही, शाखा यात्राओं में कमी, तेज़ इन-प्रिंसिपल मंजूरी, स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग, कम टर्नअराउंड टाइम और सीजीटीएमएसई (CGTMSE) कवरेज के तहत बिना गिरवी ऋण जैसे लाभ प्रदान करता है|

निष्कर्ष 

डिजिटल फुटप्रिंट आधारित क्रेडिट मॉडल का शुरुआती प्रदर्शन संकेत देता है कि यह MSME के लिए औपचारिक क्रेडिट तक पहुँच को सार्थक रूप से बढ़ा सकता है, विशेषकर उन प्रथम-बार और छोटे उधारकर्ताओं के लिए जिनके पास पारंपरिक गिरवी या बैलेंस शीट नहीं है. आवेदनों की बढ़ती पाइपलाइन और ट्रांज़ैक्शन डेटा से संचालित तेज़ मंजूरियों के साथ, यह फ्रेमवर्क धीरे-धीरे इस बात को नया रूप दे रहा है कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक भारत के MSME क्षेत्र को कैसे ऋण देते हैं|

डिस्क्लेमर: यह ब्लॉग केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए लिखा गया है. उल्लिखित प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण हैं, सिफारिश नहीं. यह किसी प्रकार की व्यक्तिगत सिफारिश/निवेश सलाह नहीं है. इसका उद्देश्य किसी व्यक्ति या संस्था को निवेश निर्णय लेने के लिए प्रभावित करना नहीं है. प्राप्तकर्ताओं को निवेश निर्णयों के बारे में स्वतंत्र राय बनाने हेतु अपना स्वयं का शोध और आकलन करना चाहिए.  

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