एमएसएमई के लिए ऋण प्रवाह और तरलता: सरकार द्वारा की गई पहलों की सूची यहां दी गई है

भारत सरकार ने सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) के लिए श्रेय तक पहुंच बढ़ाने और तरलता (लिक्विडिटी) में सुधार लाने के उद्देश्य से कई लक्षित पहलें लागू की हैं। इन उपायों का उद्देश्य वित्तीय सहायता प्रदान करना, श्रेय लागत को कम करना और समय पर भुगतान सुनिश्चित करना है। इस लेख में, हमने प्रमुख पहलों की सूची तैयार की है:

सूक्ष्म और लघु उद्यमों (एमएसई) के लिए क्रेडिट गारंटी योजना (सीजीएस)

सूक्ष्म और लघु उद्यमों (एमएसई) के लिए क्रेडिट गारंटी योजना (सीजीएस) को मजबूत करने के लिए, एमएसएमई मंत्रालय ने क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर एमएसई (सीजीटीएमएसई) में अतिरिक्त ₹9,000 करोड़ का निवेश किया है। इस कदम से कम ब्याज दरों पर ₹2 लाख करोड़ का अतिरिक्त श्रेय उपलब्ध होने की उम्मीद है।

• बढ़ी हुई गारंटी सीमा: 1 अप्रैल, 2025 से प्रभावी, गारंटी सीमा ₹5 करोड़ से बढ़ाकर ₹10 करोड़ कर दी गई है।
• विस्तारित कवरेज: सीजीएस के अंतर्गत ऋणों पर अब विभिन्न श्रेणियों में 90% तक गारंटी कवरेज उपलब्ध है।

प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (पीएमईजीपी)

पीएमईजीपी गैर-कृषि क्षेत्र में नए सूक्ष्म उद्यम स्थापित करने के लिए अधिकतम 35% मार्जिन राशि सब्सिडी के रूप में वित्तीय सहायता प्रदान करता है:

• उत्पादन (मैन्युफैक्चरिंग) उद्यमों के लिए: परियोजना लागत ₹50 लाख तक।
• सेवा उद्यमों के लिए: परियोजना लागत ₹20 लाख तक।

पीएम विश्वकर्मा योजना

17 सितंबर 2023 को शुरू की गई पीएम विश्वकर्मा योजना का उद्देश्य 18 पारंपरिक व्यवसायों के कारीगरों और शिल्पकारों को एकीकृत सहायता पैकेज के माध्यम से समर्थन देना है:

• ऋण प्रावधान: ₹3 लाख तक के ऋण।
• ब्याज सबवेंशन: ब्याज दरों में 8% की कमी, जिससे श्रेय अधिक किफायती बन सके।

आत्मनिर्भर भारत (एसआरआई) फंड

तेजी से बढ़ने वाले एमएसएमई को बड़े उद्यम बनने में मदद के लिए आत्मनिर्भर भारत (एसआरआई) फंड की स्थापना की गई है:

• कुल कोष: ₹50,000 करोड़।
• फंडिंग संरचना: ₹10,000 करोड़ भारत सरकार से और ₹40,000 करोड़ प्राइवेट इक्विटी/वेंचर कैपिटल फंड से।

समाधान और ओडीआर पोर्टल

• समाधान पोर्टल: 30 अक्टूबर 2017 को शुरू किया गया, ताकि एमएसई के बकाया भुगतान की निगरानी की जा सके और राज्यों व केंद्रशासित प्रदेशों में स्थापित 161 सूक्ष्म और लघु उद्यम सुविधा परिषदों के माध्यम से समाधान किया जा सके।
• ऑनलाइन विवाद समाधान (ओडीआर) पोर्टल: 27 जून 2025 को शुरू किया गया, जो विलंबित भुगतान मामलों को कुशलतापूर्वक हल करने के लिए पूरी तरह डिजिटल प्लेटफॉर्म प्रदान करता है।

ट्रेड रिसीवेबल्स डिस्काउंटिंग सिस्टम (टीरेड्स)

एमएसएमई की लिक्विडिटी बढ़ाने के लिए उनके व्यापारिक बकाया को वित्तपोषित करने हेतु आरबीआई ने टीरेड्स के लिए दिशानिर्देश जारी किए हैं। यह प्रणाली एमएसएमई को कॉरपोरेट और सरकारी निकायों से कई वित्तीय संस्थाओं के माध्यम से अग्रिम भुगतान प्राप्त करने में सक्षम बनाती है।

• प्लेटफॉर्म संचालक: वर्तमान में 5 संस्थाएं टीरेड्स संचालन का प्रबंधन कर रही हैं।
• सीमा में कमी: कॉर्पोरेट और सीपीएसई की ज्ञानप्राप्ति सीमा को घटाकर ₹250 करोड़ कारोबार कर दिया गया (दिनांक 7 नवंबर, 2024 की अधिसूचना)।

यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (यूएलआई)

आरबीआई ने एमएसएमई ऋण प्रक्रिया को सरल और तेज बनाने के लिए यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (यूएलआई) पेश किया है:

• सरल प्रक्रिया: दस्तावेजीकरण को कम करता है और डेटा प्रदाताओं के साथ व्यक्तिगत एकीकरण की आवश्यकता समाप्त करता है।
• तेज़ अनुमोदन: ऋणदाताओं को तेज़ और सूचित ऋण निर्णय लेने में सक्षम बनाता है, साथ ही संचालन लागत को भी कम करता है।

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निष्कर्ष

ये व्यापक सुधार सरकार की एमएसएमई को मजबूत करने की निरंतर प्रतिबद्धता को दर्शाते हैं, जो भारत की आर्थिक वृद्धि और रोजगार सृजन का एक महत्वपूर्ण स्तंभ हैं।

अस्वीकरण: यह ब्लॉग केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए लिखा गया है। उल्लिखित प्रतिभूतियां केवल उदाहरण हैं और सिफारिशें नहीं हैं। यह व्यक्तिगत सिफारिश/निवेश सलाह नहीं है। इसका उद्देश्य किसी भी व्यक्ति या संस्था को निवेश निर्णय लेने के लिए प्रभावित करना नहीं है। प्राप्तकर्ताओं को निवेश निर्णय लेने के बारे में एक स्वतंत्र राय बनाने के लिए अपना शोध और आकलन करना चाहिए। 

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