आईआरडीएआई ने धोखाधड़ी प्रबंधन पर पूर्ण-स्पेक्ट्रम का निर्देश दिया, बीमाकर्ताओं को अनुपालन सुधार के लिए अप्रैल 2026 की समय सीमा का सामना करना पड़ा

आईआरडीएआई (IRDAI) ने 2025 बीमा धोखाधड़ी रोकथाम दिशानिर्देश पेश किए हैं, जो एक क्षेत्र-व्यापी ढांचे को लागू करते हैं जिसे बीमाकर्ताओं को 1 अप्रैल, 2026 तक पूरी तरह से पालन करना होगा। ये नए मानक पुराने प्रथाओं को बदलने और 2013 धोखाधड़ी निगरानी ढांचे को प्रतिस्थापित करने का लक्ष्य रखते हैं, जिससे बीमा पारिस्थितिकी तंत्र में धोखाधड़ी लचीलापन और जवाबदेही को मजबूत किया जा सके।

नया जनादेश सभी प्रकार की धोखाधड़ी को एकीकृत निगरानी के साथ लक्षित करता है

ढांचा सभी बीमाकर्ताओं और वितरण चैनलों पर लागू होता है, धोखाधड़ी को 5 प्रकारों में वर्गीकृत करता है: आंतरिक, वितरण चैनल, पॉलिसीधारक/दावे, बाहरी (विक्रेता), और जटिल धोखाधड़ी। बीमाकर्ताओं को इन्हें एक नए प्रारूप (FMR-1) के तहत रिपोर्ट करना होगा, जिसमें सीईओ (CEO) स्तर का प्रमाणन और स्पष्ट समापन मानदंड शामिल हैं। 

शासन एक बोर्ड-स्वीकृत एंटी-फ्रॉड पॉलिसी के साथ रहेगा, जिसे जोखिम प्रबंधन समिति द्वारा देखा जाएगा और एक स्वतंत्र धोखाधड़ी निगरानी इकाई द्वारा समर्थित एक समर्पित धोखाधड़ी निगरानी समिति के माध्यम से निष्पादित किया जाएगा।

साइबर सुरक्षा और विक्रेता जोखिम पर ध्यान केंद्रित

डिजिटल खतरों को पहचानते हुए, दिशानिर्देश मजबूत साइबर सुरक्षा ढांचे को अनिवार्य करते हैं, जिसमें सुरक्षित ग्राहक सत्यापन, नियंत्रित प्रणाली पहुंच, और विशेषज्ञ-नेतृत्व वाली धोखाधड़ी पहचान शामिल है। विक्रेताओं, तृतीय पक्षों, और वितरण भागीदारों को निवारक खंडों, शिकायत डेटा विश्लेषण, और उचित परिश्रम प्रोटोकॉल के तहत बारीकी से निगरानी की जाएगी ताकि अक्सर संबद्ध धोखाधड़ी मामलों में शोषित होने वाले अंतराल को बंद किया जा सके।

व्हिसलब्लोअर संरक्षण और छूटी हुई पहचान समीक्षाएं

नीति को व्हिसलब्लोअर संरक्षण के लिए स्पष्ट आंतरिक प्रोटोकॉल प्रदान करना चाहिए और संवेदनशील पदों पर जिम्मेदारियों को स्पष्ट करना चाहिए। बीमाकर्ताओं को धोखाधड़ी की घटना के बाद पहचान के छूटे हुए अवसरों की पहचान करने, अनुपालन कार्रवाई को लागू करने, और प्रत्येक धोखाधड़ी घटना के बाद प्रणाली सुधारों को लागू करने के लिए पोस्ट-इंसिडेंट समीक्षाएं भी करनी चाहिए।

निष्कर्ष

आईआरडीएआई (IRDAI) के 2025 दिशानिर्देश बीमा धोखाधड़ी शासन में एक व्यापक बदलाव का संकेत देते हैं। 1 अप्रैल, 2026 की समय सीमा के साथ, बीमाकर्ताओं को लचीली प्रणालियों का निर्माण करना होगा, विक्रेता निगरानी को मजबूत करना होगा, और धोखाधड़ी पर नियामक की शून्य-सहनशीलता रुख को पूरा करने के लिए केंद्रीय खुफिया प्रयासों के साथ एकीकृत करना होगा।

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