बैंक डिजिटल धोखाधड़ी और म्यूल खातों पर अंकुश लगाने के लिए प्रत्यक्ष सत्यापन पुनः शुरू कर रहे हैं

इकोनॉमिक टाइम्स की रिपोर्ट के अनुसार, बढ़ती डिजिटल धोखाधड़ी के जवाब में बैंक फिर से व्यक्तिगत सत्यापन तरीकों पर लौट रहे हैं. यह परिवर्तन पहचान चोरी और म्यूल खातों में वृद्धि पर अंकुश लगाने का उद्देश्य रखता है, जो पूर्णतः ऑनलाइन खाता खोलने के साथ व्यापक हो गए हैं|

डिजिटल धोखाधड़ी के चलते भौतिक सत्यापन की वापसी 

डिजिटल धोखाधड़ी में उछाल के बीच, कई प्रमुख बैंक, जिनमें ICICI बैंक, HDFC बैंक, स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया, बैंक ऑफ़ इंडिया, और बैंक ऑफ़ बड़ौदा, ने अपने पूर्णतः डिजिटल ऑनबोर्डिंग सिस्टम को रोक दिया है. ग्राहक अब दस्तावेज़ सत्यापन के लिए शाखाओं में जाएँगे या पहचान जाँच के लिए घर पर बैंक अधिकारियों से मिलेंगे|

यह कदम भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा ऑनलाइन ऑनबोर्डिंग के दौरान अपर्याप्त नो योर कस्टमर (KYC) अनुपालन के लिए बैंकों पर लगाए गए हालिया जुर्मानों के बाद उठाया गया है|

ICICI बैंक ने तुरंत खाता सेवा बंद की 

ICICI बैंक ने वेतन खातों को छोड़कर अपनी तुरंत ऑनलाइन खाता-खोलने की सेवा पूरी तरह रोक दी है. अन्य ग्राहकों को अब एक सहायताप्रद मॉडल के माध्यम से प्रक्रिया पूरी करनी होगी, जहाँ एक शाखा कार्यकारी उनसे मिलने आता है और कागज़ी कार्रवाई को डिजिटल रूप से अंतिम रूप देता है. 

हालाँकि, HDFC बैंक डिजिटल ऑनबोर्डिंग जारी रखता है, लेकिन अधिक सुरक्षा के लिए अपने सिस्टम को उन्नत कर रहा है. 

RBI के आँकड़े बैंक धोखाधड़ी में रुझान उजागर करते हैं 

हालिया RBI आँकड़ों से FY25 में बैंक धोखाधड़ी मामलों की संख्या में गिरावट दिखती है, 23,953 घटनाएँ दर्ज हुईं, जो पिछले वर्ष से 34% कम हैं. 

हालाँकि, इन धोखाधड़ियों का कुल मूल्य लगभग तीन गुना बढ़कर ₹36,014 करोड़ हो गया. निजी क्षेत्र के बैंकों ने सबसे अधिक धोखाधड़ी मामलों की रिपोर्ट की, 14,233 मामलों के साथ, जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को सबसे बड़े वित्तीय नुकसान हुए, जो ₹25,667 करोड़ के बराबर थे. 

डिजिटल भुगतान और ऋण धोखाधड़ी 

कार्ड और इंटरनेट लेनदेन सहित डिजिटल भुगतान 13,516 धोखाधड़ी मामलों के लिए जिम्मेदार रहे, जो सभी घटनाओं का 56% से अधिक है, और इनमें ₹520 करोड़ शामिल थे. 

हालाँकि, सबसे अधिक नुकसान ऋण खंड में थे, जहाँ अग्रिमों के कारण 7,950 धोखाधड़ी मामले हुए और कुल धोखाधड़ी राशि का 92% से अधिक रहा, कुल मिलाकर ₹33,148 करोड़. 

निजी बैंकों में अधिकांश धोखाधड़ियाँ डिजिटल भुगतानों में हुईं, जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को ऋण पोर्टफोलियो में बड़े धोखाधड़ी मामलों का सामना करना पड़ा. 

निष्कर्ष 

बैंकों द्वारा व्यक्तिगत सत्यापन की पुनर्प्रस्तुति डिजिटल धोखाधड़ी से उत्पन्न चुनौतियों को रेखांकित करती है. यद्यपि डिजिटल ऑनबोर्डिंग ने सुविधा प्रदान की, धोखाधड़ी मामलों में वृद्धि ने अधिक सुरक्षित सत्यापन तरीकों पर लौटना आवश्यक बना दिया है. यह परिवर्तन ग्राहक पहचान जाँच को मजबूत करने और धोखाधड़ी गतिविधियों की व्यापकता को कम करने का उद्देश्य रखता है. 

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