RBI ने बीमा क्षेत्र में कमीशन-आधारित लागतों पर चिंता जताई

रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) ने बढ़ते बीमा कमीशन पर ध्यान दिलाया है, यह बताते हुए कि उच्च वितरण खर्चों को प्रीमियम निर्धारण में शामिल किया जा रहा है।  

अपनी ताज़ा फाइनेंशियल स्टेबिलिटी रिपोर्ट में, केंद्रीय बैंक ने कहा कि यह प्रवृत्ति सुलभता को प्रभावित कर सकती है और बीमा कवरेज के प्रसार को सीमित कर सकती है। साथ ही बताया गया कि क्षेत्र फिलहाल स्थिर बना हुआ है, लेकिन लागत का दबाव अधिक स्पष्ट होता जा रहा है। 

वृहत्तर विनियामक चिंता 

RBI का आकलन इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ़ इंडिया और वित्त मंत्रालय के समान अवलोकनों के बाद आया है। नियामकों ने नोट किया है कि ऊंचे कमीशन बीमा पहुंच का विस्तार करने की प्रगति को धीमा कर सकते हैं। जैसे-जैसे प्राधिकरण दीर्घावधि में कवरेज का विस्तार करने की दिशा में काम कर रहे हैं, यह मुद्दा अधिक तात्कालिक हो गया है। 

लागत-प्रेरित प्रीमियम वृद्धि 

रिपोर्ट ने कहा कि प्रीमियम वृद्धि संचालन दक्षता के बजाय बढ़ते तौर पर वितरण-आधारित विस्तार पर निर्भर रही है। कमीशन खर्च जीवन और गैर-जीवन बीमा खंडों में बढ़े हैं। वृद्धि निजी जीवन बीमाकर्ताओं में अधिक तीखी रही है, जहां बिचौलियों को भुगतान FY23 से लगातार बढ़ा है। 

पॉलिसी प्राइसिंग पर प्रभाव 

RBI के अनुसार, उच्च अधिग्रहण और वितरण लागतें अंततः ग्राहकों द्वारा चुकाए जाने वाले प्रीमियम में परिलक्षित होती हैं। जीवन बीमा खंड में, अग्रिम लागतों ने पैमाने के लाभ पॉलिसीधारकों तक पहुंचने को सीमित कर दिया है। रिपोर्ट ने यह भी नोट किया कि डिजिटल चैनलों के अधिक उपयोग से अपेक्षित बचत अभी तक समग्र खर्चों में कमी में परिवर्तित नहीं हुई है। 

सार्वजनिक और निजी क्षेत्र  

रिपोर्टों से संकेत मिलता है कि सार्वजनिक और निजी बीमाकर्ताओं के बीच खर्च पैटर्न में स्पष्ट अंतर देखा गया। सार्वजनिक क्षेत्र के जीवन बीमाकर्ताओं ने बढ़ते प्रीमियम के बावजूद बड़े पैमाने पर अपरिवर्तित कमीशन संरचनाएँ बनाए रखी हैं, जो कड़े खर्च नियंत्रण की ओर संकेत करता है।  

हालाँकि, निजी जीवन बीमाकर्ताओं ने हाल के वर्षों में कमीशन भुगतानों में तेज वृद्धि दर्ज की है। गैर-जीवन बीमा में, सार्वजनिक बीमाकर्ता स्थिर कमीशन लागत दिखाते हैं, जबकि निजी प्लेयर्स ने वितरण खर्चों में तेज वृद्धि की रिपोर्ट की है। 

निष्कर्ष 

बीमा घनत्व डॉलर 78 (2020-21) से बढ़कर डॉलर 97 (2024-25) हो गया, जो बीमा पर प्रति व्यक्ति खर्च अधिक होने को दर्शाता है। इसी समय, प्रीमियम वृद्धि की तुलना में आर्थिक वृद्धि तेज रहने से पैठ घट गई। RBI ने कहा कि सुलभता सुधारने और बीमा कवरेज को सहारा देने के लिए खर्च स्तरों को नियंत्रित करना महत्वपूर्ण होगा। 

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