RBI ने KYC गैर-अनुपालन के लिए मातोश्री महिला सहकारी बैंक पर जुर्माना लगाया

भारतीय रिजर्व बैंक ने माटोश्री महिला सहकारी बैंक लिमिटेड, पारनेर, महाराष्ट्र पर ₹40,000 का मौद्रिक दंड लगाया है। यह आदेश 13 फरवरी, 2026 को जारी किया गया था, जब बैंक विशिष्ट KYC आवश्यकताओं का पालन करने में विफल रहा।

यह कार्रवाई RBI की बैंक की ग्राहक जोखिम निगरानी से संबंधित नियामक मानदंडों के पालन की समीक्षा के बाद की गई। RBI ने पुष्टि की कि दंड बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत उपलब्ध प्रावधानों के तहत लगाया गया था।

RBI की नियामक कार्रवाई और कानूनी आधार

RBI ने कहा कि दंड बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 47ए(1)(C) के साथ धारा 46(4)(i) और 56 के तहत लगाया गया था। ये प्रावधान केंद्रीय बैंक को कार्रवाई करने की अनुमति देते हैं जब विनियमित संस्थाएं निर्धारित अनुपालन मानकों को पूरा करने में विफल रहती हैं।

यह आदेश KYC मानदंडों को लागू करने के लिए RBI के अधिकार को दर्शाता है, विशेष रूप से जब पर्यवेक्षी निष्कर्षों में चूकें पाई जाती हैं। यह प्रक्रिया सुनिश्चित करती है कि बैंक उचित प्रणाली और नियंत्रण बनाए रखने के लिए जिम्मेदार रहें।

निरीक्षण और कारण बताओ कार्यवाही की पृष्ठभूमि

RBI ने 31 मार्च, 2025 को बैंक की वित्तीय स्थिति के आधार पर एक सांविधिक निरीक्षण किया। निरीक्षण में उन क्षेत्रों की पहचान की गई जहां बैंक RBI के KYC दिशानिर्देशों का पालन नहीं कर रहा था।

इन निष्कर्षों के आधार पर, एक कारण बताओ नोटिस जारी किया गया जिसमें बैंक से पूछा गया कि दंड क्यों नहीं लगाया जाना चाहिए। बैंक ने लिखित प्रस्तुतियाँ दीं और RBI अधिकारियों के साथ व्यक्तिगत सुनवाई के दौरान मौखिक प्रस्तुतियाँ भी दीं।

RBI द्वारा पहचानी गई मुख्य उल्लंघन

RBI ने निष्कर्ष निकाला कि बैंक ग्राहक जोखिम श्रेणीकरण की आवधिक समीक्षा के लिए एक प्रणाली स्थापित करने में विफल रहा। नियमों के अनुसार बैंकों को कम से कम हर छह महीने में जोखिम श्रेणीकरण की समीक्षा करनी होती है, जिसे बैंक ने लागू नहीं किया।

RBI ने निर्धारित किया कि यह विफलता एक महत्वपूर्ण अनुपालन अंतराल का गठन करती है। नियामक ने इस चूक को मौद्रिक दंड लगाने के लिए पर्याप्त गंभीर माना।

RBI के प्रवर्तन की प्रकृति और दायरा

RBI ने स्पष्ट किया कि कार्रवाई केवल नियामक अनुपालन में कमियों पर आधारित है। आदेश किसी भी ग्राहक लेनदेन या समझौतों की वैधता या वैधता पर सवाल नहीं उठाता।

दंड बैंक की KYC आवश्यकताओं का पालन करने की बाध्यता को सुदृढ़ करने के लिए एक सुधारात्मक उपाय के रूप में कार्य करता है। RBI ने जोड़ा कि यदि अतिरिक्त मुद्दे उत्पन्न होते हैं तो दंड आगे की कार्रवाई को रोकता नहीं है।

निष्कर्ष

दंड सहकारी बैंकों में मजबूत KYC मानकों को लागू करने पर RBI के चल रहे जोर को उजागर करता है। निरीक्षण निष्कर्ष दिखाते हैं कि जोखिम समीक्षा प्रणाली नियामक अनुपालन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनी रहती है।

इन आवश्यकताओं को पूरा करने में विफलता वित्तीय दंड और पर्यवेक्षी हस्तक्षेप का कारण बन सकती है। RBI का प्रवर्तन यह सुनिश्चित करने का लक्ष्य रखता है कि बैंक ग्राहक खातों की अखंडता की रक्षा के लिए प्रभावी निगरानी ढांचे बनाए रखें।

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